Банка "Народен кредит": проблеми. Банка "Народен кредит" се затваря?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Банка "Народен кредит", чиито проблеми достигнаха своя връх през 2014 г., започва своето съществуване през 1993 г. Първото й име "Шарк" е променено на "Народен кредит" още през 2000 г. Още през 2008 г. финансовата институция задейства процедурата за промяна на правната форма. Дружеството с ограничена отговорност беше модернизирано в акционерно дружество през 2009 г. Още през декември 2010 г. Народната кредитна банка, която преди това получи изключително положителни отзиви, придоби 25% дял в Bank of Khakasia. Малко по-късно броят на акциите беше увеличен до 76%. До 2011 г. лицензът на финансовата институция в Хакасия беше изцяло отменен във връзка със сливането. Банка "Народен кредит", която започна да има проблеми поради ниската ликвидност, беше контролирана от семейство Антонови.

Брилянтно минало

Банката работеше по лиценза на Централната банка и беше партньор на Москва. Финансовата институция беше член на Асоциацията на руските банки и член на структурата за гарантиране на депозитите. Официално регистриран уставен капиталпредприятия се равнява на 1,8 милиарда рубли. Размерът на собствения капитал беше равен на 4,2 милиарда долара. Институтът имаше званието асоцииран член на международните платежни системи VISA Inc. и Mastercard WW. Преди това рейтинговата агенция винаги потвърждаваше платежоспособността на институцията и я класифицираше като категория А в съответствие с националната скала.

Само две години преди да започнат да се появяват съобщения, че Narodny Kredit Bank се затваря, организацията беше носител на наградата Финансов Олимп. Структурата на регионалната мрежа включваше 9 основни клона и около 35 допълнителни офиса. Имало е моменти в историята на института, когато дори не се е борил за търг от държавата. Строгата политика на кредитиране в най-добрите времена направи възможно постигането на колосална ликвидност.

Какво се случи с банката напоследък

През последната година финансовата институция работеше според указанията на Централната банка, които ограничаваха привличането на депозити от физически лица. Тази заповед е получена през юли 2013 г. Освен това, в допълнение към ограниченията, Централната банка на Руската федерация настоятелно препоръча всички резерви да бъдат активирани, за да се изпълнят задълженията към вложителите. Обърнато е внимание на факта, че самата финансова институция никога не е провеждала агресивна политика за привличане на депозити. Такива мерки бяха предприети в резултат на ниската ликвидност на институцията.

Първи сигнали за проблем

Първият провал в работата се дължи на факта, че банката "Народен кредит" започна да издава депозити извън регламента. Когавложителите започнаха да идват за своите депозити, те бяха информирани за дневния лимит на института в размер на 25 хиляди рубли. Хората не успяха да получат всичките си приноси за един ден. Трябваше да ходя със седмици. Въпреки това, в сравнение с други финансови институции, които изобщо отказаха да извършват плащания, в навечерието на фалита, Народната кредитна банка, чиито прегледи винаги имаха положителна конотация, почти напълно изпълни задълженията си. Въпреки кризисната ситуация, служителите на кол центъра последователно отговаряха на всички въпроси и предоставяха на всеки клиент изчерпателна информация. За да се избегнат материални сривове, банковите служители непрекъснато уведомяваха клиентите, че някои плащания са спрени и повечето сметки не са обслужени.

Опити за коригиране на ситуацията

В опит да коригира ситуацията, Народна кредитна банка OJSC се опитва да увеличи ликвидността чрез понижаване на лихвените проценти по заемите. „Народната” програма стана невероятно достъпна. При наличие на обезпечение или поръчител лихвата по заеми до една година е само 16% годишно. При срок на кредита от една до три години лихвеният процент ще бъде 17% годишно. При срок на кредита над три години лихвеният процент по него беше определен на 18%. Заеми са били достъпни и за клиенти, които нямат нито обезпечение, нито поръчител. В този случай обаче лихвеният процент се повиши до 18%. При период на партньорство от 1 до 3 години лихвеният процент можеда бъде 19% годишно. Ако клиентът реши да вземе заем за срок от пет години, лихвата по кредита може да бъде 20%. Офертата е валидна във всички клонове, включително в град като Абакан. Банка „Народен кредит“не спаси дори такова отчаяно решение: ситуацията с ликвидността не се е променила.

