Международен рейтинг на банките в Казахстан

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Казахстанският банков сектор се характеризира със стабилно развитие. Това до голяма степен обяснява относително високия международен рейтинг на банките в Казахстан. През последните няколко години повечето от тях продължиха да се развиват. В много отношения заслугата за такава стабилност принадлежи на ръководството на държавата, което осигурява достатъчна подкрепа чрез банковите структури в икономиката.

Основни показатели, взети предвид при съставянето на банкови рейтинги

Показателите за жизнеспособност се проследяват най-удобно от съответния рейтинг на банките в Казахстан. Базира се на основните финансови стандарти на кредитните институции заедно със съществуващата динамика на развитие на всяка от тях.

Когато се оценяват най-добрите банки в Казахстан, специално внимание се обръща на навременното връщане на депозитите на клиенти, дори ако самата банка има определени финансови проблеми.

Финансирането също се взема предвид. Стабилността на финансирането се отнася до съотношението между отпуснатите заеми на клиенти и депозитите за определена кредитна институция. В идеалния случай те трябва да са приблизително равни, като товае гаранция за финансиране на вече издадени заеми чрез привлечено финансиране, без използване на междубанкови ресурси за финансиране.

Ако рейтингът на банките в Казахстан показва, че дадена институция се характеризира със 100% финансиране (терминът "финансиране" означава набиране на дългов капитал чрез депозити и инвестиции), това показва формирането на съществуващия кредитен портфейл чрез депозити. Следователно, дори в случай на сериозни колебания на капиталовия пазар, няма да има спешна нужда от спешното му изплащане.

Бързата ликвидност е друг фактор, който със сигурност се взема предвид при съставянето на кредитен рейтинг на банките в Казахстан. Той отразява способността на институцията спешно да изплаща краткосрочни задължения чрез продажба на собствени ликвидни активи. Ако стойността е близка до 100%, това е доказателство за дългосрочната стабилност на банките. При малък коефициент ситуацията също няма да е критична - фалитът може да бъде напълно избегнат с правилното използване на средствата, получени от планираното изплащане на заеми, дори и в криза.

Характеристики на банковите рейтинги

При съставяне на рейтинга на банките в Казахстан по отношение на тяхната жизнеспособност се вземат предвид всички съществуващи кредитни институции в страната, с изключение на Жилищно-строителната спестовна банка. Това се дължи на факта, че той, независимо от обстоятелствата, има пълна държавна издръжка.

Особено успешни на съвременния пазар на Казахстан самного дъщерни дружества на руски кредитни институции. Като цяло позицията му в определен рейтинг често зависи от собственика на банката.

Жизнеспособност на банките Казком и БТА

През 2014 г. стартира процедурата за сливане на тези кредитни институции. Сега в рейтингите на банките в Казахстан те са представени като цяло. С мениджмънт се занимава известният предприемач Ракишев.

Според текущата информация, тази банка в момента се счита за най-жизнеспособната сред кредитните институции в Казахстан.

Жизнеспособност на Halyk Bank

Тази кредитна институция в рейтинга на банките в Казахстан получава почетно второ място. Този успех се дължи на малкия отлив на депозити, което не пречи да поддържаме водеща позиция сред останалите кредитни институции по отношение на клиентски депозити. Общият дял на активите е 14,4%.

Почти 70% от акциите на тази банка принадлежат на групата ALMEX. Собственици на този холдинг са съпрузите Кулибаев в равни дялове.

Жизнеспособност и представяне на Цеснабанк

В текущия рейтинг Цеснабанк от Казахстан е на трето място, ако се вземе предвид стойността на активите. По отношение на клиентски депозити тази кредитна институция се нарежда на осмо място в цялата страна.

Международните рейтинги на банките в Казахстан благоприятно отбелязват показатели за финансиране, близки до един. Тоест туксъотношението между депозити от физически лица и отпуснати заеми се спазва перфектно. Индикаторът за бърза ликвидност напоследък остава на ниски, но приемливи нива.

Най-големият дял в тази банка принадлежи на прословутия холдинг Tsesna, което до известна степен определя високия рейтинг на Tsesna Bank of Kazakhstan.

Индикатори на "Сбербанк" на Казахстан

Различните, включително международни рейтинги на банки, опериращи в Казахстан, включват редица кредитни институции. Но единствената банка, която е сред десетте най-големи по активи сред дъщерните дружества на руски банки, е Сбербанк на Казахстан. Засега е на 5-о място в страната по приети депозити от физически лица. Намалението на депозитите тук също е незначително.

Тази институция принадлежи на Сбербанк на Русия. Централната банка на страната действа като основен учредител, въпреки че определени дялове в нейния капитал принадлежат на инвеститори както от Русия, така и от някои други страни.

Индикатори на "Bank CenterCredit"

Високата стабилност на финансирането, според експерти, е присъща на Bank CenterCredit. Според рейтинга на депозитите на банките в Казахстан, той е на осмо място. Когато се разглеждат активите на кредитна институция, тя заема шеста позиция в съответния рейтинг.

Голяма корейска банка притежава значителен дял от активите.

индикатори на Kaspibank

Характеристика на тази финансова институция е подчертан фокус върху кредитирането на физически лица. Въпреки че притокът на депозити тук също намаля донякъде. Самата банка заема втора позиция в оценката на рентабилността на съществуващия капитал. От общите задължения около 47% са депозити от физически лица.

Основният акционер на банката, чийто дял е малко под 90%, е Kaspi Group АД (KASPI GROUP).

