Кредитна застраховка в Сбербанк: условия, процедура и условия за регистрация

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Днес много хора вземат заеми и стават кредитополучатели. Те искат да изберат най-надеждната и най-голямата банка в страната. Заедно с услугата служителите трябва да закупят кредитна застраховка в Сбербанк.

Права на клиента

Някои кредитополучатели не разбират и не се интересуват от същността на самата услуга и са съгласни с всичко. Задължителна ли е кредитната застраховка в Сбербанк? Не всички заеми трябва да бъдат придружени от задължителна застраховка. Обикновено служителите твърдят, че ако откажат застраховка, банката няма да им одобри заем. Също така служителят може да не предупреждава за наличието на застраховка. Той предоставя документи за кредит и застраховка и моли клиента да остави подписи на посочените места. Клиентът подписва всичко и не чете условията. Така той доброволно подписва споразумение за застраховане на заем в Сбербанк.

Преди да подпише всички документи, кредитополучателят трябва да знае, че отказът да закупи продукта не е причина за отказ за издаване на заем. Ако клиентът все пак е подписал договор за застраховка на заем със Сбербанк, тогава той можедопълнително го прекрати, като напише изявление. Просто трябва да внимавате при попълване на заявление за прекратяване на договора. Има два вида приложения в банките. Един от тях гласи, че при прекратяване клиентът отказва да получи паричен бонус. Така договорът ще се прекрати, но той няма да върне парите за плащане на застраховката.

Ипотека

Ипотечната застраховка в Сбербанк е предпоставка. Но в тази област на кредитирането има няколко вида застраховки. Освен това някои от тях са предпоставка, а други имат доброволно начало.

Законодателството на Руската федерация установява задължението на всеки кредитополучател да застрахова имуществото, закупено на кредит. Тази застраховка е от полза и за двете страни. Тъй като в случай на застрахователно събитие (например пожар), банката ще получи средства от застраховка и ще покрие разходите си. И кредитополучателят не трябва да плаща допълнително заем. Но служителите предлагат и доброволна застраховка на заем в Сбербанк, мотивирайки хората, че лихвените проценти ще намалеят при покупка и вероятността да се съгласят да издават средства ще се увеличи. Но преди да се съгласите с допълнителни условия, трябва да изчислите всичко предварително. Понякога застраховката може да бъде включена в цената на заема. И тогава върху застраховката, както и по кредита, ще бъдат наложени допълнителни лихви. И надплащането в този случай ще бъде колосално.

Преди да изберете застраховка, трябва да прочетете всички условия. За да направите това, трябва да зададете различни въпроси на служителя. Можете също да поискате условията на договорите.

Видове ипотечни застраховки

В Сбербанк има няколко вида ипотечни застраховки. Но се изисква само един от тях.

