Какви са условията на социалната ипотека?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Модерните жилища са много скъпи. Повечето хора у нас не могат да си го позволят. По съветско време държавата го построи за своя сметка и просто го раздаде на гражданите си. През деветдесетте години, с разпадането на страната, бившата жилищна система се срина.

Но проблемът остава. Някои руснаци напоследък станаха много по-богати и започнаха да строят луксозни апартаменти. Останалите жители обаче още повече обедняха в сравнение със съветската епоха и не бяха в състояние да решат жилищните си проблеми дори в минимален мащаб.

Необходими бяха нови правителствени мерки за намаляване на напрежението в жилищния сектор. В съвременните условия изходът беше намерен в социалната ипотека. И така, какви са условията за социална ипотека в наши дни?

Социална ипотека

Социалната ипотека е държавната подкрепа на определени преференциални социални категории жители на Русия. Условията за получаване на социална ипотека са, че бенефициентитевземат пари назаем, за да си купят собствен дом. Ипотеката е вид залог на жилищен недвижим имот (бъдещ или съществуващ при кредитополучателя) за закупуване на заем. Въпросите за придобиване на социална ипотека и създаване на програма за заем се уточняват от регионалните власти.

Социалната помощ се издава под формата:

1. Покриване на цената на част от цената на апартамент, закупен с ипотека.
2. Закупуване на жилища от държавата с малка лихва.
3. Компенсация на част от ипотечната лихва.

Цел

Целта на съвременните програми за социално ипотечно кредитиране, действащи у нас, е финансовата подкрепа на руската държава на своите граждани за подобряване на условията на живот. Полученият заем може да бъде реализиран в следните области:

• за закупуване на готови, по-рано построени жилища;
• за изграждане на жилищна сграда;
• за закупуване на парцел, в който се намира жилищна сграда или се планира нейното строителство;
• за изплащане на съществуваща ипотека.

В съвременна Русия има редица ипотечни програми, поддържани както от руския федерален бюджет, така и отчасти от регионалните провинциални бюджети. Наред с обичайната (стандартна) ипотека съществува и социална структура на ипотечното кредитиране на определени слоеве от населението. Според такава социална ипотека условията за получаване ще бъдат максимално смекчени. Особено за привилегированите слоеве от населението.

Функции

Съществуващата социална ипотека за подобряване на жилищните условия позволява на социално слабите категории руски граждани да подобрят настоящите си жилищни условия. Тоест държавата организира такива преференциални социални програми, така че покупката на жилище да стане достъпна за руснаци с ниски доходи, например за многодетни семейства, бедни семейства, за държавни служители, които нямат жилище, за млади офицери, за млади семейства и т.н.

Управлението и координирането на дейностите на всички съществуващи ипотечни програми в Русия е специално създадена организация - AHML - Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране. AHML разработва очертаната от държавата политика за увеличаване на достъпността на жилища на достъпни цени за руснаците и изпълнява функцията на държавен орган за формиране на пазар за ипотечно социално кредитиране. Агенцията трябва да засили баланса на интересите на всички страни в областта на недвижимите имоти - руската държава, обикновените кредитополучатели, частни и публични кредитори и инвеститори.

Знаци

Специфични социални условия за ипотека:

• издаване на кредитополучателите преференциални лихви по заем, издаден от банка;
• издаване на целеви еднократни субсидии или социални плащания за жилища от централния федерален или местен регионален бюджет;
• по-преференциална цена на закупено жилище (обикновено това е типичен имот в икономична класа);
• намалена първоначална вноскапри закупуване на апартамент или къща;
• помогнете за плащането на лихвения процент по жилищен ипотечен заем чрез издаване на компенсация;
• вероятност за месечно намаление на заема ("ваканция за плащане").

Основният фокус на ипотеките за социални жилища е върху премахването на съществуващите жилищни трудности за тази прослойка от работещи руснаци, които получават сравнително среден и нисък финансов доход и в същото време наистина се нуждаят от къщата (или апартамента).

