PJSC MezhTopEnergoBank: отнемане на лиценз. Причини и последствия

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

PJSC "MezhTopEnergoBank" беше сред първите 110 руски банки по отношение на капитала през 2017 г. Но през юли 2017 г. Централната банка отне лиценза на московския кредитор, което беше изненада за десетки хиляди жители на Москва. Отнемането на лиценза на MezhTopEnergoBank доведе до недоволство на клиенти, които не са имали време да теглят средства от сметките на фалиралия.

Малко за историята на банката

По-рано известен като JSC "Междрегионална банка за горива и енергия", "MezhTopEnergoBank" е действал главно като кредитор на предприятия в горивно-енергийните и газово-индустриалните региони на Русия. Дейностите на банката в областта на кредитирането на клиенти в енергийните отрасли продължават от 1994 до 1998 г.

По-късно московската "МежТопЕнергоБанк" започна да разширява дейността си. Началото беше въвеждането на нови продукти на пазара на дребно. От 2007 г. започнаха да се появяват допълнителни офиси на MezhTopEnergoBankМосковска област и други региони на страната (например Новосибирск).

От 2010 до 2011 г. Bank Alemar OJSC постепенно проникна в групата на MezhTopEnergoBank. През 2017 г., шест месеца преди отнемането на лиценза на МежТопЕнергоБанк, кредиторът се нареди на сто и осмо място в страната по активи. В столицата MezhTopEnergoBank беше една от стоте най-големи банки в региона.

Начало на трудности

MezhTopEnergoBank започна да изпитва проблеми с активите едва през 2017 г. По това време той вече беше една от стоте най-добри банки в Москва и региона. Марката MezhTopEnergoBank беше разпознаваема сред жителите на столицата. Клоновете функционираха до юли 2017 г. и в други региони.

Трудностите, които станаха известни на обществеността, започнаха на 29 юни 2017 г. В медиите се появи информация за забавяне на транзакциите през MezhTopEnergoBank. Служителите на банката отрекоха проблеми, но клиентите започнаха да се тревожат за инвестираните пари.

На 30 юни броят на заявленията за теглене на депозити се увеличи тринадесет пъти. Поради наплива от клиенти, сървърите на MezhTopEnergoBank наистина започнаха да изпитват технически проблеми, което увеличи масовите вълнения. От 4 юли клоновете започнаха да отказват да издават пари в брой на клиенти. Банкоматите на MezhTopEnergoBank спряха да издават пари в брой на картодържателите.

Какво казва ръководството?

Коментари от членове на борда"МежТопЕнергоБанк" във връзка с фалита си проявява изключителен интерес към вложителите, които останаха без инвестициите си и сега са принудени да връщат средствата чрез застрахователно обезщетение от "ДИА". Според ръководството причините за отнемане на лиценза на MezhTopEnergoBank PJSC са:

1. Влошаване на ситуацията в строителния и инвестиционния сектор. MezhTopEnergoBank беше силно зависима от пазарната икономика, както всички банки, които отпускат заеми на корпоративни клиенти. Спадът в активността в строителния сектор доведе до намаляване на обема на отпуснатите заеми, което се отрази на приходите от лихви.
2. Увеличаването на обема на просрочените задължения от редица големи кредитополучатели доведе до влошаване на ликвидността.
3. Отлагане на рефинансирането на значими проекти на MezhTopEnergoBank.

Както лидерите на МежТопЕнергоБанк посочиха в своите интервюта, причините доведоха до загуба на репутация и доверие на клиентите. Това предизвика масови молби за теглене на пари от банкомати. Клиентите започнаха да затварят сметки в офиси.

Рязкото намаляване на собствените активи достигна критично ниво (по-малко от 2 процента), но това не попречи на MezhTopEnergoBank да изпълни изцяло задълженията си до 2 юли 2017 г. Лицензът на MezhTopEnergoBank PJSC беше отнет 18 дни по-късно, на 20 юли 2017 г., с решение на Централната банка.

Мнение на икономисти и независими експерти

Експертите не са съгласни с коментарите на ръководството"MezhTopEnergoBank" за причините за фалита на организацията. Гражданите, написали отзиви за ситуацията с банката, подкрепят позицията на експерти.

Отнемането на лиценза от МежТопЕнергоБанк не е свързано с пазарната ситуация в страната, колкото се опитваха да докажат ръководителите на финансовата организация. Проблемите на пазарната икономика в Русия не започнаха през 2017 г., а веднага след кризата през 2012 г. Банките, които успяха да преодолеят вълната на кризата между 2012 и 2016 г., сега са в топ 100 по активи в Русия.

"MezhTopEnergoBank" се класира на сто и осмо място в рейтинга на активите на Руската федерация в началото на 2017 г. Но още през март 2017 г. финансовите проблеми на компанията станаха очевидни. Експерти от Централната банка са сигурни, че причината за отнемане на лиценза на MezhTopEnergoBank е преди всичко инвестиции в нискокачествени активи.

