Банковите гаранции са Кои банки и при какви условия издават банкова гаранция

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Банковата гаранция е доста специфична услуга на банките, която се представя от финансова оферта. По различни принципи той е подобен на кредитирането или застраховането, но има много уникални характеристики. Тази услуга е представена с определена гаранция на банкова институция, че ако клиентът наруши условията на някое споразумение, тогава средствата ще бъдат изплатени за него от банката.

Същността на гаранцията

Тази банкова услуга се предоставя само на предприятия и физически лица с висока платежоспособност и които са редовни клиенти на определена институция.

Услугата предполага, че банката става трета страна по всяка транзакция. Банковата гаранция е обещание на банката, че нейният клиент ще се справи със задълженията си по договора и ако по някаква причина има затруднения с този процес, банката ще изплати дълга сама.

Общи условия

За да сключите такова споразумение, трябва да бъдат изпълнени определени условия:

• трябва да бъде сключено писмено споразумение между двете страни по сделката;
• тази транзакция трябва да има паричен израз, представен от аванс, стойност на конкретен продукт или услуга, както и може да бъде предписана неустойка, тъй като банката гарантира, че ще преведе тези средства сама, ако клиентът не може да се справи с условията на споразумението;
• клиентът, който е получател на услугата или продукта, иска условията на договора да бъдат сигурни, следователно изисква участието на банката под формата на поръчител;
• изпълнителят трябва да се обърне директно към банката, където е редовен клиент, с искане за издаване на банкова гаранция.

Същността на тази услуга е, че банката дава увереност на един участник в транзакцията, че всички условия на споразумението ще бъдат изпълнени от другата страна. Това гарантира защитата на интересите на купувача или клиента. Ако услугата не бъде предоставена по някаква причина и условията или други условия са нарушени, тогава банката е тази, която компенсира разходите на второто лице, осигурявайки покритие за щетите.

Страни по споразумението

Има множество участници в тази банкова услуга. Получаването на банкова гаранция включва участието на страните:

• Гарантирано Представлява се от самата банкова институция. Тази услуга се предлага от малък брой големи и надеждни банки. Преди да участва в договора, организацията внимателно проверява клиента си,защото тя трябва да е сигурна, че няма да има ситуация, когато е необходимо да върне загубите на втората страна. Банките, издаващи банкови гаранции, са представени в малък брой. Можете да разберете къде точно можете да кандидатствате за тази услуга на сайта на Министерството на финансите. Данните, налични в ресурса, се актуализират ежемесечно.
• Главница. Представено от изпълнителя по договаряне. Той е този, който кандидатства в банката за гаранция. Той трябва да преведе на банката определена сума средства, представена от такса за получената услуга. Гаранцията се предоставя само след внимателна проверка на всички документи на изпълнителя. Банковите служители трябва да гарантират, че изпълнителят, представляван от фирмата или физическото лице, е платежоспособен и надежден клиент.
• Получател. Предоставя се от клиента по договаряне. Той е този, който трябва да получи услуги или стоки, като в същото време иска да се увери, че задълженията по договора ще бъдат изпълнени изцяло и навреме. Поради това се изисква предоставяне на банкова гаранция. За сметка на нея се защитават интересите му. Ако по различни причини изпълнителят не успее да изпълни условията на договора навреме, той ще получи голяма сума от банката.

При сключване на споразумение за гаранция от бенефициента се изисква само допълнително обезпечение, предоставено от различни ценни книжа за планираната сделка. Той не трябва да се свързва с банкова институция и не депозира средствата си при плащане на гаранцията. Но ако той сам наруши условията на договора, например, не направи авансово плащане навреме,тогава той може да не получи гаранция от банката.

Изисквания за споразумение

В няколко законодателни акта има информация за възможността за прилагане на банкови гаранции. Но в същото време няма конкретни изисквания, които страните по такова споразумение трябва да спазват. Следователно всяка банкова институция има възможността да разработи своя собствена форма на този документ, така че тези договори могат да се различават значително в различните банки.

Но в същото време трябва да се спазват определени изисквания за банкова гаранция. Следователно нюансите със сигурност ще бъдат включени в договора:

• въведете имената на трите страни, участващи в тази транзакция;
• са дадени характеристики на банката, принципала и бенефициента;
• указва колко дълго е валидна гаранцията, предоставена за конкретна такса;
• въвежда се информация за стойността на банкова гаранция, а именно, тя показва колко пари ще бъдат преведени от клиента към банката, като сумата обикновено се определя в рамките на 3% от размера на задълженията, но в трудни ситуации, таксата може да се увеличи до 10%;
• изчислява размера на компенсацията, представена от средствата, които ще бъдат изплатени на бенефициента от банката, ако главницата по различни причини не може да изпълни задълженията си;
• дава прекия предмет на гаранцията, представен от специфични задължения, обезпечени с договора.

Зависи от коректността на документарегулаторно сътрудничество.

Нюанси на офертата

Има доста различни видове гаранции. Банковите гаранции са потвърждение от банката, че принципалът ще изпълни условията на договора, поради което се различават по вида на съставения договор или естеството на съществуващите задължения. Тази информация определя каква информация е включена в споразумението.

