Рейтинг на застрахователните компании за OSAGO: основните критерии за оценка на плащанията

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2024-01-17 18:41

Според статистиката всяка година в Русия се случват повече от 160 000 пътни произшествия, огромен брой от които завършват с трагедия. Застрахователната система OSAGO е не само възможност да спасите превозно средство от последиците от злополука, но и възможност да се предпазите от хулигански действия, природни бедствия, непредвидени обстоятелства и други неоправдани разходи.

OSAGO - задължителна автомобилна застраховка, разпространена в Русия, страните от ОНД и някои други държави. Съгласно полицата на OSAGO застрахователната агенция ще бъде готова да компенсира щетите за живота и здравето, причинени на друго лице при пътнотранспортно произшествие. За разлика от застраховката Каско, OSAGO обезщетява щетите не на самия собственик, а на засегнатите трети страни.

Тази статия ще предостави рейтинг на застраховката OSAGO от 2018 г., което ще позволи на читателите лесно да се ориентират в пазара.

Надеждност на компаниите

Оценките се оценяватдейността на застрахователите на базата на т.нар. индикатор за надеждност на застраховката, чието изчисляване се основава на съотношението на събраната сума към платената сума. Тази информация дава почти пълна обективна картина на дейността на застрахователната компания и нейната надеждност при предоставяне на обезщетение при застрахователна ситуация.

Текущ застрахователен рейтинг OSAGO:

компания	Описание
"VTB Insurance"	Надеждна компания, която се счита за най-финансово стабилната в Русия с дългосрочен кредитен рейтинг BB+. Той заема най-високата позиция в рейтинга за надеждност на застрахователните компании за OSAGO. VTB получи престижен рейтинг A++, но услугите са скъпи.
"РОСГОССТРАХ"	Най-голямата застрахователна група в Русия, един от пионерите на този пазар. Има рейтинги за финансова сила AAA и A++. Въпреки това компанията се разглежда в нарушения на антитръстовите закони. Има и откази за плащания на автомобилни застраховки.
"Renaissance Insurance"	Застрахователна компания, едно от основните предприятия на руската застрахователна индустрия. Международен рейтинг A++.
"RESO-Garantia"	Застрахователна институция с рейтинг за надеждност A++ и разширена мрежа от представителства. Също така се отнася до структурните институции за руската осигурителна система.
"VSK"	Застрахователна компания сдвадесет години история. Фокусиран основно върху юридически лица. С рейтинг A++.
"SOGAZ"	Друга опорна компания, класирана на 2-ро място в страната по застрахователни премии. Въпреки изобилието от положителни моменти, до SOGAZ се изпращат оплаквания, че мениджърите на компанията не продават OSAGO без застраховка живот. С рейтинг A++.
"Съгласие"	Компанията е една от ТОП-10 на най-големите застрахователни компании в страната. В професионалните среди "Съгласие" често е критикувано за политиката си, така че няма толкова висока репутация. Когато работи, „Съгласие“си позволява да наруши условията за плащания или да намали размера им няколко пъти. Оценка A+.
"AlphaInsurance"	Руска застрахователна мрежа с международен рейтинг за надеждност BB. В същото време компанията редовно получава критични отзиви от собствениците на електронни полици, чиито претенции са свързани с недостатъчното ниво на обезщетени загуби. Руски рейтинг A++.

Ако следите внимателно застрахователните предпочитания на жителите на Москва, ще забележите, че те странно съвпадат със средните за страната. Това се дължи на факта, че поради високата концентрация на финансови потоци повечето от най-големите руски застрахователни компании имат главен офис в столицата, а клонове работят в други градове. Така, ако искате да знаетесредната ситуация за застрахователните компании в Русия, можете да погледнете рейтинга на IC в Москва - разликите няма да са толкова големи.

Рейтинг на застрахователните компании по плащания по OSAGO

Рейтингът се различава от предишния, тъй като индикаторът за изплащане основно показва нерентабилността на компанията. Процентът, посочен в таблицата, показва съотношението на обема на възстановените средства към обема на бонусните плащания, тоест всъщност съотношението на разходите към печалбите. Ако работата на компанията е в ред, тогава този процент няма да се отклонява от границата 40-60%, но са разрешени промени, когато компаниите извършват определени видове застраховки, които предполагат тези отклонения..

Ето рейтинг на застрахователните компании по отношение на плащанията по OSAGO за 2018 г. Това са компаниите, които най-често се препоръчват за сътрудничество въз основа на тяхната платежоспособност.

