Сбербанк: условия за кредитиране на физически лица, видове заеми и лихвени проценти

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Програмите за кредитиране на физически лица в Сбербанк вече са достъпни за почти всеки човек, живеещ на територията на Руската федерация. Такива заеми са много популярни сред клиентите на кредитни организации, тъй като ви позволяват да закупите всякакви стоки или услуги за вашите лични нужди. Въпреки това, заемът е много отговорна стъпка, така че трябва да подхождате към него с цялата сериозност. За да направите това, на първо място, си струва да разгледате възможностите и съществуващите условия за кредитиране на физически лица в Сбербанк. Какви са изискванията към кредитополучателите?

Видове заеми за физически лица в Сбербанк

Тази кредитна институция предлага средства за решаване на вашите финансови проблеми, като закупуване на стоки, апартамент или парцел. Съществуващите общи условия за кредитиране на физически лица в Сбербанк са предназначени да отговорят на нуждите на почти всички съществуващи категории руснаци.

В зависимост от използването на кредитни средства могат да се вземат пари за потребителски заеми. Такива заеми също често се наричат нецелеви заеми. В този случай нямате нуждадокладвайте на банката за движението и използването на средствата.

Освен това в Сбербанк има ипотечно кредитиране на физически лица. В този случай парите се издават само за закупуване на определен имот. Следователно банката ще трябва да отчете за коя къща, апартамент или земя са похарчени парите.

Потребителски заеми

Този вид заеми е много популярен сред гражданите. Нарича се още потребителски заем. Тези заеми са лесни за получаване. Освен това, за да попълните всички документи, трябва да предоставите минимален пакет документи.

За да се изчислят всички условия и лихви по потребителски заем, първо трябва да се използва кредитен калкулатор от Сбербанк. Тази онлайн услуга ще ви помогне да разберете колко ще бъдат надплащанията и месечните ви плащания.

При издаване на пари в брой, преди всичко банковите служители обръщат внимание на размера на дохода на клиента. Съответно е необходимо да се предостави удостоверение, потвърждаващо размера на заплатите, както и наличието на постоянно място на работа.

Трябва да се има предвид, че заплатата трябва да надвишава месечното плащане по кредита 2 пъти. Ако трябва да кандидатствате за необезпечен заем в Сбербанк, тогава такъв клиент трябва да е на не повече от 65 години. В този случай не е необходимо да се предоставя поръчител. Това е необходимо само ако кредитополучателят е над 65 годинигодини. Но в тази ситуация той трябва да изплати изцяло дълга си преди 75-ия си рожден ден.

Ипотечни заеми

Този вид кредитиране на населението е актуален и днес. За да получите средства, трябва да направите първоначално плащане, което е определен процент от общата цена на избрания апартамент.

Капитал за майчинство може да се използва като основно плащане. Ипотечното кредитиране се предоставя за закупуване на жилищни площи в нови сгради, както и за закупуване на апартамент на вторичния пазар. Освен това можете да вземете пари за изграждането на вашата селска къща.

Обезпечени заеми

Този тип кредитиране е предназначено за онези граждани, които се нуждаят от големи суми. В този случай като обезпечение се използва имуществото на клиента. Такива заеми са разделени на 2 категории: ипотечни и потребителски. В същото време средствата могат да се използват за всякакви цели.

Въпреки това, максималната възможна сума на заема обикновено е не повече от 1 милион рубли, а срокът за погасяване на дълга не трябва да надвишава 20 години.

Условия за кредитиране на физически лица в Спестовната банка на Русия

Когато става въпрос за жилищни и потребителски заеми, има определени изисквания към кредитополучателите.

Заемът се издава изключително в национална валута. Клиентът има право да погаси дълга си предсрочно или да заплати по-голямата част, която ще надвиши лимита, посочен вПодписан договор. Възможно е и получаване на нецелеви заеми, които ще се използват за решаване на ежедневни нужди. В този случай размерът на заема ще бъде от 300 хиляди рубли до 3 милиона.

Ако клиент на банка предостави гарант, тогава условията за кредитиране на физически лица в Сбербанк се променят леко. В този случай максималният лимит може да бъде увеличен до 5 милиона рубли.

При регистриране на обезпечение сумата се увеличава до 10 милиона рубли. Същото важи и за кредитите за закупуване на жилище. В този случай може да се състави договор за заем или залог. Според първия от тях размерът на парите ще бъде от 300 хил. рубли до 10 млн. В същото време срокът на плащане ще бъде до 30 години. Въпреки това, в този случай първоначалната вноска трябва да бъде най-малко 15% от цената на апартамента.

