Пенсия с вноски: процедурата за нейното формиране и изплащане. Формиране на осигурителна пенсия и капиталова пенсия. Кой има право на капиталови пенсионни плащания?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Противно на общоприетото схващане, грижата за бъдещи удръжки от бюджета включва не само служебна заетост и плащане на задължителни вноски към пенсионния фонд, но и възможност за избор на вариант за развитие и формиране на бъдещи субсидии. За да не съжалявате за пропуснатите печалби и да получите прилични обезщетения при навършване на определена възраст, е необходимо да разберете как се изчисляват удръжките от бюджета в Русия, какво представлява застраховката и какво е финансирана пенсия, процедурата за формиране и внасяне на задължителни вноски от работодателя. След като направят избор, гражданите ще могат не само да разберат размера на удръжките от бюджета, но и да индексират спестяванията си.

Финансирана пенсия: характеристики и характеристики

Пенсиите в Русия са разделени на 2 вида: осигурителни и капиталови части. ПървоУдръжките се използват за изплащане на обезщетения на работници, които вече са навършили пенсионна възраст, както и за социални пенсии (несвързани със старост). Натрупващата част представлява вноските на работодателя в Управляващото дружество или в Недържавния пенсионен фонд. Финансовата пенсия ще се изплаща, след като служителят навърши определена възраст.

Формирането на осигурителна пенсия (и капиталова пенсия) може да се извърши по 2 начина:

• 6% - в Обединеното кралство или NPF за последваща индексация на натрупани средства и 10% - за застрахователни плащания;
• всички 16% - за вноски за пенсионери.

В първия случай служителят трябва да се свърже с офисите на Пенсионния фонд на Руската федерация, за да напише заявление за прехвърляне в NPF или Наказателния кодекс. Във втория, напротив, не е нужно да идвате никъде - това ще означава доброволен отказ за формиране на капиталирана пенсия, за да се натрупат осигурителни плащания за съществуващи получатели на бюджетни средства.

Прехвърляне на пенсионни вноски към НПФ: функции

За да се увеличи размерът на бъдещите вноски от работодателя към пенсионния фонд, гражданинът трябва да направи избор: в коя от организациите ще си осигури капиталовата пенсия. Формирането, инвестирането, плащането и правото на наследяване на вноските ще зависят пряко от правилното решение на служителя.

Гражданите, които до края на декември 2015 г. не са избрали компания, която да се занимава с индексация на задължителни вноски (ОПС), се считат за „мълчаливи“. Финансовата пенсия, процедурата за нейното формиране и изплащане на „мълчаливите“остават в миналото- сега всички пенсионни плащания ще бъдат еднократна част и ще се индексират в зависимост от състоянието на икономиката на страната и размера на бюджета. От 1 януари тази година 6% от спестяванията автоматично ще отидат в осигурителната част, която е предназначена за изплащане на обезщетения на пенсионери.

Служители, родени през 1967 г. (и последващи периоди), които са решили да изберат недържавно пенсионно дружество, поемат отговорност за състоянието на задължителните вноски от работодателя.

Когато избирате между държавата и НПФ (или Управляващото дружество), трябва да се има предвид, че прехвърлянето на натрупания дял от пенсионните вноски към друго управляващо дружество или фонд се извършва веднъж годишно и в случай на промяна в нечие решение относно „съдбата“на удръжките от бюджета, трябва отново да кандидатствате в отдела на Пенсионния фонд на Руската федерация. Въпреки това, при промяна на NPF с интервал от време по-малко от 5 години, удръжките за индексация, получени през периода на пребиваване в предишната компания, изгарят.

PFR или NPF: кое е по-добро?

Изправени пред избор как да използват финансираната част от пенсията, гражданите на Руската федерация трябва да решат коя посока е приоритет за тях.

Ако откажете да прехвърлите пенсионни спестявания към НПФ или Обединеното кралство, размерът на социалните вноски зависи изцяло от състоянието на икономиката на страната и размера на нейния бюджет. Държавата гарантира годишната индексация на осигурителните плащания, като се вземе предвид нарастването на инфлацията и корекционните фактори. Финансирана пенсия, нейният редобразувания и плащания в този случай не се вземат предвид.

Нивото на коефициентите, които коригират крайния размер на застрахователните премии за държавата, ще бъде значително по-ниско, отколкото за частните компании, тъй като индексацията им е свързана със състоянието на компанията на пазара на застрахователни услуги. Това означава, че руските граждани имат избор: да останат в Пенсионния фонд и да бъдат гарантирани, че получават осигурителни плащания при навършване на определена възраст, или да прехвърлят финансирани вноски към частна компания, където те ще бъдат допълнително индексирани.

