Потребителски заеми при отпускане. Потребителски заеми за отпускане на кредити с просрочени задължения

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Много местни финансови институции имат услуга, наречена „потребителски заеми при отпускане на заеми“. Тази процедура по правило е от полза както за клиента, така и за банката. В крайна сметка това позволява на кредитополучателя да подобри условията за обслужване на дълга, а на кредитора - да предотврати забавянето на сделката. Някои банки рефинансират не само собствените си транзакции, но и своите конкуренти, като по този начин отнемат част от портфейла си.

Три основни причини за повторно отпускане на заеми

Говорим предимно за големи заеми, отпуснати за дълъг период. Това са ипотеки и заеми, обезпечени с превозни средства. Банките предлагат рефинансиране на потребителски заеми в случаите, когато има голяма вероятност те да станат проблематични. Тогава финансовите институции правят отстъпкиклиенти и се съгласяват да издадат нова сделка с намаление на ставката (ако е възможно) или удължаване на срока.

Ако разгледаме ситуацията от гледна точка на клиента, тогава той трябва да помисли за рефинансиране, когато след известно време се оказа, че заемът не е издаден при най-изгодните условия. След като е платил част от дълга си и е доказал платежоспособността си на практика, кредитополучателят има право да разчита на известна лоялност.

Втората причина, поради която можете да използвате услугата "потребителски заеми при отпускане на заеми" - твърде много плащане. За съжаление, понякога клиентът просто не изчислява силата си или обстоятелствата се променят с времето, не към по-добро. И се оказва, че условията изглеждат доста добри, но заемът е толкова натоварващ за човек, че той се справя буквално с последни сили. Тогава има смисъл да предоговаряте сделката за по-дълъг период или да промените схемата на плащане, така че кредитополучателят да може да си го позволи.

Третата причина е желанието за смяна на кредитора. Ако клиентът се обслужва в друга банка, получава заплати там, използва други услуги, тогава може би ще му бъде предложено рефинансиране на потребителски заеми там. Естествено, условията на новия договор не трябва да са по-лоши от предишния, в противен случай процедурата ще загуби смисъла си.

Кои банки предлагат тази услуга?

Рефинансиране на "чуждестранни" заеми, участващи в много банки. На първо място, това се отнася до големи системни институции, като Сбербанк. Отпускане на заемипотребителски заеми се предлагат както на клиенти, които са на ръба на платежоспособността, така и на външни кредитополучатели. Последният може да сключи сделка само ако няма забавяния по текущата.

В VTB Bank също е възможно отпускане на потребителски кредит. Тук, както и в Сбербанк, те с удоволствие дават пари, за да може клиентът да затвори „чуждестранна“транзакция за тяхна сметка.

Лидери по рефинансиране

В допълнение към горните финансови институции, Алфа-Банк публично приканва чуждестранни кредитополучатели да издават потребителски заеми за отпускане на кредити. Институцията се позиционира като лидер в тази област на активни операции и предоставя възможност на населението да се отърве от транзакции, извършени при неблагоприятни условия, като регистрира нови. Според рекламата тази институция е готова да рефинансира буквално всеки дълг, от вноски до ипотеки. Но в действителност говорим главно за доста големи потребителски заеми. Както винаги, ипотеките и други видове дългосрочни обезпечени заеми са начело.

Общи условия

Те обикновено съответстват на тези, които са в сила за подобни продукти към момента на транзакцията. Така например Сбербанк предлага ипотечно кредитиране за период до 20 години. Подобна е ситуацията във VTB и Alfa-Bank. Лихвата при нова транзакция ще зависи от сумата, както и от отношенията с клиента. По този начин Сбербанк предлага преференциални условия за рефинансиране заслужители на предприятия, обслужвани тук по проекти за заплати. Средно е от 14 до 16 годишно в националната валута.

Във VTB лихвата е малко по-висока (от 17 годишно), но процесът на одобрение и регистрация е по-бърз. Всички рекорди са побити от лидера в тази посока - Алфа-Банк. Той предлага да поднови ипотеката само с 12,2 годишно.

Как става отпускането на потребителски заеми?

Ако човек е решен да рефинансира дълга си, тогава първото нещо, което трябва да направи, е да кандидатства в институцията, в която планира да изпълни нова сделка. Като правило те предоставят удостоверение за заплата (за шест месеца или година, в зависимост от изискванията на банката) и паспорт. Понякога бъдещите кредитори искат документ за баланса на дълга и за качеството на услугата по сделката. Някои хора сами искат тази информация от кредитните бюра.

На следващия етап банката се съгласява за нов заем, който клиентът да погаси текущия и информира за решението си. Ако е положителен, кредитополучателят информира своята банка за предстоящата транзакция (рефинансирането не е възможно без негово съгласие) и подписва споразумението.

Документи, издадени по време на процеса на отпускане на заем

В допълнение към формуляра за кандидатстване, който клиентът подава на етапа на одобрение, задължително се сключва договор за заем. За разлика от обикновените транзакции, целта на издаване на средства ще бъде погасяване на заем в друга банка. По искане на кредитора,допълнителен застрахователен договор. Това се отнася само за случаите, когато транзакцията е обезпечена с обезпечение (недвижим имот, кола или друго).

Някои кредитори не изискват застраховка на обезпечението, което значително намалява цената на процедурата, особено когато става въпрос за заеми за автомобили. При рефинансиране на сделка, за която обезпечение е недвижим имот, ще трябва да предоговаряте и договора за ипотека. Това обикновено е свързано с допълнителни разходи, тъй като е нотариално заверено.

Потребителски заеми при отпускане на заеми със закъснения

Ако транзакцията е обслужена в съответствие с условията на договора, няма да е трудно да я рефинансирате. По-различно е положението при кредити с нарушени задължения. Ако кредитополучателят е направил забавяне в една банка, тогава той ще трябва да положи всички усилия, за да докаже платежоспособността си на друга.

Така че рефинансирането на просрочена транзакция е малко вероятно (освен ако не е част от преструктуриране в рамките на същата финансова институция). Банката се интересува от качеството на кредитния си портфейл. Следователно той може да срещне клиента наполовина и да му сключи нова сделка за погасяване на съществуващия просрочен дълг, но при условие, че е убеден в своята платежоспособност. Така че рефинансирането на проблемен заем по принцип е възможно, но при определени условия (например извършване на няколко „контролни плащания“по текущата сделка).

На какво трябва да обърне внимание кредитополучателят?

Решавайки необходимостта от допълнително отпускане на заем, преди да продължите къмдиректна регистрация, трябва да прочетете още веднъж настоящия договор. Ако според неговите условия кредитополучателят трябва да плати сериозна неустойка на банката при предсрочно погасяване, тогава можете веднага да забравите за рефинансирането. В крайна сметка, след като изпълни нова транзакция, клиентът ще бъде принуден да изплати напълно текущата. И това значително ще увеличи размера на дълга, така че ползата ще бъде много съмнителна.

Наред с други неща, трябва внимателно да прочетете новия договор, за да не се окажат по-робски условия неговите условия. Ако след задълбочен анализ клиентът разбере, че това е от полза за него, той трябва незабавно да премине от мисли към действия.

Прочетете повече на Realconsult.ru.