Етапи и принципи на формиране на инвестиционен портфейл

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Темата за формиране и управление на инвестиционен портфейл набира все по-голяма популярност през последните години. Икономическата криза премина, хората започнаха да трупат спестявания. Някой имаше по-голям късмет и парите бяха наследени. Как правилно да се разпореждаме с отложените пари? Къде да инвестирате и да не изгорите? Какво представляват инвестициите и как да ги използваме правилно? Как изглежда един инвестиционен портфейл и какви видове има? Какво трябва да се направи, за да се формира портфолио от инвестиционни проекти?

Какво е инвестиция?

Поведението на инвеститора асоциативно наподобява работата на коуч. Ако разглеждаме финансовите инвестиции като играчи, задачата на инвеститора е правилно да постави всеки член на отбора на терена. В зависимост от таланта и силните страни, играчите облагодетелстват отбора и водят до победа. Инвестициите, добре подбраните, добре подбрани финансови стратегии и продукти са ценни играчи, които могат да спечелят мача. Когаако един член на отбора бъде изведен от действие, останалата част от отбора може да се бори за победа.

Инвестициите в класическия смисъл са финансови инвестиции на клиента. Къде човек инвестира парите си е негов чисто личен въпрос. Като цяло увеличаването на капитала с помощта на финансови инструменти е инвестиция.

Инвестиционно портфолио

Създаването на постоянен източник на пасивен доход е задача на инвеститора. Пасивният доход е парите, които идват чрез „работата“на спестяванията (лихви, застрахователни плащания, дивиденти и т.н.). Инвестиционен портфейл във финансовата среда обикновено се нарича пакет от клиентски активи, в който различни източници на пасивен доход се комбинират по определен начин. Начинът, по който видовете ценни книжа и другите източници на доходи се разпределят в проценти, се решава от клиента.

Опитен инвеститор търси най-ефективния начин за управление на активи. Изглежда, че инвестирането в най-печелившия бизнес е толкова лесно, колкото и черупването на круши. Но тази стратегия е привлекателна само за начинаещи. С опита идва разбирането, че основният принцип за формиране на оптимален инвестиционен портфейл е внимателно изчислените рискове. По правило се обещава максимален процент на инвестициите, когато рискът от загуба на инвестиции е висок.

Разумният инвеститор не се стреми да купи ценните книжа с най-висока възвръщаемост. Основната цел на неговите инвестиции са минимални рискове и максимален доход. Принципът на формиране на инвестиционен портфейл е ликвидността на средствата, възможността да изтеглите собствените си пари от обращение ввсеки момент, без риск да ги загубите.

Ако използвате един източник на доходи, съществува висок риск да не можете да получите парите обратно по всяко удобно време. По правило инвестиционните проекти с висока доходност не предоставят такава възможност до края на срока.

За безопасност на инвестициите се препоръчва използването на няколко финансови инструмента за формиране на капитал.

Рискове

Невъзможно е да ги изключите напълно в инвестиционния процес. Рискови причини:

• Грешни компании, в които да инвестирате. Инвеститорът е избрал бизнеса, който няма да донесе доход (нов или в криза), е нарушил принципа за формиране на инвестиционен портфейл.
• Инфлация. Амортизацията на паричните средства като процент надвишава възвръщаемостта на активите. Необходимо е да се вземе предвид тази точка предварително при избора на стратегия.
• Поддайте се на елементарни импулси. Опитните инвеститори знаят да не продават активи, ако всички продават. Същото важи и за пазаруването.

Разновидности на портфейли

Няма ясна дефиниция на класовете портфолио. Това се дължи на факта, че управлението на активи е чисто индивидуален въпрос. Поради това инвеститорите често смесват различни стратегии, за да постигнат максимални резултати. Всеки начинаещ инвеститор се нуждае от информация за принципите на формиране на инвестиционен портфейл и техните основни разновидности.

Тип портфолио с печалба

От името става ясно, че акцентът в инвестиционната стратегия е да се максимизират печалбите. Рискът трябвабъде минимална. Инвеститорите с такъв портфейл инвестират в акции на големи държавни компании. В дългосрочен план те носят на собственика от 10 до 25 процента от пасивния доход. Недостатъкът на такова портфолио е широка времева рамка. Изчислението е за дългосрочна връзка.

Рисково портфолио

Инвеститорът е готов да рискува собствения си капитал, за да постигне максимална печалба. Инвестира в акции на най-новите корпорации, бързо развиващи се компании, съвременни разработки. Има голям шанс за загуба на капитал, ако акциите загуби стойност.

