Продажба на дълг на колектори. Договор за продажба на задължения на юридически и физически лица от банки на колектори: образец

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Ако се интересувате от тази тема, тогава най-вероятно сте просрочили заема и ви се случи същото нещо като с повечето длъжници - продажба на дълг. На първо място, това означава, че когато кандидатствате за заем, вие, опитвайки се да вземете парите в ръцете си възможно най-бързо, не сте сметнали за необходимо внимателно да проучите договора.

Ако всичко по-горе не се отнася за вас, тогава все пак ще бъде полезно да разберете кои са колекторите и как банките продават дългове. В крайна сметка, ако тези господа дойдат у вас или вашите приятели, няма да можете да върнете всичко обратно. Следователно, да знаете как да действате в такава ситуация, ще бъде много добре.

Кои са колекционери?

Много хора, чувайки тази дума, веднага си представят един вид напомпан "брат", як мъж с тояга, който избива дълг от вас. Всъщност всичко далеч не е толкова трагично. Подобен начин за избиване на пари е наказателно наказуемо деяние. Малко хора го използват от дълго време.

Всъщност служителите на колекторската компания -хора с икономическо/правно образование или завършили психология. Бивши охранители в подобни структури са доста рядкост.

Задачата на служителите на колекторската агенция е да върнат дълга. Те могат да ви се обадят, да пишат писма, да ви посещават лично у дома и на работа и да използват други законни методи. Продажбата на дълг на колектори не им дава право да сплашват вас и вашите близки, да повреждат имущество, заплахи и други подобни методи. Всичко това е причината за обжалването ви в полицията.

Защо банката продава дълга ви?

Това е доста важен момент, който също не може да бъде пренебрегнат. Във всеки договор за кредит задължително се предписват условията, при които банката има право да прехвърля дълг на трети лица. Това е прословутата продажба на дълг. Тоест банката, като ви дава пари, получава правото да ги поиска обратно. Такова право по закон може да бъде прехвърлено на всеки, както на платена основа, така и безплатно. Но всъщност никой, освен колекционерите, не се нуждае от такова „щастие“. Имайте предвид, че никой не иска вашето съгласие за прехвърляне на дълга, но от вас се изисква да ви уведомите за този факт.

Най-често такива заеми се продават на колекционери:

• не е обезпечено с обезпечение или поръчител;
• потребител;
• с възможност за овърдрафт;
• дълг, за който е по-малко от 300 хиляди рубли.

Най-често за банките не е изгодно да работят самостоятелно с такива клиенти, най-добре е да ги продадат. В крайна сметка съдебните разходи могат да бъдатповече от самия заем.

Какво може да направи банка?

Продажбата на дългове на физически лица в този случай може да се извърши по два начина:

• предоставяне на услуги за събиране на вземания;
• окончателно прехвърляне на правата на кредитора на друго лице.

Първият начин е да се сключи споразумение за предоставяне на услуги по събиране. В този случай собствеността остава на банката, а колекторът получава комисионна за извършената услуга. Това е най-изгодният начин за клиента. Грижейки се за репутацията си, банката ще бъде много внимателна при избора на ищец, както и в методите на неговата работа. Това означава, че длъжникът, разбира се, ще се дразни от обаждания, писма и посещения, но мерките на границата на позволеното най-вероятно няма да бъдат приложени.

Вторият вариант е пълната продажба на дълга или споразумение за прехвърляне на правата на кредитора. Такъв път може да завърши тъжно за длъжника. Факт е, че след сключване на сделка с колектори банката се задоволява с получената сума, а бившият длъжник вече по никакъв начин не се интересува от нея. Това означава, че те не се интересуват от мерките, използвани за връщане на средствата. Следователно колекционерите, особено безскрупулните, също не са срамежливи. Използват се всички разрешени и понякога забранени методи.

Как да съставя договор за цесия

Подобен документ се нарича договор за цесия или споразумение за прехвърляне на вземания. Това е най-често срещаният вариант в ситуация като продажба на дългове на юридически лица (и физически лица също). Съгласие на длъжника за сключванетоне се изисква такъв договор.

Прехвърлянето се използва в много области на дейност, не само в кредитирането. Но според законодателството на Руската федерация такова споразумение не може да бъде сключено във връзка с лични задължения. Например обезщетение за материални и морални щети, издръжка не се прехвърля.

Подобен договор най-често се сключва в случаите, когато кредиторът не може сам да събере дълга. Понякога юридически и физически лица по взаимно съгласие споделят възникналите по този начин задължения. Такова споразумение може да се сключи както на платена, така и на безплатна основа.

