Какво да избера: OSAGO или CASCO? Каква е разликата?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Всички собственици на автомобили у нас ежегодно се сблъскват с необходимостта от сключване на автомобилна застраховка. Основните застрахователни пакети за собствениците на автомобили са ОСАГО или КАСКО. Всеки от тях изпълнява различни функции, като единият вид застраховка е задължителен, а другият е чисто доброволен. Какво трябва да изберете при кандидатстване за полица - OSAGO или CASCO? Каква е разликата между тези видове застраховки?

Разликата в застрахователните пакети

Документ за автомобилна застраховка трябва да носи всеки шофьор и трябва да бъде представен на служителите на КАТ при необходимост. Ако погледнем полицата, веднага можем да видим какво е пред нас – ОСАГО или КАСКО. Каква е разликата между тези видове застраховки?

Документ във формат A4, подписан от OSAGO, се нарича задължителна застрахователна полица. Всеки, който кара собствената си кола, трябва да я носи със себе си. Именно този вид застрахователни услуги трябва да закупуваме ежегодно от застрахователните агенти. КАСКО е доброволен вид застраховка. Какви споразумения трябва да се сключват със SK - OSAGO или CASCO? За да отговорите на този въпрос, трябва да разберете по-подробно характеристиките на всеки вид застраховка.

BКакво е специалното за OSAGO?

По своята същност този вид автозастраховка не защитава колата или здравето на водача, а гражданската отговорност на този гражданин в случай на ПТП. Какво означава това?

При ПТП, чийто виновник е собственикът на автомобила, застрахован по OSAGO, щетите на пострадалите ще бъдат компенсирани не от самия водач, а от застрахователната компания. В този случай щетите, причинени на автомобила на виновния, няма да бъдат компенсирани. По този начин OSAGO застрахова неизвестни лица и тяхното имущество, ако в резултат на действията на извършителя им бъде причинена вреда. Максималният размер на застрахователното обезщетение е регламентиран на законодателно ниво. В момента е 400 хиляди рубли. В случай на тежки щети или смърт на лице, размерът на обезщетението може да бъде дори по-висок. Но в определени случаи застрахователната компания има право да възстанови изплатеното обезщетение за сметка на платеца OSAGO.

Кога OSAGO ще възстанови щетите?

Съгласно съществуващите закони плащането за задължителна автомобилна застраховка ще бъде предоставено на жертвата само в два случая:

• Ако пострадалият е участник в ПТП и е признат за пострадал в него, според докладите на КАТ. Виновната страна трябва да е известна в този случай и да има валидна и платена полица OSAGO към момента на злополуката.
• Ако притежателят на полица е признат за виновен за катастрофа, но не е бил пиян, държал се е адекватно и е предоставил колата си за проверка - в този случай ще бъде изплатено обезщетение на пострадалитесметка на застрахователна компания. Ако цената на обработката на вашата застрахователна полица е 10 000 рубли и причинената щета се оценява на пет пъти по-висока, тогава представителите на застрахователната компания ще компенсират щетите в размер на 50 000 рубли, а лицето, отговорно за злополуката, ще не плащам нищо.

Какво е КАСКО?

Препоръчително е да започнете да говорите за КАСКО със стандартен въпрос, който всички начинаещи автомобилисти задават: "ОСАГО или КАСКО - кое е по-добро за шофьора?" Тази формулировка е коренно погрешна – в края на краищата, освен че и двата застрахователни пакета са свързани с автомобили, те нямат нищо друго общо. Ако OSAGO защитава гражданската отговорност, то CASCO застрахова доста материални ценности - застрахователният пакет включва обезщетение за кражба или повреда на автомобила. И двата застрахователни пакета се допълват, но не се заместват. Следователно въпросът - OSAGO или CASCO: кое е по-добре - е безсмислен. Тези застраховки покриват много различни концепции, следователно, за да компенсирате евентуални щети, ще трябва да платите и за двете полици.

Кога КАСКО се възстановява за щети?

Можете да разчитате на обезщетение от застрахователния оператор в случай на доказана кражба, повреда или щета, причинена на автомобила. В някои случаи пострадалият собственик на автомобила може да разчита и на обезщетение по здравословни причини - ако този елемент е посочен отделно в застрахователния договор.

OSAGO или CASCO: какво да избера?

Сега не е толкова трудно да се каже, че застрахователният договор е задължителен у насгражданска отговорност. Придобиването на полица OSAGO се контролира от много финансови институции. Това са RSA - Руският съюз на автомобилните застрахователи и Централната банка, която е регулаторът, и различни законопроекти и разпоредби. Застраховката КАСКО е изцяло доброволна. Предоставянето на застраховка за материални обезщетения се регулира само от Закона за защита на правата на потребителите и Гражданския кодекс на Руската федерация. Следователно, когато купувате полица OSAGO, можете да се погрижите за КАСКО, но не и обратното. Доброволна полица за автомобилна застраховка не ви освобождава от закупуване на OSAGO.

Регресивни искове

Концепцията за регресивно изискване съществува във всички застрахователни компании и не зависи от това какъв вид застраховка сте използвали - ОСАГО или КАСКО, или нещо друго. В някои случаи застрахователната компания не е длъжна да плаща застрахователната премия. Например, ако извършителят на произшествието е избягал от мястото на произшествието, не е предоставил превозно средство за проверка или е бил в нетрезво състояние. В този случай цялата тежест на финансовите плащания за компенсиране на щетите пада върху плещите на виновника за инцидента.

Полиците за ОСАГО или КАСКО трябва да включват клауза за регресивни изисквания в застрахователния договор. В него са предвидени случаи, при които застрахователната компания може да предяви граждански иск и да поиска обратно издаденото обезщетение. Това обикновено се случва, ако:

• пострадалият напуска мястото на произшествието преди пристигането на КАТ;
• не предоставя колата си за проверка;
• е под влияние на алкохол или наркотициопиянен;
• други.

В тези случаи застрахователният агент има право да възстанови по съдебен път цялата сума, изплатена на пострадалия (ако имаме предвид споразумението OSAGO) или на титуляра на полицата (ако говорим за КАСКО). Плащанията по ОСАГО или КАСКО идват само след плащане на застрахователната полица.

Кой тип автомобилна застраховка е по-евтина?

Вторият важен въпрос е цената на автомобилната застраховка. OSAGO или CASCO - кое е по-евтино? Съжаляваме, че ви разочаровам - ще бъде по-евтино да платите за щетите, причинени на друго лице, отколкото да поправите щетите, причинени на вашия собствен автомобил.

CTP тарифите се регулират от държавата - във всички застрахователни компании условията за получаване на застраховка ОСАГО са едни и същи, а гражданин на МПС в различни застрахователни компании ще струва една и съща сума. Цената на КАСКО се определя от самите застрахователни оператори и зависи от много фактори - от статистиката на кражбите на даден модел автомобил до нивото на компетентност на водача.