Ипотечният съкредитополучател е Кредитополучател и съкредитополучател

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Най-често при кандидатстване за ипотека сумата, издадена от банката, не е достатъчна за закупуване на жилище. В такива ситуации кредитополучателят прибягва до помощта на съкредитополучател. За това кой е съкредитополучател и как той може да помогне, ще бъде обсъдено в тази статия.

Кой е съ-кредитополучател

Ипотечен съкредитополучател е лице, което е отговорно за ипотечен заем към кредитора заедно с основния кредитополучател. С други думи, той ще трябва да изплати ипотечния заем, ако основният кредитополучател не е в състояние да го направи.

Обикновено се прибягва до помощта на съкредитополучател, ако банката прецени, че доходите на клиента за плащания по ипотека са недостатъчни. Може да има два изхода: съгласете се с по-евтино жилище или друг вариант - ипотека за двама.

Кой може да стане съкредитополучател

В зависимост от условията и изискванията на банката може да има няколко изплащащи заема, но не повече от четирима или петима. Съзаемополучател по ипотека е не само съпруг, както и роднини, но и всяко друго лице. Въпреки това, всяка банка може да има различни условия, така че пред васза да кандидатствате за заем, трябва да изясните всички подробности.

Съгласно законодателството на Руската федерация законният съпруг автоматично се признава за партньор в ипотечен заем. Но в случай, че съпрузите не желаят да носят солидарна отговорност за плащанията по ипотеката или делът на придобития жилищен имот ще бъде различен, тогава е необходимо да се сключи предбрачен договор.

Ако съкредитополучателят е приятел или познат на основния платец, тогава той трябва да знае и разбира, че става точно същото отговорно лице към кредитора и в случай на непредвидени обстоятелства ще трябва да изплати ипотеката плащания с право на допълнителна собственост върху жилище.

Необходими документи

Наборът от документи, които ипотечният съкредитополучател ще трябва да представи, са същите документи като за основния кредитополучател, а именно:

• Паспорт.
• Удостоверение за пенсионно осигуряване.
• Документ, потвърждаващ регистрацията в мястото на действително пребиваване.
• Документи за самоличност на всички, които живеят с него (непълнолетни деца, съпруг, родители).
• Трудова книжка.
• Удостоверение за доказателство за доход.
• Документ за образование.
• Други документи според изискванията на банката.

Доход на съзаемополучател

Различните банки третират по различен начин дохода на съкредитополучателя. За някои заплатата им не е толкова важна, а други смятаткандидат за съвместен ипотечен заем не е по-лесен от основния кредитополучател. Например, съкредитополучател по ипотека в Сбербанк трябва да потвърди своята платежоспособност и размерът на неговата заплата трябва да съответства на необходимия процент от изплатените плащания. Тоест към него са наложени почти същите изисквания като към кредитополучателя.

Ипотечен съкредитополучател: права и задължения

Кредитополучателят във всяка ситуация носи отговорност по същия начин като съ-кредитополучател по ипотека. Имуществените права могат да бъдат посочени в договора за ипотечен кредит, тоест те могат да бъдат или равни дялове, или разделени на определени части независимо.

В договора за ипотека е необходимо да се посочи до каква степен плащанията по кредита ще бъдат погасени солидарно. Така, например, съкредитополучател по ипотека в Сбербанк може да изплати дълга заедно с кредитополучателя на равни дялове. Има и друга опция, при която съкредитополучателят ще изплаща плащания само ако кредитополучателят не е в състояние да го направи.

Във всеки случай отговорността и правата се разделят поравно между ипотечните длъжници. Следователно всички финансови взаимоотношения между кредитополучателя и партньора по ипотеката трябва да бъдат документирани, особено ако не са роднини.

Съзаемополучател и кредитна история

Банките са много внимателни към кредитната история на клиентите, тоест как са изплащали плащанията по заеми в миналото. В продължение на петнадесет години кредитните отчети на всички граждани се съхраняват в кредитните бюра. Русия. И няма значение в коя банка е издаден предишният паричен заем, основното е кредитната история да е положителна. Това се отнася както за кредитополучателя, така и за съкредитополучателя. В случай, че един от тях има отрицателна история на погасяване на кредитни заеми, банката има право да откаже да издаде ипотека и на двамата.

Тук има още една тънкост. В случай, че кредитополучателят по някаква причина стане неплатежоспособен и съкредитополучателят не може да изплати ипотечния кредит сам, тогава кредитната история и на двамата ще стане отрицателна. По този начин, желаейки да помогне, човек, заедно с основния длъжник, може да бъде включен в списъка на ненадеждни и недобросъвестни клиенти. И това може да има много негативно въздействие в бъдеще, ако искате да получите нов заем.

Съзаемател и гарант

Много хора смятат, че ипотечният съкредитополучател е същият гарант. Това обаче не е така, въпреки че функциите им са сходни.

