Какво ще стане, ако не платите заема? Какво да направите, ако няма с какво да платите заема?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Всеки е имал ситуация в живота, когато парите са били спешно необходими. Целта на тази спешност е различна. Някой няма достатъчно, за да си купи нова джаджа, а някой търси пари, за да нахрани дете. Средствата за постигане на целите са еднакви за всички и зависят от възможностите. Могат да се спечелят, ако няма спешност. Можете да вземете заем от приятели или да вземете заем от банка. Хората получават кредитни карти или теглят заеми, защото от морална страна е по-лесно. Няма нужда да се изчервявате пред роднини или приятели, да поискате пари. Но има и друга страна. Любим човек може да изчака връщането на дълга, ако обясните трудната ситуация. Трудно е да се преговаря с банки и микрофинансиращи организации. Помислете за причините за дълга и начините за разрешаване на конфликта с кредиторите. Какво се случва, ако вземете заем и не плащате?

Какво е заем?

Това определение включва метод за обмен на пари между кредитополучател и заемодател. Заемът е някакъвсумата пари, която кредитополучателят заема от заемодател. Връща се в същия вид, в който е взето (в брой), като се вземат предвид спешните лихви. Има и опция за ипотека. Когато се работи с имущество, понякога целта на заема става обезпечение. Например ипотека или заем за кола. Или съществуваща собственост на кредитополучателя. И подвижни, и неподвижни.

Увеличаване на дълга

В договора, който се сключва между заемодателя и кредитополучателя, със сигурност са посочени срокът на заема, сумата и лихвеният процент. За прилична организация пакетът от документи включва график за плащане с изчисления. Те показват общия размер на кумулативната обща дължима сума, като се вземат предвид срокът и лихвата. Сумите са посочени и с отчитане на предсрочно погасяване, в зависимост от периода на предсрочно прекратяване на договора. В договора за кредит са посочени всички глоби и неустойки, които ще бъдат наложени на длъжника в случай на забавяне по време на срока на погасяване на кредита. Обикновено има период без глоби, той варира от един до седем дни. Посочени са начините за погасяване на дълга, като се вземе предвид времето за получаване на плащанията, в зависимост от начина на плащане. Големите организации имат начини за отлагане на плащанията. Един от тези методи са така наречените кредитни ваканции. Тази услуга се предоставя от банките на кредитополучатели, попаднали в непредвидена ситуация. За тези, които не могат да плащат месечната вноска.

Ако кредитополучателят игнорира графика на плащанията, разрешава плащания по-късно от безлихвения период и напълно спира да плаща заема или не използва кредитни ваканции заобратно в графика за плащане, дългът се формира. От момента на първата забава, подлежаща на неустойки, кредитополучателят става длъжник. Банковите служители започват да действат по-нататък.

Какво ще направи банката?

Първоначално, докато забавянето е малко, банката предпочита да действа самостоятелно. Длъжникът получава съобщения с искане за погасяване на дълга. От време на време банковите служители се обаждат на телефонния номер на кредитополучателя. Първата цел на подобни обаждания ще бъде да напомнят на лицето за неговото забавяне. Ако кредитополучателят оценява кредитната си история, в негов интерес е да изплати дълга възможно най-скоро. Не чакайте по-нататъшни действия на банката и не разваляйте напълно кредитната история.

"Какво да правя, не съм плащал заем от няколко месеца?" За мнозина това е психологически критична ситуация. Дори най-честните кредитополучатели с отлична дългосрочна кредитна история имат трудни житейски ситуации. Да ги съдиш в този случай е последното нещо.

Какво да направите, ако няма с какво да плащате заеми?

Отговорът на този въпрос предполага две възгледи за решението на проблема.

1. Кредитополучателят цени кредитната си история, той е честен и свестен човек и ще изплати дълга, но по-късно. Сега няма с какво да плати. Уволниха ме от работа и още не намерих нов, разболях се. Може би нещо лошо се е случило в семейството, отне мобилизирането на всички средства. Като цяло се наблюдава рязко намаляване на размера на свободните пари за плащане на дълга. С течение на времето и ситуацията се променя в положителна посока, кредитополучателят е готов да изплати дълга изцяло.

