Рейтинг на банките по ипотека: ставки, условия, документи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Ипотеката не е събитие от един ден или дори година. Според специалните ресурси руснаците предпочитат да теглят ипотека за среден период от 5 до 12 години. Има малък процент, който очаква да изплати заема в рекордно кратко време или друга категория, която предпочита максимални срокове. Вярно е, че колкото по-дълъг е срокът, толкова по-дълго е надплащането. Но срокът на погасяване на заема се разглежда в зависимост от нивото на дохода и други индивидуални условия на кредитополучателя. Планирате ли да теглите ипотека? Кои банки са по-печеливши, ще кажем в статията.

Сравнителни курсове

Според данни за 2018 г. ставките в Русия са средно 9,88% за нови жилища и 10,14% за вторични жилища. Много ли е или малко? За да разберете това, се препоръчва да се поинтересувате за тарифите в други страни.

Към днешна дата най-високите нива са регистрирани във Венецуела - почти 22%. Следваща е Украйна с приблизително същите показатели. Друга страна със скъпи ипотеки е Аржентина. Там ставките достигат до 27% годишно.

И все още има страни, в които ипотеките могат да бъдат получени срещу символична лихва. Например японците плащат само 0,72%. Но в същото време цената на 3-стаен апартамент достига почти милион долара. Същите ставки за недвижими имоти и 1,58% важат и в Швейцария. Швейцарците могат да разчитат на банково покритие до 80% от стойността на обекта. Има вариант да закупите тристаен апартамент малко по-евтино - във Финландия - почти половин милион долара, а ипотечният процент ще бъде около 1,07%.

Когато се гледа сравнително, Русия е някъде по средата на тези показатели. Цената на недвижимите имоти е същата. Но през последните няколко години тенденцията на лихвите по ипотечните кредити продължава да намалява. Сега помислете за рейтинга на банките за ипотеки за 2019 г.

1. Сбербанк

Домашният финансов колос заема почти 62% от общия ипотечен портфейл в страната. Между другото, втората роля в този списък принадлежи на VTB 24. И това не е изненадващо, тъй като Сбербанк предлага много широка гама от услуги специално за закупуване на недвижими имоти:

• Ипотека за вторично жилище за срок до 30 години при условията на 10, 2% ставка, първоначалната вноска е само 15%. Минималната сума на заема е 300 000 рубли, максималната е не повече от 85% от цената на закупения обект.
• Покупката на жилища в нови сгради също се финансира за срок до 30 години. Минималната сума е 300 000 рубли, максималната е не повече от 85% от цената на апартамента. Тук са предоставени ставки от 8,5%.
• Ако плащате многолихвените проценти, законът ви позволява да прехвърлите ипотеката си във всяка друга банка, където те са по-ниски. Тази процедура се нарича рефинансиране на ипотека. Използвайки тази система, можете също да поискате от 300 000 рубли до 85% от останалата сума на ипотеката в друга банка. Новите лихвени проценти всъщност имат всички шансове да бъдат печеливши - само 10,9%.
• Ипотека за семейство, издържано от държавата. Този продукт е достъпен за всички семейства, които имат или имат второ или трето дете между 1 януари 2018 г. и 31 декември 2022 г. По тази програма гражданите могат да разчитат на заем до 12 милиона рубли, който може да бъде изплатен за 30 години. Минималната ставка е 6%. Отличен вариант за тези, които търсят ипотека с ниска лихва, тъй като никоя друга банка все още не предлага по-ниски лихви.
• За да станете клиент на Сбербанк, не е необходимо да купувате апартамент. Има оферти и за тези, които ценят пространството и територията. Ипотека за строителство на жилищна сграда за срок до 30 години и при ставка от 11,6% е доста интересна оферта. Можете да претендирате за суми от 300 000 рубли до 100% от разходите за строителство.
• За разлика от други кредитори, Сбербанк също е готов да подкрепи закупуването на дача или селска къща. Надплащането на лихвените проценти ще бъде само 11,1%, което може да се плаща за 30 години.

