Условия за ипотечно кредитиране: документи, първоначална вноска, лихви, условия

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Много хора в днешно време се интересуват от условията на ипотечното кредитиране. Жилището е необходимо за всички, но не всеки може веднага да го придобие. Поради липсата на необходимата сума пари и високата цена на желаните "квадратни метри". Е, много прибягват до ипотеки, но можете да кажете за условията, при които се издава по-подробно.

Обща информация

Като начало си струва да отбележим как този вид заем се различава от обикновения заем. Първата точка е времето. Ипотеките се издават за 5-50 години. Но най-често се приема на 15-25 (средно). Което също е много. Ипотеките се издават само за жилищни нужди. Тоест за закупуване на къща, апартамент или строителни работи. И третият нюанс се крие в залога. В негова роля е придобитото имущество. Банката трябва да има нещо, което може да продаде и да спаси, ако клиентът не можеизплати дългове.

Това са общите условия на ипотечното кредитиране. Ако вярвате на статистиката, тогава именно за него процентът на надплащания е най-висок. Но те не са много забележими, тъй като човек ги раздава за дълъг период от време. Освен това някои просто нямат друг избор. Въпреки това е много по-лесно да разберете тази тема с нагледен пример.

Услуги на Сбербанк

В тази финансова институция най-често се взимат заеми. И ипотеките не са изключение, което не е изненадващо, защото Сбербанк е най-добрият, най-надеждният и успешен в страната. И предлага добро обслужване.

Какви са условията за ипотечно кредитиране в Сбербанк? Доста изгодно. Но изискванията към клиентите са подходящи.

Да кажем, че човек се грижи за себе си апартамент за пет милиона рубли. Той няма достатъчно пари, така че се интересува от ипотека, например, за 5 години при ставка от 11,5%. Той ще трябва да направи вноска под формата на 1 000 000 рубли. Това е 20% от сумата. Общо банката на теория ще му отпусне четири милиона. Той ще бъде одобрен от заявлението, но в случай, че е получател на заплата в Сбербанк и му се плаща най-малко 115 000 рубли на месец като заплата. Всеки месец той ще дава около 88 000 рубли. И в резултат на това размерът на надплащането ще бъде приблизително 1 280 000 рубли. Печеливш или не - всеки ще реши за себе си.

Преплащания за по-дълги периоди

А ако вземем предвид други условия? Същата сума на кредита и първоначална вноска, но заемът ще бъде издаден не за 5, а за 30 години - какво се случвав такъв случай? Нищо добро, защото всеки месец със заплата от 60 хиляди рубли. човек ще трябва да плати 40 хиляди рубли. като плащания и в резултат на това размерът на надплащането ще бъде 10 900 000 рубли, като се вземе предвид фактът, че човек „заема“от държавата 2,5 пъти по-малко. Това са условията за ипотечно кредитиране в Сбербанк. Това не е измислица - всичко може да се провери, защото сега има специални онлайн калкулатори за това.

Какво ви трябва от клиента?

И така, условията за ипотечно кредитиране в Сбербанк бяха обсъдени накратко по-горе. Сега можете да се задълбочите в темата и да говорите за това какво се нуждае една кредитна институция от потенциалния си клиент, за да даде зелена светлина на заем.

Първата е възрастта. Ипотеките могат да бъдат получени от 21-годишна възраст. Максималната възраст по правило е ограничена до 65 години, но това е колко трябва да бъде човек в момента на изплащане на дълга. Вярно е, че прословутата Сбербанк се отличава с разширената си рамка. Те имат максимална възраст 75.

Най-важният критерий е стаж. Като цяло трябва да е поне една година. И 6 месеца - на последното място на работа. Препоръчително е да не "скачате" от едно предприятие в друго - банката няма доверие на такива хора.

Но най-важните условия за ипотечното кредитиране се крият в нивото на доходите. Човек трябва да печели достатъчно. Защото всеки месец той ще е длъжен да дава на банката 40-50% от доходите си. Между другото, приоритет за банката винаги са тези хора, които имат печеливши инвестиции (например акции). Ако клиентът има инвестиции взлато, ценни книжа и фючърси (опции), ще трябва да потвърдите това. Това са условията за ипотечно кредитиране.

