"B altic Bank": проблеми с "Централна банка" (2014)

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

"Балтийска банка" е една от старите търговски институции, която започва дейността си на територията на Руската федерация през 1989 г., след получаване на съответния лиценз от Банката на Русия. Участието на финансова организация в системата за гарантиране на влоговете и общността на SWIFT свидетелства за надеждността и нивото на професионализъм. Но не толкова отдавна имаше доказателства, че има проблеми с Балтийската банка с Централната банка.

История на развитие

Ленинградска иновационна търговска банка беше преименувана на "Балтийска" няколко месеца след организацията. Четири години по-късно той получава лиценз за извършване на валутни сделки и се присъединява към SWIFT. През 1994 г. започва да работи с благородни метали и да издава карти Mastercard. В същото време се появиха терминали за приемане на пластмасови карти. Стартира система за отдалечен достъп до акаунти. Година по-късно банката започна да предлага заеми за сметки и продаде първата чекова книжка.

През 1997 г. се появяват първите банкомати на B altic Bank, стартира система за безналични плащания икакто и сметки за комунални услуги. Две години по-късно беше въведена програма за ипотечни и автомобилни кредити. През 2000 г. са издадени първите карти VISA Electron, Gold, Business и Classic. След дебитните карти започна издаването на кредитни карти. Балтийски стана член на платежната система Zolotaya Korona.

Към 2010 г. гамата от финансови услуги включва: депозити в национална и чуждестранна валута, продажба на кредитни и сетълмент карти, предоставяне на заеми за различни цели, откриване и поддържане на сметки, парични преводи, включително западни Съюз, приемане на плащания, операции с централната банка, наем на сейфове и т.н.

Резултати от работата

За 24 години на работа банката придоби 18 000 корпоративни и повече от 2,5 милиона частни клиенти, разработи мрежа от офиси в 31 града на Руската федерация, издаде над 1,3 милиона пластмасови карти и инсталира 1500 банкомата. Сътрудничеството със WESTERN UNION, MasterCard и VISA International допринесе за развитието на финансовата организация. През 2012 г. кредитната институция заема 66-о място по нетни активи, 13-о по брой пластмасови карти и банкомати.

"B altic Bank": проблеми

20.08.2014 Централната банка обяви въвеждането на временна администрация в Балтийски. Тази функция е поверена на Агенцията за страс депозити за срок от шест месеца. Според плана на DIA, за поддържане на ликвидност, банката ще бъде финансирана с 10 милиарда рубли през годината. Контролът върху процедурата по възстановяване се осъществява от АСВ. ATскоро ще бъдат избрани санатори.

Наскоро стана известно за решението на арбитражния съд за изгонване на банката от сградата. Договорът за наем на помещението изтече през май 2013 г. Документът е подписан с Росимущество през 2004 г. Наемател е "Балтийска банка" (Санкт Петербург). Проблемите с реорганизацията се задълбочават и от вътрешния конфликт на акционерите. Според сайта активите на финансовата институция са собственост на нейния президент Олег Шигаев, B altic Trading House LLC (по 49,877%) и Елена Прохоренко (0,13%). Преди повече от година се появиха слухове, че искат да продадат банката. Но акционерите не можаха да се споразумеят за цена. Те отидоха в съда, за да разрешат споровете си.

Още за канализацията

Според анализатори сумата, която Централната банка предлага за възстановяване е много малка, така че няма нужда да чакате на опашка от санаториуми. От собствени средства Банката на Русия ще отпусне заем в размер на 10 милиарда рубли, а регулаторът трябва да намери инвеститор за подобряване на кредитната институция. Но появата на доклади за измамни транзакции на финансови институции с активи влоши ситуацията. Ако информацията бъде потвърдена, данните ще бъдат предадени на правоприлагащите органи. До момента банката продължава да функционира, като предоставя пълен набор от услуги без забавяне и паника.

Проблемите в "B altic Bank" са причинени от наличието на голям брой "неработещи" активи. Това доведе до риск от загуба на ликвидност. Акционерите и мениджърите не могат да управляват повече от 40 милиарда рубли. Подобна ситуация, от една страна, създава финансови проблеми, а от друга, дава възможност за привличане на нови инвеститори в B altic Bank.

Проблеми с централната банка са причинени и от факта, че финансовата институция няма нито един кредитен рейтинг напоследък. Не съхранява средствата на регионалните държавни служители. В края на миналата година Expert RA понижи рейтинга на банката поради ниските коефициенти на капиталова адекватност и големия размер на вземанията.

