SB Bank: проблеми с ликвидността

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Sudostroitelny Bank или SB Bank имаха проблеми с ликвидността едновременно с други руски банки в края на 2014 г. Този период е белязан от пика на икономическата криза. Падането на рублата, спадът на цените на петрола, нестабилните външноикономически отношения и много други фактори повлияха на хода на събитията.

Първи официални изявления

"SB Bank" започна да изпитва проблеми в работата си още преди да се появят официални изявления. Трудностите, пред които е изправена кредитната институция, бяха оповестени публично на 16 януари 2015 г. Всъщност първите нарушения на правилника за работа се случиха в края на 2014 г. Именно през този период започват неуспехи в плащанията от конверсиен тип. Изпращането на средства от сметки в една валута към сметки в друга започна да се извършва със значително закъснение. Юридическите лица се сблъскват с ежедневно забавяне на превода на средства. Ситуацията беше обяснена от ръководството на компанията като следствие от прекомерна клиентска активност. Проблемите на финансовата организация "СБ Банк" не свършиха дотук. До края на януари изплащането на депозитите започна сериозно да се ограничава, а платежните нареждания се забавяха с 2-3 дни. Експертите успяха да отстранят затрудненията при транзакциитеРЕПО.

силно падане

Към 1 декември 2014 г., когато икономическият дисбаланс в страната само се нажежаваше, SB Bank заема 80-то място в страната по активи. По чиста печалба той притежаваше 22-ра позиция в класацията. През 2013 г. финансовата институция беше сред 20-те най-активни оператори на междубанковия пазар. От средата на януари 2015 г. международната агенция Standard &Poor's присвои нов рейтинг на банката. Статусът на институцията беше понижен от „B-“на „CCC“, което може да се тълкува като позиция по подразбиране. Направена е прогноза, според която има голяма вероятност за намеса на централната банка в дейността на институцията.

Първи слухове и отрицателни отзиви

"СБ Банк" не можа да скрие и прикрие проблемите от своите клиенти още в първите етапи от появата им. Трудностите започнаха да възникват към края на 2014 г., както беше споменато по-горе. Много клиенти започнаха да се оплакват от намаляването на лимита на овърдрафт, включително за стари карти. Има категория хора, които отбелязаха забавянето на плащанията, което с наближаването на Нова година ставаше все по-продължително. До средата на януари имаше огромни искове към банката поради отказа да изплаща депозити. Имаше съобщения, в които клиенти казваха, че финансовата институция произволно променя датата на получаване на плащанията към банката. Не беше възможно да се скрие фактът, че SB Bank не извършва плащания. Това провокира масивен отлив на капитали и влоши ситуацията.

Няма шанс зарешаване на проблеми

Финансова институция "СБ Банк" не успя да реши сама проблемите с ликвидността. След като събра депозити от населението за 16,4 милиарда рубли, банката просто не успя да изпълни задълженията си. Тъй като възникнаха проблеми, не се очакваше ситуацията да се подобри, а ръководството на банката не можа да обясни причините за случващото се. Лимитът за издаване на средства, който трябваше да бъде временна мярка, постепенно беше намален от 100 на 50 хиляди рубли на ден. В резултат на забавяне на плащанията хората се сблъскаха с такива неприятни ситуации като закъснение за плащане на данъци, забавяне на плащанията по заема. Андрей Егоров, който в края на 2014 г. беше президент на финансова институция, системно отказваше да коментира ситуацията. Той ръководи банката от 2011 г. и подаде оставка, а Василий Мелников зае неговото място.

Какво определи ситуацията?

"SB Bank" не извършва плащания, не изплаща депозити, не извършва конверсионни операции - това са само част от сигналите, които са се превърнали в предвестници на проблеми с ликвидността. Според банката контрагент преоценката на OFZ е оказала значително влияние върху ситуацията. По-специално, на 16 декември OFZ, чието плащане беше насрочено за 2028 г., падна в цената с 12,5 пункта, което възлизаше на 53% от номиналната стойност.

OFZ, които трябваше да паднат през декември 2019 г., намаляха с 11,2 пункта - около 65,1% от номинала. Източник на информация, близък до ръководството, съобщи, че сумата на средствата трябва да бъде платена допълнителнофинансова институция на Централната банка на Руската федерация, надхвърли сумата от 2 милиарда рубли.

