Заеми на Сбербанк за индивидуални предприемачи: условия, документи, условия. Кредитиране за индивидуални предприемачи в Сбербанк

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Много хора знаят за програмите за кредитиране на физически лица, но какво са готови да предложат банките на предприемачите днес? Преди това финансовите институции не бяха много лоялни към индивидуалните предприемачи, беше почти невъзможно да се получат средства за популяризиране на бизнес. През последните години ситуацията се промени малко, банките започнаха да се появяват специални програми за финансиране, от които всеки бизнесмен може да избере тази, която му подхожда. Днес ще говорим за заеми от Сбербанк за индивидуални предприемачи: условия, програми, лихвени проценти и др.

Защо Сбербанк?

Всъщност няма особена разлика откъде да вземете заем, основното изискване е той да е най-изгоден. Сбербанк просто предлага доста достъпни условия. Освен това тази банка разполага с приличен оборотен капитал, което увеличава шанса на кандидата да бъде одобрен.

Е,Разбира се, никой не е отменил стереотипите - Сбербанк за руски гражданин е гарант за стабилност и лоялност към изпълнението на правителствени проекти за развитие на малкия бизнес.

Как да получите заем за индивидуален предприемач за откриване на бизнес в Сбербанк, какви програми съществуват?

Програми за заеми на Сбербанк за индивидуални предприемачи

Днес една добре позната банка предлага разнообразие от програми, отчитащи предпочитанията на клиента и бизнес посоката.

Експресни заеми

Този заем може да бъде издаден само ако недвижим имот е предоставен като обезпечение, той може да бъде както жилищен, така и търговски. Целта на заема директно зависи от вида на експресния заем, който е разделен на два вида:

• Ипотека. Финансирането се предоставя само за покупка на жилищни или нежилищни недвижими имоти.
• Обезпечените заеми се издават за различни цели.

Заем за индивидуален предприемач в Сбербанк може да бъде издаден при следните условия:

• Продължителност на заема до 10 години.
• Кредитен лихвен процент от 16,5%.
• Ограничението е 7 милиона рубли.
• Заемът е обезпечен с недвижим имот.
• Гаранция физическа. изискват се лица.
• Разрешено е предсрочно плащане на заема.

Изисквания към кредитополучателите:

• Възрастова граница - 23-60 години.
• Предприемачески умения за поне 12 години.
• Бизнес оборот до 60 милиона рубли.
• Изключително важно е да имате текуща сметка.

Заеми за всякаквицели

Сбербанк на Русия предоставя заеми на индивидуални предприемачи под формата на доверителни заеми за следните проекти:

• "Доверие".
• "Business Trust".
• "Бизнес проект".

Кредитите на Сбербанк на индивидуални предприемачи се издават при следните условия:

• Минималната сума на заема е 30 хиляди.
• Максимум 3 милиона
• Кредитен период - до 4 години.
• Лихва е 18,5%.
• Обезпечение - не е необходимо, но като го регистрирате като гаранция, можете да намалите лихвата по заема.
• Гаранцията на физически лица е едно от основните условия.
• Оценката се извършва стриктно от банката.

Изисквания за едноличен търговец:

• За да получите заем от Сбербанк от индивидуален предприемач, размерът на оборота на неговото предприятие не трябва да надвишава 60 милиона.
• Продължителността на дейността на организацията е най-малко 2 години.
• Възрастови ограничения - от 23 до 60 години.
• Регистрация в Руската федерация.

Гореописаните критерии за получаване на нецелеви заем за създаване на малък бизнес важат само за програмите Standard и Business Trust. Има някои функции в "Бизнес проект":

• Обстоятелствата за отпускане на заем се договарят директно с финансовата институция на индивидуална основа по време на решението за отпускане на заем за бизнес проект.
• В допълнение към стандартен заем, бизнесменът може да кандидатства за кредитна линия илиразпределяне на инвестиционен портфейл до 200 милиона.
• Кредитният период се определя лично.
• Намален процент по заема от 14,5%.
• Личните средства на кредитополучателя в размер на най-малко 10% трябва да бъдат внесени за проекта.
• Заложете застраховка на имущество.
• Годишен оборот на предприятието до 400 милиона рубли.
• Възрастови ограничения - от 23 до 70 години.
• Предприемачески умения за поне една година.

