Как да получите бизнес заем от нулата? Кои банки и при какви условия дават заеми за бизнес от нулата

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Аксиомата на търговията е, че всеки бизнес се нуждае от финансови инвестиции. Това е особено вярно в началния етап на дейност. За да спечелите пари от изпълнението на бизнес проект, първо трябва да инвестирате в него. Големите проекти изискват много пари, малките малко по-малко. Но да се отървете от разходите по принцип е невъзможно при нормални условия.

Добре е, ако начинаещ бизнесмен има поне малко пари. И ако не, има няколко опции, където можете законно да получите финансиране. Едно от тях е да получите бизнес заем от банка. Неговите условия трябва да бъдат облекчени в сравнение с обичайните. В противен случай успешен старт на проекта няма да се види. Но дори и тук възникват определени тънкости и грубости.

Рискове за партиите

Търговските банки дават заеми само срещу лихва. При общи условия или преференциални, но освен самия заем, ще трябва да върнете и начисленитеинтерес. Ако бизнесът е успешен, тогава такъв финансов заем, колкото и тежък да е, ще се изплати сам. И ако не? Един неуспешен бизнесмен ще загуби не само бизнеса си, но и имуществото си. В противен случай той ще остане длъжник с всички произтичащи от това правни последици.

Трябва да се отбележи, че за банка отпускането на заем за развитие на търговски бизнес се счита за рискова сделка. Няма безусловна гаранция, че заемът на новоотсечен търговец, получен за създаване на малък бизнес от нулата, ще бъде върнат. В най-лошия случай, когато на хоризонта се появи опцията за разруха, един неуспешен предприемач може след определен период (най-вече месец) да се обяви в несъстоятелност и да откаже да върне получените пари на банката..

И все пак, как да получите бизнес заем от нулата? Не е по-трудно от получаването на редовен заем за образование, подобряване на дома, покупка на кола и така нататък.

Задължителни условия

Въпреки тези рискове, кредитирането при изгодни условия за малкия бизнес бавно, но все още се възстановява. Включително вземането на заем за бизнес от нулата е възможно, при определени строги условия. В договора обаче няма супер тежки невъзможни клаузи:

1. Добра кредитна история на кредитополучателя. Трудности с плащането на минали заеми, неизплатени заеми или закъснели плащания могат да бъдат причина за отказ на заем.
2. Професионален бизнес план. Очевидната възможност за бързи печалби, макар и малки, но стабилни, ще принуди финансовите експерти да се споразумеят с кредитополучателя и да издадат необходимитерешение.
3. Заетост, осигуряваща допълнителен доход. Солидният доход дава възможност за успешно изплащане на получен заем за развитие на малък бизнес от нулата.
4. Наличието на лично имущество, което може да бъде ипотекирано под заем. Това е сериозен залог за задължително възстановяване.
5. Има надежден гарант.
6. Наличието на начален финансов капитал, който е приблизително 25% от необходимата сума.

Има и други обстоятелства във въпроса как да получите заем за бизнес от нулата. Струва си да обмислите поне някои от тях.

Банки

Къде мога да получа заем за малък бизнес от нулата, с коя банка да се обърна? Трябва да се разбере, че, първо, не всички финансови институции предоставят такива заеми, и второ, изискванията и офертите на банката се различават и бизнесменът, разбира се, иска да избере най-изгодната опция.

Руснаците, които искат да организират собствен бизнес, могат да приемат помощта на редица финансови институции. Кои банки дават заеми за бизнес от нулата? Заем за малък бизнес от нулата се предлага в няколко банки на Руската федерация - повече за тях по-долу.

