Ипотека за индивидуални предприемачи в Сбербанк: условия, документи, лихвен процент

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2024-01-17 18:41

Броят на индивидуалните предприемачи у нас се увеличава всяка година. Правителството разработва и прилага стимули и субсидии за подкрепа на малкия и средния бизнес. Но всяка търговска дейност изисква инвестиране на материални ресурси. За разширяването му най-често се налага закупуване на недвижим имот. Предприемачът не винаги има толкова голяма сума пари в ръцете си и е принуден да кандидатства за заем от банкова институция. През 2019 г. Sberbank PJSC предлага няколко програми за ипотечни кредити за бизнесмени на много атрактивни лихви. Нека да разгледаме по-отблизо всички тези оферти, да разберем как е възможно да получите заем и какви документи ще са необходими за това.

Ипотека за индивидуални предприемачи в Sberbank PJSC

Както физическо, така и юридическо лице, по-специално, могат да получат ипотека в банкаиндивидуален предприемач. За да се предпази от ненадежден и неплатежоспособен клиент, Сбербанк проучва по-внимателно заявлението и документите от предприемача, който от своя страна трябва да докаже своята платежоспособност. Следователно списъкът с документи за получаване на ипотека за индивидуален предприемач в Сбербанк задължително включва документи за потвърждаване на финансовото състояние.

На първо място, трябва да решите за кого ще бъде издадена ипотеката: за физическо лице или индивидуален предприемач. Условията за издаване ще зависят от това.

PJSC "Sberbank" изисква от индивидуалните предприемачи периодът на икономическа дейност да е шест месеца и той да е имал задоволителна кредитна история. В някои случаи банката има право да изисква гаранция от член на семейството на предприемача или трето лице.

Фактори, допринасящи за одобряването на ипотека за индивидуален предприемач в Сбербанк

Такива фактори включват:

• Ако предприемач работи по обща данъчна система, при такива условия клиентът е по-привлекателен.
• Съществуваща положителна кредитна история в Сбербанк и информацията се взема предвид не само за ипотечен заем, но и за всякакви заеми.
• Бизнесът на потенциалния кредитополучател няма сезонна зависимост.
• Фирмата работи от момента на регистрация поне една година.
• Абсолютно прозрачен доход на предприемача, потвърден от съответните документи.

От гореизложеното можем да заключим: за да одобри ипотечен кредит, индивидуален предприемач трябва да потвърди финансовата си стабилност за своевременно погасяване на ипотечния дълг и да предостави пълен пакет от документи.

Условия на ипотечните програми за индивидуални предприемачи

Сбербанк предлага на своите клиенти-индивидуални предприемачи закупуване на жилища както за собствени нужди, така и за разширяване на бизнеса. Но условията за ипотека за индивидуални предприемачи в Сбербанк са малко по-строги, отколкото при конвенционалните ипотечни програми. Обикновено разликата е в лихвения процент, който е с 1-2% по-висок, както и в срока на кредита, който е намален до 15-20 години. В някои програми размерът на първоначалната вноска се увеличава до 25%.

Покупка на жилищен имот

Жилищните имоти, придобити по ипотечен кредит, включват следните обекти: жилищна сграда, апартамент (както в нова сграда, така и на вторичния пазар), жилищно строителство, крайградски недвижими имоти, както и гараж и място за паркиране.

Общите условия на ипотечните програми на Сбербанк можете да намерите в таблицата по-долу:

Програма за ипотека	Сума на заема, търкайте.	Дата на издаване	Парво плащане, %
В процес на изграждане	от 300 000	под 30	от 15
Завършено жилище
Поддържан заем за семейства с деца	до 8000, 0 хиляди	до 30години	от 20
Изграждане на къща	от 300 000	от 25
Нецелев заем, обезпечен с недвижими имоти	от 500 000 до 10 000, 0 хиляди	под 20	-
Военна ипотека	до 2398k	платено от лична сметка в NIS
Гараж или паркомясто	определя се индивидуално	под 30	от 25
Рефинансиране	от 300 000 до 7 000, 0 хиляди		-

Когато кандидатствате за ипотечен кредит в Сбербанк, можете да се възползвате от мерки за социална подкрепа, като майчински капитал или програма за младо семейство.

Закупуване на търговски имоти

Търговска ипотека на Сбербанк за индивидуални предприемачи се предоставя за закупуване на нежилищни обекти. PAO е разработил редица програми за такава покупка.

• "Business Invest" - тази програма позволява на предприемач да инвестира получените пари в недвижим имот или друг имот в процес на изграждане, а също така може да се използва за рефинансиране на дълга на предприемач към лизингова компания или друга банка.
• "Бизнес недвижими имоти" ви позволява да закупите имот под гаранция за нуждите на търговски дейности.
• "Експресна ипотека" отСбербанк за IP е най-популярната програма сред предприемачите в Сбербанк, тъй като е предназначена за до 10 милиона рубли, няма комисионна за заем. Позволява ви да купувате недвижими имоти срещу ценна книга.



• "Доверие" - в тази програма заем се издава на бизнесмен, без да е необходимо да се потвърждава предназначението, това дава възможност не само за закупуване на недвижим имот, но и за извършване на ремонт, закупуване на необходимите оборудване и др. В този случай на кредитополучателя се издава кредитна карта за бизнес.
• Business Trust е програма, подобна на Trust, но не издава кредитна карта.
• „Експресно обезпечено” е типична програма за кредитиране на предприемачи, обезпечени с недвижими имоти, собственост на индивидуални предприемачи.

