Рейтинг на застрахователните компании. Застрахователни компании: рейтинг за надеждност

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

В Руската федерация, както и в други страни от бившия Съветски съюз, застраховането е двусмислено. Защо това се случи не е ясно. Може би заради манталитета на славяните, които винаги се надяват на най-доброто и се страхуват да мислят предварително за някакви неприятности.

В повечето страни от Европа, Съединените американски щати и други развити страни въпросът за необходимостта от застраховка се третира много различно. В този свят отдавна е разбрано, че независимо дали ни харесва или не, винаги има възможност за злополука, заболяване и понякога е по-добре да презастраховате себе си и близките си, отколкото да изпаднете в тежко финансово положение по-късно.

Казват също, че на пазара в Руската федерация работят слаби застрахователни компании, чийто рейтинг за надеждност оставя много да се желае. Харесвате или не, ще анализираме допълнително в статията.

Какви видове застраховки има?

Има много видове застраховки. Тя може да бъде разделена на лична и имуществена. Първата група включва такива услуги, които са свързани със здравето налице: животозастраховане, здравеопазване, злополука, медицинско и др. Втората група включва всички онези услуги, които са свързани с имуществените интереси на хората: застраховка на недвижими имоти, автомобилна застраховка, покупки и други.

Има и застрахователни услуги, които се предоставят на юридически лица: застраховка на сделки, продукти, продажби и много други.

Ако човек реши да се застрахова, тогава той е изправен пред проблема да избере застрахователна компания, която да задоволи нуждите му и да предостави необходимите услуги.

Защо се нуждаем от рейтинг на застрахователна компания?

Пазарът е пълен с различни компании, които предоставят застрахователни услуги и понякога е трудно да изберете коя е най-добрата. Например застрахователните компании в Москва харчат много пари за самореклама. Благодарение на това рейтингът се подобрява поради увеличаване на клиентския поток. Но дали ще бъде пълно отражение на реалното ниво на надеждност на застрахователя?

В застрахователния бизнес може би няма нищо по-важно за един застраховател от най-високата репутация на пазара на предоставяните услуги. Ако компанията не е добре позната, тогава само стари клиенти, които вече са повече или по-малко лоялни към нея, ще използват услугите й.

Нивото на обслужване играе голяма роля

Положителната обратна връзка от хората също е много важна. Психолозите често казват, че доволен клиент ще препоръча фирма на 2-3 приятели, докато недоволен ще разкаже на 10 или повече души за това каква лоша организация му е обслужила. Така че по въпроса за добротообслужването, което всички застрахователи трябва да поддържат на най-доброто ниво.

Има още много критерии, които са важни за успешното функциониране на една застрахователна компания на пазара за предоставяне на застрахователни услуги за различни рискове.

За да се разбере кой от застрахователите е лидер на пазара и кой е губещият, който не трябва да се свързва, се съставя рейтинг на застрахователните компании.

С помощта на този рейтинг можете лесно да изберете правилната застрахователна компания и да сте сигурни, че тя ще изпълни задълженията си без никакви подводни камъни.

На кои критерии се обръща повече внимание при оценката?

За да разберете най-добрите застрахователни компании в Москва, рейтингът трябва да бъде съставен внимателно, като се вземат предвид всички възможни показатели. Те трябва да показват нивото на платежоспособност на застрахователната компания, стабилността на нейните бизнес отношения, наличието на дългови задължения.

Освен това е необходимо да се разбере нивото на застрахователните плащания, структурата на клиентския портфейл, както и други финансови показатели, които ще помогнат да се види нивото на стабилност и финансово състояние на застрахователната компания.

По принцип рейтингът на застрахователните компании се съставя въз основа на анализа на следните групи индикатори:

1. Индикатори за външна устойчивост.
2. Застрахователен портфейл.
3. Финансово представяне.

Нека разгледаме всяка група от такива индикатори.

