Каква е разликата между спестовна сметка и депозит: сравнение, описание и функции

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Икономическата криза в страната отмина, финансовият живот постепенно се подобрява. Имаше възможност да се спестят пари. Как да спестите за една мечта? Доказан и надежден начин е да отворите депозит. За сравнение, нека вземем спестовна сметка, която не е толкова популярна поради своята новост. Какви са тези финансови инструменти? Каква е разликата между спестовна сметка и спестовна сметка? Как да ги използвате правилно и кой е най-подходящ за тях?

Принос

Този начин за печелене на доходи е безопасен и достъпен за всеки. Доходността по депозитите през последните две години е намаляла наполовина и се колебае в диапазона от 6-7%. В сравнение с акциите и облигациите, възвръщаемостта е ниска. Но рискът да загубят пари и да не получат законна лихва за вложителите е много по-нисък и дори клони към нула.

Депозит (или депозит) е валутна или рублова сметка, която се открива в полза на физическо или юридическо лице за срок, определен в договора, и при определен процент. На депозита вложителят поставя пари и ги запазваспоред уговореното време. Клиент, който е поверил парите си на банката, може да ги изтегли и вземе по всяко време. Условията за прекратяване на договора за депозит се договарят предварително, като клиентът на банката се уведомява за тях.

Видове депозити

Всеки клиент, поставяйки средства на депозит, се ръководи от личните нужди. Според предпочитанията на клиентите и възможностите на банките, депозитите се делят на няколко вида. Категориите зависят от различни фактори.

Срок на разположение

1. При поискване. Клиентът може да изтегли този депозит от банката по всяко време, когато пожелае. Лихвата по такива депозити е минимална и възлиза на 0,5% годишно. Лихвата е това, което отличава депозита от спестовната сметка. Условията за настаняване се различават значително. Обикновено сумата не трябва да е по-малка от минимално позволеното салдо по депозита, за да се начислява лихва. Договорът се съставя без давност, като банката има право да променя процента едностранно. Често се използва при сключване на транзакции или транзит на големи суми. Предполага се вероятността от внезапно търсене на средства. Следователно достъпът до тях е винаги отворен.
2. Срочен депозит. При внасяне на пари по този вид депозит срокът и процентът се уговарят предварително с клиента и се фиксират в договора. Сроковете за депозит варират от един месец до пет години. При желание клиентът има възможност да тегли средства, но по правило това не е изгодно. Вложителят губи цялата лихва или част от нея. Целта за разположение няма да бъде постигната.

Метод за изчисляване на лихвите

1. В края на срока. Този метод се използва по-често от други. Споразумението включва лихвения процент по депозита, по време на периода на поставяне той не се променя. Лихвите се изплащат в края на срока.
2. Изписване с главни букви. Това предполага начисляване на лихва всеки месец или тримесечие. Сумата на начислената лихва се добавя към средствата на съществуващия депозит. Върху увеличената сума отново се начислява лихва. Това се случва всеки месец (или тримесечие). При една и съща лихва по депозити, със или без капитализация, размерът на начислената лихва е по-голям за депозити с капитализация. Това не е изгодно за банката, така че лихвата по депозити с капитализация се определя по-малко. Разликата в крайна сметка напълно липсва или е незначителна. При удължаване на депозита за нов срок в автоматичен режим, изписването с главни букви също става автоматично.

Валута на разположение

1. Депозит в рубли. Поставено в рубли.
2. Валутен депозит. Плаща се във валутата по избор на клиента. Най-често използваните са доларът и еврото. Лихвите по тези депозити в момента са изключително ниски. Средно това е 0,01% за еврото и малко повече за долара.
3. Мултивалута. Този депозит се отваря стандартно в три валути: рубли, долари и евро. При желание клиентът може самостоятелно да прехвърля пари между сметки в рамките на депозита. Ето как действат тези, които правят пари от разликата в обменните курсове.

Процедура за съхраняване на средства

Basic, какво е различнотодепозит от спестовна сметка, това са правилата за съхраняване на пари по сметка на клиента. Срочният депозит има допълнителни условия, регулиращи използването на средствата в процеса на съхранение.

1. Депозит без възможност за попълване и теглене. Този депозит обикновено е с най-висока лихва. Има както с главни букви, така и без.
2. Депозит с възможност за попълване. Използва се за спестяване на пари. Невъзможно е да теглите пари частично от такъв депозит.
3. Депозит с възможност за теглене и попълване. Такъв депозит се използва за съхраняване на големи суми, но без да предполага натрупване. Лихвата по тях е по-висока, отколкото ако държите пари на дебитна карта, но има минимален баланс. Това е сумата, която трябва да остане на депозита. По правило при откриване на депозит клиентът може да избере размера на минималния баланс.
4. Специализирани. Ограничени оферти за VIP клиенти, служители на партньорски предприятия. Банките създават сезонни оферти за привличане на клиенти, които са валидни веднъж и не се въвеждат отново.

Спестовна сметка

С развитието на финансовата система и идването на стабилна икономика, парите в брой престанаха да бъдат единственият безопасен начин за съхранение. Ако депозитът и дебитната карта вече са се използвали, тогава спестовната сметка е малко известна. Въз основа на името е очевидно, че тази сметка предполага получаване на доход от остатъка на средствата по нея. Използва се в повечето случаи от притежатели на пластмасови карти. Каква е разликата между спестовна сметка и депозит?