2. Кредитополучателумишлено отказва да плати дълга. Не се планира подобряване на финансовото състояние (при получаване на неработеща инвалидна група например) или е просто измамник. Възможно е също така дълговете да възникнат не по вина на кредитополучателя. Този вид дълг обикновено е, че кредитополучателите отказват да плащат. „Взех заем за приятел и не плащам. Какво ще се случи? - един от най-често срещаните въпроси на длъжниците.

Схема за кредитор

Какво ще стане, ако не плащате заемите си? Как ще се държи кредиторът?

1. Ще се опита сам да реши проблема. За това той ще прекара средно 1-2 месеца. През този период длъжникът ще бъде досаден от обаждания от банкови служители. Те търпеливо и учтиво (в уважаващи себе си организации) ще напомнят на човек за дълг. При всяко обаждане изчислявайте оставащата сума за погасяване и предупреждавайте за последствията. Ако длъжникът не отговаря на обаждания, средствата не се кредитират по сметката, тогава, съгласно споразумението, банката има право да прехвърли делото на агенция за събиране.

2. Случаят е отнесен до колекционери. Важното: по договор за посредничество. А това означава, че кредиторската организация все още ще бъде собственик на дълга. Колекторската агенция ще изпълнява функциите на банкови служители и ще организира психологически терор за кредитополучателя. Този период може да продължи до три години след датата на възникване на дълга и може да бъде подновяван от време на време. Освен това агенциите могат да се сменят, един случай може да бъде прехвърлен към една и съща агенция няколко пъти.

3. Ако кредитополучателят не се поддаде и не изплати дълга, принудителномерки. Банката отива в съда. Кредитополучателят получава призовка, според която трябва да присъства на заседание на световния съд. Ако кредитополучателят реши да провери какво ще се случи, ако заемите не бъдат платени и не се яви в съда, решението автоматично се взема в полза на ищеца. И делото отива в изпълнително производство. Този процес отнема средно 1-2 месеца преди появата на изпълнителен лист.

4. Организацията-кредитор прехвърля изпълнителния лист на съдебните изпълнители, започва търсенето на средствата на длъжника. Всички съществуващи банкови сметки са блокирани. Ако има депозити, парите ще бъдат отписани от тях за изплащане на дълга. Същото се отнася и за свободните парични средства, поставени по открити сметки на длъжника. В случай на недостиг, останалата сума ще бъде удържана от заплатата. Те могат да задържат не повече от 50% от официалния доход наведнъж.

Ако длъжникът няма служебна заплата, съдебните изпълнители имат право да опишат имота. Обект на описание: превозни средства, ценности, битова техника, кожени палта, антики. Можете да научите повече за списъка на уебсайта на съдебните изпълнители.

Работа със служители на организацията кредитор

Нека разгледаме по-отблизо какво ще се случи, ако не плащате заеми на първия етап от действията на кредитора и как да го направите правилно.

• Ако е решено да изплатите дълга по-късно, но не отлагайте. Трябва да се поддържа диалог с кредитора. Вдигайте телефона възможно най-често. Общувайте любезно със служителите на организацията заемодател. Може би ще се срещнат наполовина и ще предложат варианти за преструктуриране на дълга илиотпускане на заеми. По този начин можете да избегнете наказания или да сведете до минимум загубите.

• Ако плащането се забави за дълго време (1-2 години), но определено ще бъде. В този случай има смисъл първо да говорите със служителите на кредитора. Попитайте за възможностите за преструктуриране или отлагане. Ако има основателна причина, банката може да направи отстъпки. За да направите това, трябва да предоставите документи, потвърждаващи форсмажорната ситуация (отпуск по болест, удостоверение за инвалидност и др.). Ако заемът е бил застрахован, е възможно да се отпише дългът за застрахователно събитие и да не се изплаща заемът (инвалидност от I, II групи). Ако няма основателна причина за банката, по-добре е да не се свързвате със служителите на организацията кредитор. В бъдеще, когато делото дойде в съда, ще бъде възможно отписване на дълга поради превишаване на давността. Този период е 3 години от датата на последния контакт на кредитополучателя със служителите на организацията. Контакт се счита за лично посещение в банката, както и телефонен разговор или доказан факт на получаване на писмено уведомление.