VTB24

VTB24 предлага най-изгодните ставки за юридически лица, регистрирани в Русия, доста разнообразни условия, включително бизнес заеми за индивидуални предприемачи. Подходите към LLC и едноличния търговец се различават значително. Често като обезпечение за заем се изисква имот. Конкретни примери:

1. Експрес микро. Заемът се дава в размер от 30 000 до 600 000рубли за период от 3 месеца до 3 години. Не се изисква обезпечение на лично имущество.
2. Малък заем. Финансови средства се освобождават под гаранция на лично движимо или недвижимо имущество за срок от 3 месеца до 7 години. Размерът на заема е в диапазона от 600 000 до 30 000 000 рубли.
3. По договор. Отпускайки такъв заем, банката впоследствие има законното право на вземания за суми, преминаващи по договора. Кредитът се издава за срок от 3 до 12 месеца. Размерът на заема варира от 150 000 до 6 000 000 рубли.

Сбербанк

Сбербанк издава заем за нов бизнес от нулата като част от проекта Business Start. Предоставя се финансиране за съществуващ бизнес проект. Възможно е също да управлявате франчайз предприемач.

В допълнение, за регистрация и развитие на собствен бизнес, можете да се присъедините към кредитната програма "Бизнес доверие" на Сбербанк. Не изисква стриктно отчитане на целите и насоките на кредитиране. „Бизнес доверие“е:

• заем без обезпечение;
• сума на средствата в размер на 80 000–3 000 000 рубли;
• без комисионна;
• нужда се от поръчител - собственик на фирмата;
• лихвен процент от 13,94% или повече;
• срокът за погасяване е между 3 месеца и 3 години.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" представя индивидуални кредитни продукти за укрепване на малки фирми. Няма ограничения за финансиране. Основният фокус е земеделиетосектор, но има и други области на заеми за стартиране на бизнес от нулата:

1. Стандарт за инвестиции. Размерът на заема е 60 милиона рубли, срокът на погасяване е до 8 години. Отлагане на плащанията - до 1,5 години. Възможен е график за погасяване на личен заем.
2. За покупка на машини и/или оборудване се отпуска заем само срещу обезпечение на закупената техника и/или оборудване. Отлагане на плащанията - до една година. Срокът на заема е до 7 години.
3. За закупуване на земя. Издава се само срещу обезпечение на закупената земя. Отлагане на плащанията - до 2 години. Срок на заема - до 8 години.
4. За покупка на млади животни се отпуска заем само срещу обезпечение на закупени селскостопански животни. Отлагане на плащанията - 1 година.

Alfa Bank

В Алфа-Банк има само два вида бизнес заеми. Но в същото време мениджърите отчитат дейностите с малки и средни фирми като най-важен приоритет.

Методи на финансиране

Модерните методи за банково финансиране за заеми за започване на бизнес от нулата имат редица тънкости. И основният е да се минимизират рисковете, както обсъдени по-горе, така и други (има достатъчно от тях, за да разгледаме пълен списък).

На първо място, финансовите институции са изправени пред задачата да определят степента на финансов риск при кредитиране на прилаган малък бизнес. Банките използват два метода, доста различни по отношение на обективност и дълбочина на анализа:

1. Работаексперти по приложението. В този случай окончателното решение за отпускане на заем зависи до голяма степен от много субективна проверка на аргументите на бизнесмена от банкови служители.
2. Друг масивен начин за определяне на размера на риска е използването на автоматизирана система за финансово "точкуване", която се появи преди половин век. Не обременена от никакви емоции, програмата изчислява получените точки, взема предвид общите резултати въз основа на данните, посочени в анкетата на този клиент. Точкуването се подразделя по видове: по получени точки (необходимо е да се достигне определеното ниво, много кандидати не го достигат); срещу очевидни измамници (чрез разглеждане на поведението се разкриват фактори, потвърждаващи данни за нецелеви заем, възможна заплаха за банковите активи); срещу безотговорни и несериозни клиенти кредитополучатели (обмисля се възможността за забавяне).