Лихвени проценти за кредитиране на физически лица в Сбербанк през 2017 г

Докато почти всички банки повишават лихвите си, Сбербанк отиде да се срещне с клиентите си. През февруари тази година лихвените проценти бяха понижени. Освен това преизчисляването на базовите лихви е направено изключително за клиенти на банката. Според тези промени е възможно да се изчисли най-изгодният период на потребителско кредитиране. Винаги можете да използвате онлайн услугата. С помощта на кредитен калкулатор от Сбербанк е много лесно да се изчисли потребителски заем.

Най-изгодно е да вземете средства за период до 2 години. В този случай базовата ставка по потребителския кредит ще бъде от 12,9%. Надплащането по жилищните заеми ще бъде 10,25%.

Ако кандидатствате онлайн, надплащането ще бъде намалено с още 1%.

Характеристики на кредитирането на физически лица

Днес в Сбербанк, както и в повечето финансови институции, има специални преференциални условия за заеми.

На първо място, тези програми засягат млади семейства с най-малко 3 деца. В този случай те могат да получат по-нисък лихвен процент. Също така на участниците в тези програми е разрешено да получават допълнителни субсидии от местните власти.

В допълнение има преференциални условия за работещи и неработещи пенсионери.

Кредити без сертификати и поръчители

Както във всяка банка, Сбербанк винаги проверява платежоспособността на всеки потенциален клиент. За да направите това, всички документи, предоставени от кредитополучателя, трябва да бъдат прегледани в централния офис на кредитната институция. Ако гражданин не може да потвърди своята платежоспособност, тогава в този случай той трябва да предостави поръчител.

Ако обаче всичко е наред с документите и той има постоянна работа за дълго време, тогава кредитът ще бъде одобрен. Някои клиенти обаче по една или друга причина не желаят да предоставят референции. В този случай наистина не можете да донесете пакет документи, но авансовата вноска трябва да е повече от 50% от закупения имот.

Условия за притежатели на карти за заплати

Сбербанк имаобезщетения за тези клиенти, които вече са притежатели на карти за заплати или пенсии. В този случай, за да получите заем от банка, е достатъчно да предоставите само 1 документ - паспорт.

В същото време заявленията се разглеждат в рамките на няколко часа, а размерът на заема може да варира от 15 хиляди рубли до 200 хиляди рубли. В този случай основната ставка ще бъде минимална.

Условия за пенсионери

Този въпрос също е от интерес за мнозина. Всъщност условията за кредитиране на Сбербанк за физически лица важат и за пенсионери.

Ако гражданин, който е на заслужена почивка, все още продължава трудовата си дейност, тогава той има право да кандидатства за заем преди 75-годишна възраст. В този случай обаче присъствието на поръчител е задължително. Ако това не е възможно, тогава заемът е достъпен само за онези граждани, които все още не са навършили 65 години. За пенсионерите се предоставят същите предимства като за клиенти, притежаващи карти за заплати.

Какви документи са необходими за получаване на заеми на физически лица?

За да получите потребителски заем, се предоставят стандартни документи. Те включват паспорт на кредитополучателя, както и удостоверение, потвърждаващо наличието на постоянен доход и място на работа.

Ако говорим за ипотечно кредитиране, тогава трябва да донесете и документи, потвърждаващи собствеността върху имота, както и документи за жилища, които кредитополучателят планира да закупи, в отдела за кредитиране на физически лица на Сбербанк..

Каква е процедурата за издаване и погасяване на заем?

Процедурата за получаване на заем и неговото погасяване е изключително проста. На първо място, трябва да кандидатствате за заем в официалния клон на банката или чрез интернет. В същото време, при условията на кредитиране на физически лица, Сбербанк предоставя необходимия пакет от документи и подписва съответното заявление.

След това банката прехвърля всички данни в главния офис, където се разглежда молбата. Ако клиентът все още не е притежател на банкова карта за заплати, тогава разглеждането на заема отнема от 2 до 6 дни.

За клиенти на заплати този период е намален на 2 часа. След като потвърди заявлението, клиентът трябва да дойде в банката и да подпише съответния договор за кредит. На следващия етап дадените му пари ще бъдат или в брой, или преведени по предварително издадена кредитна карта.

Няма такси за тази процедура. След това на кредитополучателя се предоставя график, според който той трябва да извършва месечни плащания, за да изплати напълно заема. Парите се изплащат месечно, като правило, на равни плащания. В същото време има възможност за предсрочно погасяване на заема. Този въпрос обаче трябва да бъде изяснен преди подписването на договора.