Застрахователните продукти са Концепцията, процесът на създаване и продажба на застрахователни продукти

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Застрахователните продукти са действия в системата за защита на различни видове интереси на физически и юридически лица, за които съществува заплаха, но това не винаги се случва. Доказателство за покупката на всеки застрахователен продукт е застрахователна полица.

Застраховка

Застрахователната система е защита на различни интереси, които са застрашени. Освен това този интерес означава много за определен човек. Отделно за всеки човек заплахата става малка, но в цялата страна размерът на загубите при загуба на имущество става огромен. Следователно има нужда от застраховка и дефиницията на застрахователен продукт.

Всеки човек в живота си се сблъсква с различни ситуации и те не винаги са положителни. Мнозина могат да застрашат живота, здравето на него и близките му, имущество. Опасността, която човек разпознава и разбира, се изразява в думата "риск".

Рискът е събитие, което може да се случи и има отрицателни последици. Това събитие може да възникне поради човешкия фактор иприродни условия. Има застраховка за справяне с последствията. Например, човек е застраховал къщата си за определен период от време срещу риск от "пожар". По време на срока на договора възникна пожар, клиентът се свърза със застрахователната компания и получи средства въз основа на щетите и застрахователната сума, посочени в договора. Ако застрахователното събитие не настъпи, клиентът не получава нищо.

Какво е застраховка? Застрахователната система предполага солидарна отговорност за вреди, причинени на единия. В този случай се използват общите средства във фонда.

Функции

• Рисково. Прехвърляне на отговорност за щети към застрахователна компания чрез заплащане на премия по застрахователен договор.
• Предупреждение. Предприемат се действия за предотвратяване на застрахователно събитие и минимизиране на загубите.
• Контрол. Формирането на фонда се контролира, използването на средствата е само по предназначение.
• Спестявания. При животозастраховането на клиента се предлагат едновременно застрахователни и спестовни услуги.

Застрахователни продукти

Застрахователните продукти са услуги, предоставяни от застрахователни компании за техните клиенти, в зависимост от нуждите на последните. Всеки застрахователен продукт има свой обект (какво ще бъде застраховано), риск (момента на настъпване на събитието, в който ще настъпи плащането), максимални и минимални суми (цена), тарифа (цена), условия и срок на плащане. Застрахователната полица е доказателство, че клиентът е закупилуслуга от застрахователна компания. Този договор става правен документ, тъй като съдържа информация за застрахования, застрахователя, предмета на застраховката, условията, правата и задълженията на двете страни.

Застрахователната премия (получената сума от клиента) е по-малка от застрахователната сума. Разликата в сумата и вноската помага на повечето хора да закупят застрахователни услуги, тоест клиентът в случай на застрахователно събитие ще получи повече, отколкото е платил. Но застрахователните компании няма да понесат големи загуби, тъй като застрахователните събития няма да настъпят при всички застрахователи, съответно няма да е необходимо всеки да плаща. Спецификата на застрахователната система е, че винаги има по-малко застрахователни събития от клиентите на компанията (с изключение на форсмажорни обстоятелства).

Невъзможно е предварително да се определи броят на застрахователните събития и следователно да се знае сумата на застрахователните плащания. Следователно балансът на финансовите задължения между застрахователите и техните клиенти е нарушен, той е неравномерен. Но нивото на тарифите за продуктите трябва да бъде средно, така че клиентът да може да закупи, а застрахователната компания да може да изплаща на всички в случай на застрахователни събития и да остане на финансовия пазар. За това се използват базовите ставки и корекционните коефициенти индивидуално за всеки застрахователен обект. Появяват се нови застрахователни продукти поради необходимостта от продажба на услугата от застрахователя, тъй като интересите на клиентите се променят с времето. Задължението за продажба на услугата принуждава цената да бъде намалена, а желанието за печалба я принуждава да се увеличава. Следователно има анализ на застраховкатапродукти, като ги актуализирате и променяте според търсенето и предлагането.