Външни индикатори за устойчивост

Анализирайки индикаторите за външна стабилност, те отчитат движението на активите, тяхната структура и динамика. Освен това се взема предвид размерът на уставния капитал, както и общият размер на застрахователната премия.

Важно е също да се анализира в какви асоциации е компанията, каква позиция има на пазара, отношенията й с държавните контролни органи и компетентността на управленския персонал.

При анализиране на тези показатели е необходимо да се вземе предвид управленската структура на застрахователя, както и неговите финансови възможности.

Взимайки предвид външната стабилност, направете изводи за всеки регионален клон на застрахователната компания: неговата печалба и загуба, позиция на местния застрахователен пазар. Освен това рейтингът на застрахователните компании в Москва може да се различава значително от позициите на компаниите в други региони. В крайна сметка всеки град има собствено ниво на доходи, което се изразява чрез нивото на платежоспособност.

Застрахователен портфейл

Изучавайки застрахователния портфейл, трябва да разберете структурата на застрахователната компания. Необходимо е да се определи колко печеливша е всеки вид застраховка и общият размер на възможните рискове.

Получените данни се сравняват с клиентската база. Анализирани са количеството, структурата и динамиката на клиентското портфолио. Той изследва колко печеливши са настоящите клиенти за една застрахователна компания, какво ниво на обем на работа се създава от постоянните застрахователи, както и колко бързо се появяват нови застрахователни договори.

Важна е и политиката, която застрахователната компания води в рамките на презастраховането. Гарантирани ли са сериозни рискове, които могат да доведат до голямо ниво на застрахователни плащания? Максималното ниво на осигурителни плащания се сравнява с общата сума на собствените средства.

Финанси

Финансовите показатели са разделени на три групи.

1. Индикатори за ликвидност и платежоспособност.

Анализ на различни степени на ликвидност на една компания показва колко бързо може да изплати дълговете си, ако в даден момент всички кредитори поискат връщането на инвестициите си. Индикаторите за платежоспособност показват необходимостта на застрахователната компания да набира допълнителни средства отвън.

Освен това се анализира структурата на дължимите сметки, което изяснява причините за възникването му и времето, необходимо за пълното погасяване. Знакът на платежоспособност и коефициент на адекватност на собствения капитал също се изчисляват.

2. Коефициенти на печалба и загуба.

ROA помага да се определи маржа на печалбата на компанията за извършена услуга. Изчисляването на коефициентите на загуба ви позволява да оцените нивото на разходите, които застрахователят изразходва за извършване на дейността си. Прави се анализ на достатъчността на приходите, които застрахователната компания получава за застрахователни плащания, както и за покриване на собствените си текущи разходи за извършване на бизнес.

3. Индикатори за инвестиционна политика.

С помощта на съответните индикатори, развитието на застрахователната компания, възвръщаемостта на инвестицията, както ианализира се влиянието на тези области на дейност, в които се извършва оптимизация.

Не можете да разчитате само на общественото мнение

Рейтингът на застрахователните компании е резултат от сложно изчисление, което включва почти всички показатели, които можете да се сетите за оценка на застрахователна компания. Такива анализи трябва да се извършват само от експерти.

Проучването на хората относно тяхното мнение за услугите на тази или онази застрахователна компания е само частичен елемент от дълъг и трудоемък процес, който трябва да бъде завършен, за да се създаде наистина обективен рейтинг.

Трябва да разберете, че при провеждане на проучване човешкият фактор оказва значително влияние върху резултатите. Хората са склонни да се влияят от реклама, наложени мнения. Тоест, когато се анализират застрахователните компании, рейтингът на хората не трябва да се приема като единствен верен.

Застрахователната компания може да не е най-добрата, но вестници, списания, телевизия и други маркетингови трикове могат да създадат на обществеността фалшиво впечатление за нейната надеждност.

Преди каквито и да било заключения е необходимо да се анализират правилно всички застрахователни компании. Рейтингът за достоверност, съставен въз основа на правилните показатели, е в състояние правилно да идентифицира пазарните лидери.