Заеми за финансиране на оборотен капитал

Сбербанк предоставя на индивидуалните предприемачи правото да кандидатстват за заем за попълване на използваните средства, което е необходимо по време на бързия растеж на бизнеса, когато личните средства станат недостатъчни. В този случай, разбира се, не можете да направите без заети средства!

За попълване на оборотни средства се предоставят следните програми: "Оборот-Бизнес" и "Овърдрафт-Бизнес".

"Оборот-бизнес" се предоставя при следните условия:

• В зависимост от кредитополучателя, сумата на заема за индивидуални предприемачи в Сбербанк може да достигне до 3 милиона.
• Годишният финансов оборот на компанията е до 400 милиона рубли.
• Предприемачески опит - от 3 месеца.
• Срокът на договора е до 4 години.
• Залог - от 14,5%.
• Тази програма изисква гаранция или залог на собственост.
• Има възможност за предсрочно погасяване на дълга.

Кредитирането на индивидуални предприемачи в Сбербанк „Овърдрафт-Бизнес“е достъпно само за бизнесмени с активни сметкив тази институция. Парите, които се съхраняват върху тях, са гаранция за изплащане на заема.

Условията за тази програма са както следва:

• Максималният размер на заема е 17 милиона рубли.
• Ограниченият период е 1 година.
• Процент на заема - от 13%.
• Таксата за овърдрафт е 1,2% от заявената сума.
• Кредитно обезпечение - гаранция от физ. лица.
• Застраховката е по избор.
• Компанията работи от поне 1 година.

Кредитиране за покупка на капиталови стоки

Заеми на Сбербанк за индивидуални предприемачи могат да бъдат получени под формата на специален заем за закупуване на производствени активи като оборудване, земя, превозни средства, недвижими имоти и др. Изискванията по тази програма практически не се открояват на фона на този вид заеми. За финансиране на закупуването на средства за производство е необходимо да се събере установен комплект от документация, да се направи първоначална вноска от поне 20% и незабавно да се заложи закупеното оборудване.

Този тип кредитиране включва следните проекти:

• "Бизнес актив", от сумата от 150 хиляди, в размер на 14,50%, за срок до 7 години;
• "Business Auto", заем се издава от 150 хиляди, в размер на 14, 50 и е валиден до 8 години;
• "Бизнес недвижими имоти" е валиден до 10 години, от сумата от 150 хиляди, със ставка от 14,0%;
• "Бизнес Инвест", минимална сума 150 хиляди, до 10 години, лихва -от 14, 40%.

Тендерни заеми

За подаване на заявка за участие, както и за реализиране на спечеления търг, са необходими впечатляващи финанси. В Сбербанк на Русия индивидуалните предприемачи също могат да кандидатстват за заеми за участие в държавни търгове и не само.

Функциониращи програми:

• "Contract-Business".
• Garantee-Business.

Възможности и условия на проекта Contract-Business:

• Получаване на финансиране за вътрешни договори и износ.
• Получете до 80% от сумата по договора под формата на заем или нереволвираща кредитна линия.
• Графикът за погасяване на заема се приспособява към модела на печалба, идваща от спечеления търг.
• Тази програма предоставя заеми от Сбербанк на индивидуални предприемачи за срок до 36 месеца.
• Процент на заема - 14%.
• Сума - от половин милион до 200 милиона.
• Обезпечение на кредит - залог на имущество/права по договора/гаранция на физ. лица.
• Такси за обслужване на кредита - от 1,5 до 70 процента от общата сума.
• Достъпно само за жители на Русия.
• Предприемачески опит - от 3 месеца.

Програма за бизнес гаранция

Тази програма от Сбербанк е много по-сложна - това не е стандартен заем, а симбиоза от застраховка срещу настъпване на застрахователно събитие. С прости думи, предприемачът не е сигурен, че ако спечели търга, ще има достатъчно собственисредства за изпълнение на договора и няма да има парична разлика. Когато кандидатства в банка за кредит, той се застрахова със заети средства.

