Bank "Legion": отнемане на лиценз. Централната банка лиши Легион от лиценз

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Издателят на руски, пейзажни, монохромни миниатюри и майстор на балансиране с портретната галерия на американските президенти разбра преди няколко години, че печатната преса не е панацея. Необходими са строги мерки. Само регулаторът предприема мерки след факта, когато армията от възмутени вложители на фалиралата институция безнадеждно пита: „Къде са нашите пари?“

Такова усложнение се случи през лятото на 2017 г. на различни клиенти на Legion Bank. Отнемането на лиценза удари благосъстоянието на вложителите в десет града на страната и унищожи 832 работни места във финансовия сектор. Регистърът на вземанията на кредиторите беше закрит на 29 ноември. Външната администрация предприема мерки за ликвидация на участник на финансовия пазар.

Портрет на герой

Организацията се подготвя за изключване от Единния държавен регистър на юридическите лица. Компанията работи на пазара на финансови услуги от 23 години. LLP и LLC, CJSC, OJSC и накрая JSC - верига от организационни държави.

Държавата никога не е била регистрирана като акционер. Напълно частна фирма. Законовфондът е разделен между големите под формата на управленски елит с дял от 85,31% и миноритарни акционери с дял от 14,69%.

Трудовите победи в случай на обявен фалит не представляват абсолютно никакъв интерес за никого. Говорете за отнемане на лиценза на Централната банка. Банка Легион беше в регистъра на Агенцията за гарантиране на влоговете. На отделните вложители се гарантира обезщетение в рамките на парите, поставени по сметките, но не повече от 1,4 милиона рубли.

Банката привлича безплатни пари от работещи хора и пенсионери. Беше трудно да се работи с карти на Легион. В KFU имаше две дузини собствени банкомати. Спасен "Уралсиб" с разширена технологична мрежа OBB "Атлас".

Кредитите са издадени без правилно изчисляване на риска. Следователно до януари 2016 г. са натрупани дългове на 22 кредитополучатели в размер на 7,2 милиарда рубли. Странни проекти като покупката на дънки в Турция за 1,5 милиарда рубли бяха прикритие за получаване на заеми с последващо преразпределение на парите в частни джобове.

Рубли и хора

Размерът на депозитите на физически лица е фиксиран на ниво от 12 милиарда руски рубли. Освен това юридическите лица са поверили 2 милиарда, придобити от преумора. Агенцията провери формулярите на KFU и оцени размера на активите на 5,2 милиарда. Общо, според първоначалния одит, разликата между пасивите и собствените активи възлиза на 8,8 милиарда руски рубли. Парите на вложителите отлетяха завинаги.

Собственици на АКБ "Легион" са две дузини души. Петима души бяха в борда на директорите. Петима души са работили вдъска. Сред персонала, ръководещ работата, имаше лица, чийто опит съдържа понятията „кражба на средства“, „присвояване на средства“чрез фиктивни договори. Един от лидерите беше основател на научно-производствена асоциация с тъжно минало - директорът на тази НПО беше лишен от собственост в друга държава със съдебна присъда.

Причини за лишаване от власт

Регулаторът направи опити да насочи лицето, което участва в законодателната посока. Строго заплашва и забранява да обещава на физически лица планини от злато в замяна на направени депозити.

Но опитите за овладяване бяха непродуктивни. В разгара на лятната ваканция те уредиха Legion Bank да отнеме лиценза на Централната банка.

Частен офис има право самостоятелно да планира области на работа. Група лица, свързани с банката, започнаха инвестиционни проекти, използвайки привлечените средства на вложителите в интерес на акционерите - мажори.

Инвестициите са дългосрочни инвестиции. И възвръщаемостта на инвестицията не е моментална.

Динамиката на финансовия резултат е както следва:

2014 е в положителна територия с печалба от 91 милиона рубли.

2015 все още е в положителна територия, 9,5 милиона рубли

2016 - в наситено червено, загуби от триста милиона рубли.

2017, края на юни - проблем с издаването на депозити на много клиенти.

