Изисква ли се кредитна застраховка или не? Законни начини за анулиране на застраховка

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Кредитите са търсени оферти от множество банкови институции. Те могат да бъдат представени в различни форми, като могат да бъдат целеви или нецелеви. Но почти винаги кредитополучателите са изправени пред факта, че банките, дори когато кандидатстват за малък потребителски заем, настояват за застрахователна полица. Поради това гражданите имат въпрос дали застраховката е задължителна или не за кредит. Някои видове застраховки наистина са задължителни съгласно условията на закона, но в повечето случаи изискванията на банките са незаконни.

Защо имам нужда от застраховка?

Застрахователната полица защитава гражданите от различни застрахователни рискове. Бенефициент по застраховката на кредита е банката, така че се взема предвид размерът на издадената сума. Броят и характеристиките на застрахователните събития зависят от вида на заема.

Изисква ли се застраховка при получаване на заем? В повечето случаи не е необходимо да купувате полица, тъй като не се изисква по закон. Но ако е гражданиноткаже да издаде полица, банката може да откаже да издаде заем.

Ако е издадена ипотека, тогава при получаване на заем застраховката е задължителна, а закупеното жилище е защитено от различни застрахователни събития. По закон се изисква полица КАСКО при кандидатстване за заем за кола. В други ситуации хората може да откажат да закупят полица.

Особености за потребителски кредит

Тази банкова оферта се счита за най-популярната сред много кредитополучатели. Задължителна ли е кредитната застраховка или не, ако се използва потребителски заем? По закон банките нямат право да настояват за закупуване на такава полица, но практиката показва, че хората, които отказват да сключат застрахователна полица, не могат да получат привлечени средства от банката.

Когато потребителските заеми застраховат живота и здравето на получателя на средствата. Преди подписването на договора е важно да прецените кои застрахователни събития са включени в този документ. Това обикновено включва следните ситуации:

• смърт на кредитополучателя;
• инвалидност, която е възможна с регистрация на инвалидност на първите две групи.

В някои банки застраховката се плаща само при условие, че кредитополучателят почине или получи инвалидност от 1 група. Не се присъжда обезщетение, ако човек загине при злополука в нетрезво състояние. Ако кредитополучателят е имал хронично заболяване преди подписването на договора, тогава ако смъртта е свързана с това заболяване, тогава плащането на застраховка може да бъде обжалванослужители на фирмата. Ето защо, преди да подпишете споразумение, е важно да изясните всички нюанси на сътрудничество.

Какво ще се случи в случай на застрахователно събитие?

Много хора, които искат да получат заем от банка, се замислят дали се изисква застраховка, когато кандидатстват за заем. При получаване на потребителски заем гражданинът може да откаже лична застраховка. Но всъщност покупката на полица е от полза не само за банките, но и за преките кредитополучатели. Това се дължи на следните характеристики:

• ако застрахователно събитие наистина настъпи, тогава застрахователната компания е тази, която изплаща заема вместо кредитополучателя;
• при такива условия дълговете няма да преминат към наследниците на починалия кредитополучател;
• погасява се само главният дълг, така че роднините на гражданина все пак ще трябва да внесат средства за плащане на лихва.

Но цената на полицата се счита за доста висока. Освен това на практика често има ситуации, когато застрахователните компании оспорват изплащането на обезщетение, тъй като намират различни вратички за отказ. При тези условия много хора не желаят да плащат големи суми за лична застраховка.

Ползи за банката

Банковите институции настояват клиентите им да купуват различни застрахователни полици. Това се дължи на факта, че банките искат да върнат средствата си по всякакъв начин. Ако кредитополучателят умре, без да остави след себе си каквото и да било ценно имущество, тогава банката няма да може да поиска връщане на заетите средства от неговияроднини.

Дори ако кредитополучателят просто загуби работоспособността си, банката няма да може да разчита, че ще получи средствата му, тъй като лицето просто няма да има оптимална работа и добра заплата. Банките не искат да загубят средствата си, затова често нарушават дори изискванията на закона, отказвайки да отпускат заем на хора, които не искат да си купят лична застрахователна полица.

Трябва ли да го взема?

Първоначално кредитополучателят трябва да разбере дали се изисква застраховка при получаване на заем. Ако не се изисква от закона, тогава можете да откажете издаването му. Но в същото време е важно да се оценят не само недостатъците на политиката, но и положителните аспекти.