• Недвижими имоти. Тази застраховка е задължителна. Никоя банка няма да отпусне заем без застраховка на недвижими имоти. Когато получавате заем от Сбербанк и трябва да застраховате имущество, можете да използвате услугите на застрахователни компании. Но преди да закупите застраховка, трябва да поискате от служителя списък на разрешените компании. Понякога Сбербанк самостоятелно застрахова клиентите си. Също така, преди да закупите застрахователен договор, трябва да се информирате за всички възможни рискове и изключения. Обикновено основните рискове са пълното или частично унищожаване на имущество в резултат на природни бедствия, пожари, експлозии. В този случай банката става бенефициент. Обикновено валидността на застрахователната полица е една година. Премията се заплаща еднократно, няма разсрочено плащане. Застрахователната сума по договора ще бъде равна на размера на кредита. И всяка година сумата ще намалява, съответно, и премията също ще става по-малка. Цената на застраховката през 2018 г. се изчислява на ставки от 0,25%. За да извършите предварително изчисление, можете да използвате калкулатора на официалния сайт на банката.
• Застраховка живот по ипотечен кредит в Сбербанк. Този вид застраховка обикновено се налага от банкови служители. Обикновено застраховката живот е предназначена за смърт и увреждане на кредитополучателя. Тази политика може да бъде полезнаи за самия клиент, тъй като ипотечният кредит е дългосрочен договор. И по време на действието му може да се случи много. Ако кредитополучателят умре или не е в състояние да плати по здравословни причини, тогава такава застраховка ще помогне за изплащане на дълга и няма да отиде при най-близките роднини. Но сключването на застраховка за целия срок на ипотеката е огромно надплащане, така че е по-добре да потърсите полица с най-ниска ставка или да откажете. Ако тази застраховка бъде отказана, банката ще добави още един процент към кредита. Освен това, преди да решите да закупите застраховка живот, трябва да се запознаете с рисковете. Понякога служителите казват, че клиентът ще има застраховка живот. Но от какво ще се застрахова? Условията на споразумението ще опишат ситуации, в които човек ще получи плащане и ще може да затвори заема. Тези рискове може да са малко вероятни. И ако на човек се случи нещастие, то не винаги може да бъде покрито от застраховка. Ето защо си струва да проверите всички условия и клопки, преди да подпишете договори за животозастраховане със заем от Сбербанк.
• Застраховка за собственост. Тази застраховка е по избор. Необходимо е в случай на загуба на права върху придобитото жилище. Обикновено този вид застраховка се закупува за апартаменти на вторичния пазар. Необходимо е, ако внезапно се появят нови собственици или се установят грешки при сключване на договора. Ставката за този вид застраховка ще бъде приблизително 0,5%. Например, ако сумата на апартамента е 2 500 000 рубли, тогава всяка година клиентът ще трябва да плаща приблизително 12 500 рубли. Товазастраховката може да бъде най-изгодна за клиента, тъй като дългът ще бъде изплатен от застрахователната компания в бъдеще.
• Сложен вид застраховка. Повечето клиенти харесват този вид застраховка, тъй като има възможност да получат защита за най-голям брой рискове, като плащат по-малко. Когато кандидатствате за застраховка в Сбербанк, ставката ще бъде 1% от сумата на кредита. Също така, вероятността от одобрение на ипотека ще се увеличи.

Промяна на условията на заем без доброволни застраховки

Ако клиентът е информиран, че застраховките са доброволни, тогава банковите служители няма да могат да го принудят да купува. Но банката може да не одобри заема. Освен това те могат да откажат без да посочат истинската причина, но да се позоват на други проблеми на клиента. Ако банката одобри заема, тогава условията му ще станат най-строги.

Например ще настъпят промени в размера на лихвения процент - той ще се повиши с поне един процент. Също така, кредиторът може да затегне условията и да изисква голяма сума за първоначалната вноска по ипотеката. С подобни действия банката ще се опита да се предпази от възможни разходи.

Анулиране на застраховка

Тъй като само имотът подлежи на задължителна застраховка, много клиенти ще искат да откажат други видове договори. Ако не е било възможно да откажете допълнителна застраховка, тогава можете да опитате да направите това след покупката. За да направите това, трябва да изпратите писмо-заявка до кредитора и партньора-застраховател (или да отидете в офиса на компанията и да напишете заявление там). Ако откажат, тогава можете да се свържетедо съда.

Преди да решите да прекратите договора, трябва внимателно да проучите застрахователния договор. Често компаниите изготвят договори по такъв начин, че е невъзможно да ги прекратят в бъдеще или без възстановяване на платените пари. Понякога договорът определя условията, при които можете да прекратите споразумението и да получите средства. Например договорът може да бъде прекратен в рамките на пет дни след подписването му.

Възстановяване на застраховка

При застраховане на заем в Сбербанк, как да върнете парите? Законодателството на Руската федерация гласи, че кредитополучателят има право да върне средствата, ако няма нарушения в плащането. Освен това, може да се извърши възстановяване, ако договорът не съдържа условия по този въпрос.

Сумата за възстановяване ще зависи от това колко дълго е бил валиден договорът. Например, ако до края на договора остават единадесет пълни месеца, тогава кредитополучателят ще получи цялата сума. Ако до края на договора остават по-малко от шест месеца, сумата не се възстановява. Колкото по-рано застрахованият се свърже с компанията, толкова по-вероятно е да върне парите.

