Потребителски заем с нисък лихвен процент. Потребителски заеми от Сбербанк с нисък лихвен процент

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

За много от нас потребителският заем е реален шанс бързо да решим проблемите си или да направим живота си по-удобен и комфортен. Но липсата на необходимата сума не е причина да взимате пари на висок, а понякога и непосилен процент. Въпреки разнообразието от оферти от различни банки, намирането на потребителски кредит с ниска лихва не винаги е лесно. Има изход! По-точно, има няколко тайни как да изберете правилната банка и към коя е най-разумно да кандидатствате.

Какво съставлява лихвения процент

Когато клиент се обръща към банка с конкретна цел - да получи потребителски паричен заем с нисък лихвен процент, той сравнява финансовите си възможности и обмисля оферти. До известна степен самият клиент, неговата репутация и много други могат да повлияят на процента, но основно той се състои от многодруги фактори:

• нарастване на инфлацията;
• разходи за обслужване на депозити от населението;
• икономическа ситуация в страната;
• разходи за поддръжка на офиса на банката и нейните служители.

Всички горепосочени фактори по никакъв начин не са свързани с кредитополучателя, така че клиентът няма да може да им повлияе по никакъв начин. Но има редица обстоятелства, които ще ви позволят да получите потребителски заем при по-изгодни условия.

Как да намалим лихвения процент по заем

Клиент с идеална кредитна история може да получи потребителски заеми с нисък лихвен процент от банка. Тоест, в момента на издаване на паричен заем, клиентът трябва да има затворени заеми без забавяне. Липсата на кредитна история не може да повлияе на намалението на лихвите.

Един от най-ефективните начини за намаляване на лихвения процент по заема е да участвате в проект за заплати. Не изисква отчети за доходите и поръчители. Тоест потребителските заеми на Сбербанк с нисък лихвен процент са достъпни за клиенти, които получават приходите си на пластмасова карта на тази организация и не могат да подават допълнителни документи, когато кандидатстват за заем.

Последната опция е да издадете заем с обезпечение, тоест да оставите депозит или да привлечете поръчител. В този случай банката намалява риска от невръщане на парите до минимум и намалява лихвения процент по кредита. В случай на неплатежоспособност на клиента той събира задължение от поръчителя или продава имуществото, останало вгаранция.

За какво да внимавате

Напълно естествено е, че днес клиент търси в интернет най-ниските лихви по потребителски кредит в различни банки и сравнява оферти. Но като правило банките привличат вниманието на потенциален клиент само с реклами, обещавайки големи пари „почти за нищо“.

Под всяко обявление с дребен шрифт е описано при какви условия и коя група хора ще могат да получат заем при облекчени условия. Това предполага, че не всеки клиент може да получи нисък лихвен процент по заем, но той може да кандидатства и може да бъде одобрен, но размерът на възнаграждението ще се различава значително от посочения в обявата.

И последният трик на банките е онлайн приложение без посещение в офиса. Тоест клиентът попълва въпросник на уебсайта на организацията и той е предварително одобрен за него. Но след това той определено трябва да отиде в офиса с документите, където условията на заема може да са малко по-различни.

Как да избера банка

Така че сега трябва да определите как да изберете потребителски заем с нисък лихвен процент. Във всеки град има много клонове на различни банки и на всеки от тях виси ярка и атрактивна реклама. Но не е нужно да взимате паспорт и да бягате до първия офис, който попадне. Най-умното нещо е да използвате интернет и да сравните всички оферти онлайн.

Търсенето ще отнеме известно време, защото не само ще трябва да разгледате много оферти, но и да прочетете внимателнотермини. В някои банки застраховката е задължителна за клиента, а това е поне един процент от размера на кредита. В други банки изгодните условия са само за кредитополучатели, които кандидатстват отново.

Като цяло е по-целесъобразно да се занимавате с всяка банка поотделно, да изчислите възможностите си и да използвате кредитен калкулатор. Често се случва заем с по-висок лихвен процент в крайна сметка да е по-изгоден за кредитополучателя.

Сега си струва да разгледате рейтинга на най-популярните банки и условията за кредитиране в тях, да сравните условията и да определите с коя е най-изгодно да си сътрудничите и защо.

Сбербанк на Русия

Несъмнено днес той е лидер на руския пазар, сред потребителите се позиционира като надежден и честен партньор за кредитополучателя. И така, какви потребителски заеми с ниска лихва от Сбербанк можете да получите днес?

• Кредит "Необезпечен": ставката започва от 17,5% на година. Максималният размер на заема е 1,5 милиона рубли за срок до 5 години.
• "Заем с поръчител" намалява лихвата с един процент в сравнение с предишното предложение и увеличава размера на заема до 3 милиона рубли.
• Заем, обезпечен с притежаван недвижим имот, дава право да кандидатствате за заем в размер не по-голям от 60% от оценената стойност на обекта с лихвен процент от 15,5% за срок до 20 години.
• Участниците в системата за ипотечни спестявания могат да кандидатстват за заем до 500 000 рубли безпоръчители при 18,5% или 19,5% годишно. С поръчител сумата ще се удвои.

В допълнение, Сбербанк редовно провежда промоции, разработва нови кредитни продукти и намалява лихвените проценти по заеми за определени групи хора. Подробности за всички оферти можете да намерите на уебсайта на банката.

Газпромбанк

Тази финансова институция предоставя и изгодни потребителски заеми за физически лица. Ниската лихва, която банките не предоставят на всеки клиент, започва от 16,5% и завършва на 21,79% годишно. Изчислява се индивидуално, според изискванията, гаранцията не е задължително условие за кредитополучателя.

Сума на заема от 30 000 рубли. Възможно е и издаване на 2 милиона рубли, но само с обезпечение, тоест с поръчител. Максималният срок за погасяване на заема ще бъде 5 години. Срокът за разглеждане на заявлението е до 5 дни.

VTB 24

Тази банка предлага потребителски кредит с нисък лихвен процент - от 20,5 до 23,5%. Размер на заема до 1 милион рубли за период от 5 години. Цената зависи не само от репутацията на клиента, но и от желанието му да уреди два вида застраховки. Между другото, тук има доста високи изисквания към потенциалните кредитополучатели и за да получите заем, се нуждаете от удостоверение за заплата с високо ниво на доходи.

Банка на Москва

Предлага потребителски заем с нисък лихвен процент - от 19,9%, максималната сума - 299 хиляди рубли. Но такива привилегировани условиядостъпна само за клиенти на заплати, останалата част от ставката се повишава до 26,5% годишно. За да кандидатствате за заем, се изисква удостоверение за доход.

Заключение

Стотици банки вече предлагат потребителски кредити с ниски лихви и всички те имат определено изгодни условия. Но не трябва да се разчита на факта, че финансовите институции ще работят на загуба. Необходимо е адекватно да се оцени ситуацията и, ако е възможно, да се приложи към тези банки, с които вече имаме успешен опит в сътрудничество.