Структура на разходите

Съгласно условията на социалната ипотека се приема следната структура на финансовите разходи:

1. Приблизително тридесет процента от цената на жилището ще отидат за дела на разходите на купувача.
2. Делът на държавната помощ (сумата зависи от социалната категория руснаци) е приблизително двадесет до петдесет процента от общите разходи.
3. Останалата част от жилищното плащане отива за ипотечния кредит.

Описаната структура на плащане за закупени жилища, като правило, увеличава възможността за получаване на ипотечни заеми за жителите на нашата страна, а това от своя страна активно допринася за нарастването на ефективното търсене на руснаците за жилищни сгради или апартаменти, като по този начин допълнително се финансира строителната индустрия на местната икономика и различни индустрии, зависими от нея.

Специфики

Основната разлика между съществуващите условия на социални ипотеки и обикновените или търговски ипотеки е в крайна сметка по-ниската цена на жилищата, разпределени на гражданите. Освен това,необходимо е да се разпределят допълнителни гаранции, които кредиторите получават от банката-издател, работеща по ипотечни програми за социални жилища:

1. Проверка на "чистота" на закупеното жилищно помещение.
2. Застраховка и закупено жилище, както и животът на кредитополучателя.
3. Обещанието на банката да поддържа нивото на лихвите по кредита, посочено в споразумението до края на договора за кредит.

Участници в програми за помощи

Не всички руснаци могат да получат социални ипотечни условия за получаване на социален ипотечен заем. Броят на бенефициентите може да се направи, на първо място, тези жители на страната, които са официално идентифицирани като нуждаещи се от жилище и стоят на опашка за закупуване на жилище в местните изпълнителни органи. Освен това руснаците, живеещи в къщи, които официално са класифицирани като негодни за нормален живот, са включени в нуждаещите се от жилище; тези, които притежават жилища в многоквартирни сгради, включени в аварийния списък и подготвени за събаряне или модернизация. Това условие служи като обща черта за всички клиенти на социалната преференциална ипотека.

Други условия, необходими за закупуване на ипотечен заем, зависят от формата на социалната програма за ипотека:

• семейства с няколко деца, в които възрастта на съпругата или съпруга (или единия родител в непълно семейство) е не повече от 35 години;
• семейства с три или повече непълнолетни деца;
• официално за ветеранибитка;
• млади офицери, които станаха членове на руската система за натрупване на ипотечни жилища;
• руснаци, работещи в държавни (или общински) органи, които са част от научни организации или в структурата на научна служба;
• руснаци, работещи в държавни образователни структури, както и здравни власти, културни структури, местна социална защита, системи за заетост, органи за физическа култура и спорт;
• служители на градообразуващи институции, включително научни градове;
• работници, работещи в структурата на военно-промишления комплекс;
• граждани, работещи в държавни научни органи, както и различни структури, организирани от държавни академии на науките;
• служители на държавни унитарни институции за правата на обикновените научни органи, изпълняващи работата си във водещите области на формирането на науката и индустрията в Русия;
• Бедните руснаци на намалена цена, както и други допълнителни социални гаранции).

Жилищни обезщетения за лекари

В допълнение към общите социални ипотеки за жилища, има и индивидуални, насочени към подпомагане на социалните работници при решаването на жилищни проблеми. Например товалекари. Има специална програма "Ипотека за лекари". Целта му е да улесни лекарите при получаването на социални ипотечни заеми.

На ниво отделни региони бяха организирани безплатни парцели и целево социално кредитиране за частно строителство.

Общо взето, социалните ипотечни условия за лекарите водят или до облекчаване на кредитната тежест за тях, или до подкрепа при извършване на първоначална вноска по ипотека.