Ако дейността на компанията през изминалата година е била успешна, размерът на търговските плащания върху капиталовата пенсия може да бъде по-висок от осигурителната част, предлагана от държавата. Тук обаче съществува риск от пропуснати печалби: в случай, че НПФ или управляващо дружество са провели губеща кампания, няма да се извършва допълнително плащане към капиталовата пенсия.

Как да изберем правилния NPF и UK?

При избора на НПФ или управляващо дружество, на първо място, трябва да обърнете внимание на наличието на лиценз, който дава право за предоставяне на услуги за OPS и НПО. Наличието на лиценз гарантира изпълнението от организацията на задълженията й за пенсионно осигуряване и сигурност, а именно: индексиране на вноските на служителите, като се вземат предвид коефициентите на рентабилност на NPF, актуална информация за нивото на осигурителни спестявания, изплащане на средства изцяло в еднократна сума или разделено на точки.

Финансираната пенсия се изплаща от компанията, която служителят е избрал последна (в случай на промяна на NPF). Важно е да знаете, че наличието на лиценз не означава непременно успехдейност на дружеството за текущия период, като нито едно дружество не дава 100% гаранция, че вноските на платците ще бъдат индексирани.

В допълнение към лиценза, служителят трябва внимателно да проучи дейността на NPF или MC, да сравнява отзивите на клиентите с обещанията на служителите на компанията, да проучи рейтингите на агенциите.

финансираната част от пенсията в NPF или Обединеното кралство. Важна роля при определянето на кандидата играят и броят на клиентите, поверили своите спестявания, опитът в застрахователния бизнес и липсата на недоволство от страна на участниците в застрахователната програма..

Какво да направите, ако лицензът е бил отнет от NPF?

От 2015 г. Централната банка затегна изискванията за NPF и MCs, по-специално за предоставяне на пенсионни услуги на населението на Руската федерация. Това доведе до многобройни отнемания на лицензи от компании, които не са изпълнили дължимата проверка.

Едно от решенията, довели до лишаване от правото да се занимават с дейности в областта на НПО и НПО, беше неспазване на изискванията на законодателството на Руската федерация относно размера на пенсионните спестявания, които служат като гаранция за изпълнение на задълженията към членовете на фонда.

Граждани, чиито NPF или MCs са загубили лицензите си, могат да прехвърлят вноските си в друга компания, например в Пенсионния фонд на Руската федерация,който ще отговаря само за формиране на осигурителна пенсия (и в този случай няма да има капиталова пенсия) или друг недържавен фонд.

От 2015 г. в Русия функционира система за гарантиране на пенсионни вноски, работеща на принципа на застраховка на банкови депозити, която защитава натрупаните средства на служителите, които ще бъдат изплатени изцяло от средствата на Пенсионния фонд на Руската федерация или NPF (UK).

Как да разберете размера на бъдещата си пенсия?

Когато прехвърлите към NPF или пенсия, финансирана от Обединеното кралство, процедурата за нейното формиране и изплащане ще бъде показана на уебсайта на компанията. За да направите това, трябва да се регистрирате в "Личен акаунт", като сте преминали необходимата идентификация. Във всеки недържавен фонд при влизане в сайта трябва да се посочи пълното име на служителя, номерът на споразумението OPS или NPO и SNILS. Като допълнителни подробности може да изискват адрес за регистрация, информация за работодателя и извлечение от трудовата книжка.

След регистрация в "Личен акаунт", следната информация ще бъде достъпна за участника в програмата:

• Дата на сключване на договора от НПО или НПО.
• Състояние на договора (активен, спрян, затворен).
• Обща сума на натрупаните средства.
• Размерът на лихвите, натрупани за периода от момента на присъединяване към NPF или Обединеното кралство до настоящия период.
• Извлечение от сметката за пенсиониране (квитанция от работодателя, лични вноски, индексиране).
• Кумулативна част, прехвърлена от друг NPF (в случай на прехвърляне от единкомпания към друга).

За да изчисли точно размера на бъдещата пенсия, потребителят на ресурса може да използва калкулатор, който ще изчисли онлайн какви плащания се дължат на платеца след приключване на работата. Изчисленията се базират на възрастта на участника, пола, началото на работа и служебната заплата. Принципът на калкулатора е прост: колкото по-високо е нивото на трудовото възнаграждение, толкова по-голям е размерът на пенсията, дължима на платеца.

Изчисляването на основната част от трудовата пенсия на сайта на PFR следва същия принцип.

В допълнение, потребителите могат да използват безплатна услуга: поръчване на извлечение от Пенсионния фонд на Руската федерация. Отчетът за състоянието на пенсионната сметка и начислените плащания се генерира веднъж годишно. Финансираната част от пенсията, процедурата за нейното формиране и изплащане няма да бъдат отразени в отчета за PFR.

Как да получите капиталовата част от пенсията?