Какво друго се брои?

По-горе не са всички условия на държавното ипотечно кредитиране. Банката може да вземе предвид и доходите на близките на клиента (в случай, че са поръчители) и допълнителни потвърдени източници на печалба. Например от отдаване под наем на недвижими имоти.

Освен това, човек не трябва да има неизплатени задължения. Идеалната кредитна история е директен шанс за заем.

Между другото, важно е и присъствието на съ-кредитополучател. На сдвоени клиенти (съпруг и съпруга) се издават ипотеки по-често, отколкото на единични клиенти. Защото когато двама души гарантират плащането наведнъж, не е нужно да се притеснявате за тяхната отговорност. Освен това общият доход е по-голям. А съкредитополучателите с деца (две или повече) имат право да ползват майчински капитал - да им погасят първоначалната вноска или част от заема. Това е преференциално ипотечно кредитиране. Иначе условията са същите като за клиенти от други категории.

Условия, лихви и такси

Условията за ипотека са прости, но многобройни. Както споменахме по-рано, можете да кандидатствате за заем от този тип за различен период. Но самата банка го определя. Зависи от възрастта на клиента, неговите доходи и размера на кредита. Ясно е, че ако човек иска да вземе назаем 2 000 000 рубли, тогава няма да му бъдат дадени за една година. Ако, разбира се,заплатата му не е 250 000 рубли на месец. Но хората с такъв доход не вземат заеми от два милиона, така че това дори не може да се счита за пример.

Приносите също са различни. Например, прословутата Сбербанк предлага на участниците в проекта „Младо семейство“да допринесат само с 10% от общите разходи за жилище. И ако има дете, размерът му ще намалее до 5%. Същото предимство, демонстриращо добри условия за ипотечно кредитиране в Москва.

Лихвения процент в банките е почти същият. Тя варира средно от 12 до 14%.

Документи

Е, условията на ипотечен заем са доста ясни накратко. А сега за необходимите документи.

За да може човек да получи „добро разрешение” от банката за заем, той ще трябва да събере цял пакет документи. Най-важното е заявление за ипотека и въпросник. Необходими са също и копие на паспорт, осигурителен сертификат, TIN, военна книжка (за мъже), документ за образование, брак/развод, раждане на деца, както и трудова книжка. Предоставя се и фотокопирана версия, заверена от работодателя. И разбира се, тези документи, които са доказателство за доходи.

Като допълнение може да се нуждаете от удостоверение за регистрация (прописка), копия от паспортите на всеки, който живее с потенциалния кредитополучател, както и документи, потвърждаващи, че лицето притежава определено ценно имущество. Ако обаче се изисква нещо освен стандартния набор от документи, лицето ще бъде уведомено. Най-важното нещо е да не забравяте оригиналите.

Оферти за военните

Те заслужават специално внимание. Военният ипотечен заем предоставя други, по-изгодни условия. Като начало всеки служител по договора трябва да се запише в НИС. Това е спестовна система. Всяка година по военната сметка ще се превежда определена сума пари, която е еднаква за всички. През 2015 г., например, беше 245 880 рубли годишно. След три години участие в системата военният може да подаде отчет, ако иска да получи удостоверение, което ще му даде право да получи целеви жилищен кредит от банка. За кой недвижим имот - това вече е определено по-късно.

След това военният отива в ипотечна банка, която си сътрудничи с NIS, открива там сметка, в която превежда всички натрупани пари. Те плащат първото ипотечно плащане. След това идва сключването на договора за заем. Най-хубавото е, че ипотеката се изплаща от FGKU Rosvoinipoteka от федералния бюджет. А сумата, която се изплаща месечно, е равна на 1/12 от финансираната вноска от NIS. Вярно е, че има едно предупреждение - към момента на изплащане на заема военните трябва да са на възраст поне 45 години.

Темата за ипотеките изглежда проста. Но всъщност той съдържа много важни нюанси. Основният е условията за ипотечно кредитиране (в Москва и други градове на Руската федерация). И те трябва да се вземат предвид, ако има нужда от кандидатстване за заем. Трябва да се опитаме да направим всичко, за да го получим при най-изгодни условия.