В допълнение, Сбербанк е надежден партньор на държавата в изпълнението на различни програми, които подпомагат млади семейства, военнии други категории. Сбербанк работи и с майчински капитал. Може да се използва като авансово плащане или за изплащане на заем. В такива случаи е достатъчно да представите удостоверение за майчински капитал.

2. "VTB 24"

През последните години той уверено заема високи позиции в рейтинга на банките по ипотечния "VTB 24". Към днешна дата предложенията за закупуване на жилища са както следва:

• Апартамент в нова сграда, в която все още не е вписана собственост, може да бъде закупен при ставка от 10,1%. Можете да поискате всяка сума до 60 милиона рубли. Срок - до 30 години.
• Препродажба на жилища се предлага от ставка от 10%, можете също да поискате до 60 милиона рубли. Терминът е подобен. В този случай площта на закупения апартамент трябва да бъде най-малко 65 квадратни метра. м. Обмисля се вариант дори без доказателство за доход.
• Ако лихвите по текущите лихвени проценти по заема са високи, те могат да паднат до 10,1%. На тази линия можете да закупите както готови жилища, така и жилища в нова сграда.
• Ипотека за големи площи. Този продукт предполага намалени цени за закупуване на апартамент с площ от 65 кв. м. Не е необходимо да потвърждавате дохода, можете да използвате майчински капитал. Всъщност можете да разчитате на процент от -0,5% в сравнение с други ставки.
• Едно от най-изгодните оферти на банка VTB 24 е ипотека за военните. Можете да поискате до 2,5 милиона рубли. Срокът за връщане е до 20 години. Ставката е 9,8%.
• Поддържаните от държавата ипотеки се отнасят за същата категория като в Сбербанк: за семейства с второ или трето дете, родено от 1 януари 2018 г. до края на 2022 г. Такива семейства могат да разчитат на ставки в района на 6%. Ще се изисква първоначално плащане от 20% от цената.
• Също така, "ВТБ 24" обмисля покупката на ипотекиран недвижим имот. Цената му трябва да бъде в рамките на 60 милиона рубли. Заемът ще трябва да бъде изплатен в рамките на 30 години. И залозите са 10,6%.

3. "Уникредит Банк"

Рейтингът на банките по ипотечни кредити ще бъде непълен, ако в него не е отбелязана ролята на "Уникредит Банк". През последните години тази банка успешно влезе в челните редици и днес можете да преброите много граждани, които искат да получат тяхната помощ. Ипотеката в "Уникредит Банк" е разнообразна. Всеки продукт заслужава специално внимание:

• Рефинансиране на ипотеки за вторично жилище при 10, 20%.
• Рефинансиране на ипотеки за първично жилище при 10,25%.
• Закупуване на апартамент в нова сграда на 10,25%.
• Заем за апартамент при 10,75%.
• Програма "Ипотеката се обажда!" при 10% годишно.
• Ипотека при 6% годишно или държавни субсидии.
• Закупуване на вила на кредит при 13,25%.
• Целеви заем, включително за строеж на къща или лятна къща, при 13%.

Всеки вид ипотека на Unicredit Bank се издава за срок до 30 години.

4. Алфа Банк

В Alfa Bank заемът за жилище се издава в две посоки: издаване на ипотека директно за покупка и обслужване на заем, издаден по партньорски програми. Следните условия очакват клиентите:

• Можете да поискате всякакви средства до 50 милиона рубли за закупуване на готови жилища. Срокът за погасяване е 30 години. Трябва да имате поне 15% от цената на жилището със себе си. Лихвата е 10,19%, а клиентите на заплатата на банката могат да разчитат на -0,3%.
• Кредитът за жилище е нецелево финансиране за срок до 30 години при 13,49% годишно. Издават се суми от най-малко 600 000 рубли. Тази услуга е валидна не само за руснаци, но и за граждани от Украйна и Беларус. Разбира се, регистрацията на гражданин може да бъде всяка, но имотът трябва да бъде регистриран на територията на Руската федерация.
• Какви са условията за ипотека в Алфа Банк при покупка на жилище в нова сграда? Тук можете да разчитате на подобни суми - до 50 милиона рубли, които могат да бъдат върнати в рамките на 30 години и при 10,19% годишно. Първоначалната вноска е 15% от общите разходи за жилище.
• Друга причина, поради която Алфа Банк е включена в рейтинга на ипотечните банки като най-добри са условията за рефинансиране. Ако клиентът реши да прехвърли финансовите си задължения от друга организация, тогава се очакват приятни 9,99% - едни от най-ниските в страната. Практически няма ограничения за размера на искането - можете да претендирате за суми от порядъка на 50 милиона рубли при много прилични условия -под 30.