Нека да разгледаме как застрахователните компании завършиха миналата година и кой се озова в ТОП.

Рейтинг на застрахователните компании въз основа на резултатите от 2014 г

След като анализираме резултатите, показани от застрахователните компании през 2014 г., можемзаключават, че миналата година беше трудна за целия застрахователен пазар. Нямаше изненади в спечелените доходи, рязка промяна в позициите в сравнение с рейтингите през 2013 г.

Ако сравним размера на получените застрахователни премии (пари, платени от застрахователите), тогава тримата лидери, които демонстрират най-добри резултати за руския пазар, останаха на подиума.

Първо място зае застрахователната компания Росгосстрах, която получи 105,2 милиарда рубли. Вторият е SOGAZ с доход от 105,2 милиарда рубли, а Ingosstrakh уверено държи трето място, което успя да събере застрахователни премии в размер на 65,8 милиарда рубли.

Ако анализираме структурата на доходите им, можем да заключим, че най-голям размер на средствата идват от сключването на договори за доброволно имуществено застраховане.

По отношение на плащанията, което е един от най-важните показатели за застрахователните компании, първите три останаха същите. На първо място по плащания е застрахователната компания "Росгосстрах", която извърши обезщетение за щети в общ размер от 55,1 милиарда рубли. Ингосстрах и СОГАЗ са съответно на второ и трето място.

Ако вземем предвид обема на плащанията спрямо получената застрахователна премия, тогава на първо място ще бъде IC "Alliance", "Ingosstrakh", както и IC "Consent".

През 2014 г. застрахователната компания Росгосстрах е лидер по брой сключени договори. Нито повече, нито по-малко тя успя да ги сключи в размер на 34,5 милиона единици. На второ място еAlfaStrakhovanie, която сключи 11,8 милиона договора. Третото място зае застрахователната компания РЕСО-Гарантия, която сключи над 8,4 милиона договора.

Какво е през 2015 г. сега и какви са прогнозите?

Експертите отбелязват значително намаляване на активността на клиентите. Тази ситуация се дължи на влошаването на икономическите показатели и спада на БВП. Всъщност поевтиняването на рублата удари значително джобовете както на обикновения жител, така и на различни бизнес структури, които трябва да доставят продукти от чужбина.

Според прогнозите, само два вида застрахователни услуги ще могат да поддържат рейтинга на застрахователните компании през 2015 г.: живот и OSAGO.

Мнозина вярват, че пазарът ще се свие, като по-големите компании са готови буквално да закусят с малки фирми, които предоставят застрахователни услуги. Тоест има тенденция към разширяване на пазара поради поглъщането на компании.

Това, например, се доказва от такъв вид застраховка като OSAGO. Рейтингът на застрахователната компания Росгосстрах за първата половина на годината в този вид застрахователни услуги се е увеличил в сравнение със същия период на 2014 г. Ако миналата година делът на тази компания в задължителната застраховка гражданска отговорност на водача беше 29,5%, сега вече надхвърля 36%.

А ако анализираме увеличението на таксите за ОСАГО, рейтингът на застрахователната компания ЗК "RESO-Garantia" също се подобри. Така през 2015 г. тя успя да увеличи общия размер на таксите с 48,5%.

През 2015 г. пазарът има тенденция да нараства

PoСпоред резултатите от първата половина на годината общият пазарен дял на застрахователните компании, които са включени в челната десетка, нарасна до 77%, което също показва консолидация на пазара.

Ако искате да разберете дали да си сътрудничите с определен застраховател, най-добре е да разберете неговия рейтинг. Застрахователните компании в Санкт Петербург или столиците може да имат различни обеми на събрани премии поради различни регионални позиции, които определят общото ниво на клиентски поток. В същото време, добре проектиран анализ ще ви помогне да вземете предвид това обстоятелство и да разберете коя застрахователна компания е подходяща за вас.