"Binbank" - отнемане на лиценз. "Бинбанк" - рейтинг по активи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Проблемите на Binbank започнаха през пролетта на 2017 г. Банката поиска от държавния регулатор реорганизация, тъй като не е в състояние да продължи финансовата си дейност на територията на Руската федерация. В медиите информация за нестабилната позиция на кредитора "изтече" през август 2017 г. Оттогава се появиха слухове за евентуално отнемане на лиценза на Binbank. Какво се случи с добре познатата марка и какви са прогнозите на финансовите специалисти за нея сега?

Оценки на Binbank

През 2017 г. кризата оказа влияние върху позициите на компанията. На ръба на отнемане на лиценза, Binbank загуби значителна част от активите си, което се отрази на рейтинга на кредитора.

През 2018 г. S&P Global Ratings подобри рекорда на институцията по необезпечен дълг. Оценката "B", присвоена преди това от агенцията, е променена на "B+". Глобални рейтинги на S&Pкоментира решението, че ситуацията с Binbank постепенно се стабилизира, което се отрази на характера на прогнозните дейности.

Но S&P Global Ratings оценява негативно позицията на "Бинбанк" в бизнеса и я отнася към рисковата група. Въпреки това агенцията отбелязва възможността за финансиране на кредитора от държавния регулатор, което намалява рисковете за вложителите и инвеститорите.

През декември 2018 г. Binbank се класира на 16-о място в рейтинга на активите (според banki.ru). За един месец той загуби почти 2% от активите си.

Но най-важният, според служителите на Binbank, е клиентският рейтинг в banki.ru. Според резултатите от 2018 г. той зае 1-во място сред прегледите на руските финансови институции. Фокусът върху клиентите и високото обслужване позволиха на добре познатата банка да „не падне“в очите на вложителите в разгара на финансовата криза на компанията.

Проблеми на банковия сектор и тяхното въздействие върху Binbank

Рехабилитация от 2017 г. се превърна в спасение за Binbank от евентуален фалит. От 2013 г. в Русия започна масово „прочистване“във финансовия сектор. Финансово нестабилните търговски банки престанаха да преминават проверките на регулатора, както беше преди. Това доведе до масивен отлив на депозити на клиенти към държавни предприятия.

Търговски банки като Бинбанк, Откритие, Банка за растеж започнаха да изпитват значителни затруднения. През 2015-2016 г. ситуациятасамо се влоши. Клиентите започнаха да се свързват с клоновете на "Binbank", за да теглят пари в брой от сметките си.

Веднага след като активите бяха намалени почти до минимум, кредиторът беше принуден да потърси помощ. Подобно на други подобни институции, той се нуждаеше от участието на Централната банка. Във връзка с настоящата ситуация в страната регулаторът трябваше незабавно да вземе решение относно бъдещето на Binbank. За ръководството стана ясно, че без подкрепата на Централната банка на Руската федерация те няма да могат да спасят компанията.

Какви са причините за провала на Binbank?

Нерационалният бизнес модел на "Бинбанк" само допринесе за влошаване на позицията на кредитора. Институцията активно финансира бизнес проекти на собствениците, инвестирайки в тях по-голямата част от активите си. Подобна политика може да доведе до отнемане на лиценза на Binbank.

Централната банка на Руската федерация отбелязва в писмата си до компанията, че делът на активите, издадени на собствениците като кредитни средства, е повече от 700 милиарда рубли. Но ръководството на "Бинбанк" отрече информацията за такова ниво на участие във високорискови активи. Имаше изявления от името на банката, че максималният размер на средствата, издадени за дъщерни бизнес проекти, не надвишава 20 милиарда рубли.

Последствия от кризата от 2017 г. за Binbank

Без наличието на активи с висока ликвидност, изтичането на собствени средства моментално води кредитора до криза, която се случи с Binbank. В допълнение към кредитирането, част от активите на Binbank бяха вложенистроителството и недвижимите имоти са нестабилни сектори на руското производство.

Вложителите се довериха на "Бинбанк", следователно, когато изтегли огромен дял от активите, кредиторът като цяло успя да запази позицията си на руския пазар. Но вълненията сред клиентите започнаха да се засилват. През септември 2017 г. ситуацията стана критична.

В същото време обемът на средствата, съхранявани преди изтичането в сметките на физически лица, позволи на Binbank да се развива в банковия сектор на Руската федерация. През 2017 г. той възлиза на 539 милиарда рубли. Още 18 милиарда рубли - средства от бюджета. С такъв марж на финансова сила кредиторът беше сред първите 15 руски банки през 2017 г. по отношение на активите.

Но бързият спад на активите предизвика вълна от криза в банката. То се проточи до края на първото тримесечие на 2018 г. Решаващият фактор за възстановяване на доверието и финансовата сила на клиентите беше връщането на средствата, издадени на Rost Bank.

"Рост Банк". Санитария

Отделите на "Binbank" продължиха да обслужват последователно клиентите. Това обаче не продължи дълго. След като медиите съобщиха, че институцията е подала молба за реорганизация, вложителите "нахлуха" в клоновете на Бинбанк, за да закрият сметките си. Масовото изтичане на капитали, съчетано с редица вътрешни проблеми, допринесе за влошаване на ситуацията.

В "Бинбанк" на Москва все повече клиенти започнаха да задават въпроси за бъдещето на компанията. Мениджърите увериха гражданите, че няма причина за безпокойство. Но преди това в мрежата се появи информация, че"Банка за растеж" се нуждаеше от реорганизация. Binbank пое задълженията на кредитор на „слаба“банка, което в своето положение не би могло да засегне активите на дружеството.