Освен това са предвидени преференциални ставки за клиенти на заплати и за участници в други програми на банката. "Алфа Банк" е най-доброто решение за тези, които търсят къде да вземат ипотека с ниска лихва.

5. Банка "Уралсиб"

"Уралсиб" също е готов да изпълни мечтата за притежаване на апартамент. Офертите са много разнообразни:

• Покупката на завършено жилище ще струва надплащане под формата на ставки от 10,7%, първоначалната вноска е 15%. Срок на ипотека - до 30 години.
• Подобни условия очакват тези, които предпочитат жилище в нова сграда. Единствената разлика е по-ниските лихви - 10,5%.
• При рефинансиране на ипотека на друга банка можете да разчитате на суми до 50 милиона рубли. Процедурата е проста и без комисионна. Минималният залог ще бъде 10,9%.
• Ако имате жилище, но имате нужда от средства за друго значимо събитие, препоръчително е да вземете ипотека под него. Ипотека в Uralsib Bank в този случай не изисква първоначална вноска, а лихвите ще бъдат около 12%, които могат да бъдат изплатени за 30 години.
• По същия начин можете да ипотекирате съществуващ апартамент и да получите заем до 6 милиона рубли при 13,5% годишно.
• Много военни също предпочитат Уралсиб, тъй като имат отделна програма за финансиране. Като част от програмата можете да поискате сума до 2,8 милиона рубли. Фиксирана ставка - 10,9%.

Друга разлика между Uralsib Bank и нейните конкуренти е предоставянето наипотечни ваканции за своите клиенти. Те са подходящи за клиенти, закупили жилища в ипотека на етапа на строителство. Благодарение на ипотечните ваканции по време на фазата на строителство, те могат да плащат по-малка част от ипотеката, което е много изгодно, тъй като много от тях на този етап са принудени да комбинират погасяване на ипотека и плащания за жилища под наем.

6. Газпромбанк

Ипотеката в "Газпромбанк" е разделена на два вида: в рамките на партньорски програми и текущи промоции. Общо офертите са около 20. Помислете за най-интересните:

• Семейна ипотека - дава право на използване на средства в размер до 8 милиона рубли. Първоначално плащане - от 20% от стойността на обекта. Лихвите са само 6%. Можете да погасявате задължения в рамките на 30 години.
• Ипотека с гратисен период. Този продукт отваря шанс да получите до 45 милиона рубли при 6,7% годишно. Размерът на първоначалната вноска е само 15%. Падежът е подобен - 30 години.
• Също така, мнозина са загрижени за документи до банката за ипотека, тъй като може да се изискват от различни източници и в големи количества. Газпромбанк опрости максимално условията и сега можете да кандидатствате за два документа. Опростените условия на документация не засягат други нюанси: ставките все още са приемливи - 11%, максималната сума е много солидна - до 10 милиона рубли. Размерът на първоначалната вноска е относително по-висок - 40% от стойността на обекта.
• Условията за покупка на първичния и вторичния пазар са сходни. И в двата случая можетеразчитайте на ставки от 10,5% и можете да кандидатствате за суми до 60 милиона рубли. Размерът на първоначалната вноска също е символичен - 10%.
• При рефинансиране на ипотека в Газпромбанк можете да разчитате на суми до 45 милиона рубли при процент от 10,5%. Подобни условия очакват и при покупка на жилище от официалните партньори на банката и при закупуване на място за автомобил.