Авансово плащане

Възможен участник в руската социална ипотечна жилищна програма трябва да бъде проверен за способността да плати разходите за жилище. Всъщност мащабът на заема, получен от банката, ще зависи от обема на съществуващите спестявания (първоначална жилищна вноска), от обема на месечното получаване на средствата на кредитополучателя. За да увеличи размера на ипотечния жилищен кредит, кредиторът може допълнително да използва помощта на други платежоспособни граждани (по-специално близки роднини), които след това ще бъдат добавени към договора за ипотечен кредит като отделни съкредитополучатели..

При такива условия социалните ипотеки се развиват бързо в регионите.

Москва

В Москва през 2017 г. има активно въвеждане на социални ипотеки. Условията на Москва по специалната държавна програма са доста добри. Участниците в социалното финансово кредитиране ще теглят ипотеки при 9,5%. Но има редица ограничения. Такъв заем ще бъде даден само на онези московчани, които купуват апартамент за себе си в нови сгради в Москва, включени в жилищатафонд на столицата, в сграда, издигната за сметка на града. Потенциалните кредитополучатели трябва да имат паспорт с московска регистрация (прописка), трябва да имат стабилно място на работа с постоянен доход. Освен това те трябва да отговарят на определени критерии:

• бъдете членове на държавния жилищен проект "Жилище за руското семейство";
• работа в предприятия от военно-промишлен комплекс;
• имате група с увреждания или имате дете с увреждания в семейството.

Московска област

Условията на социалната ипотека в Московска област се основават на същите специфични точки като за жителите на Москва. Основните критерии за получаване на такъв заем са посочени по-горе. Но в същото време трябва да се има предвид, че отделните банки имат свои собствени характеристики на кредитиране на клиенти, които могат да бъдат намерени в самата финансова институция.

Татарстан

В този регион на страната ни социалните ипотеки също са много популярни. Условията на социалната ипотека в Татарстан са насочени към получаване на обезщетения за служители на институции, които могат ефективно да финансират социални ипотеки.

Получаването на жилище по социалната програма става в определен ред. В региона се организират състезания, избират се апартаменти, които могат да бъдат предадени на граждани на републиката като част от текущата социална ипотека при специални условия:

1. Необходимостта на гражданин от подобряване на условията на живот. В същото време един член на семейството трябва да има най-малко 18 квадратни метра. м.
2. Най-дългият срокиздадена социална ипотека - малко над 28 години.
3. Реализираният лихвен процент е приблизително 7%.
4. Необходима е авансово плащане. Въпреки това, ако руснакът има сериозни причини, тогава е възможно да получите съгласието на съответните органи да не прави този принос.
5. Можете да плащате не само в брой. Регионалната програма означава плащане с продукти от собствено производство в частно домакинство или погасяване на заем със собствен труд.
6. Част от жилищната площ, която все още не е платена, може да бъде прехвърлена под търговски лизинг.
7. Ако бездетно семейство получи социална ипотека и след определен период двойката има дете, тогава държавата изплаща помощ в размер на 200 хиляди рубли.

Участници в социалната програма в Татарстан

Съгласно условията на социалната ипотека в Татарстан, социалните ипотеки могат да бъдат получени чрез:

• руснаци, работещи в бюджетни органи;
• служители на институции, включени в програми за социално ипотечно финансиране;
• руснаци, които се нуждаят от спешна подкрепа.

Трябва да натрупате голям рейтинг. Определя се от размера на спестяванията на човек. Тези средства трябва да бъдат депозирани в сметката на жилищния фонд. Победител в конкурса ще бъде гражданинът с най-висок рейтинг, чиято кандидатура ще отговаря на всички изисквания.

Разбира се, има социална ипотека в Казан. Условията му като цяло са подобни на разпоредбите на програмата за Татарстан. Трябва да се отбележи, че социалната ипотека в Казан за 2017 г. ще дадевъзможност за много социално слаби слоеве граждани да вземат заем при изгодни условия.