Защо клиентите се нуждаят от спестовна сметка

Обикновено този банков продукт идва с набор от услуги при отваряне на дебитна карта. За клиента ползата от това е очевидна, тъй като лихвата по спестовна сметка е по-висока от лихвата по остатъка по пластмасова карта. На практика изобщо не се начисляват лихви върху салдото на карта за заплати или обикновена дебитна карта. Ако клиентът има заплата, спестовна сметка или депозит, е възможно при повишена лихва.

Наличието на спестовна сметка дисциплинира клиента в разходите. С помощта на този финансов инструмент клиентът оставя остатъка по картата за ежедневна употреба и изпраща излишъка по спестовната сметка.

Спестовната сметка дава възможност да се съхраняват големи суми, които не са на картата за целите на сигурността. В днешно време измамните дейности с карти станаха широко разпространени. Разделянето на сумите, идващи към картата, вече е спестило много хора от загуба на пари.

При спешна нужда клиентът може да използва интернет банката или мобилното приложение и да изтегли необходимата сума от сметката или да прехвърли към друга банка.

Как да използвам акаунт без карта?

Каква е разликата между спестовна сметка и депозит? Смисълът от използването на този тип акаунт без карта изчезва. В крайна сметка, той е включен в списъка с услуги при отваряне на дебитна карта.

Въпреки това, големите банки имат такава възможност. Парите от спестовната сметка могат да се теглят както в брой, така и без пари. Някои финансови институции ограничават суматавходящи средства и достъпни за теглене без използване на дебитна карта. Ако има нужда да теглите пари директно от спестовната сметка, по-добре е да уточните предварително за наличието на комисионна.

Кое е по-добре, спестовна сметка или депозит?

В момента банките активно рекламират нов финансов продукт. Често лихвите по спестовните сметки са по-високи, отколкото по депозитите. Процентът зависи от пакета услуги, към който е свързан такъв акаунт. Влияят и периодът на съхранение на средствата и размерът на салдото по сметката. Каква е разликата между спестовна сметка и депозит? Основното предимство на първия е липсата на регламентиран период на използване. Не е установена и необходимата сума за съхранение. Титулярят на сметката самостоятелно решава кога и колко да тегли от сметката. Този факт обаче може да повлияе на лихвения процент.

Депозит, който дава право на теглене и депозиране на пари в сметка, рядко се среща в банките. Този тип депозити включва много ограничения, които пречат на собственика. Ограничения за размера на теглене на средства или срока на пласиране. В това отношение спестовната сметка е по-гъвкав финансов инструмент. Клиентът има право да депозира и тегли пари неограничен брой пъти, като получава лихва върху средния месечен баланс.

Плюс при внасянето на депозита - фиксиран процент към момента на откриване на депозита. Това е предписано в договора, така че банката няма право да го променя едностранно. Една уважаваща себе си организация стриктно прилага този принцип. Чрез натрупванеСметката няма фиксиран процент. Той има тенденция да се променя през периода на използване на спестовната сметка. Зависи от лихвата на рефинансиране и финансовата политика на банката. Тази процентна разлика обяснява кое е по-изгодно, депозит или спестовна сметка.

Препоръки

Финансовите консултанти при избора на инструмент за съхранение на парите на клиентите се базират на нуждите. Когато решавате проблема какво да изберете, спестовна сметка или депозит, решете защо трябва да спестявате пари? Често срещана причина да държите пари при по-старото поколение е „за да не се случи нищо и лихвите да капнат“. В този случай надежден финансов инструмент е срочният депозит. Влагайки пари за краткосрочен план и на фиксиран процент, възрастните хора могат да бъдат сигурни в своята безопасност и печалба. Не забравяйте за застрахователната сума. Агенцията за гарантиране на депозитите защитава средства в размер на 1 400 000 рубли. Тази сума се изчислява на човек в една финансова институция. Освен това семейната двойка, която е официално женена, също се счита за едно лице. Затова е по-добре съпругът и съпругата да не депозират две суми в една и съща банка, надвишаващи 1 400 000 за двама.

Ако целта е да спестите пари за жилище или скъпа покупка, най-добрият инструмент е срочен депозит с възможност за попълване. Така ще спестите пари от собствените си посегателства, в резултат на което ще бъде по-лесно да натрупате необходимата сума. Лихвата по този тип депозит обикновено е по-висока, отколкото по спестовна сметка.

И ако целитеняма натрупване и средствата се използват непрекъснато - спестовна сметка е вашият изход. Този финансов инструмент е гъвкав и модерен, дава ви достъп до пари в удобно време и останалото няма да лежи без работа. Лихвата по спестовната сметка се изчислява месечно и се капитализира със сумата на остатъка.

В приключване

По-добре е да поверите формирането на финансовото портфолио на клиента на професионалисти. Ако има притеснения относно тяхната компетентност или желание да го разберете сами, не забравяйте, че е по-добре да разпределите средствата между различни източници на доходи. Изпратете част на спестовна сметка, разпределете част между депозити, поставете нещо за дълго време в застраховка живот или инвестиции. В същото време разберете предварително каква е разликата между депозит и спестовна сметка или акции и облигации. Парите няма да бъдат изложени на риск, ако са на едно място. Добрият специалист ще проучи всички оферти на банките, за да намери най-изгодното за клиента.