Преструктуриране на заем в Сбербанк на физическо лице: условия, заявления, документи и прегледи

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2025-01-24 13:12

След като е взел заем от Сбербанк, физическото лице не винаги може да изпълни условията по договора. Животът продължава, обстоятелствата се променят за човек: уволнение от работа, развод на съпрузи, болест. На физическо лице може да бъде предоставено преструктуриране на заем в спестовна каса. Това значително улеснява процедурата по връщане на дълг към банка в затруднено финансово положение.

Преструктурирането не трябва да се бърка с рефинансиране. Рефинансирането е издаване на паричен заем от Сбербанк за погасяване на заеми, взети от физическо лице в други банки. Целта на рефинансирането е комбиниране на няколко заема в един или намаляване на лихвения процент по предварително издадени заеми.

Какво е - преструктуриране на заема в Сбербанк?

На физическо лице се предоставя право на преструктуриране.

Това е набор от действия, установени от банката по отношение на кредитополучателя, което води до връщане на заема от клиента, без да се засяга финансовото му състояние. Преструктурирането е намаляване на лихвения процент на заема, честотата на плащанията и увеличаване или намаляване на продължителността на заема.

Видове преструктуриране на заеми

Какви са видовете преструктуриране на кредита в Сбербанк? На физическо лице се дава възможност да избере:

- Освобождаване от плащане на главницата по кредита, кредитополучателят плаща само лихва - кредитни ваканции. В някои случаи освобождаването е за целия размер на плащанията, но се удължава за определен период. В този случай има и недостатъци: кредитополучателят е заплашен от надплащане по заема поради увеличаване на продължителността на неговото изплащане.

- Неначисляване или отписване на глоби и неустойки, възникнали в резултат на забавено плащане на дълга.

- Намаляване на размера на месечните вноски чрез увеличаване на срока на кредита.

- Създаване на индивидуален график за плащания за кредитополучателя, за да се опростят погашенията. Това може да бъде или отлагане на датата на плащане, или намаляване на вноските през определени месеци.

Условия за преструктуриране на кредита в Сбербанк

Как се извършва преструктурирането на заема в Сбербанк?

Физическо лице трябва да е наясно, че решението за преструктуриране на дълга се взема от банката. При определени условия Сбербанк предоставя помощ за погасяване на дълга на своите кредитополучатели. Банката има право да разгледа заявлението запреструктуриране на дълга в следните случаи:

- Първо, това е просрочен заем за повече от 30 дни.

- Загуба на основния вид доход - уволнение от работа.

- Ситуации, които водят до допълнителни непланирани разходи на кредитополучателя - инвалидност, болест, смърт на близък.

- Редица основателни причини (загуба на допълнителни видове доходи, бременност, загуба на хранител, записване в армията и др.).

- Смърт на длъжника. В такива случаи на наследника се предоставя преструктуриране на заема в Сбербанк. Възможно ли е да се издаде и какво е необходимо за това?

Заявление за преструктуриране

Въпросник за кандидатстване може да се попълни както в клона на Сбербанк, така и да изтеглите формуляра на уебсайта, да го попълните и да го изпратите по имейл. Той задължително трябва да посочи причините за преструктурирането, видовете доходи за погасяване на заема при нови условия, обекта на обезпечение за обезпечаване на заема (ако има такъв). След кратък период от време кредитополучателят ще бъде извикан от банката и ще бъде поканен в конкретен клон, за да обсъдят по-нататъшния процес на сътрудничество. Към длъжника се назначава специалист, с когото се обсъждат по-нататъшни действия и списък с необходимите документи.

Документи за преструктуриране

Документите трябва да потвърждават тежкото финансово положение на кредитополучателя:

- Трудова книжка със запис за уволнение.

- Документи, потвърждаващи влошаването на финансовото състояние: заповед или копие от нея за предоставяне на отпускжена за бременност и раждане, заповед или копие от нея за предоставяне на отпуск без заплащане.

- Сертификат за инвалидност, информация за инвалидност.

- Отчет за доходите.

- Паспорт на гражданин на Руската федерация.

Списъкът с документи е индивидуален за всеки конкретен случай. Когато подавате заявление, трябва най-точно да опишете финансовото състояние на банковия служител. Трябва да се помни, че решението за преструктуриране се взема от Сбербанк и физическо лице няма право да оспорва отхвърлянето на заявлението от банката. Подадените документи се проверяват. След това се взема решението за одобрение. Това означава преструктуриране на кредита в PJSC Sberbank. Условията трябва да се изяснят в отдела.

Преструктуриране на кредитна карта

Кредитната карта е най-удобната форма за пазаруване. Ако не изплатите дълга по кредитната си карта навреме, върху остатъка по заема ще се натрупат лихва и размерът на дълга ще нарасне. При положително решение за преструктуриране на дълга по кредитна карта на клиента могат да бъдат предложени следните условия: отлагане на срока за погасяване на кредита; разбивка на лихвите и главницата на равни плащания; увеличаване на срока за погасяване на кредита чрез намаляване на месечните плащания.

Преструктуриране на ипотечен кредит в Сбербанк

На физическо лице се дава възможност да преструктурира ипотечен заем. Имотът е залог за банката, така че банката не поема рисковезагуба на вашите средства. Ако клиентът спре да извършва плащания, кредитната институция ще продаде имота и ще върне парите му.

За кредитополучателя съществува риск от загуба на плащания, които вече са изплатени по ипотеката. Срокът за преструктуриране на ипотечен кредит е дълъг. Банката може да откаже плащане на вноски с аргумента за отказ от неплатежоспособност на клиента. Клиентът трябва да настоява за предоставянето на тази услуга от организацията, тъй като това е най-добрият изход за кредитополучателя.

Отзиви

Прегледите потвърждават, че нарушаването на условията на договора за заем води до налагане на глоби и неустойки. За да избегне увеличаване на дълга, кредитополучателят предприема стъпки за преструктуриране на дълга. В този случай сумата на заема става по-голяма, но увеличението на дълга е много по-малко от налагането на неустойки и лихви.

Клиентите са доволни от възможността за преструктуриране. Позволява ви да избегнете появата на съдебни изпълнители на прага на апартамента с решение за конфискация на имущество, благодарение на тази услуга можете да се отървете от обажданията от агенции за събиране, а също и да избегнете лоша кредитна история. Предсрочното погасяване на заема след преструктуриране не е забранено.

Сега стана ясно как да преструктурираме дълга по банков заем.