Каква е разликата между гарант и съкредитополучател: подробно описание, характеристики, разлика

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Онези, които не са кандидатствали за банков заем, понятията "гарант" и "съзаемополучател" могат да се възприемат по същия начин. Тези термини обаче имат значителни разлики. Дори и да не планирате лично да теглите заем, тази информация няма да е излишна. Възможно е някой от вашите роднини или познати да ви помоли да действате като поръчител или съкредитополучател. След като разберете тези понятия, ще разберете каква отговорност носи всеки от участниците в транзакцията към банката.

Подробно описание

Накратко, и поръчителят, и съкредитополучателят са поръчители на банката. Те носят различна степен на отговорност за изплащането на отпуснатия на кредитополучателя заем. Банката се нуждае от трети лица, за да получи доверие във връщането на издадения дълг, а на получателя на кредита - за увеличаване на шансовете за получаване на необходимата сума.

Поемайки задълженията на съкредитополучател или поръчител, лицето изразява готовността си да понесефинансово задължение за заем, издаден на главния длъжник. Ако се окаже неплатежоспособен, задължението за връщане на кредита преминава върху трети лица. Банката ще може законно да изиска от тях да изплатят по-рано издаден заем, който може дори да не са използвали.

Ако поръчителят е юридическо лице, например фирмата, в която работи кредитополучателят, има голяма вероятност той да получи желания заем. Тъй като фирмата му действа като гарант за изправни и навременни плащания. Поръчител може да бъде не само юридическо лице, но и физическо лице.

Рискове за поръчители

Има такива видове отговорност:

• Солидарност (пълна). В този случай кредитополучателят и неговият поръчител отговарят еднакво пред банката. Ако основният кредитополучател не извърши плащания или не го направи навреме, заемодателят, след първото нарушение, може да се обърне към трета страна. Единственият случай, в който не може да бъде отменена солидарната отговорност, е ако заемът е издаден от вашия съпруг. В други случаи има избор дали да се поемат такива задължения или не.
• Дъщерно дружество (частично). В този случай е много по-трудно да се прехвърлят задълженията на основния кредитополучател към поръчителя. Банката трябва да се обърне към съда, за да докаже неплатежоспособността на главния длъжник. Само в този случай може да се изисква трето лице да плати задълженията.

Разбира се, банките предпочитат първия вид отговорност, тъй като това прави много по-бързо и по-лесно събирането на дълг от поръчител, без разходите за съдебни разноски.

Кой е съ-кредитополучател

Тези лица са солидарно отговорни пред банката. Както разбирате, това позволява на кредитора да поиска от всеки един от тях пълното изплащане на дълга. Един заем може да привлече до 3-4 съкредитополучатели. При определяне на размера на кредита, който ще бъде отпуснат, ще се вземе предвид общият им доход. Ето защо участието на съкредитополучатели е най-актуално за ипотечното кредитиране. Всеки от тях ще носи пълна отговорност до окончателното изплащане на дълга, взет от банката.

Всеки може да действа като съ-кредитополучател: съпруг или друг роднина, бизнес партньор и др. Ако семейна двойка кандидатства за заем, тогава дори не е необходимо да имате официално регистриран брак, за да кандидатствате за заем. В този случай обаче може да има някои трудности при получаването на данъчно облекчение.

Съзаемател при закупуване на имот

Кредитният пазар, особено ипотечният, е доста развит. В крайна сметка почти всеки иска да си купи жилище и вероятността да спестите за желаната покупка сред населението остава ниска.

С днешните цени на недвижимите имоти купуването на само жилище не е лесно. Ето защо трябва да привлечете подкрепата на поръчител или съкредитополучател. Въпреки това, преди да кандидатствате за заем, трябва да разберете как поръчителят се различава от съкредитополучателя при ипотека?

Ако единият съкредитополучател затвори напълно заема, тогава той има пълното право да изисква частично връщане на изразходваните средства от другия. Ипотечният гарант няма това право.

При закупуване на апартамент с ипотека, съкредитополучателят има право да стане един от собствениците на закупеното жилище, въпреки факта, че ще бъде заложено. Поръчителят не може да претендира за дял от апартамента.

За да получите ипотека, банката обикновено ви позволява да привлечете до 5 съкредитополучатели, доходът на всеки от които ви позволява да увеличите размера на заема. Така шансовете за получаване на заем се увеличават.