За растеж

Доходът нараства чрез увеличаване на стойността на закупените ценни книжа. Принципът на формиране на инвестиционен портфейл от неговия собственик е следният: той купува акции на активно развиващи се компании, които използват най-новите технологии. Когато цената на акцията се повиши, собственикът я продава. Допълнителният капитал се формира от разликата в цената. Рискът за такъв портфейл е висок, поради което се използва с полза основно от опитни инвеститори.

Балансиран

Принципът за формиране на оптимален инвестиционен портфейл е запазване на капитала. Собственикът купува ценни книжа на доверени компании. Печалбата от тях не идва много бързо, но няма риск от загуба на капитал. Плюс стабилен доход, макар и не много висок.

Краткосрочни

Високорисково портфолио. Формирането на инвестиционен портфейл от ценни книжа се извършва с участието на собственика в сделки с максимална ликвидност. Бързото възстановяване също е важно. Инструмент от това портфолиослужат като валутни транзакции, спекулации с акции.

Дългосрочна

Повечето милиардери, известни на хората, публично декларират, че този метод за натрупване на капитал е най-надеждният. Финансите се инвестират в компании, които носят стабилен доход. В същото време рентабилността ще стане осезаема след 10 или повече години. Такова портфолио е подходящо за тези, които не се нуждаят от спешно теглене на средства през следващите години.

Етапи на формиране на инвестиционен портфейл

Преди да вземете решение да започнете да инвестирате, трябва да вземете предвид някои точки:

1. Не трябва да сте в дългове. Първо, изплатете всички заеми и разпределете дълговете на приятели. Без "котви", които могат да ви отдръпнат от светлото инвестиционно бъдеще.
2. Не можете да инвестирате последните си пари. При спешни случаи те може да са необходими и активите ще трябва да бъдат изтеглени. Тогава целият план за капиталообразуване ще се провали.
3. Подредете финансова въздушна възглавница. Състои се от четири, а за предпочитане шест месечни разходи. Тези пари трябва да са свободно достъпни. Например, можете да ги съхранявате на дебитна карта срещу лихва или да ги поставите на краткосрочен депозит. Средствата могат да се използват само при спешни случаи (смяна на работа, заболяване, непланирани разходи и др.).
4. Изберете брокер. Брокерът е компанията, чрез която парите се депозират в индивидуална инвестиционна сметка и се теглят от там. Ако няма проблеми с депозирането на средства в сметката, тогава може да има тегленето им от тампроблемно, но при условие, че имате ненадежден брокер. Не трябва да има никакви допълнителни незаконни условия (например доведете приятел в програмата). Проучете внимателно договора.
5. Научете. Инвестирането изисква постоянно актуализиране на знанията. Общувайте с опитни инвеститори, полезно е да посещавате бизнес обучения на тема инвестиции. Те ще предоставят огромно количество информация за принципите и етапите на формиране на инвестиционен портфейл. Намерете своя източник на материал, с който е удобно и лесно да разбирате нови знания.

И сега дойде моментът, когато сте готови да инвестирате. Можете да започнете с произволна сума. Възможно е добавяне към сметката по-късно, когато настъпи опит в капиталовото обръщение.

Ориентация на целта

Първата стъпка при формирането на оптимален инвестиционен портфейл е правилната цел. Неясни мотиви "да спечелиш нещо, ако можеш" - това не е целта. Крайният резултат се определя от числа. Разберете дали искате да наберете капитал със 100% или да спестите за първоначална вноска по ипотека (общо). Конкретна, осезаема и интересна цел за един инвеститор да формира инвестиционен портфейл е най-важното нещо в бизнеса. Имайки предвид ясна визия за резултата от своя труд, инвеститорът няма да рискува безмислено капитал.

В стратегията му няма място за импулсивни решения. Липсата на неоправдан риск дава увереност, че няма да има нови грешки и разочарования в инвестициите. Първо можете да прибегнете до помощта на финансов консултант. Трябваза да разберете, че няма да е възможно бързо да спечелите висок доход веднага, е необходимо основно ниво на познаване на инвестиционната система. След като придобиете първоначален опит, можете да опитате да провеждате рисковани операции.

Инвестиционна стратегия

Вторият етап от формирането на инвестиционен портфейл от ценни книжа е правилното попълване на портфейла. От тези, обсъдени по-горе, опитен инвеститор смесва по свой вкус. Изборът се състои основно от три стандартни стратегии: агресивна, пасивна или умерена.

Агресивната стратегия предполага високи рискове с възможност за получаване на максимален доход за кратко време. Изисква постоянно участие в процеса и разбиране на случващото се. Непрекъснато купуване и продажба на активи, реинвестиране. Такава стратегия изисква знания, време и достатъчно средства от притежателя на сметката, рискът трябва да бъде оправдан.