Ако банката е представена от кораб, тогава на 7 юли над входа би било подходящо знаме на Делта - стойте далеч, трудно мога да се справя. Отнемането на лиценза за банка Legion се основава на три причини:

1. Законовкапиталът възлиза на 973 068 400 рубли. По време на одита беше установено, че размерът на собствените средства е под минималната стойност на уставния капитал, фиксирана към момента на вписване на KFU в държавните регистри.

2. Специалните параметри на категорията "адекватност на собствените средства" към датата на одита паднаха под 2%.

3. Многократно нарушаване на инструкциите на Централната банка и разпоредбите на Федералното законодателство за банкиране.

Самостоятелна заетост на частен финансист

Legion Bank влезе в списъка с 45 CFU, които оцеляха при отнемане на лиценз през 2017 г. през юли.

Частната кредитна финансова институция не е планирала да предостави формуляра за разрешение на регулатора. Финансистите предоставиха стандартен набор от услуги:

• парично посредничество като основен вид работа;
• дилърски операции;
• управление на ценни книжа;
• брокерски функции;
• депозитар;
• съхранение на багаж.

Издадени са лицензи за изброените видове работа. Но през последните няколко години резултатите от операциите остават отрицателни. Отвратителният израз "дупка в джоба" описва положението на KFU по най-добрия възможен начин.

Dark Hollow of Violations

Фиксирано в момента на проверката:

1. Липса на пари в размер на 360 милиона рубли.

2. Изчезване на материални активи на стойност 370 милиона рубли.

3. Загуба на дължими сметки.

Когато една институция влезе в несъстоятелност, възможните пътища за бягство са:

1. Санитария под крилото на Централната банка. Тук могат да се появяват само големи, опорни компании, както се случи с KFU Otkritie и Binbank.

2. Лицензът не се отнема, дават срок за търсене на инвеститори.

3. Разорените финансисти се обръщат към акционерите с молба да дарят средства на оторизирания фонд.

Но е трудно да се говори за доверие на акционерите, когато дейността на ръководството на дружеството е квалифицирано отразена в Наказателния кодекс. Например участие в тегленето на големи суми в чужбина по фалшиви договори с турски бизнесмени.

Присъствие във Владимир

До края на 2017 г. местоположението на регулатора загуби 350 банки. Най-честата причина за ликвидация е участието в сивата икономика, изпирането на капитали, получени в нарушение на руските закони.

Във Владимир отнемането на лиценза на Legion Bank не изненада, но донесе проблеми на вложителите. Средната месечна начислена заплата в града е 27,1 хиляди рубли. По-малко приходи остават 23.5 хил. Но дори и с тези доходи хората успяват да откриват депозити и депозити. Освен това тънък слой от средната класа получава доходи над средните. Инвеститорите са разстроени. Съгласно закона средствата на физически лица са застраховани в DIA, но в размер, който не надвишава 1,4 милиона рубли.

Бизнесът обикновено започва с добри намерения. Откриват се клонове и допълнителни офиси за разширяване на клиентската база. Корпоративните клиенти отдавна са разделени. Надеждата остава за физически лица, отпускане на заеми и последващо отпускане на заеми.

В градаВладимир Банк Легион използва същия лиценз като в останалите осем града. Когато регулаторът издаде заповедта, съобщението за несъстоятелност беше изпратено до клоновете и публикувано в масови информационни издания. Вложителите от Владимир написаха заявления за възстановяване, стояха на опашка и чакаха по същия начин като вложителите от Екатеринбург, Пенза и Москва.

Беше в Иваново

В града на булките бяха отворени клон и три допълнителни офиса, за да отговорят на нуждите на клиентите. Обратната връзка за качеството на работата на KFU беше полярна. Някои клиенти отбелязаха професионализъм и лоялност към клиента, ускорена обработка на пакет от сертификати и договори. Други клиенти изразиха неприятна изненада от отказа да извършат плащания към съдебните изпълнители.

В град Иваново отнемането на лиценза на Legion Bank донесе мъка и караница на клиентите.

Както и да е, заеми бяха издадени, депозитите носеха лихва, майчинският капитал беше приет за изплащане на заеми.

Ръката, която управлява дългове

Лицензът на Legion bank е отнет. Настоящите лидери загубиха доверие и попаднаха под опеката на Следствения комитет на Руската федерация и Генералната прокуратура. Регулаторът назначи временна администрация на организацията.