Обстоятелствата бяха допълнени от увеличение на лихвения процент, повишаване на нивото на обезпечение в рамките на борсата, което доведе до недостиг на обезпечение. Можете да добавите факта, че около 12% от задълженията на институцията, равняващи се на 10,2 милиарда рубли, са средства, набрани в Централната банка.

Защо икономическата криза засегна толкова много банката?

Общоизвестно е, че банката, която фигурира във финансовия сектор на страната като "SB Bank", е с отнет лиценз поради ниска ликвидност. Много източници съобщават, че драстичното въздействие върху финансовата институция от икономическите промени е оправдано от използването от банката на сложна схема за финансиране, която се характеризира със силна зависимост от репо сделките, извършвани с Централната банка. Въпреки наличието на мощна ликвидна възглавница, формиралите се към края на 2014 г. външни условия изиграха ролята на спусък за възникването на неотложни проблеми. Анализатори и експерти вече предвещават факта, че никой няма да се заеме с санирането на финансовата институция. SB Bank of Russia просто отпадна, както много от нейните конкуренти.

Временна администрация

Кратко време след като възникнаха проблеми с плащанията във финансова институция, наречена SB Bank, Банката на Русия назначи временна администрация. Това решение, взето на 16 февруари, беше стимулирано от отнемането на лиценза, даващ право наизвършване на финансови транзакции. Още от първите дни на въвеждането на временната администрация имаше сериозна съпротива срещу нейната дейност. Както се съобщава в доклада, ръководството на организацията "SB Bank", неспособно да реши проблемите самостоятелно, отказа да прехвърли оригиналните договори за заем. Тя се опита да попречи на временната администрация да получи достъп до договори за залог и поръчителство в рамките на задълженията по заеми както на юридически, така и на физически лица. Това се разглежда като ясно доказателство за опит за изтегляне на активи от банката.

Това поведение направи невъзможно не само изпълнението на изискванията на кредиторите, но и получаването на законови санкции. Според резултатите от оценката на работата на финансовата институция SB Bank, чиито проблеми с ликвидността се оказаха по-значими от очакваното, размерът на нейните активи беше оценен на ниво от 8,9 милиарда рубли, със задължения към кредиторите в сума от 48 милиарда рубли.

Нарушение на закона

Преди отнемането на лиценза се разкриха интересни действия на ръководството на организацията на SB Bank. Какво се случва в рамките на една финансова институция, беше възможно да се разбере благодарение на формирането на регистър на задълженията на институцията. Когато вече има проблеми с платежоспособността на организацията, вземанията на кредиторите се трансформират в привилегирован ред за тяхното изпълнение. Имаше разделяне на депозитите до такава степен, че би било възможно да се компенсира загубата чрез плащания от агенцията за гарантиране на депозитите. Действия на първитеръководството и собствениците на организацията имаха конотация за престъпна дейност. Информация за тях е изпратена от Централната банка до Главната прокуратура и Министерството на вътрешните работи. Може да се потвърди факта, че финансовата институция, известна като "SB Bank", е получила законно отнет лиценза си.

Плащания на жертви

Според официалното изявление на Агенцията за гарантиране на влоговете, плащанията към бивши клиенти на структурата на SB Bank ще се извършват в съответствие с нормативната уредба от 1 март 2015 г. до 2 март следващата година. Ще бъде възможно да получите компенсация в Сбербанк, VTB 24, както и върху правата на банка агент в банка Ханти-Мансийск Откритие.

След 2 март 2016 г. информацията за спецификата на плащанията ще бъде представена отделно. Компенсациите са насочени не само към обезщетение за щети на притежателите на депозити, но и на клиенти, които са имали разплащателни сметки в институцията. За всички открити сметки в съвкупност размерът на компенсацията няма да надвишава сумата от повече от 1,4 милиона рубли. Ако има насрещни искове от банката към вложителя, тяхната сума ще бъде приспадната от сумата на обезщетението в съответствие с действащите разпоредби на Агенцията за гарантиране на влоговете.