Индикатори на "ATF Bank"

Предимството на "ATF Bank" пред много от нейните конкуренти, експертите наричат ниска зависимост от депозити, направени от физически лица. Разглеждайки подробно активите на кредитна институция, физическите лица представляват малко по-малко от 28%.

Само преди няколко години почти всички активи на банката бяха продадени на KazNitrogenGas. И както виждате днес, новата политика на ръководството на банката вече дава плод.

Изпълнение на ForteBank

Завършва първата десетка в класацията на банките в Казахстан по отношение на депозити от физически лица ForteBank. В същото време по активи заема уверено девета позиция сред останалите кредитни институции в страната. Характеризира се с ниска зависимост от депозитите, приети от физически лица - те представляват не повече от 25% от общата структура на активите.

Експертите прогнозират стабилна позиция за тази кредитна институция заедно със стабилно развитие.

Основният дял от акциите на банката принадлежи на бизнесмена Утемуратов, добре познат в бизнес средитеCIS.

Индикатори на "Евразийска банка"

Когато се вземе предвид рейтингът на банките в Казахстан по отношение на активите, Eurasian Bank е на десета позиция. Тази кредитна институция получава средства от различни източници. Така депозитите от физически лица представляват по-малко от 25% от структурата на активите. В момента експертите отбелязват леко намаление на кредитния портфейл.

По-голямата част от акциите на банката са в ръцете на Евразийската финансова компания под ръководството на А. Ибрагимов и А. Машкевич.

Оценки за надеждност на казахстанските банки

Много международни финансови агенции са критични към състава на активите на основните казахстански банки, тяхното качество. При съставянето на международния рейтинг за надеждност на банките в Казахстан специалистите вземат предвид такива показатели като размера на капитала, който определя първото или второто ниво на кредитната институция. Тя е тази, която в случай на криза ще осигури повече или по-малко устойчиво развитие.

Финансовите експерти дадоха водеща позиция на "Halyk Bank" на Казахстан, която има капитал от първо ниво от 310,1 милиарда тенге, от които 20% се пада върху уставния капитал.

Kazkommertsbank заема втората линия - нейният капитал се оценява на 297 милиарда тенге. Експертите признаха БТА Банк за трета в този рейтинг на банките в Казахстан.

Приземяващи институции като Senim Bank, Kassa Nova Bank и Националната банка на Пакистан затварят рейтинга.

Популярност на казахстанските банки

Финансовите експерти съставят отделен рейтинг, като се фокусират върху такъв индикатор като споменаването на кредитни институции. Въз основа на това се формират рейтингите за популярност на банките.

QAZKOM в момента е най-споменатата сред банките в Казахстан. Разбира се, последните няколко години не са били от най-лесните за тази кредитна институция. Неприятен фактор беше понижаването на рейтинга му до "ССС" от рейтинговата агенция. Но ръководството на банката успя спешно да коригира ситуацията и да върне предишния международен рейтинг от S&P на B-.

Въпреки сериозните кадрови промени в управлението на банката, актуализирайки нейната марка, тя успя да увеличи съществуващите си активи напоследък.

"Halyk Bank of Kazakhstan" зае почетната втора линия в рейтинга за популярност от S&P. В много отношения това беше улеснено от прилагането на политика на отворена информация. Тук редовно се провеждаха пресконференции, отразяваха се много събития от живота на кредитната институция. Много експерти смятат, че банката дължи толкова високи резултати на повишената медийна активност на нейния председател Шаяхметова.

Освен това, според резултатите от 2016 г., Halyk Bank успя да спечели лидерство в кредитирането на дребно. Това е една от петте най-печеливши банки в страната, което също е важно. Печалбата му се увеличава.

DB от JSC "Sberbank" получи третото място в рейтинга на популярност. Не е тайна, че това е детесъздаване на една от най-големите руски банки. Експертите са сигурни, че такава висока популярност се дължи на дейността на Сбербанк като такава.

Жилищно-строителна спестовна банка се споменава малко по-рядко. Също така е доста популярен в Казахстан. Причините за това са няколко, включително прилагането на програмата за достъпно жилище от държавата, която предвижда финансиране на жилищното строителство.

Прогнози на анализатор и общи тенденции

Днешната ситуация на световната сцена е двусмислена. Разбира се, това се отразява и във финансовия сектор. Стабилността на много кредитни институции в Казахстан се губи.

Така наскоро експерти прогнозираха възможно отнемане на лиценза и на Delta Bank. На фона на подобни заключения на експертите, оценката му падна на "CCC".

Аналитиците се опитаха да намалят позицията на Kazkom Bank в дългосрочните кредитни рейтинги. Но с оглед на силната държавна финансова подкрепа, отрицателен сценарий за тази казахстанска банка е изключен.

Като цяло след резултатите от 2016 г. се наблюдава спад в рейтингите на много банки в страната от международни агенции. Това се дължи на влошаване на кредитния механизъм на фона на обща рецесия в икономиката на страната. Много кредитни институции в затруднено финансово положение трябваше да направят поредица от съкращения, включващи не само намаляване на парите за определени елементи на разходите, като реклами и командировки, но и намаляване на броя на служителите.

Като цяло, порадиВ отговор на очакваното влошаване на икономическата ситуация в страната, основните казахстански банки вече предприемат стъпки за намаляване на зависимостта си от различни външни ресурси. Има политика на активно използване на собствени средства за финансиране на всички видове дейности.