Кредитна сметка: дефиниция, значение, как да отворите или закриете кредитна сметка

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Кредитна сметка - конкретна банкова сметка, на която се поставят средствата, получени по заем. Проследяването на операциите по сметката и начисляването на лихви и неустойки по сметката се извършва от банката с помощта на определена комбинация от числа.

В редовна сметка можете да трупате финансови ресурси, да правите депозити или да съхранявате спестявания. Кредитът е „скрито“за непредвидени ситуации, което ви позволява да изтеглите необходимата сума пари по всяко време.

Определение

Особенност на сметката с кредитна карта е, че натрупването на лихва започва едва след като средствата бъдат изтеглени от нея. Поради тази причина често се отваря за бъдещето, особено ако скоро може да се наложи определена сума. Има номинална такса за обслужване.

Отваря се кредитна сметка за всеки заем:

• Кредитни линии, които ви позволяват да използвате средства на няколко етапа.
• Кредитни карти. Можете да теглите пари от тях на всеки банкомат от вашия собственкредитна сметка. Те се издават за почти всеки човек, но при различни условия.
• Редовни заеми. Издава се наведнъж и се плаща всеки месец. Банката стриктно следи всички анюитетни плащания.

Банкови кредитни сметки

Откриването на сметка в банкова организация се извършва с цел предоставяне на кредитно лице с възможност за издаване на заем и изплащане на привлечени средства. Клиентът депозира пари в отделна сметка при връщането им.

Целта на кредитна сметка е отразяване в баланса на банката на транзакции, които са насочени към образуване и погасяване на заем в съответствие с условията, отразени в договора за кредит. Такива сметки могат също да се наричат заемни сметки.

Основни типове сметки

Според формата на издаване на заеми и метода на управление на сметка има няколко вида кредитни сметки:

• Просто. Поставената по него сума се издава еднократно като заем. Заемът се погасява чрез кредитиране на пари по същата сметка.
• Кредитна линия. Сумата се кредитира по банковата сметка на части, ако е необходимо, според установения лимит.
• Овърдрафт. Специален паричен резерв е свързан с разплащателната или сетълмент сметка на клиента. Използва се в ситуации, когато наличните собствени средства не са достатъчни за извършване на транзакция.

Условия на отваряне

Отварянето на кредитна банкова сметка е доста лесно: например да отворите кредитна сметка вСбербанк изисква от клиента да навърши пълнолетие. Единственото ограничение са условията на плащане и лихвените проценти: колкото по-малко доверие в клиента, толкова по-строги са изискванията за регистрация.

Много кредитни институции изпращат кредитни карти на бъдещи клиенти, при получаването на които се изисква само финализиране на сметката с кредитна карта. Сбербанк, например, често прибягва до такава тактика, но тя има недостатък - твърде висока лихва. Максималната сума е ограничена, така че няма да е достатъчна за голяма покупка.

За инвестиране на пари, закупуване на ценни монети или банкноти е необходим само паспорт. За да отворите кредитна сметка, трябва да съберете пакет от документи и да прибегнете до помощта на поръчители или да уредите залог, ако е необходимо.

Задължителни документи в списъка са отчет за доходите, трудов договор или трудова книжка и паспорт. При откриване на кредитна сметка се проверява кредитна история: ако има прецеденти в миналото, ще бъде даден отказ, независимо от размера на заплатата и качеството на предоставените документи.

Затваряне на акаунт

Може да се наложи закриване на сметка в кредитна институция, ако говорим за кредитна линия или карта, която работи от дълго време. Класическият заем се затваря автоматично - кредитополучателят трябва само да контролира този процес.

В случай на кредитна карта, тя може да изтече, да се счупи или да бъде загубена, но изброенитеситуации не означават приключване и прекратяване на задължения от страна на клиента.

Можете да затворите кредитна сметка, като се свържете с банкова организация и подадете заявление. Процедурата обикновено отнема няколко месеца.

Видове заемни сметки

Следните категории заемни сметки са често срещани в банковата практика, в допълнение към изброените по-горе:

• Просто. Банката го отваря веднъж. Отличителна черта е, че дебитната сума по него се определя еднократно и подлежи на по-нататъшно пълно погасяване от клиента.
• Специални. Средствата му се кредитират както за погасяване, така и за увеличаване на сумата на дебита. В повечето случаи се предоставя чрез кредитна линия.
• Овърдрафт. Кредитни сметки от този тип се откриват от банка без изготвяне на специален договор за заем в ситуации, когато кредитна институция допуска преразход на своя клиент, но изисква задължително погасяване.
• Изпълнител. План за кредитна сметка, който комбинира сметки за проверка и заем. В този случай всички движения на средства се отчитат съвместно и състоянието на дълга на клиента към банката се отразява върху сметката.
• Специални. Заемна сметка, която записва транзакции с менителници. Една организация може да открие само един такъв акаунт.

Всички кредитни сметки могат да бъдат разделени по вид валута на рубли и чуждестранна валута. Най-трудната за поддържане и разбиране е разплащателната сметка, която съчетава заем и разплащателна сметка.

Номер

Банковите заеми се регулират от общи разпоредби, съответно номерата на договорите отговарят на приетите стандарти. В договорите за заем по правило няма заемна сметка - нейното място е заето от сметка за депозит на поискване. Такива нюанси опростяват работата на счетоводния отдел и финансовите организации, които са издали заема и са отговорни за него. Номерът на кредитната сметка е представен от 20 цифри и се съставя по общия за всички банкови организации принцип.

Управление на акаунт

Сумите и операциите се показват в две секции:

• Дебит - дългове и заеми.
• Кредит - месечно изплащане на заем в размери на фиксирана сума, освен ако не е посочено друго в споразумението.

Пълна информация за дълга се предоставя на клиента чрез ежедневни актуализации на информацията за кредитната сметка. Това позволява на банката да съхранява надеждни финансови отчети.

Такса за поддръжка на акаунт

Таксата за поддръжка на акаунта се предоставя само за юридически лица. За физически лица работата на банката с такива данни се извършва безплатно, тъй като това е продукт, съпътстващ издаването на кредит.

Кредитните институции не могат да начисляват такса за откриване и поддържане на сметка на физическо лице.

Възстановяване на комисионна

Незаконното теглене на средства от сметката предполага тяхното законно връщане. За да бъде държавата на страната на частното лице в процеса на разрешаване на спора, е необходимо да се следва точният план:

• Кредитсметки, придружени от плащане на комисионна за откриването и поддържането им, са нарушение на закона, съответно трябва да се изпрати официално искане за възстановяване на незаконно взети средства до кредитната институция.
• Ако кредитна институция откаже да върне сумата, тогава лицето има пълното право да се обърне към съда или Роспотребнадзор.

Банките могат да заобиколят решението на арбитражния съд по законен начин: например някои финансови и кредитни организации отменят таксите за откриване и поддържане на сметки, като вместо това въвеждат други задължителни плащания за отпускане или обслужване на заем. Те са идентични по количество и разделени на месеци.

Сметките за заеми с кредитна карта също могат да подлежат на такса - те не подлежат на съдебни решения, тъй като поддръжката на картата се комбинира с поддръжката на акаунта и подлежи на споделена такса.

Кредитната сметка в крайна сметка е банкова мярка, насочена към наблюдение и проследяване на състоянието на сметките на клиенти на кредитна институция. Полезно е получателят на кредита да може да го използва, но при регистриране на книжа в банката е необходимо да обърнете внимание на детайлите, посочени в договора.