На какво се основава решението за ликвидиране на лиценза?

Решението за ликвидация на лиценза е взето въз основа на докладите на новата администрация. Информацията сочи, че банката "Народен кредит" изпитва далеч от малки проблеми поради намаляване на ликвидността до 50%, а коефициентът на моментална ликвидност е около 15%. Финансовата институция не е кандидатствала за държавна помощ поради факта, че по това време се водят преговори с инвеститори, които възнамеряват да направят вноска от $100 милиона.

Начало на края

След като НБУ получи съобщения от клиенти на Bank Narodny Kredit за невъзможността да изпълни задълженията си, във финансовата институция беше назначена временна администрация. От 1 октомври 2014 г. временната администрация направи финансов анализ на ситуацията. Всъщност е регистрирана пълна загуба на личен капитал от администрацията. Беше решено, че е невъзможно да се възстанови платежоспособността на структурата и всякакви инжекции от държавата няма да имат смисъл. Резултатите от оценката на ситуацията от временната администрация станаха мощна причина за прекратяването на дейността на такава финансова институция като Народната кредитна банка. Лицензът се отнема само когато институцията вече не е в състояние, дори с финансовата подкрепа на правителството, да изпълнява всичките си задължения към вложителите и кредиторите в рамките на една година. Обстоятелствата бяха точно в съответствие със закона.

Работата тръгна надолу

Непосредствено след брилянтните показатели за ликвидност, Народна кредитна банка започна да изпитва далеч не малки проблеми, въпреки консервативната активност, която се изразяваше в обслужването на проекти в жилищно-комуналния сектор. Кредитите за физически лица представляват едва 3% от кредитния портфейл, който доминира в активите с дял от 70%. Средствата на физически лица представляват едва 23% от пасивите. Остатъчните средства по сметки на корпоративни клиенти възлизат само на 22% от капитала. Акциите и бонове на местни банки представляват едва 19% от нетните активи. На междубанковия пазар в повечето ситуации институцията е действала като донор. С висока степен на концентрация на активи и пасиви, дейността на компанията е с ниска рентабилност.

Намаляване на статистиката

Според статистиката на Националната рейтингова агенция, банката "Народен кредит", чийто лиценз се отнема поради ниска ликвидност, през 2010 г. е получила нетна печалба от 20,9 милиона рубли. През предходната година тази цифра е значително по-висока и възлиза на 107,2 милиона рубли. Тази ситуация свали банката до 149-та позиция в рейтинга и привлече вниманиетоАгенции за гарантиране на депозити. Намалението на показателите се наблюдава във всички клонове и малки клонове, като град Абакан не беше изключение. Банка "Народен кредит" започна да губи позиции, въпреки че външно нищо не предвещаваше проблеми.

Рационално заключение на историята

Банка "Народен кредит" е затворена с причина. В допълнение към ниската ликвидност, временната администрация успя да разбере, че цената на активите на финансовата институция е не повече от 14,121 милиона рубли. Що се отнася до задълженията към вложители и кредитори, те възлизат на около 16 854,8 милиона рубли. Причината за това несъответствие се крие в издаването на предварителни заеми, чийто размер възлиза на 10,2 милиарда рубли. Освен това е регистриран фактът на закупуване на неликвидни менителници в размер на 1,8 милиарда рубли от компании, чиито адреси, посочени в документите, не отговарят на реалността. Имаше отчуждаване на имуществото на финансова институция в размер на 0,2 милиарда рубли. Постъпила е информация от регулатора, че ръководството извършва наказателно наказуеми операции. Резултатът от подобни манипулации е повече от очевиден и не би трябвало да се очаква положително развитие на събитията. Въпреки факта, че по-голямата част от вложителите частично върнаха спестяванията си, все още има доста голям брой от тези, чиито загуби ще бъдат компенсирани от застрахователната агенция в режима, установен от наредбите.