Причини за отнемане на лиценз

Нарушенията на руското законодателство, по-специално избягване на финансов мониторинг и измами с големи заеми, също изиграха съществена роля за краха на банката. Системното неспазване на изискванията на законодателството на Руската федерация в областта на банкирането (несъответствие с нивото на ликвидност на активите, например) доведе до отнемане на лиценза през 2017 г.

От началото на 2017 г. МежТопЕнергоБанк периодично имаше проблеми в кредитния сектор. Липсата на висок дял на собствените активи принуди ръководството да отпуска заеми за пари, които организацията не е разполагала.

Работейки на загуба, кредиторът се надяваше да върне нивото на ликвидност за сметка на лихвите. Това доведе до ирационална кредитна политика. Отличава се с висок процент на одобрение на заявленията. "MezhTopEnergoBank" отпусна заеми дори на онези компании, които не са предоставили сертификати за финансова дейност. Отпускането на заеми на ненадеждни кредитополучатели доведе до увеличаване на обема на просрочените задължения, което влоши негативната финансова ситуация в банката.

Мерки на държавния регулатор

Централната банка многократно е въвеждала процедурата за наблюдение на MezhTopEnergoBank. Но превантивните мерки не доведоха до подобряване на положението с активите. Според държавния регулатор ръководството носи отговорност за отнемане на лиценза на MezhTopEnergoBank.

При държавни проверки бяха разкрити случаи на теглене на големи финансови суми в чужбина. Те биха могли да повлияят върху интересите на кредиторите. Незаконното изтегляне на активите на MezhTopEnergoBank се приравнява на измама (член 159 от Наказателния кодекс на Руската федерация).

Резултатът от разследването на дейността на банката през 2017 г. беше отнемането на лиценза на MezhTopEnergoBank от Централната банка на 20 юли 2017 г. Застрахователят, Агенцията за гарантиране на влоговете, е действал като синдик.

Последствия за клиенти

Фактът, че банката изпитва финансови затруднения, повече от 4/5 клиенти разбраха едва на 30 юни, когато той спря операциите с физически и юридически лица. Това доведе до активни опити за теглене на пари от сметките.

Но вложителите вече не можеха да получават средства в офисите на MezhTopEnergoBank. Възникнаха проблеми с издаването на финанси в мрежовите банкомати.

Тъй като кредиторът е член на системата за гарантиране на депозитите от 2005 г., клиентите на банката няма нужда да се притесняват за суми до 1,4 милиона рубли. Те са застраховани от правителството.

Вложителите на разрушената "MezhTopEnergoBank" могат да вземат пари в брой в банки-агенти. Списъкът на банките е на официалния сайт на Агенцията за гарантиране на влоговете.

Как да получа възстановяване на сумата?

Ако банката, която беше част от системата за гарантиране на депозити на DIA, рухне, клиентите не трябва да се отчайват. Суми до 1,4 милиона рубли ще им бъдат възстановени изцяло под надзора на държавния застраховател.

Отмяната на лиценза на MezhTopEnergoBank принуди московчани и жители на други региони да търсят банки, които са станали агенти на фалиралия кредитор. Представители на MezhTopEnergoBank спечелиха в конкурса "DIA" за изплащане на депозити на "MezhTopEnergoBank":

• Сбербанк;
• "Rosselkhozbank";
• Uralsib Bank.

В клоновете на тези финансови институции кредитополучателите могат да плащат заема без комисионна и да разчитат на възстановяването на застрахователната сума.

В Новосибирск клиентите могат да получат възстановяване на разходите, включително в допълнителни клонове на Банка Откритие. Информация за отнемане на лиценз"MezhTopEnergoBank" в Новосибирск, публикуван на официалната страница на клона. Росселхозбанк и Откритие са посочени като агенти.

Погасяване на дълг по заем в MezhTopEnergoBank

Кредитополучателите на фалирали банки са длъжни да изпълняват задълженията си по договорите за заем своевременно. В противен случай те са изправени пред глоби, санкции и лоша кредитна история.

Кредитополучателите на MezhTopEnergoBank не са изключение. Те трябва да изплащат заеми, издадени преди фалита, съгласно графика за плащане. Подробности са представени на сайта на "Агенция за гарантиране на влоговете". При промяна на данните на страницата „DIA“, платците могат да разберат къде да прехвърлят средства онлайн.

Плащането без комисионна може да се извърши в Transcapitalbank.

Офис адреси в Москва:

• st. 36 октомври;
• транс. Докучаев, 5, сграда 3;
• st. полк, 3, стр. 4;
• st. Рябиновая, 55, сграда 1;
• sh. Варшава, 138a.