Определената временна администрация в лицето на изчезването на първоначалните споразумения за заем проведе собствено разследване. Резултатите бяха потресаващи: заеми бяха отпуснати на фирми без реална производствена дейност и без доказана платежоспособност; без оценка на риска от невръщане. Предметотделни договори, формулирани като прехвърляне на права на вземане. Имаше теглене на активи.

Така обикновено се случва. Първоначално ръководството прави грешка, а грешката остава незабелязана от надзорните органи. Тогава има изкушение да повторите, тъй като "грешката" носи печалба в собствения ви джоб. Вълната от подобни събития става неконтролируема. В крайна сметка мъжът решава да грабне голямо преди неизбежния край.

Така се случи в банката на Legion. Отнемането на лиценза през 2017 г. беше попълнено през юли с още едно лице. Очакваният край, тъй като наетият персонал ще прецени отговорно рисковете от кредитирането на проекти, дори няма да се замисля дали проектът се насърчава от собственика на офиса. По-точно, служителите няма да имат право да изразяват този риск.

Спестителите отляво, кредиторите вдясно

Проблемите с банковия лиценз на Legion се превърнаха в главоболие за хиляди хора. Значителни лица откраднаха 11,9 милиарда рубли от работещите и пенсионерите. И по пътя те взеха 3,1 милиарда пари от юридически лица.

„Физици”, макар и частично, но под държавна защита. Фирми и индивидуални предприемачи, открили сметки за производствени дейности, се сбогуваха с парите завинаги.

Уроци от рейк на други хора

Въпросът вече е в миналото, но е полезно за клиентите на други CFU, особено не от първите десет, да знаят процедурата.

Проверете дали клиентът е в списъка на DIA за възстановяване. Ако фамилията не е намерена или клиентът е включен, но сумата, която трябва да бъде възстановена, е по-малка от сумата на депозита, тогава спешно напишете заявлениедо Агенцията за несъгласие. То трябва да бъде написано на хартиен носител и изпратено с препоръчана поща с уведомление. Само едно твърдение не е достатъчно. Необходимо е да се направят заверени копия на парични удостоверения в нотариалната кантора: договор за депозит и плащания със сумата на транзакциите по сметката. Прикрепете документи към заявлението. По-добре е да запазите оригиналите, докато проблемът не бъде разрешен положително.

Лишаването на лиценза на Legion Bank не отменя правото на вложителя да подаде молба до DIA за възстановяване, дори ако част от дължимото е върната на лицето. Освен чрез Агенцията, парите могат да бъдат поискани от длъжника по съдебен път. Уместно е ползвателят на услугите на несъстоятелност да подаде молба до съда, да подкрепи молбата с доказателства; поиска да възстанови сумата на депозита и да заплати обезщетение върху него.

Трябва да подаде жалба до органите на реда за измама от финансисти при приемане на депозит.

Несъстоятелността на кредитор не освобождава кредитополучателите от задължения за погасяване на задълженията. До септември офисът приемаше плащания за погасяване на заеми. Освен това Алфа-Банк пое приемането на плащания за плащане на заеми, издадени в долари и евро.

Сайтът е затворен, всички отидоха на финансовия фронт

Уебсайтът на финансовата институция не е достъпен. В регистъра на Единния държавен регистър на юридическите лица компанията все още е вписана под PSRN 1097711000100. Полезна информация за времето и адресите на изплащане на депозитите на засегнатите лица се отваря при контакт с адреса на уебсайта. Редът на действията на кредиторите е насрочен - в края на краищата, физически лица, пуснали свободни пари в сметкитеофисите всъщност дават заеми на организацията.

Повторете миналото

На клиентите на KFU е полезно да знаят, че всяка пета банка в страната е нерентабилна от две години. Дори в топ 100, 20% от компаниите са регистрирали нетна загуба за 24 месеца. CFU с държавна гаранция изглеждат по-надеждни. Финансовата политика на системно значимите институции оперира с по-ниски лихви по заеми и рефинансира заеми, издадени от неочакван фалит, понижавайки лихвите. Можете да се доверите на такива компании.