През 2019 г. Sberbank PJSC предлага следните условия:

Програма за ипотека	Сума, разтриване.	Краен срок	% ставка	Специални условия
Експресна ипотека	от 300 000 до 10 000, 0 хиляди	под 15	13, 9	Кредитът се издава само за покупка на нетърговски имоти.
"Business Trust"	от 500 000	до 36 месеца	от 12, 0	Като обезпечение банката взема: недвижими имоти, ценни книжа, търговски и промишлениоборудване. Задължителна гаранция от трета страна.
"Експресна гаранция"	до 5000, 0 хиляди	до 4 години	от 15,5 до 17,5	Не се изисква доказателство за предназначение. За обезпечение можете да оставите движимо и недвижимо имущество, оборудване.
"Доверие"	до 3000, 0 хиляди	до 3 години	от 15, 5	Не се изисква депозит, изисква се гаранция от трета страна.
"Business Invest"	от 150 000 за земеделски производители; от 500 000 за други	до 120 месеца	от 11, 0	Гаранция на физически или юридически лица, залог на съществуващо имущество.
Бизнес недвижими имоти	от 500 000	до 120 месеца	от 11, 0	Придобитият имот трябва да бъде обезпечен и застрахован.

Индивидуален избор на програмата

Изборът на програма за кредитиране се обсъжда индивидуално. Размерът на заема може да зависи от дейността на предприемача и предмета на местоположение.

Струва си да се обърне внимание на факта, че ипотечните лихви за индивидуални предприемачи в Сбербанк започват от 11% годишно, а за физически лица са по-ниски. Лихвеният процент по кредита може да се увеличи с още 1%, ако предприемачът откажезастраховайте живота си за периода на регистрация на ипотечна сделка.

Как да изчислим изплащането?

За да изчислите предварително ипотечен заем, можете да използвате онлайн калкулатор, с който можете да получите следната информация:

• каква ще бъде сумата на окончателното надплащане по заема;
• какво трябва да бъде минималното ниво на дохода;
• какво ще бъде месечното плащане.

За да получите такава информация, трябва да посочите сумата, срока, лихвения процент на заема, датата на издаване на заема и вида на плащанията. В резултат на това потребителят получава информация, която може да проучи, да оцени своята платежоспособност.

Необходими документи за ипотека

След като сте решили програма за заем в Сбербанк, трябва да съберете сертификати. Списъкът с документи от индивидуален предприемач за ипотека в Сбербанк е както следва:

• Паспорт на гражданин на Руската федерация с постоянна регистрация. Ако има временен сертификат, потвърждаващ това.
• Извлечение от държавна регистрация на IP.
• Документи, потвърждаващи въвеждането на определени дейности.
• Данъчно отчитане: за ONS е необходимо да се предостави декларация за последната година, за DOS - информация за 2 години, за данък върху доходите на физическите лица за предходния отчетен период.
• Документация за имота, който е обезпечен от банката: собственост, договор за продажба.

Повече информация

След разглеждане на подадените документи, банковата институция има правоизискват от Вас да предоставите допълнителна информация относно финансовата надеждност на клиента. Ето защо трябва да сте подготвени за факта, че ще бъдете попитани за семейното ви положение, наличието на деца, ще поискат данни за доходите на съпруга и т.н. Можете да посочите допълнителните си приходи в заявлението за ипотечно кредитиране без проверка на дохода.

Ако преди да кандидатствате за ипотека за индивидуален предприемач в Сбербанк не сте решили окончателния вариант на имота, който ще придобиете, тогава след получаване на одобрение сте длъжни да предоставите на банката пълен пакет от документи.

Поръчка за получаване

Процесът за получаване на заем за индивидуален предприемач е даден по-долу:

• Задължително проучване на всички условия по текущата програма; за да получите ипотека в Сбербанк, калкулаторът ще ви помогне да изберете най-изгодните условия.
• Изготвяне на съответните документи и удостоверения, със срок на валидност не повече от 30 дни от датата на подписване.
• Попълване на въпросника и подаване на молба за заем.
• Сбербанк анализира кредитополучателя и взема окончателно решение.
• Търсене на помещения за закупуване.
• С продавача се сключва предварителен договор за покупко-продажба, в който се посочва мястото на покупка с помощта на привлечени средства, както и реда и условията за сетълмент между участниците в сделката..
• Сключва се договор за застраховка на имущество, а при желание и здравна застраховка.
• Подписват се договор за заем и договор за ипотека.
• Авансово плащане се прави, акотова е предвидено от избраната програма на банката.
• Сделката е в процес на държавна регистрация в Rosreestr и се изпълнява в полза на Сбербанк.
• Останалите средства се прехвърлят в сметката на продавача.

След приключване на сделката кредитополучателят трябва да изпълни формализираните задължения съгласно месечния график за плащане на ипотека за индивидуални предприемачи в банката.

Заключения

От горното можем да заключим: всеки платежоспособен индивидуален предприемач може да получи ипотечен заем от Sberbank PJSC за закупуване на всякакъв вид недвижим имот. И при доста изгодни условия.