С пасивна стратегия натрупването е много по-бавно. Инвестициите се правят изключително в реномирани компании. Средно средствата са в сметката повече от десет години. В резултат на това те ще донесат стабилни високи доходи.

Умерената стратегия предполага най-разумния и интересен подход: разделяне на активите на няколко части в процентно изражение. Когато една част отива за дългосрочни проекти, различни ценни книжа се изкупуват с помощта на друга, трета се поставя на депозит, четвърта се инвестира в животозастраховане и т.н. Тази стратегия защитава инвеститора от всички страни. Възможно е да се запази по-голямата част от капитала,в случай на неуспешна инвестиция.

И гарантиран доход от всеки източник на разположение. Рискът от загуба в този случай е минимален. По-голямата част от капитала ще остане във всеки случай. Трябва да се помни, че не е необходимо да разделяте столицата на много части, 8-9 са достатъчни. В противен случай е трудно да се следят всички части и рисковете от загуби се увеличават.

Анализ на пазара

Това е третият етап от формирането на портфейл от финансови инвестиции. Запознайте се с практиката на опитни инвеститори, практикувайте във виртуална сметка. Изберете надежден брокер, проучете борсата, опитайте се да имитирате действията на успешни инвеститори, които позволяват на начинаещите да ги наблюдават. Обучението и практиката върху малки суми ще формират безценен опит за по-големи инвестиции.

Активи

Четвъртият от етапите на формиране на инвестиционен портфейл. Този начин за увеличаване на капитала е добър, защото можете сами да управлявате активи. Собственикът сам решава какво и колко да купи и кога да продаде, къде ще инвестира и къде не. Следователно всички рискове са на индивидуална отговорност, няма ефект от рулетка или друг хазарт. Изберете да инвестирате в бизнес, за който знаете поне малко. Неразпределените средства се препоръчват да се обменят за валута, ако няма опции, къде да бъдат разпределени.

Мониторинг

Дори ако решите да използвате най-пасивния източник на доходи, стратегията е консервативна и печалбата не се очаква много скоро, периодично отивайте на борсата и следете какво се случва там. Може да има нужда от нещо…след това купуват или преразпределят активи. Не позволявайте на нещата да вървят от само себе си. Инвестициите изискват необходимото внимание.

Как да избера брокер?

Има правила за избор на надежден брокер, за да не се случи неочаквана неприятна ситуация при теглене на средства. Ето какво да търсите:

1. Наличност на лиценз. Можете да проверите автентичността на уебсайта на Централната банка на Руската федерация.
2. Имайте достъп до пазарите, от които се нуждаете (валутни транзакции на чужди пазари, пазар на благородни метали и т.н., в зависимост от изискванията).
3. Препоръчително е да изберете брокер от лидерите. Тези компании имат държавна подкрепа. Топ 10: BCS, Finam, Renaissance, Otkritie, VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, IT Invest, Kit Finance.
4. Обърнете внимание на таксите на брокера. В зависимост от инвестиционната стратегия някои от тях може да не са подходящи.
5. Възможност за използване на удобен за потребителя софтуер.
6. Разгледайте допълнителните услуги, предоставяни от брокера. Възможност за използване на услугите на финансов съветник, моделни портфейли и др.

Следвайки тези прости правила при избора на брокер, вие ще спестите време и ще можете да започнете да инвестирате по-бързо. Без да забравяме за принципите и етапите на формиране на инвестиционен портфейл.

Оптимизация

Първият инструмент е диверсификацията на портфолиото. Същността му се свежда до разпределението на активитекакто следва: 50-70% от всички финанси се изразходват в дългосрочен план, 20% за високопечеливши, но рискови компании. Балансът се превежда по депозитна сметка или се заменя за метал. Трябва да поддържате хармония в портфолиото и да не инвестирате в един сегмент.

Вторият начин е разпределението на финансите между банките по депозитни сметки. Ако сумата е повече от 1,4 милиона, тогава не си струва да държите тези средства в една банка, тъй като застрахователната сума ще се увеличи. Има готови банкови инвестиционни оферти, които могат да се използват като алтернатива на депозит. В този случай клиентът сам избира областта, в която ще инвестира.

Трето - покупка на недвижим имот. Особено търсени са проекти на етап изкопни работи или строителство. Доходността от такива инвестиции е 30-70% на база сделка с продажба след завършване на строителството.

В приключване

Какво дава на инвеститора да формира оптимален инвестиционен портфейл? Статията предоставя подробни препоръки. Основното нещо е сигурността на капитала. Използването на комбиниран портфейл носи предвидим доход, възможност за гъвкаво управление на паричните активи. Ликвидността на портфейла ви позволява бързо да купувате и продавате ценни книжа. Полученият доход може да се реинвестира и да се радва на плодовете на инвестициите за много години напред.