Гарант и съкредитополучател: каква е разликата

Може да се каже, че поръчителят е резервен кредитополучател, който е задължен да изплати заема само ако главният длъжник не изплати заема. Наличието на такъв поръчител може да е предпоставка за банка с недостатъчни доходи или кратък опит на лице, вземащо заем.

Ако се върнем към въпроса как поръчителят се различава от съкредитополучателя, тогава трябва да се каже, че последният носи отговорност наравно с този, който взема заема. Следователно банката може да се обърне към него с искане за плащане на дълга, без да чака, докато основният длъжник не е в състояние да изплати дълга. Съзаемополучател обикновено се привлича, когато няма достатъчно доходи, за да получи необходимата сума. Приходите на трето лице също ще бъдат взети предвид от банката при разглеждане на заявление за кредит.

Още една точка, допълваща отговора на въпроса каква е разликата между поръчител и съкредитополучател. Състои се в това, че първият от тях е длъжен да компенсира на банката разходите по събиране на дълга. Това обаче не дава право на поръчителя да има дял от придобитото имущество. Единствената възможност, която той получава, е правно основание да иска връщане на щетите от главния длъжник.

Ако си спомните кои са съкредитополучателите, веднага ще стане ясно как гаранцията се различава от солидарното задължение. Познаването на тези понятия ще ви позволи да съставите правилно кредитни документи. Солидарните задължения предполагат еднаква отговорност за погасяване на заема и еднакви права върху придобитото имущество. Гаранцията не дава такива права, но задължава да изплати заема само ако основният кредитополучател не може да се справи с това. Познавайки такива нюанси, няма да се объркате в условията, когато обработвате документи в банката.

Каква е разликата между гаранция и поръчка

За да отговорите на въпроса, трябва да разберете понятията. Поръчителството предполага задължение. Това е свързано с погасяването на кредита. Думата "задание" звучи подобно, но всъщност няма нищо общо с предишното понятие. Това е просто един вид договор, според който едната страна изпълнява възложената й задача. С други думи, заявка.

Каква е разликата между поръчителство и пълномощно

Сега ще бъде лесно да се отговори на този въпрос. Какво е гаранция, обсъдихме по-горе. За да кажете как гаранцията се различава от пълномощното, трябва да вземете предвид втория срок. Пълномощното е един от видовете гаранция, при която втората страна по договора получава правото да действа от името на първата. С издаването на такъв документ участникът в сделката получава правно основание да действа от името на друго лице, без значение: физическо или юридическо лице.

Данъчни удръжки

Ако се върнем към въпроса как гаранцията се различава от съкредитополучателя, ще стане ясно, че данъчното облекчение не е достъпно за всички. Поръчителят няма да може да получи данъчно облекчение при закупуване на апартамент с ипотека, но съкредитополучателят има това право.

Например, син урежда ипотека, а родителите му действат като съкредитополучатели. В същото време те не получават пари от банката и не стават собственици на недвижими имоти. Ако синът не е в състояние да извършва плащания, банката законно ще изпрати искане за погасяване на заема до родителите му. Подобна ситуация може да важи за съпрузи, които са в регистрирана връзка. Дори и в случай на развод, хората, които някога са били съпрузи, продължават да бъдат съкредитополучатели, като запазват всички права и задължения, възложени им при сключване на споразумение с кредитна институция. Това е много важен нюанс при разглеждането на темата, каква е разликата между поръчител и съкредитополучател.

Сума на приспадане

Когато кандидатствате за приспадане, можете да поискате до 2 милиона рубли за недвижими имоти и 3 милиона за лихви. Ако съкредитополучателите не са женени, правото на собственост върху имота може да бъде вписано в единия или и на двамата. Въпреки това, всеки ще поиска приспадането на данъка поотделно.

За да направите това, трябва да изпълните прости условия:

• Бъдете собственик на придобито жилище, а не само съкредитополучател.
• Изплащанечаст от ипотеката и лихвите. Важно е плащането по издадения заем да идва от различни сметки. Данъчната служба ще трябва да докаже, че всеки съкредитополучател участва в изплащането на ипотеката.

След като разберете разликата между поръчител и съкредитополучател по заем и прецените всички нюанси, можете да решите кой вариант ви подхожда най-добре.