• Ако се вземе решение изобщо да не се плащат заеми. Схемата е следната: не общувайте с кредитора, изтеглете време до тригодишен период.

В действителност банките, разбира се, са наясно с давността и не отлагат завеждането на дело до този момент. Но има и пропуски. Банката може да „забрави“за длъжника, ако размерът на дълга е малък (до 50 000 рубли) или самата банка, съгласно споразумението, първоначално не е била кредитор. В последния случай това се отнася до закриването на първоначалната кредиторска организация. Ред на финансовата системае такова, че задълженията на клиентите към кредитора стават собственост на организацията получател. В процеса на прехвърляне на документи те могат да се загубят или бюрократичната система ще забави процеса на прехвърляне. Така самата банка забавя срока на правото на вземане на дълга. Можете да се възползвате от това. Особено "късметлии" са тези кредитополучатели, чиято кредиторска организация е ликвидирана и не е назначен приемник. Тогава дълговете на банката се отписват. Но това е изключително рядко.

Как да общуваме с колекционери?

Служителите на тези организации се обучават за психо-емоционален натиск върху длъжника. Има информация, че по време на разговор някои от тях имат възможност с помощта на технически средства да прочетат кои манипулативни фрази влияят най-добре на събеседника. Задачата на колекционера е да изтръгне дълга от човек с мишка или с измама. За предпочитане изцяло. Какво се случва, ако не плащате заемите си?

• Чрез колекционери е възможно да се намали сумата на крайното плащане. Често те самите се обаждат с цел да изразят „специална оферта“. Размерът на окончателното плащане се намалява средно с 20%. Ако искате да изплатите дълга си и да забравите за заема, можете да използвате това.

• Ако не е възможно да се плати цялата сума, за която говорят колекционерите, кажете им това. И прекратете разговора. Целта на колектора е да изстиска пари от кредитополучателя. И за постигането на тази цел всички средства са добри, от това зависи тяхната премия. Те отиват на изнудване, заплахи, неуместен сарказъм и унижение на длъжника. Може да се обажда на номерапознати, приятели, домашен телефон, дебнене в социалните мрежи.

Важно е да се съберете и да не ставате помия. Защото именно този етап е най-трудният морално. Роднини и не толкова хора, които не винаги са приятелски настроени и могат да окажат морална подкрепа, научават за дълга. Малко хора могат открито да кажат: „Аз не плащам заеми на ПФИ“и да не чуят критики към тях.

Има основни правила за комуникация с колекционери. Поискайте от тях документите, въз основа на които кандидатстват. Обикновено тук свършва целият разговор. Не сте длъжни да давате обяснения на неразбираеми хора по телефона за финансовите си дела. Поискайте споразумение за посредничество или договор за възлагане и едва след това се съгласете да продължите разговора по конструктивен начин.

Служителите на агенцията за събиране може да продължат да заплашват и да бъдат груби, вместо да дадат отговор за наличността и прехвърлянето на документи. Ако е така, затворете. Характерно за тази професия е да преминава границата и да нарушава личните граници на човек в процеса на общуване. Тяхната задача е да докарат длъжника до емоции, за да може да получи пари отвсякъде. Заплатите им зависят от това.