Когато се вземат предвид лихвите по ипотечните кредити, рейтингът на банките играе важна роля, тъй като това е събитие от много години. От тази гледна точка Газпромбанк е в списъка на най-добрите в момента.

7. „Комуникационна банка“

Той е готов да финансира широка гама от недвижими имоти, вариращи от апартаменти до земя. Друг забележителен момент е липсата на необходимост от потвърждаване на дохода. Нека разгледаме най-интересните оферти от Банка Связь:

• Закупуването на готово жилище с помощта на Связь Банка ще струва 10,25% повече, отколкото за пари в брой. Но за разлика от покупката в брой, не е необходимо да имате 100% от стойността на обекта със себе си, 15% са достатъчни.
• Ако планирате да закупите жилищна сграда с парцел, тогава се различават само цените - около 11%.
• Има и специални условия за военни ипотеки: опростена система за документация, безплатен преглед и 54 региона на действие. Върху получените средства се начисляват 9,4% годишно. Можете да поискате сума от 400 000 хиляди до 2,5 милиона рубли. Срокът на финансиране е от 3 до 20 години.
• Също така в „Комуникациябанка" можете да организирате рефинансиране на ипотека за всички видове недвижими имоти в размер на 9,75%. Исканата сума трябва да бъде в рамките на 30 милиона рубли.
• Също в Связбанк се предоставят ипотеки за мерки за подобряване на жилищата. Линията се нарича "Голям заем за обезпечение" и предвижда лихви от 16 до 17,5%. Жителите на Москва могат да претендират до 10 милиона рубли за този продукт, жителите на регионите - до 5 милиона рубли.

Друга функция са ипотеките в регионите на страната, където се намират клоновете на Связь Банк.

Критерии за оценка

Различните ресурси определят рейтинга на банките от различни гледни точки. От икономическа гледна точка показател за надеждността на една финансова организация е обемът на финансовия портфейл – колкото повече средства разполага, толкова повече клиенти може да обслужва. Привлекателността на банката за клиентите се оценява по няколко други критерия. Особено в такъв дълъг формат на сътрудничество като ипотека. Рейтингът на московските банки от тази гледна точка се свежда до сравнение на такива показатели като размера на лихвите, условията на финансиране и пакет от документи.

Много хора си спомнят бюрокрацията в банковия сектор, когато клиентите трябваше да тичат дори месеци, за да получат финансиране, събирайки купчина документи и сертификати. Тенденцията в наши дни е по-положителна, като банките се отдалечават от тези сложности и все повече се стремят да улеснят приемането на заявления.

Ако вземем лихвените проценти, днес лидерът е"Газпромбанк", предлагаща почти 6% годишно. Въпреки това ролята на лидерство на пазара принадлежи на Сбербанк. Това предполага, че както тарифите, така и надеждността на самата институция са еднакво важни за населението.

Що се отнася до подаването на документи, банките са търсени днес, готови да разгледат заявления за минимум документи. Обикновено това е паспорт и удостоверение за доходи. Но вторият документ също все по-малко се споменава в списъка с документи на банката, тъй като сега се вземат предвид не само редовните приходи, но и други видове активи, като банков депозит, акции или имущество, генериращо доход.

Какви документи са необходими?

Списъкът с документи зависи от индивидуалните условия на клиента и от вида на кредитирането. Стандартният комплект се състои от следното:

• Документ за самоличност.
• Удостоверение за работа или бизнес документи.
• Документи на съпруга.
• Информация за състава на семейството.
• Удостоверение за пребиваване.
• Документи за закупения обект: технически паспорт и документ за собственост.
• Ако говорим за закупуване на нова сграда, където няма документи, тогава трябва да подадете споразумение с предприемача.
• Други документи по преценка на банката.

Ако майчинският капитал участва в отпускането на заеми, тогава се прилага сертификат. Процедурата по преглед обикновено отнема от 2 дни до 1 седмица. Договорът за ипотечен кредит се подписва след като банката вземе положително решение по заявлението. По време на срока на договораимотът ще бъде заложен на банката като обезпечение.