След като служителят навърши определена възраст (60 години - мъж, 55 - жена), той има право на изплащане на спестявания, които може да получи в офиса на PFR или в недържавен фонд (UK). Размерът на удръжките, дължими на служителя, ще зависи от това колко време е сключено споразумението OPS, от нивото на заплатите и състоянието на NPF. Ако дейността на фонда е била успешна, тогава финансираната пенсия, чието формиране е започнала от датата на сключване на споразумението OPS, ще се изплаща, като се вземат предвид коефициентите на рентабилност, които са индивидуални за всяка търговска организация. Ако размерът на инвестиционния портфейлNPF или MC е бил малък по време на срока на договора или компанията е изпитвала затруднения на финансовия пазар, тогава натрупаната капиталова част от пенсията, като се вземе предвид натрупаната лихва, ще бъде малка или няма да има надбавки при всички.

Финансираната пенсия, процедурата за формиране и изплащане изцяло зависят от дейността на компанията и ако общата сума на начисленията не удовлетворява платеца, можете да се свържете с ръководството на компанията с искане за преразглеждане на коефициента на корекция.

Всяка компания плаща финансираната част по свой начин и всяка от компаниите позволява на участника в програмата да избере удобен метод за записване: еднократна сума под формата на обща сума или под формата на анюитетни плащания разбит по месеци.

За да получава плащания, служителят трябва да достигне необходимата възраст и да има подкрепящи документи със себе си: руски паспорт, пенсионно удостоверение, SNILS и OPS споразумение. Ако методът на получаване на плащания предполага наличието на банкова сметка, тогава трябва да вземете данните за извършване на превода. В Руската пощенска служба ще бъде начислена такса за услугата в съответствие с тарифите на организацията.

Изплащане на финансираната част от пенсията на правоприемници

Законът за изплащане на капиталови пенсии установява, че в случай на смърт на гражданин, неговите пенсионни вноски ще бъдат изплатени на неговите наследници. За да определи самостоятелно кръга от лица, които ще имат право на плащане, участник в програмата OPS или НПО трябва да се свърже със ЗФР (ако е„Silent“) или NPF и напишете заявление за разпределение на кръга от лица, които ще получават обезщетения.

Ако служителят не е определил самостоятелно кой има право на капиталови пенсионни плащания, приоритетното право за получаване на вноски принадлежи на неговите близки: деца, съпруг, родители.

Братя и сестри/братя, внуци и баби и дядовци са вторите по ред, които получават капиталова пенсия. Процедурата за неговото формиране няма да се различава от плащането на предишни роднини.

За да получават пенсионни вноски, роднините трябва да се свържат с офиса на PFR или NPF в рамките на 6 месеца от датата на смъртта на участника в програмата и да предоставят пакет от документи, потвърждаващи връзката и правото да получават плащания. ЗФР взема решение за начисляване/отказ в рамките на 5 дни, недържавни компании - до 14 работни дни.

Удръжките ще бъдат направени не по-късно от 20-ия ден на месеца, следващ датата на получаване на заявлението.

ОГО и НПО: каква е разликата?

Тези, които искат да индексират своите осигурителни спестявания, многократно са се сблъсквали с проблема кой метод е по-изгоден: недържавно пенсионно осигуряване или задължително пенсионно осигуряване.

И в първия, и във втория случай спестяванията на служителя, прехвърлени към пенсионния фонд, ще бъдат индексирани.

Основната разлика между програмите е, че в случай на споразумение за OPS, пенсионните спестяваниясе удържат от работодателя, а при НПО самият служител е длъжен да извършва плащания (DSV) към ЗФР. И ако според OPS плащанията зависят от нивото на заплатата на участника в програмата, тогава при DSV клиентът сам избира размера на удръжките (но не по-малко от сумата, установена от споразумението)..

По този начин CSO и НПО са свързани програми (като концепциите за капиталова пенсия и срочно пенсионно изплащане), разликата е само в начина на правене на вноски.

Мораториум върху капиталовата част от пенсията

От 1 януари 2014 г. правителството на Руската федерация "замрази" капиталовите пенсии на гражданите за неопределен срок. Това решение е взето във връзка с промени, свързани с реорганизацията на системата на пенсионните фондове, всеки от които трябва да бъде тестван от Централната банка за изпълнение на всички задължения към страните по споразумението. Компаниите, преминали теста, автоматично получават постоянен лиценз за предоставяне на пенсионни услуги на населението и влизат в програмата за пенсионно-спестовно осигуряване. Удължаването на мораториума през 2016 г. се дължи на бюджетния дефицит и тежкото състояние на руската икономика.

Финансовата пенсия, процедурата за нейното формиране и изплащане през 2016 г. все още няма да бъдат индексирани.

Така тази статия беше посветена на актуалния пенсионен въпрос, който интересува мнозина (процедурата за формиране, плащания, правни обосновки) и възможните нюанси в тази област.