Процес на получаване

Получаването на печеливш бизнес заем за индивидуален предприемач включва определена строга процедура. Логистика за получаване на заем за стартиране на малък бизнес:

1. Първо трябва да изпратите мотивирано заявление до избраната банка. Той отбелязва формата на дейност, конкретна програма за кредитиране.
2. След това трябва да предоставите информация за финансовото състояние на вашия малък бизнес. Това ще изисква заем за бизнес от нулата и документи: трябва да предоставите лична карта, TIN, копие от трудовата книжка на потенциален кредитополучател, удостоверение за доход, документи, потвърждаващи други доходи (банков депозит, акции на всякакви компании,инвестиции), книжа, учредяващи право върху недвижим имот или друго имущество, което ще служи като обезпечение и т.н. Акцентът трябва да бъде върху размера на получената печалба, положителна кредитна история, наличието на допълнителен доход или други източници на финансиране, които ще помогнат за връщането на парите, ако нещата не вървят добре.
3. Ако заявлението бъде прието (и това, като правило, се случва в повечето случаи) и разгледано, започва конкретна работа - условията на заема се одобряват: размерът на средствата, хронологичната рамка, формата на заема.

Увеличаване на възможностите

Как да получите бизнес заем от нулата? Когато търси заем за развитие на бизнеса си, начинаещият предприемач трябва да избере възможно най-стриктно банка, в която след това да бъде обслужван. Нюанси:

1. При анализиране на положението на финансовите институции е необходимо да се запитаме дали има специални предложения (и какви са те) за развитие на малки предприятия.
2. Важни са съветите и препоръките на търговски партньори, познати и приятели в контакт с определена банка.
3. Кредитите се разпределят по-свободно между съществуващите фирми. Заявление с прикачен проект на дело, което все още не е започнало, има малко възможности за получаване на финансова подкрепа.
4. Не е лошо фирмата ви да е платежоспособна, да се развива успешно поне шест месеца.
5. В полза на положителното решение на банката да отпусне заем, ще има определено обезпечение. Обикновено като обезпечениеразглеждат се обекти на недвижими имоти, автомобили, техническо оборудване.

Субективни фактори

Продължавайки напред към това как да получите бизнес заем от нулата, банката обмисля други фактори, които изглеждат напълно субективни по отношение на кредитополучателя:

1. Текуща възраст. Световната практика показва, че възрастта, на която потенциалният клиент е най-силен и дееспособен и най-вероятно може да гарантира процеса на отпускане на заем, е между 30 и 40 години..
2. Официален брак. Ако заемодателят е законно женен, възможните му шансове за получаване на искания заем за съществуващ бизнес се увеличават значително, тъй като ако има проблем с връщането на заети средства, съпругът (съпругата) на кредитополучателя ще може да се присъедини към затварянето на заем.
3. Месечни периодични разходи. Финансова институция, която отпуска заеми за развитие на малък бизнес, може също да вземе предвид размера на сумата на месечните разходи в процеса на развитие на бизнеса на кредитополучателя.
4. Вътрешно офис пространство. Помещението, което кредитираният бизнесмен е отредил за офис, ще бъде проверено от банката за наличие на комуникационно оборудване, бизнес офис оборудване, няколко компютъра и добро обзавеждане.

Още опции

Когато питате как да получите заем за бизнес от нулата, трябва да разберете, че има алтернативна възможност за получаване на потенциална финансова помощ - обичайният потребителкредитиране. Заем може да бъде издаден на физическо лице, работещо във фирмата. За обезпечение може да се използва личен автомобил или недвижим имот. Използва се и институтът на поръчителите.

Получаването на такъв заем не е много трудно, но заемите не са напълно изгодни за бизнесмена поради високите лихви. Ето защо е по-добре да помислите отново, да потърсите опции за получаване на начален капитал. Повечето региони на страната ни вече разполагат с фондове, които предоставят финансова подкрепа на малкия бизнес. Тези институции работят от името на държавата като поръчители по издадения заем или сами могат да предлагат малки изгодни заеми на бизнесмени.