Плюсове и минуси на ипотечната застраховка

Ипотечната застраховка има своите плюсове и минуси. Предимството на застраховката е защита срещу застрахователни събития. Ако към момента на сключване на договора е настъпило събитие, което попада под риска на договора, застрахованият ще може да получи средства и да погаси част от дълга по кредита. Например, по време на инвалидност, тази услуга ще бъде спасение отдълг.

Отрицателната страна на договора е цената на полицата. Често надвишава по-високия процент. Може да възникне злополука и с кредитополучател, който не е застрахован. И съответно, застрахованият ще трябва да продължи да плаща за заема и за застрахователния договор, въпреки че не е помогнал.

Често, след закупуване на застраховка, кредитополучателите си мислят, че са застраховани срещу всичко. Тази погрешна информация произтича от факта, че служителите не показват списък с рискове. Така притежателите на полици остават на тъмно.

Застраховка на потребителски кредит в Сбербанк

Застраховането на договори за заем се извършва на доброволни начала. Има редица рискове, при които Сбербанк може да застрахова своите клиенти:

• Увреждане на първа група.
• Временна нетрудоспособност (причината за това увреждане е важна).
• Аварии, довели до смърт.
• Заминаване.

Застраховката при получаване на заем от Сбербанк стана нещо обичайно. Но договорите с клиенти може да се различават. Трябва да се отбележи, че всеки договор има свой собствен набор от рискове. Например временна нетрудоспособност в резултат на злополука. Ако човек стане инвалид поради заболяване, тогава няма да има плащане.

Има определени условия за кредитна застраховка в Сбербанк. Не се приемат за осигуряване лица, претърпели тежки заболявания. Възрастта на осигуреното лице е 18-65 години.

Разходи за застраховкаще бъдат кредитирани. Не е необходимо да правите допълнително плащане, но също така трябва да депозирате средства ежемесечно.

Срокът на валидност на застрахователния договор е равен на срока на заема. Условията на договора влизат в сила на петнадесетия ден след подписването на документа. Тарифата и премията ще зависят от включените рискове. Колкото повече рискове, толкова по-скъпо. Обикновено тарифната ставка варира от 0,24 до 1,7% на месец.

Предимства на застраховката

Ползата от застраховката за банката е ясна. Скъпа услуга е пристигането на допълнителни средства към компанията, както и намаляването на рисковете.

Ползата за застрахования е, че в случай на застрахователно събитие той ще получи надеждна защита. Например, в случай на продължителна нетрудоспособност застрахователната компания (или самата банка) ще плаща вноски. Следователно закупуването на застрахователна полица става най-изгодно.

Плюсове и минуси на застраховката

Договорите имат своите плюсове и минуси. Преди да се съгласите да закупите политика, трябва да ги анализирате.

Положителни:

• застрахованият, заедно с полицата, придобива защита в случай на непредвидени ситуации;
• банката ще предостави преференциални условия за кредитиране и може да намали лихвения процент;
• правилата се прилагат в цялата страна;
• в случай на увреждане застрахователната компания може да извършва месечни плащания вместо кредитополучателя;
• някаква застраховкапредлага онлайн консултации с лекар.

Отрицателни:

• Основният недостатък при застраховане на заем в Сбербанк е цената на самата полица (често цената на полицата е включена в основната част на договора, по този начин се налага лихва върху застраховката, което значително увеличава премиите).
• Застраховката не може да покрие всичко, има няколко риска, срещу които притежателят на полицата ще бъде застрахован (не винаги злополуката му ще се превърне в риск по договора).
• Ако кредитополучателят реши да изплати дълга предсрочно, тогава възстановяването на застраховката не винаги е възможно. Най-вероятно ще има загуба на средства.

Заключение

Преди да изберете кредитна застраховка в Сбербанк, трябва да се запознаете със списъка на застрахователните компании, да разберете условията на техните договори и да оцените цената на полицата. Цената на застрахователния договор не може да бъде еднаква за всички застрахователи, както и условията на договора. След като прочетете всички условия, можете да изберете най-изгодния договор за себе си.