Проблеми на Mosoblbank: отнемане на лиценз. Какво ще стане с банката?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

През 1992 г. в Дагестан е създадена банка под името "Ватан", която впоследствие е изкупена и преместена в град Фрязино, Московска област. В същото време тя беше преименувана на Mosoblbank. През ноември 2011 г. Централната банка на федерацията й забрани да приема депозити от лица, които не са акционери на банката за шест месеца. Но тази финансова институция заобиколи посочената инструкция. Той даде на всеки вложител собствен дял, без да обяснява на никого какво се случва с Mosoblbank.

Начало на проблеми

Подобряването на ликвидността на банката, което беше постигнато благодарение на привлечените средства, привлече вниманието на Централната банка на Русия и агенцията, която гарантира сигурността на депозитите. През януари 2012 г. там започна мащабна проверка, която помогна да бъдат установени тези измами. Впоследствие банката продължи да привлича средства на клиенти, предлагайки им едни от най-атрактивните лихвени проценти. През 2013 г. Mosoblbank, според една от реномираните печатни медии, успя да влезе в топ 30 на надеждни банки.

Но в началото на май 2014 г. пресата съобщи, че около 60милиарди рубли, за това са използвани измамни схеми. Въпреки факта, че ръководството заведе дело, за да защити репутацията си, проблемите с Mosoblbank вече започнаха. На 19 май стана известно, че Централната банка е решила, че е необходимо да се намеси в делата на банката. Още на 21-ви същия месец беше решено процедурата за неговото възстановяване.

Заобикаляне на санкции

Още в началото на 2013 г. на Mosoblbank беше издадена заповед за ограничаване на дейността - не беше разрешено да отваря нови клонове в продължение на три месеца, а дейностите с физически лица и пари бяха ограничени за шест месеца. Въпреки това ръководството на финансовата институция създаде специална система, благодарение на която бяха водени две сметки, имаше два паралелни баланса. Тоест всички дейности бяха скрити от Руската централна банка, проблемите на Mosoblbank бяха скрити дълго време.

В резултат на това тази финансова компания успя да привлече 100 милиарда от физически лица към техните сметки. Вярно е, че само 1/5 от тази сума се виждаше в предоставените отчети. Почти невъзможно е да се разбере къде са останалите средства. Парите бяха инвестирани в комунални компании, клиники, различни предприятия. Банката разполагаше с почти 70 хиляди квадратни метра. м недвижими имоти в столицата и регионите, големи парцели земя, имения в самия център на Москва.

Причини за санитария

По това време на мнозина изглеждаше, че няма смисъл да се решават всички проблеми на Mosoblbank, беше много по-лесно да се отнеме лицензът му. Но собствениците на товаинституции инвестираха откраднати средства в активи, които трудно се продават. Агенцията, която се занимава с връщане на депозити на физически лица, ще трябва да върне на вложителите доста значителна сума в рубли - 100 милиарда и едва ли би било възможно да я компенсира.

Ето защо, за да се спестят пари, беше решено, че е по-добре да се дезинфекцира Mosoblbank. Отнемането на лиценза не беше в състояние да реши всички проблеми. Но в процеса на възстановяване ръководството беше задължено да върне активите до реалния баланс.

Процедура за рехабилитация

Съгласно решението на Централната банка на Русия, SMP-Bank трябва да се справи с процедурата за саниране на проблемна финансова институция. Той ще работи в тандем с агенция за гарантиране на депозити. Между другото, SMP-Bank беше поверена не само на посочената финансова компания, но и на Inresbank и Finance-Business Bank. Собствениците на всички тези институции бяха семейство Малчевски.

За провеждане на рехабилитационната процедура, SMP Bank, собственост на братя Ротенберг, беше планирано да получи заем от 98,6 милиарда руски рубли за срок от десет години. Според плана на ЦБР всички проблеми на Mosoblbank трябваше да бъдат разрешени, след като SMP-Bank разполагаше с достатъчно акции, за да вземе ключови решения.

Разбира се, санаториумът би искал ликвидността на банката да бъде по-добра в началото на процедурата по възстановяване, тъй като банката имаше огромен брой задължения и съмнителни активи, цената на много от които се оказа завишена. Но, от друга страна, СМП-банк имаше писмени гаранции от някои бившиакционерите на Mosoblbank относно тяхното имущество, което може да покрие част от задълженията.