Гарантът е гарант за връщането на средствата, издадени от заемодателя, но в същото време няма право на собственост върху жилището или недвижимия имот, закупени по ипотека. Също така, когато кандидатствате за паричен заем, поръчителят може да не представи на банката удостоверение, потвърждаващо дохода.

Също така, друга разлика между съзаемополучател и поръчител е, че доходите на поръчителя не се вземат предвид при изчисляване на максималния размер на заема и не могат да повлияят на доходите на кредитополучателя. Но доходът на съкредитополучателя, напротив, се привлича, ако кредитополучателят няма достатъчно високо ниво на заплататакса.

В реда на погасяване на заемите, поръчителят е на последно място, тоест първоначално дългът се изплаща от кредитополучателя, след това, в случай на неплатежоспособност, съкредитополучателят започва да плаща и едва след това поръчителя, ако кредитополучателят и съкредитополучателят не могат да изплатят заема.

Банкови условия за съкредитополучател

Тъй като кредитополучателят и съкредитополучателят в ипотеката имат еднакви права и задължения към банката, той им поставя еднакви изисквания. По този начин гражданин на Руската федерация на възраст най-малко осемнадесет години, който е както в степен на връзка с основния кредитополучател, така и не, може да стане ипотечен партньор. Едно от основните условия на банката, което гарантира връщането на издадения ипотечен кредит, е наличието на непрекъснат трудов стаж от минимум шест месеца към момента на кандидатстване.

Съгласно закона съпругът на кредитополучателя автоматично се признава за съ-кредитополучател и дори не е нужно да кандидатствате. Ако съпругът няма достатъчно висок доход, тогава банката може да постави условие за издаване на ипотечен кредит - привличане на още един или двама съкредитополучатели. Най-вероятно младите съпрузи няма да искат да споделят жилището си с приятели или познати, за да могат да изберат родители или близки роднини за „помощници“.

Рискове

На първо място, рискът е, разбира се, повече съ-кредитополучатели, отколкото ипотечни кредитополучатели. Искайки да помогнат, мнозина не мислят за възможните последици и възможни проблеми. Ипотечен кредит не се погасява няколко месеца, а се взема много години. Следователно, такиванеприятности като болест, увреждане и други изненади могат да навредят на джоба на съкредитополучателя. Това е особено вярно в случаите, когато в договора е посочено, че всички задължения са изцяло прехвърлени към него в ситуация на неплатежоспособност на главния длъжник.

Случва се и родителите да станат съкредитополучатели на млади съпрузи, залагайки собствени имоти, а когато децата им внезапно се разведат, те изпаднат в изключително неприятна ситуация - дългове и ипотека.

Ако приятели решат да помогнат и поемат такава отговорност и след известно време кредитополучателят стане неплатежоспособен и откаже да плати заема, банката ще им задържи плащанията по заема. И е добре, ако в бъдеще кредитополучателят ще може да върне изразходваните средства на съкредитополучателите.

Има още една особеност, когато ипотека се изготвя между няколко души. Сбербанк, както и много банки, може да откаже на съкредитополучател, когато реши да купи апартамент на кредит за себе си поради недостатъчни свободни средства в общия размер на дохода.

Както виждате, има много рискове за съкредитополучателя и преди да станете асистент в такова отговорно събитие като покупката на апартамент, трябва да помислите много пъти, за да не загубите приятели и роднини по-късно.

Кредитна застраховка

За да не изпадне в трудна ситуация, всяка страна трябва да знае правата си при кандидатстване за заем, включително и съкредитополучателя. Правата при кандидатстване за ипотечен кредит, както бе споменато по-горе, са много сходни между длъжницитекредит. Но основното, което трябва да направи един съкредитополучател, е да се застрахова.

Като гарант за изплащането на кредита, Вие трябва да застраховате своята правоспособност, а в случай на несъстоятелност застрахователната компания ще поеме задължителните плащания. Така застрахователната полица осигурява навременно гарантирано изплащане на ипотечния дълг в случай на непредвидени обстоятелства.

Понякога колеги, които са закупили недвижими имоти за бизнес, стават съкредитополучатели. Съответно, когато плащат съвместно ипотечен кредит, те трябва да застраховат както имота, така и своята правоспособност.

Застрахователният договор се сключва в почти всички банки, особено ако услугата за ипотечно кредитиране. Сбербанк, например, когато кандидатства за застрахователна полица, в някои случаи отменя комисионни, така че клиентите да се интересуват най-много от услугата на тази банка.

Застраховката е от полза не само за съкредитополучателите, но и за самата банка. Той осигурява гарантирани плащания и предпазва от много проблеми като събиране на дългове, финансови загуби.

Получаването на ипотечен заем заедно със съкредитополучатели е много сериозен въпрос, следователно при сключване на споразумение е необходимо внимателно да го проучите и да изясните всички спорни въпроси.