Споразумение за прехвърляне

Това е споразумение за прехвърляне. Така заемодателят се отървава от дълговете на кредитополучателите, на които е присвоен статут на лоши задължения. Какво се случва, ако не плащате заеми, след като са изкупени от колектори? Договорът е продаден на колекторска агенция и сега длъжникът е длъжен да плати дълга към тях. По правило върху дълга се налага максимална лихва, за да се получинай-голямата полза. В крайна сметка дългът се погасява за 5-10% от стойността му. Важно е да запомните, че максималният размер на лихвите, които законно могат да бъдат поискани от длъжника, е 200% от първоначалния заем. Тоест за дълг от 5 000 рубли те могат да поискат за възстановяване максимум 15 000. Действията на колекторите са регламентирани от закона от 1 януари 2018 г. (FZ-230). Този закон даде облекчение на много хора. Съгласно основните разпоредби на длъжника се назначава уредник от колекторската агенция, който се свързва с него в строго уговорено време не повече от два пъти седмично. Обажданията могат да се извършват само в работно време и само до посочените от кредитополучателя номера. Естествено, за заплахи и мерки за физическа принуда не може да се говори. Колекторските агенции, които сами си позволяват подобни действия, попадат в обхвата на статията и подлежат на огромни глоби.

Съд

Какво да направите, ако няма с какво да се плащат заеми и кредиторът е отнесъл делото в съда?

Идва момент, в който телефонът утихва. Твърде рано е да се радваме, най-вероятно кредиторската организация е подала документите в съда. Магистратският съд изпраща призовка на адреса по местоживеене на кредитополучателя. Ако той не е на събранието, решението се взема автоматично - съдебните изпълнители действат по-нататък. Ако длъжникът се яви в съда и преследва целта да не плаща заеми, основната задача е да играе за време. По основателна причина (собствено неразположение, болест на близки и т.н.) срещата може да бъде отложена няколко пъти. Подобно отлагане на решението на съда може да се проточи с години.

Ако решението е взето без кредитополучател, можете да обжалватето в 10-дневен срок от датата на постановяване на решението. Следващият процес ще бъде насрочен в граждански съд, където длъжникът ще може да се защитава сам. Това ще изисква мобилизация на всички сили. Трудно е да докажете финансовата си несъстоятелност, но ако има основателни причини е възможно. Като минимум можете да намалите неустойката върху дълга или да отложите изпълнителното производство.

съдебни изпълнители

Когато делото стигне до съдебните изпълнители, първото нещо, което правят, е да замразят сметките на длъжника. Тук е важно да запомните, че ако няма с какво да плащате заеми, тогава арестът няма да повлияе при липса на заплати и официални плащания към картата. Ако в семейството има непълнолетни деца или длъжникът е бенефициент - обезщетения, детските пари не подлежат на арест. За да се ограничат действията на съдебните изпълнители, е необходимо да се свържете с лицето, което отговаря по делото и да му предадете документи, потвърждаващи естеството на парите, постъпващи по сметката.

Ако няма сметки, които да бъдат запорирани, съдебните изпълнители имат право да запорират имуществото на длъжника. Ако няма имот и няма с какво да се плащат заеми, това е всичко. Процесът приключва, акаунтите остават блокирани, пътуванията в чужбина са ограничени.

Несъстоятелност

От 1 октомври 2015 г. се появи още една вратичка за длъжниците, позволяваща им да не плащат заеми законно. Кредитополучателят може да се обяви в несъстоятелност. Процедурата е доста сложна и налага много ограничения на човека. Неговото описание може да се намери във FZ-127. Така длъжникът се освобождава от всички задължения за плащане и се освобождава от отговорност.

В приключване

Когато се чудите дали е възможно да не плащате заем, уверете се, че такава възможност наистина не съществува. Без основателна причина това не е възможно. Организацията кредитор ще намери начин да изтегли дълга сама или с помощта на колектори и съдебни изпълнители. Ако няма с какво да плащате заеми на ПФИ, заемете отново пари от по-голяма организация. Тази мярка ще предпази от последствията от нечестни действия на служителите на кредитора.

Дори ако кредитополучателите не плащат по договора за заем поради основателна причина, организацията на заемодателя ще разклати нервите им и може да затрудни живота. Затова не позволявайте на нещата да се развиват, водете диалог с кредитора, не се крийте. Така че има възможност да избегнете някои неочаквани последствия и да спестите нервите си, като поддържате отношения с близки.