Съдбата на клиентите

Разбира се, след като научиха за проблемите, вложителите започнаха да се чудят какво ще се случи с Mosoblbank. След като инвестираха на атрактивна лихва, те се страхуваха, че няма да могат да върнат депозитите си. Най-много започнаха да изпитват новоизсечените акционери. При откриване на депозити банковите служители предложиха да закупят акции на тази институция, около 3% от общия им брой бяха продадени по тази схема. А 97% е собственост на SMP Bank. Най-много се плашат гражданите от факта, че никой не е длъжен да изкупува акции, закупени от физически лица.

Но обикновените вложители нямат особена причина да се тревожат. Проблемите на Mosoblbank постепенно се решават, плащанията в тази финансова институция вече са започнали.

Спрете активността

Основната причина клиентите да се интересуват от случващото се с Mosoblbank е временното спиране на плащанията и издаването на депозити. Това обаче не продължи дълго, още през юни операциите бяха възобновени. Вярно е, че много клиенти са необосновано притеснени от затварянето на редица офиси на АКБ. Няма значение в кой клон на банката е отворен депозитът, парите ще бъдат върнати в съответните прикачени отдели.

Освен това, клиентът не трябва да се притеснява от проблеми в Mosoblbank, той може да избере всеки офис, който му подхожда (въпреки че трябва да се намира в същия клон). Всеки гражданин при заявление може да смени мястото сиуслуга.

Правила за дейностите

За нормализиране на работата на санаториума беше разработена специална програма, която трябва да ръководи Mosoblbank. Проблемите днес, разбира се, все още остават, но процедурата по възстановяване ще помогне на тази финансова компания да остане на пазара. Банката въведе специален регламент за работа, който предвижда как и в какви суми могат да се издават пари на вложителите.

С предварително определена процедура за депозит и дневен лимит за изплащане, правителството иска да предотврати паниката и да попречи на гражданите да изтеглят всички налични средства от своите сметки. Също така проблемната банка определя списък с документи, които трябва да бъдат предоставени, за да получите плащане. Така ръководството иска да защити контролираната финансова институция от евентуални искове от недобросъвестни граждани, които искат да се възползват от критичната ситуация, в която сега се намира Mosoblbank. Проблемите от 2014 г. засегнаха мнозина, защото общо има повече от 300 хиляди вложители.

Процедура за получаване на средства

Временното ръководство на Mosoblbank казва, че парите се плащат на касите на офисите в деня на лечението. Но на практика се оказва, че за плащане е по-добре да оставите заявка и да се договорите предварително за сумата и датата на получаването му. Можете да получавате не повече от 100 хиляди на ден. По-големи суми ще се издават на вноски.

За да получите плащане в рубли в размер до 100 хиляди, достатъчно е да представите паспорт. За да получите сума, надвишаваща определения лимит, е необходимо да предоставите оригинала на споразумението, сключено с банката, и документи, които могат да потвърдят депозирането на пари. Но в случай, че клиент иска да изтегли повече от 700 хиляди от банкови сметки, тогава той трябва да подготви всички описани по-горе документи, да подаде заявление и да бъде готов да изчака няколко дни. Не трябва да се притеснявате какво ще се случи с Mosoblbank и да мислите защо не издава целия депозит наведнъж. Големи суми се издават постепенно, за да получите средства в пълен размер, ще трябва да идвате в банката няколко пъти.

Особености на дейността по време на кризисния период

Имайки предвид факта, че Централната банка реши да възстанови посочената финансова институция, клиентите продължават активно да използват услугите на банката. За щастие на санаторите, мнозина не се паникьосаха и не нарушиха спешно договорите за депозит, като по този начин влошиха ситуацията, в която се намира Mosoblbank. Проблемите от 2014 г. не засегнаха особено основната дейност. Той също така продължава да привлича депозити от физически лица, но лихвените проценти бяха ревизирани надолу от новата администрация. Също така от юни беше въведена комисионна за приемане на комунални плащания в размер на 1%.

В момента кредитите се отпускат на физически лица, като през юни 2014 г. те са отпуснати с 35% повече спрямо същия период на миналата година. Вярно е, че издаването на заеми на юридически лица все още не е възобновено, въпреки че сетълмент и касови услуги се извършват в същотообем, както преди да започнат проблемите.

В бъдеще временната администрация очаква да разшири клиентската база на Mosoblbank. Отнемането на лиценза не ги заплашва с продължаване на компетентната реорганизация. Банката планира да подобри качеството на услугите за различни категории физически и юридически лица, да увеличи общия обем на транзакциите, да намали възможните разходи и да повиши нивото на неговата управляемост. Но не се планира да се извършва процедурата по присъединяване към други структури или сливане с други банки.