Според анализаторите финансовото възстановяване на "Банка за растеж", която започна да изпитва затруднения през 2014 г., беше важна причина икономическата ситуация на "Бинбанк" да бъде призната за критична. "Бинбанк" е назначена за междубанков кредитор в процеса на реорганизация на дружеството през 2014 г. и след 3 години изпитва затруднения с активите.

Разплащания с Rost Bank

На 1 февруари 2018 г. Rost Bank трябваше да върне повече от 700 милиарда рубли на кредитора. През 2014 г. Агенцията за гарантиране на влоговете финансира нестабилни финансови институции.

Големият обем на междубанковия кредит повлия на позицията на Binbank. Но Централната банка помогна и на двете структури да възстановят позициите си на икономическия пазар на Руската федерация. През март 2018 г. Рост Банк изплати изцяло предоставения от Бинбанк кредит. Ситуацията е разрешена.

Новината за погасяването на дълга на "Роста Банк" беше топло приета от клиентите на "Бинбанк" в Москва и други градове. Както написаха мениджърите на компанията в коментарите, с притока на средства за погасяване на дълга по заема, вложителите, които побързаха да изтеглят пари от сметките си, признаха, че решенията им са били прибързани..

Развитие на кредитора през 2018 ггодина

През януари 2018 г. приходите на компанията бяха отрицателни: капиталът „отмина отрицателно“с 36 милиарда рубли. Но в началото на 2018 г. вероятността за отнемане на лиценза на Binbank беше с 30-40% по-ниска, отколкото през лятото на 2017 г., въпреки отрицателните данни за печалбата. Причината за това беше одобрението на реорганизацията на Централната банка на Руската федерация и новата политика на компанията.

март 2018 г. беше ключът към възстановяването на кредитора. През март 2018 г. Централната банка отпусна над 56 милиарда рубли на Binbank. През същия месец Rost Bank изплати изцяло дълга. Надеждността на "Бинбанк" и добрата репутация са частично възстановени. Инвеститорите отново се довериха на институцията с капитала си.

Какво общо имат проблемите на Бинбанк и Откритие?

Принадлежащ към групата на значимите кредитори, Binbank не крие трудностите си от Централната банка и открито кандидатства за реорганизация през септември 2017 г. Месец по-рано Централната банка помогна на друг известен участник на финансовия пазар на Руската федерация, ФК Открытие, да се справи с кризата.

Подобно на Binbank, Откритие имаше сериозни затруднения с активите. Скандалите в медиите само разпалиха слухове за евентуална загуба на лиценз. Но дяловете в банковия сектор на Откритие и Бинбанк са значителни (съответно 3,2% и 2,3% през 2017 г.), а марките са добре познати. Тези причини не позволяват на регулатора да откаже да санира кредиторите, какъвто беше случаят с банка Югра. Югра през 2017 г. заема по-малко от 1% от пазара в Русия (0,4%), което стана причина за липсата на интерес на Централната банка на Руската федерация към нейното стабилизиране.

Ситуацията с банките от топ 15 е различна: Откритие и Бинбанк са популярни сред вложителите. Но след съобщения в медиите през август 2017 г., физически лица побързаха да изтеглят активи, в резултат на което финансовите „дупки“на кредиторите само се влошиха. Централната банка реши да подкрепи и двете компании, като предложи средства от Фонда за консолидация на банковия сектор.

Това е модерна версия на икономическото възстановяване на руския пазар. Такива мерки могат не само да помогнат за укрепване на позицията на кредиторите, но и да възвърнат вярата на клиентите в надеждността на Binbank и Otkritie. Една от възможностите за по-нататъшно развитие на компаниите беше сливането на марки.

Комбиниране на "Отваряне" и "Binbank": причини

След реорганизацията на Откритие и Бинбанк от Централната банка, в медиите се появи новина за създаването на нова разширена банка. Образува се след сливането на двете изследвани. Това беше причината за отнемане на лиценза на Binbank на 1 януари 2019 г.

Има няколко причини, поради които добре познатите марки се сливат:

1. Увеличаване на нивото на активите чрез усвояването на една добре позната марка - Binbank.
2. Възстановете доверието на клиентите в търговските кредитори.
3. Укрепване на рейтингите сред руските банки.

Според новата концепция банката ще се формира под марката„Откриване на ФК“. Марката Binbank ще загуби своята актуалност. Тоест той практически е престанал да съществува. Адресите и телефоните на Binbank ще останат същите до април 2019 г. След това подробностите за организацията също ще се променят.

Последствия от сливането за банкови клиенти

Регулаторът възлага надежди за обединяване под марката Откритие. Според официалния сайт на новата институция, клоновете на Binbank ще продължат да работят както досега.

Клиентите, които плащат заема през първото тримесечие на 2019 г., могат да прехвърлят средства по стари сметки. Нови подробности за Binbank ще се появят от април 2019 г. По време на сливането сметките на ФК Откритие ще останат същите. Платците могат да научат новите данни за кредитора на официалния сайт на ФК Откритие.

Защо промяната засегна само марката Binbank? Подобна информация не се разкрива официално от Централната банка. Но експертите предполагат, че концепцията за "Discovery" е по-модерна и интересна за клиентите. Следователно детайлите на Binbank се променят, както и концепцията за клонове и банкомати. Новата марка ще включва банковите продукти на двете компании. Въпреки факта, че сливането официално се проведе на 1 януари 2019 г., действителните марки ще бъдат обединени само след 2-3 месеца.