Преструктуриране на ипотека: условия и документи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2024-01-07 20:56

Преди да започнете да говорите за преструктуриране, трябва да разберете какво е ипотека и какво дава тя на обикновения човек. В прост смисъл това е заем, предоставен от банка за закупуване на жилище, при който имотът остава в собственост на длъжника, но е заложен на кредитора, тоест ако длъжникът не изпълни задълженията си, кредиторът може да се възползва от правото да продаде обезпечения имот, за да компенсира загубите си. От една страна, ипотеката дава възможност за придобиване на жилище, но от друга страна, трябва да разберете, че ако закупите апартамент по този начин, трябва да останете платежоспособни за дълго време. В днешните реалности е доста трудно да се поддържа платежоспособност поради много причини: загуба на работа, намаляване на заплатите или здравословни проблеми. За банката обаче не е важно защо длъжникът не може да извърши необходимото плащане. Какво да направите, ако е имало някакъв вид непреодолима сила и вече не е възможно да се плащат вноски по същия ред? Тук на помощ идва услуга като преструктуриране на ипотеки.

Какво е това?

В момента на практика преструктурирането на заемите все още не е получило надлежно разпределение. Работата е там, че такова излизане е от полза само за кредитополучателя, от страна на банката единствената полза е, че длъжникът ще плати, но не по същия начин, както преди. Преструктурирането е промяна в условията на кредитиране, след което кредитополучателят получава по-благоприятни условия за изплащане на средства. Тази процедура не намалява размера на плащането в крайна сметка и още повече не премахва дълга му от кредитополучателя, той е длъжен да изплаща заема допълнително, но при по-изгодни условия.

Промените след преструктурирането може да са различни, например можете да промените реда на погасяване на дълга или размера на месечното плащане. Понякога банките предоставят на платеца възможност да изплаща само лихва за използването на средства на финансова институция, плащанията по главния дълг в този случай се отлагат за няколко месеца.

Какво трябва да се направи, за да се постигне преструктуриране?

Преструктурирането на проблемна ипотека не е лесна задача. Но ако положите достатъчно усилия, внимание и време, можете да подобрите условията за плащане на задълженията си към банката.

Условия за преструктуриране на ипотека

На първо място, трябва да докажете на финансовата институция, чиито услуги сте използвали, че наистина имате нужда от тях. За да направите това, трябва да съберете пакет от документи, които ще потвърдят трудното ви финансово положение. Най-добре е да не се бавите с молбата за помощ, в противен случай,ако се стигне до просрочие, това ще има отрицателно въздействие върху решението на банката да преструктурира ипотеката ви. Ако отношенията ви с финансова институция преди това са се развили добре и оправдателните ви документи ще го удовлетворят, тогава можете да разчитате на по-изгодни условия за плащане. Но има моменти, когато банката не отговаря на нуждите на клиента, в този случай има друга възможност - да потърсите друга финансова институция, която ще се съгласи да рефинансира вашия заем.

Документи за събиране

Нека разгледаме стандартния пакет документи, които всяка банка изисква при извършване на преструктуриране. И така, включва:

• Оригинал или копие на трудова книжка, заверено от работодателя.
• Удостоверение за доходи от последната работа за последната година.
• Ако има допълнителен доход, трябва да предоставите информация за тях.
• Въпросник за предоставяне на преструктуриране.
• Паспорт.
• Документи за наличие на дългове по други заеми, както и документи, потвърждаващи вече изпълнени задължения.
• Договор за заем, сключен между кредитополучателя и финансовата институция, предоставила ипотечния кредит.
• Копие от ипотеката, което е заверено от организацията, която е издала ипотеката.

Ако има, е необходимопредоставете следните документи:

• Копие на свидетелство за брак.
• Получени документи за образование.
• Потвърждаване на лошо здраве, ако поради тази причина е било необходимо преструктуриране.
• Военна карта или свидетелство за регистрация.
• Документи, потвърждаващи собствеността върху недвижимо или движимо имущество.

Ако използвате услугите на агенция за недвижими имоти, ще трябва да съберете документи за тях:

• Документи, установяващи собствеността върху имота.
• Договор за застраховка за собственост върху недвижими имоти.
• Документи на съкредитополучатели, ако има такива.

Форми на преструктуриране

Преструктурирането може да се извърши по различни начини:

• Предоставяне на кредитни ваканции - през този период на клиента се дава право да не изплаща основната част на заема, а да плаща само нарастваща лихва. Срокът, за който се предоставя такова право - няколко месеца, се определя индивидуално. Последиците от използването на този метод на рефинансиране са удължаване на периода на плащане.
• Преструктурирането на ипотека чрез рефинансиране е един от най-добрите начини за клиента. При ползването му длъжникът взема заем от друга банка за размера на дълга в първата и с тези пари погасява ипотеката. Ползата е, че най-често условията на втората банка са по-добри,отколкото при плащане по обичайния начин, по този начин платецът печели добра сума.
• Увеличаване на срока на кредита - при този метод преструктурирането на ипотечен кредит се състои в удължаване на срока за връщане на средства, в резултат на което размерът на месечното плащане намалява.

• Изплащане предсрочно - тук всичко е просто, длъжникът връща само средствата, които е взел, без лихва за използване на чужди пари, така че можете да спестите много.

• Отмяна на неустойки и глоби в случай на закъснели плащания. Такова преструктуриране на ипотеката е възможно само ако клиентът се свърже навреме с банката и предостави изчерпателни доказателства за възникването на тежко финансово положение.
• Променете валутата на заема - тази възможност се предоставя от някои банки, ако е имало скок в обменния курс.
• Има и преструктуриране на държавната ипотека. Казано по-просто, това е държавна помощ при изплащане на заем. Законът за преструктуриране на ипотеките показва, че това може да помогне на платците да изплатят заема с 25-70%. Всичко зависи от размера на оставащия дълг.

Home Credit Bank

Тази финансова институция има специална услуга - рехабилитация на кредити, можете да я използвате, дори ако вече сте просрочени с плащанията. Всеки, който иска рехабилитация, може да кандидатства за преструктуриране направо на сайтабуркан. В заявлението освен лични данни е посочена и причината за обжалването, защо не е възможно да се плащат изцяло месечните плащания при старите условия. Опцията за преструктуриране също е посочена тук.

Сбербанк

Тази банка предлага 2 опции, които всеки клиент, който се намира в затруднено финансово положение, може да използва: промяна на условията по кредита и кредитни ваканции. Процедурата се извършва само при наличие на доказателство за затруднено положение.

VTB

Възможно е и преструктуриране на ипотека във VTB. Банката предоставя такава услуга, но всички условия се обсъждат в лично присъствие на длъжника и за всеки отделен случай. За да предоставите услугата, трябва да кандидатствате в банков клон със заявление за преструктуриране на ипотечен кредит.

OTP банка

Услугата е валидна не само за ипотеки, но и за автомобилни заеми и заеми в брой. Тук, както и в Сбербанк, те предоставят възможност за преструктуриране чрез увеличаване на периода на плащане или отлагане на плащанията. Трябва да кандидатствате за обезщетения в същата банка, от която сте взели заема.

Не забравяйте, че не всички институции изброяват преструктурирането като официална услуга, но все пак е възможно. Във всеки случай, ако имате затруднения с плащанията, свържете се с банката, която ви е обслужила, когато кандидатствате за кредит. Като правило всички те са лоялни към своите клиенти, така че винаги имате възможност да получите помощ в случай на затруднение. Трябва да предоставите пълна информация за проблема, който имате, и да се опитате да съберете цялата документация, за да осигурите преструктурирането.