Име на фирма	Процент на изплащане
"Ingosstrakh"	51 %
"Согаз"	50 %
"AlphaInsurance"	46 %
"VTB"	20 %
"RESO"	48 %
"Застраховка свобода"	49 %
"ERGO Life"	45 %
"Chulpan"	45 %
"YAG"	7 %
"Абсолютно"	25 %

Как се формира рейтингът?

ИмаМножество фактори, които формират рейтингите за надеждност на застрахователните компании. Освен това тази информация се получава не само въз основа на рейтинги, но и във високоспециализирани общности, например Съюзът на автомобилните застрахователи на Русия притежава такава информация. За да получите достъп до него, трябва да се регистрирате на неговия уебсайт и да станете пълноправен член, но ако потребителят напусне съюза, възможността за получаване на информация ще остане.

Агенциите, които класират застрахователните компании OSAGO, създават списъци с най-надеждните и те се базират предимно на актуална информация през последните години, като се вземат предвид само конкретни параметри. Експертите вземат предвид следните параметри:

• скорост на изплащане;
• качество на услугата;
• положителни и отрицателни отзиви, общото им съотношение;
• колко автомобилни ентусиасти редовно кандидатстват в тази конкретна компания за застрахователни услуги и колко са доволни от предоставените услуги.

Не трябва да търсите опции за политика на OSAGO на намалена цена, тъй като цената е фиксирана днес и може да бъде променяна по един или друг начин само в реда на работа с брокерски къщи, агенции и други посреднически организации.

Оценки на експерти

Това е основният и най-уважаваният тип рейтинг на застрахователната компания, базиран на вътрешни корпоративни данни. Недостатъкът е, че или няма да можете самостоятелно да проверите истинността на тези данни, или може да имате въпроси относнообективност и независимост на ресурса, публикувал тази оценка (все пак наличието на реферални връзки на страницата от компании, разположени в горната част на списъка, вече е очевиден намек).

В този случай на какво трябва да се базира при избора на електронна полица на OSAGO? Можете да изберете компания и след това да съжалявате за нея или можете да уцелите точно в целта. Правилните списъци на застрахователните компании обикновено се публикуват под формата на корпоративни отчети, базирани на официални проверени статистически данни. Затова се препоръчва да проверите дали цялата информация наистина е извлечена от източници, които заслужават внимание.

Популярни оценки

Не изключвайте така наречените потребителски оценки, базирани на индивидуални гласове, обикновено в интернет. Този формат на гласуване има значителен недостатък поради факта, че интернет потребителите имат възможността да набират гласове в полза на един или друг участник. И дори да изключим всякакви фалшификации, то във всеки случай такъв вот може да се нарече обективен само наведнъж, тъй като обикновеният потребител няма експертно мнение в тази област и може да се съсредоточи само върху собствения си опит, който може да бъде положителен или отрицателен.

Рейтинг на Москва

Капиталовите класации обикновено отразяват "средната болнична температура" в страната и затова винаги трябва да се съставят с най-голямо внимание. Рейтингът на застрахователните компании за OSAGO Москва е съставен в съответствие с отзивите на клиентите.

Имефирма	Обща оценка
"Ingosstrakh"	2.2 (123 отзива)
"VTB"	2.3 (47 отзива)
"SOGAZ Insurance Group"	1,9 (230 отзива)
"Свобода - застраховка"	1,8 (9 отзива)
ERGO	1,9 (11 отзива)
"АЛФА ЗАСТРАХОВКА"	2.1 (207 отзива)
"Застрахователна къща VSK"	2.3 (430 отзива)
"RESO гаранция"	2 (247 отзива)
"MAX Insurance Group"	2.2 (110 отзива)
"Renaissance Insurance"	2 (63 отзива)
"Застрахователна акционерна група ЕНЕРГОГАРАНТ"	0,7 (21 отзива)
"Абсолютна застраховка"	4.1 (7 отзива)
Zetta	2,5 (25 отзива)
"AD CK Chulpan"	2,6 (14 отзива)

рейтинг на Новосибирск

Безусловен флагман, стабилензаемайки водеща позиция на този пазар в Новосибирск, е компанията "Росгосстрах". Рейтингът на застрахователните компании за OSAGO в Новосибирск също обективно отразява други показатели.