Застрахователна класификация

Групирането на застрахователните продукти зависи от обекта, сумата, тарифите, рисковете, организацията и др. Името и количеството на продуктите зависи от желанието на потребителите. Видовете застрахователни продукти се разделят на задължителни и доброволни форми чрез влизане в системата на застрахователния пазар.

Задължителна застраховка

Задължителната застраховка касае всеки гражданин (обектът е свързан с обществен интерес), тъй като се определя от държавата. Видове застраховки:

• медицински;
• държавни служители;
• работници, чиито дейности са свързани с рискове за здравето;
• здраве и живот на екипажа на самолета;
• пътници;
• строители;
• застраховка автомобилна отговорност;
• пожар.

Доброволна застраховка

Доброволната застраховка се извършва по желание на клиента и се разделя на:

• частен;
• собственост;
• застраховка гражданска отговорност.

Кой отговаря на условията за застраховка

Застрахователни продукти, застрахователни услуги могат да се сключват само от клиенти, които имат законен интерес да застраховат определен обект. Лихвата се определя от правоотношението на дадено лице и конкретен обект.

Гражданския кодекс дефинира списък с недопустими интереси за застраховка:

• незаконен;
• загуби,получен при игра на лотарията, заложете;
• загуби на осигуреното лице за освобождаването на заложника.

Застраховка на имущество

При имуществена застраховка е необходимо да се докаже интереса от застраховане на обекта с помощта на договори за собственост, наем, временно съхранение и др. Но ако имотът е застрахован, например, не от собственика, тогава в случай на застрахователно събитие собственикът на обекта ще получи плащането.

Лична застраховка

При лична застраховка всеки човек може да застрахова живота си, той сам избира застрахователната сума според финансовите възможности. В Руската федерация можете да застраховате други хора, но само с разрешението на осигуреното лице. Какви са интересите в личните застраховки? Това са застрахователни продукти, чиито рискове ще бъдат смърт, злополуки, болест, инвалидност при определени обстоятелства. Преди да закупите полица, трябва да изясните списъка с рискове. Различава се от компания до компания, тъй като застрахователите разработват свои собствени продукти в съответствие със закона.

При лична застраховка, бенефициенти са лицата, посочени в договора. Ако не са посочени, то наследниците по закон. По време на срока на договора клиентът има право да промени бенефициента, както и условията на застраховката, ако застрахователната компания позволява това.

Защита на банкови карти

Застраховката на банкови карти е необходима за сигурността на бюджета при различни измамни действия на трети лица. Повечето банки предлагатзакупете застраховка на карта, но преди това трябва да изясните рисковете. Основни рискове, покрити от застрахователната програма:

• Неоторизирано теглене на пари от картата поради загуба, грабеж, грабеж, кражба, настъпили в рамките на 48 часа (т.е. трябва да се свържете с банката веднага след настъпването на събитието).
• Кражба на пари, извършена в рамките на два часа след като клиентът ги е получил от банкомат.
• Дебитиране на пари от сметката на картата (която е останала при собственика) в рамките на 48 часа преди да бъде блокирана.
• Възстановяване на ключа от открадната карта;
• Възстановяване на документация, която е открадната заедно с картата;
• Издаване на карта в рамките на две седмици, запазване на сметката.

Застраховката за банкова карта е доброволна. Но с развитието на технологиите той става популярен сред повечето клиенти, тъй като мнозина са се сблъсквали с такъв проблем и разбират необходимостта от него.

Рискове:

• грабеж по време на теглене;
• Интернет измама;
• използвайте карта след кражба и загуба;
• разходите за получаване на картата след загубата ще бъдат върнати.

Продажба на застрахователни продукти

В Руската федерация застрахователното покритие е ниско в сравнение със западните страни. Целта на застрахователните компании е да увеличат броя на потребителите. За да направите това, е необходимо да се вземат предвид техните нужди и интереси. Първата стъпка към постигането на тази цел е разработването на застрахователни продукти. И тук се появяват първите трудности:

• клиентът не харесва условия;
• цена;
• нуждите са различни от доставките.