Страни по споразумението

Ако има продажба на дълг, страните по сделката са:

• цесионер - този, който купува, новият собственик на правото на иск;
• възложител - този, който продава, първоначалният заемодател.

Обектът, задължен да изплати дълга, въпреки че е страна по такова споразумение, не се счита за трета страна, тъй като не се изисква неговото съгласие за завършване на транзакцията.

В зависимост от броя и характеристиките на страните по сделката, договорът за цесия може да бъде разделен, както следва:

• Продажба на задължения на юридически лица към юридическо лице - така най-често изглежда обичайната реорганизация на предприятие. Всъщност се променя само името на длъжника, а самото юридическо лице остава същото.
• Преминаване на дълга на юридическо лице към физическо лице - най-често при ликвидация на предприятие задълженията по дълга се поемат от бившия директор. Дългът се прехвърля на нов платец при същите условия и в същия размер.
• Споразумение между физически лица -съдействие при получаване на заем, разделяне на имущество при развод, плащане от родителите на дълговете на децата и т.н.
• Тристранен договор за цесия - когато длъжникът е уведомен, че дългът му е продаден, и неговият подпис свидетелства за това.

Във всеки тип договор за прехвърляне една от страните може да бъде агенция за събиране.

Характеристики на договора и неговото съдържание

Договорът за продажба на дълг (образец е представен по-долу) трябва да съдържа следните елементи:

• сумата на дълга;
• наличие и размер на наказанието;
• препратка към оригиналния договор, чието сключване е довело до дълга;
• условия, при които е било необходимо да се върне заема;
• информация за контакт и банкови данни на страните;
• задължения, наложени на длъжника.

В зависимост от сферата на дейност, договорът за цесия може да се прилага в следните области на икономическа дейност:

• преотстъпване на правото на иск в областта на недвижимите имоти - по този начин можете да продадете апартамент, закупен с ипотека, ако заемът все още не е погасен;
• цесия в застраховането - прехвърляне на вероятни рискове към друга застрахователна компания;
• прехвърляне на вземания по договори за доставка - използване на факторинг, тоест покана до банка посредник, която има право да иска плащане на вземания;
• продажба на дълг по договор;
• цесия в кредитните операции на банкови институции - продажба на дълг на колекторска агенция;
• цесия вфалитът е един от начините за намаляване на вземанията.

Признаци, че дългът ви е продаден

Както вече разбрахте, за юридическите лица продажбата на дълг най-често не е изненада, а понякога е доброволна и желана. Какво не може да се каже за заеми, издадени от физически лица. Тук закупуването на дълг от колектори често идва като изненада.

Как да разберете, че вашият заем е продаден? Трябва да започнете да се тревожите, ако:

1. Получавате обаждания от неизвестни лица с искане за плащане на дълг. Посочете с какво право правят това и предложете да изпратите договора за възлагане с препоръчана поща.
2. Не можете да платите месечната такса и да получите отговор, че "сметката е затворена". Свържете се с вашата банка за разяснение. Тази ситуация може да е знак, че сте изправени пред съдебно производство.
3. Получих известие от колекторска фирма с искане за плащане на дълга. Най-вероятно вече е продаден. Допълнителна информация може да получите от банката или като се обадите на посочения в писмото телефон.



4. Получихте известие от банката, че дългът ви е продаден на трета страна. Това може да бъде писмо, SMS, телефонно обаждане или друг начин. Ако имате въпроси, можете също да се свържете с финансовата институция за разяснение.

Какво трябва да направи длъжникът?

Основното нещо е да не се паникьосвате. Трябва да разберете, че ситуацията не се е променила толкова, колкото колекционерите могат да си представят. Вашите задължения останаха същите, промененисамо кредитора, а не условията на договора. Това означава, че независимо какви мерки са предприети срещу вас, вие не сте задължени да плащате нищо повече от предвиденото в първоначалния договор.

1. Вземете копие от споразумението за цесия в ръцете си. Това може да се направи както в банката, така и при колекционерите. Ако няма такова споразумение, може да не плащате изобщо нищо, поне докато не бъде взето съответното съдебно решение.
2. Разберете точния размер на дълга, като вземете предвид подробните обяснения: органът на заема, лихвите, неустойките, глобите и т.н. За да направите това, поръчайте специален сертификат от банката.
3. Вземете цялата възможна документация по заема: договор, споразумение за обезпечение, гаранционни сертификати, график за погасяване, разписки за плащане. Поръчайте извлечение от сметката за заем, то показва точно какво и кога сте платили.

Всички тези документи ще ви помогнат, когато работите с агенция за събиране или ще ви бъдат полезни в съда. И запомнете: ако колекторите нямат споразумение за продажба на дълга ви към тях, те нямат право да изискват пари от вас.