При липса на застрахователно събитие, предприемачът ще трябва да плати само комисионна и ако трябва да използва заети пари, те ще трябва да бъдат върнати и изплатени лихви..

Условия на програмата "Бизнес гаранция":

• По тази програма за тръжни заеми от Сбербанк за индивидуални предприемачи се дават срокове до 3 години.
• Минималната сума е 50 хиляди рубли.
• Комисионни такси за издаване на средства - от 2,5%.
• Лихвен процент - от 11, 5.
• Сигурност - гаранция или обезпечение.
• Застраховката е по избор.

Лизинг

Вече знаете, че Сбербанк предоставя парични заеми на индивидуални предприемачи, но освен това можете да получите заем за покупка на капиталови стоки, като превозни средства. Тази програма се нарича Лизинг.

Лизингови програми:

• Автомобили. Кредитът се издава до 24 милиона рубли, срокът е от 1 година, вноската е 10%.
• Търговски и товарен транспорт - от 1 година, до 24 милиона рубли, 15% такса.
• Специално оборудване - от 2 години, до 24 милиона рубли, 25% такса.

Програма за стимулиране на малкия бизнес

Заеми от Сбербанк на индивидуални предприемачи могат да се издават въз основа на държавната програма "За стимулиране на малкия бизнес", заедно с АДКорпорация за МСП. В този случай разглеждането на заявлението е от корпорацията, Сбербанк изпълнява нейната воля.

Условия на програмата:

• Преференциален лихвен процент - 10%.
• Максималната сума на заема е 1 милиард рубли.
• Кредитен период - до 3 години.
• Обезпечаването на заема е гаранция на Корпорация МСП АД.
• Други условия, приложими за всеки кредитополучател поотделно.

Списък с документи

За да могат служителите на Сбербанк да започнат процеса на разглеждане на заявление, е необходим пълен пакет документи. В клона на банката трябва да се подават само оригинали, фотокопия се правят от служителите на място. Когато кандидатстват за заем от Сбербанк, индивидуалните предприемачи ще се нуждаят от следните документи:

• Въпросник, попълнен в съответствие с всички правила и разпоредби на Сбербанк.
• Паспорт на кандидата.
• Документ от военния комисариат, потвърждаващ, че те нямат претенции към кредитополучателя (това удостоверение е необходимо, за да се изключи всякаква възможност за набор за срока на договора за заем).
• Удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач и TIN.
• Фотокопие на лиценза за право на извършване на дейности.
• Договор за наем или удостоверение за собственост на помещенията, участващи в бизнеса.
• Данъчен отчет.
• Финансови отчети за последната година.
• Данъчни регистри, потвърждаващи плащането на данъци.
• Лични документи на поръчителя (паспорт, TIN, формуляр за справка2-данък върху доходите на физическите лица).

В някои случаи може да са необходими документи, потвърждаващи гаранцията за франчайз.

Кандидатстване за финансиране

Сбербанк създаде специален кредитен комитет, който разглежда заявленията за заем от индивидуални предприемачи. В този случай кредитното досие се формира от инспектора и едва след това се прехвърля за анализ на комисията.

За да се увеличат шансовете за положително решение за издаване на заем от Сбербанк на индивидуални предприемачи, трябва да бъдат изпълнени следните условия:

• Перфектна кредитна история.
• Финансова стабилност.
• Постоянна и официална работа на поръчителя.
• Да имаш собствен недвижим имот и друго имущество.
• Надежден гарант.
• Конкурентен бизнес план.

Възможни причини за отхвърляне

За съжаление, често се случват ситуации, когато Сбербанк решава да откаже кредитиране. Може да има няколко причини за това:

• Неубедителен бизнес проект.
• Недостатъчна ликвидност на функциониращ бизнес.

Трябва да се има предвид, че проверката на платежоспособността на индивидуалните предприемачи се извършва особено стриктно, тъй като е доста трудно да се оцени прозрачността на счетоводните записи.

След изучаване на програмите на банката, можете да разберете, че има достатъчно възможности за развитие на бизнеса, просто трябваизберете правилната програма и изпълнете всички необходими условия.