За успешното изпълнение на услугата е необходимо да се обърне внимание на интереса на клиента. Без желание за закупуване на продукт няма да има продажба. Следователно пускането на нови продукти в застрахователните компании може да отнеме много време, защото трябва да анализирате пазара. Клиентите се различават по социално положение, условия на живот, интереси, стандарт на живот. В повечето случаи, за да може клиентът да може и желае да закупи продукта, те правят индивидуална калкулация, включват рисковете в застрахователния договор, които са му необходими. Следователно застрахователната сума и премията ще бъдат различни за различните клиенти.

Има и пакетирани продукти, насочени към обща продажба. Разликата им от индивидуалното изчисление е, че тук няма изчисления, сумите са взети от таблицата. Такава система е лесна за продажба, тъй като няма нужда от познания в изчисленията. Какви видове застраховки се продават чрез изглед на кутия? Това са застрахователни продукти, насочени към голям брой купувачи на достъпна цена, например къща, апартамент, гражданска отговорност. Съгласно таблицата в договора клиентът сам избира застрахователната сума и се определя и премията.

Обикновено големите застрахователни компании третират разработването на продукти по-подробно, имат широка гама. Това помага на повечето клиенти да намерят най-подходящата услуга за тях. Но има трудности за посредниците в продажбата (тъй като трябва да знаете тънкостите на всеки продукт,определи какъв вид услуга е необходима за конкретен купувач).

Застрахователните продукти се популяризират по два начина:

• Бърз старт, е да използвате всички възможни средства за предоставяне на информация до потребителя (реклама, работа на агенти, представители на застрахователни компании).
• Внимателно стартиране, при което услугата постепенно се предлага на пазара. Тоест застрахователят не рекламира, не полага усилия. Обикновено има продажба на определена територия, след което тя се разпространява по-нататък с положително отношение на клиентите. Освен това застрахователните компании започват да използват реклама и други видове информация.

Канали за продажби

За да продават услуги, компаниите използват няколко канала за продажба на застрахователни продукти. Те са необходими, за да се максимизира обхвата на населението в зависимост от социалния статус, възрастта, интересите, начина на живот и финансовото състояние. Множество канали за продажба позволяват на компанията да придобие лоялни клиенти.

Директни продажби

При директни продажби застрахователна компания може да контролира процеса, да променя технологията, да използва кол център, да определя желанията на клиентите на място. Но може да има загуба на клиенти, тъй като не всеки иска да отиде в офиса на компанията. Има и високи офис разходи.

Агентски продажби

Предимствата на агенционните продажби са по-ниски първоначални разходи, висока мотивация на посредниците за привличане на купувач, удобство при избор на място и час за среща, контакт с клиента с такъвагент. Недостатъците при този тип продажби са нисък контрол в процеса на предлагане на продукт, възможни грешки, понякога измами, вероятност от загуба на клиенти след уволнение на агента.

Продажби брокери

Работата на брокерите е най-професионална, плюс за компанията е възможността да продава услуги, където няма начин да продаде продукта по друг начин. Също така, брокерите се занимават с продажба на сложни продукти и за големи суми. Но минусът за застрахователя ще бъде високото възнаграждение за брокера, вероятността последният да работи едновременно за няколко компании, възможни са и грешки в договорите. В застрахователните случаи грешките са от голямо значение. Тъй като грешка може да доведе до неплащане на застрахования, следователно в бъдеще клиентът ще счита тази застрахователна компания за непрофесионална и повече няма да кандидатства там.

Какво е застраховка? Това е възможност за човек в различни ситуации, изискващи финансова помощ, за да защити себе си, близките, имуществото. В живота на хората се случват различни събития, те могат да бъдат приятни и не много добри. Например болести, смъртни случаи, пожари, природни бедствия, аварии, раждане на деца, сватби, закупуване на имот, почивки. За да не носите големи разходи всяко събитие, можете да се подготвите предварително, като изберете най-изгодната оферта за себе си.