Подобен банков продукт се счита за сложен и полезен. Това е особено вярно за предприятия, които желаят да сключат конкретна сделка, но контрагентът има сериозни съмнения относно рентабилността на този процес. Уникалният ефект на банковата гаранция позволява на всеки участник в транзакцията да се чувства уверен в извличането на печалба от сътрудничество.

Цел на гаранцията

Именно банките се считат за най-надеждните и стабилни институции, така че ако дадат своята гаранция, това дава увереност на всеки участник във всяка транзакция, че всички условия на договора ще бъдат спазени от втората страна. При получаване на банкова гаранция принципалите могат да разчитат на сключването на изгодни договори. Те изглеждат по-надеждни в очите на изпълнителите, отколкото на конкурентите.

Поради банковата гаранция рисковете на участниците в сделката са сведени до минимум. В същото време банката проучва различни параметри на принципала, така че можете да сте сигурни в неговата почтеност и надеждност.

Кой може да стане директор?

Условия за банкова гаранцияса строги, поради което към клиента се налагат множество изисквания. Проучват се различни нюанси на сделката и самата компания. Банковите служители трябва първо да се уверят в следните точки:

• бизнесът е законно чист;
• финансовото състояние е стабилно;
• фирмата е платежоспособна;
• компанията е стабилна и надеждна;
• всички други задължения през целия период на работа на предприятието са изпълнени своевременно и в пълен размер;
• имат идеална бизнес репутация като съвестен и надежден партньор;
• Сумата на договора трябва да съответства на резултата от сътрудничеството.

Поради такава внимателна проверка е гарантирано, че принципалът наистина се счита за надеждно предприятие за сътрудничество.

Плюсове за привличане на банка

За главницата използването на банкова гаранция има много параметри. Те включват:

• броят на контрагентите, които са готови да си сътрудничат при оптимални условия, се увеличава;
• получава статута на фирмата като стабилен и съвестен партньор;
• дава възможност за сключване на големи договори или участие в търга;
• дори ако поради различни причини условията на договора са нарушени, принципалът има време да върне средствата на банковата институция при предварително договорените условия.

Следователно тази услуга става все по-популярна сред много компании.

Предимства за банките

Предоставянебанковата гаранция има някои предимства за самите банки. Не е необходимо да харчат много пари, за да участват в транзакцията, а в същото време изискват високо плащане от главницата. Поради дължимата грижа рядко се налага погасяване на задълженията за клиента.

Дори ако условията на споразумението са нарушени, банката пак ще върне средствата си и често дори изисква обезпечение от главницата, което може да бъде продадено на търг, за да върне парите.

Видове гаранции

Банковите гаранции са множество транзакции, които могат да бъдат направени във връзка с различни договори. Най-популярните видове гаранции са:

• Изпълнение на държавния договор. Отчитането на банкови гаранции от този вид се извършва въз основа на разпоредбите на Федерален закон № 223. Без него потенциален изпълнител, представен от изпълнителя, няма да може да разгледа заявлението. Следователно, за да работите по държавни договори, във всеки случай ще трябва да се свържете с банката.
• Тендер. Това е задължителна гаранция, която се издава от фирми, които планират да участват в търгове в търговските зали. То се отнася само за задължението за сключване на договор с клиента. Не е валидно по време на сътрудничество.
• Митници. Използва се, ако се изисква за осигуряване на задължения към митническите органи. Това обикновено се отнася до плащането на различни мита, ако за това е предвидено разсрочено плащане.
• Съдебен. Тази гаранция се отнася заситуации, когато при разглеждане на иск се налага изземване на имуществото на дружеството. Следователно е необходимо за съдебната система.

Има много повече видове други гаранции, които зависят от съществуващите задължения. Те могат да бъдат обезопасени или необезопасени. Дори синдикираните, издадени от няколко банкови организации, се открояват.

Стъпки за проектиране

За да получите тази услуга на банката, трябва да изпълните няколко последователни стъпки. Банкова гаранция за изпълнение на договор се издава при извършване на следните действия:

• Първоначално трябва да има нужда от гаранция, например, изисква се участие в обществена поръчка или подписване на договор с организация;
• след това се търси банка, която ще действа като поръчител, за което е необходимо да се проучат всички възможни опции на сайта на Министерството на финансите;
• подготвя се заявление за гаранция, след което се подава в банката, където се планира да бъде издадена;
• всички страни по сделката са регистрирани в приложението, както и условията за използване на гаранцията;
• в допълнение, всички документи по планираната транзакция се прехвърлят в банката;
• изготвя се споразумение за директна гаранция и всички въпроси относно сътрудничеството се обсъждат предварително;
• средствата се превеждат в банката за услуги.

Освен това, ако е необходимо, банката плаща пари по искане на бенефициента, ако има основателни причини. Особенопри съставянето на договора се обръща голямо внимание на срока на банковата гаранция, който обикновено е равен на продължителността на самата транзакция или може да приключи в момента, когато стоката е директно доставена.

Заключение

По този начин банковите гаранции се считат за търсени оферти на банките. Те се издават само в големи и надеждни институции. Те действат като гаранция, че конкретна страна по сделката ще се справи със задълженията си. Ако това не се случи по различни причини, тогава банката е тази, която ще плати обезщетение на втората страна.