Име на фирма	Кешови такси (в рубли)	Пазарен дял	Процент на изплащане
"Росгосстрах"	1 479 269	28, 88	76, 13
"AlphaInsurance"	803 407	15, 68	63, 58
"RESO"	783 946	15, 68	59, 86
"VSK"	633 057	15, 30	42, 32
"Ingosstrakh"	385 665	12, 36	49, 88
"Застраховка свобода"	202 174	3, 95	47, 23
"Ugoria"	140 579	2, 74	65, 27
"SOGAZ"	110 775	2, 16	56, 94
"ASKO"	95 813	1, 87	61, 23

Рейтинг на Санкт Петербург

Санкт Петербург е бойно поле за лидерството в индустрията на два "гиганта" OSAGO наведнъж: "RESO-Garantia" и "Rossgosstrakh". В момента борбата може да се нарече равностойна, въпреки обективно по-голямото пазарно покритие на "РЕСО" и големите парични събирания. Въпреки това "Рогосстрах" е начело в рейтингазастраховка за плащания по OSAGO. Рейтинг на застраховката OSAGO SPb:

Име на фирма	Кешови такси (в рубли)	Пазарен дял	Процент по ниво на изплащане
"RESO"	4 313 131	29, 38	43, 00
"Росгосстрах"	3 041 790	20, 72	122, 39
"Renaissance INSURANCE Group"	1 878 283	12, 80	54, 84
"INGOSSTRAKH"	1 433 064	9, 76	36, 29
"MAX"	592 361	4, 04	38, 93
"AlphaInsurance"	546 006	3, 72	36, 49
"Gide"	500 054	3, 41	44, 94
"Съгласие"	474 135	3, 23	63, 22
"Застраховка свобода"	431 077	2, 94	55, 60
"VSK"	393 387	2, 68	94, 32

Рейтинг на Владивосток

Владивосток е друг регион с твърдо установено лидерство на Росгосстрах. Рейтинг на застрахователните компании за OSAGO Владивосток:

Име на фирма	Кешови такси (в рубли)	Пазарен дял	Процент по ниво на изплащане
"Росгосстрах"	1 702 519	47, 30	86, 07
"VSK"	530 645	14, 74	91, 52
"Dalakfes"	472 281	13, 12	66, 94
"INGOSSTRAKH"	390 644	10, 85	54, 40
"MSKguard"	174 838	4, 86	67, 09
"RESO"	114 430	3, 18	80, 92
"SOGAZ"	70 213	1, 95	62, 49
"AlphaInsurance"	37 338	1, 04	443, 79
"Hoska"	32 601	0, 91	71, 18
"Макс"	16 743	0, 47	127, 52

Народна оценка на застрахователните компании за OSAGO

Оценките на хората (или обществените) се формират въз основа на множество потребителски отзиви и рейтинги на застрахователни компании. Подобни оценки се разглеждат изключително рядко от експертите поради своята субективност, а по-скоро имат характер на едностранни потребителски препоръки. Оценките на хората обикновено събират данни от отворени ресурси - форуми, портали за обратна връзка, както и официални уебсайтове на застрахователни компании, които често модерират негативните коментари, което също се отразява негативно на обективността на оценките на хората.

Рейтинг на застрахователните компании за OSAGO отпотребители:

SK	Рейтинг	Решени проблеми	Брой отзиви
"Zetta Insurance"	88, 30	95	930
"AlphaInsurance"	87, 69	2675	5994
"Reso-Garant"	86, 70	455	3601
"AbsoluteInsurance"	84, 80	8	120
"Съгласие"	78, 74	424	2512
"UGORIA"	77, 5	140	1040
"Renaissance Insurance"	69, 09	237	1429
"CAPITAL life"	64, 70	57	232
"Ingosstrakh"	62, 66	102	1148

Колко надеждни са оценките?

Ако погледнем рейтингите и проследим корелацията между представените от тях резултати, можем да разберем, че дори топ компании, които са на първо място в определени рейтинги, могат да имат различни резултати в зависимост от това кой предоставя сайта. В същото време, дори след като извършите повърхностно проучване, сравнявайки няколко източника, можете да видите, че в повечето случаи VTB-Insurance, Alfa Insurance или Renaissance Insurance някак си попадат в челната десетка. Свързано е не толкова сналичието на неизменни обективни фактори, които не позволяват на тези предприятия да излетят от върха, както и факта, че компаниите вече са придобили известна репутация. Но това обикновено е за общи корпоративни обяви. Все още можете да намерите истината в отделните експертни върхове. И като говорим за потребителски оценки, както вече беше посочено, тази опция е най-малко обективна, освен ако не искате да четете какво пишат хората.