Пречки за възстановяване

Според Интерфакс, B altic Bank заема 69-о място по активи. Проблемите от 2014 г. могат да възникнат по време на лечебната процедура. Голяма кредитна институция може да има нови задължения. Значителна част от активите бяха свързани с бизнеса на собствениците. Затова малко са хората, които искат да дезинфекцират банката. Точният размер на свързаните активи ще бъде известен въз основа на резултатите от работата на АСВ. Но някои данни вече са там. Банката разполага със средства на доверие на обща стойност 4,6 милиарда рубли. Пазарната стойност на повечето от тях е близка до нула. Значителна част от кредитния портфейл - 18,7 милиарда рубли - няма да бъде върната. Формално B altiysky направи печалба въз основа на резултатите от три месеца на 2014 г. Но ако от тази сума извадите подаръците на акционерите и приходите от имущество, получени безплатно, тогава печалбата се превръща в загуба. Основните кандидати за ролята на санатори са Алфа-Банк и групата Life.

По-лошоситуации

Друга пречка за възстановяването е небалансираното портфолио. Банката привлича средства чрез скъпи депозити. Но няма какво да ги върне. Активите на Балтийски са с ниска доходност. Основната дейност днес е отпускане на заеми на юридически лица и инвестиране в недвижими имоти.

Преди шест месеца Централната банка забрани на финансова институция да приема депозити от населението. Искът не беше приет. В резултат на това през юни имаше информация за забавяне на плащанията. Балтийски обясни това с лека липса на пари в брой. Днес няма данни за съответствието на финансовата институция с изискванията за ликвидност на уебсайта на Банката на Русия.

B altic Bank: проблеми с клиенти

След като има съобщения за проблеми, хората хукнаха да теглят пари от сметките си. Това не можеше да не се отрази на платежоспособността на финансовата институция. Клиентите - дори при наличието на всички необходими документи - не можеха да теглят депозитите по планиран начин. Да не говорим за предсрочното прекратяване на договора.

През последното десетилетие нивото на обслужване остава почти непроменено. За да отвори депозит в банка, клиентът трябва първо да се запознае с редица ограничения. Първо, голяма комисионна за преждевременно прекратяване на договора. Второ, само малка сума пари може да бъде кредитирана по сметката. Последното и най-неразбираемо е, че в края на договора е невъзможно да се прехвърлят средства към друга финансова институция. B altic Bank обяснява проблемите от 2014 г. с политиката на временната администрация. Но много преди санкциите да бъдат наложени, нивото на обслужване на клиентите оставяше много да се желае. Многобройни отзиви на клиенти във форумите потвърждават това. За да не бъдем неоснователни, ще дадем само някои от тях.

Извършването на най-елементарните операции (плащане на сметки, битови сметки и др.) в клон отнема половин час - с непрекъсната комуникация с управителя и касиера на банката. Желаещите да извършват плащания чрез интернет банкиране ще имат допълнителна изненада под формата на инсталиране на допълнителен софтуер, който е съвместим само с операционната система Windows (Is и Android не става дума). Но това е нищо в сравнение с "индивидуалния" подпис на всяко платежно нареждане на юридическо лице от директора. Времето за получаване на извлечения за текущия ден е до 13:00.

Голям брой "предварителни" действия, високи лихви за заеми и услуги, внезапно блокирана карта, мръсно офис пространство, некомпетентно обслужване на персонала - често срещани проблеми с B altic Bank, но, както се оказа, далеч от най-критичното…

Системна повреда

Напоследък във форумите има съобщения, които се оплакват от кражба на пари от сметки. Клиентите получават съобщения на телефоните си за теглене на пари чрез интернет услуги, например Yandex. Money, без потвърждение на операцията от картодържателя. ДориНавременното подаване на заявление до клона няма да реши проблема. Парите няма да бъдат върнати по сметката. Разбира се, когато парите бъдат откраднати от сметка, вината е на клиента. Не оставяйте отново информация за вашата карта на сайтове на трети страни. Но днес всяка уважаваща себе си банка поне ще наложи ограничения върху безкасовите транзакции през интернет и като максимум ще чака SMS потвърждение от клиента при всяко теглене на средства..

Във форумите често можете да намерите оплаквания на клиенти относно промени в решенията за кредитиране в последния момент. "Балтийска банка" обяснява проблемите с повреди в системата. Има прецеденти, когато няколко часа след кандидатстване за кредит клиентът получава обаждане от банката и е поканен в офиса за документи. Но вече в отдела съобщиха, че провал в програмата е довел до погрешно потвърждение на приложението. Не са необходими коментари…

CV

И така, друга кредитна институция, която попадна под "чистката" на Централната банка - "Балтийска банка". Проблемите с Централната банка са причинени от наличието на голям брой свързани активи. Този въпрос се разглежда от АСВ. Може би, ако може да се реши положително, новите инвеститори ще се интересуват от подобряване на услугата. През цялото съществуване на Балтийската банка проблемите, свързани с ниското качество на услугата, не са били в състояние да решат сами.