В кои банки е изгодно да вземете заем? Получаване на заем: условия, документи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Преди да кандидатстват за кредит, по-голямата част от населението се замисля кои банки са изгодни да вземат заем. Но в преследване на мечтата, за която вземат тези пари, хората понякога забравят да обърнат внимание на способността си да плащат и възможните форсмажорни обстоятелства.

Как да изчислим кой заем е подходящ за вас?

Преди да се съгласите с която и да е оферта за заем, най-добрият вариант би бил:

Изчислете възможната кредитоспособност и размера на плащане на месец по договора. Кредитополучателят се счита за платежоспособен, ако месечното плащане по заема не надвишава повече от 50% от общия доход. Най-добрият вариант би бил тази сума да е 10 или 15% от приходите ви. Според експерти такава сума на плащане практически няма ефект върху стандарта на живот на кредитополучателя

• Можете да печелите допълнителни пари. Страхотна алтернатива би била, ако имате допълнителни пари върху основния си доход. Дори ако сумата на анюитетното ви плащаненевидими за вашия бюджет, тези пари може да са необходими в случай на непредвидени обстоятелства.
• Определете приблизителния падеж на заема. Не забравяйте: колкото по-дълъг е периодът, в който взимате заем, толкова по-нисък е процентът по заемите. Няма нужда да отивате от една крайност в друга, намерете "златната среда". Както показва статистиката, населението предпочита да тегли заем за година-две, а когато става дума за ипотеки, тогава за 5-10 години.

Получаване на заем: необходими документи

Днес почти всяка банка предоставя заеми за всякакви цели. Най-разпространеният вид заем е потребителски кредит. Този заем не е целеви и кредитополучателят сам решава къде да похарчи парите, без знанието на банката. Почти всички банки имат един списък с документи за кандидатстване за заем:

1. Паспорт на гражданин на Руската федерация.
2. Удостоверение за доходи под формата на 2-данък върху личните доходи.
3. SNILS, паспорт или шофьорска книжка.
4. Допълнителни документи при поискване от банката.

Кои банки са изгодни да вземат заем?

Според статистиката в началото на 2015 г. лихвите по кредитите се повишават значително спрямо периода на 2014 г. Би било правилно това да се свърже с нестабилната икономическа ситуация в страната и поевтиняването на рублата.

Първото място е заето от Сбербанк. Според аналитични данни тази банка е с най-ниски лихви. Тази организация дълго време заема позициите си сред лидерите в кредитирането,използвайки държавна подкрепа.

Средната ставка по потребителски кредит в тази банка е от 19% годишно.

"VTB 24" е на второ място. Една от най-големите търговски кредитни организации, която присъства наравно със Сбербанк във всеки град.

Получаването на заем е възможно със ставка от 21% годишно.

Третата най-популярна кредитна институция е Банката на Москва. Освен това е недържавна структура и тясно си сътрудничи с населението. Възможно надплащане за годината от 23% годишно.

Совкомбанк е лидер в отпускането на заеми за населението в по-възрастна и пенсионна възраст. Но лихвите по заемите също оставят много да се желае и могат да достигнат 30% на година на отпускане на заеми.

Характеристики на кредитните институции

Никой експерт няма да може да ви даде точен отговор на въпроса кои банки са изгодни да вземат заем. Когато кандидатствате за заем, трябва да обърнете внимание, че всяка банка има свои собствени нюанси. Преди да изчислите лихвения процент, е необходимо да вземете предвид такива фактори: сумата на заема, срока на заема, застраховката по договора, прогнозната лихва, наличието на обезпечение или поръчител, вашите данни от BKI и много други. Въз основа само на тези данни кредиторът ще може да изчисли сумата и лихвите по заема, но само при условие на лично обжалване в банката.

Условия на заема

Практически всички банки имат едни и същи изисквания към кредитополучателя:

1. Паспорт на гражданин на руската федерация. някоибанките правят отстъпки и позволяват на хора с разрешение за временно пребиваване да теглят кредит, законът не забранява това, но на практика това се случва много рядко.

2. Възраст от 21 до 65 години. Изключение в този раздел може да бъде Sovcombank, която предоставя заеми на пенсионери на възраст под 75 години, при условие че в края на договора за кредит трябва да сте не повече от посочената възраст. Към момента на кандидатстване трябва да сте навършили 70 години, ако планирате да изтеглите заем за 5 години, и 72 години, ако теглите заем до три години..

3. Официална работа. Никоя банка няма да даде заем на неработещ човек. Вашата работа може да бъде потвърдена със сертификат 2-NDFL, удостоверение за държавна регистрация на вас като индивидуален предприемач или фиксиране на вашата компания под формата на LLC, CJSC, OJSC.

4. Добра кредитна история. Наличието на многократни забавяния при изплащане на заеми в миналото в 100% от случаите ще послужи като причина за отказ на заем. А липсата на вашите данни в кредитните бюра също може да послужи като отхвърляне на молбата ви. Експертите съветват да вземете назаем нещо евтино: телефон, домакински уреди или мебели и да изплащате заема редовно, като по този начин се утвърдите като способен и отговорен кредитополучател. Ако ви бъде отказано веднага след десет минути след кандидатстването, можете да сте сигурни, че вашата лоша кредитна история може да е причината за това, тъй като банките проверяват на първо място данните от ЦБИ.

Отзиви на клиенти за банки

Когато отговаряте на въпроса "коя банка е по-изгодна да вземе заем", ще бъде важно да обърнете внимание на организациите, обслужващи заема, чиито прегледи ще ви позволят да представите цялата картина на предлаганите услуги по кредитиране в тази банка. Обърнете специално внимание на истинските отрицателни отзиви.

Преди да решите кои банки са изгодни да вземат заем, винаги проверявайте сами възможността за вашата платежоспособност. Не е желателно да вземете заем, ако месечната вноска надвишава 40-50% от дохода ви. Не трябва да се оплаквате от възможността за предсрочно изплащане по договор за заем, без да се вземат предвид форсмажорните обстоятелства. И накрая: не прехвърляйте вината върху кредитната институция в случай на затруднения при плащането на задължителното месечно плащане, винаги трябва да подхождате към кредита със „студена глава“.