Ако човек не иска да купи полица, тогава банковият служител просто отказва да издаде заем. Друг вариант е да анулирате полицата в рамките на 5 дни от издаването на полицата. При такива условия гражданинът ще получи заем, както и ще върне средствата, изразходвани за закупуването на полицата.

Може ли банка да изисква закупуване на застраховка?

Практически всяка съвременна банка изисква от своите кредитополучатели да закупят застрахователни полици. Необходимо ли е сключване на застраховка при получаване на кредит? Когато кандидатствате за стандартен потребителски заем, не можете да закупите застраховка. Но хората често са изправени пред заплахи и искания от банките. Например, обикновено служителите на институцията твърдят, че ако клиентът откаже застраховка, той просто няма да получи заетите средства.

Ако банката откаже да издаде заем, тогава тя не е длъжнадори да уведоми клиента за причините за вземане на отрицателно решение. Следователно гражданите няма да могат да държат организацията отговорна за нарушаване на законовите изисквания. В резултат на това много хора са принудени да сключат допълнителни застрахователни полици, чието закупуване струва много пари.

Кога имате нужда от застраховка?

Всеки човек трябва да разбере дали се изисква кредитна застраховка или не. Има определени ситуации, при които закупуването на полица се изисква по закон. Необходимо е сключване на застраховка при получаване на заем в следните ситуации:

• регистрация на ипотека, тъй като при такива условия, въз основа на изискванията на закона, хората трябва да се грижат за безопасността на придобитото имущество, следователно преди края на периода на заема се купува полица за апартамент или къща;
• закупуване на автомобил със заем за кола, защото за да предпазите колата от унищожаване или повреда, задължително трябва да закупите полица КАСКО през целия срок на договора за заем.

В други ситуации хората могат безопасно да откажат застраховка, така че банките няма да могат да ги държат отговорни.

За да не се сблъскате с отказ за издаване на заем, препоръчително е да откажете полицата веднага след закупуването й и подписването на договора за заем. Дори ако договорът, подписан с банката, показва негативните последици, ако кредитополучателят откаже лична застраховка, това е нарушение на закона. Всички неустойки и увеличения на лихвите могат лесно да бъдат оспоренисъдебна зала. Следователно кредитополучателите трябва да са добре запознати с това дали за заем от Сбербанк или друга банкова институция се изисква застраховка. В този случай те могат лесно да защитят правата и интересите си.

Характеристики на съставяне на договор

Задължителната застраховка при кандидатстване за кредит може да бъде издадена директно в банката или в отделна застрахователна компания, която трябва да бъде акредитирана от избраната банкова институция. Преди да подпишете застрахователен договор, е важно внимателно да проучите всички негови условия. Те включват:

• колко често трябва да съставяте споразумение, тъй като можете да закупите полица за целия срок на заема или да подписвате ново споразумение всяка година;
• сумата на застрахователната такса;
• брой и видове застрахователни събития;
• сумата на компенсацията, която ще бъде изплатена от компанията в случай на застрахователно събитие;
• характеристики, които кредитополучателят ще трябва да вземе предвид при получаване на компенсация.

Кредитополучателите трябва да помнят, че когато купуват застраховка, финансовата тежест се увеличава значително, тъй като цената на полиците е доста значителна. Зависи от размера на кредита, издаден от банката. Ето защо хората трябва да знаят дали застраховката на банков заем е необходима, за да се намалят разходите за използване на привлечени средства, доколкото е възможно.

Какви документи са необходими?

След като кредитополучателят разбере дали е необходима застраховка за заем в Сбербанк или друга банка, се избира застрахователна компания скоето ще бъде сключено споразумението. Възможно е да закупите полицата директно от избраната от вас банка, но обикновено се счита за твърде скъпа за много хора.

За сключване на застрахователен договор е необходимо да подготвите определен пакет от документи, който включва следните документи:

• паспорт на директния кредитополучател;
• договор за заем, подписан с банкова организация, и този документ съдържа основните условия за сътрудничество, размера на получената сума на заема, срока на кредита и други нюанси;
• изявление, в което се посочва коя полица желае да закупи гражданинът, както и за колко време е закупена застраховката, и трябва да вземете празен формуляр за кандидатстване от офиса на застрахователната компания..

Въз основа на договора за заем, специалист на застрахователната компания прави изчисление, след което гражданинът се уведомява за цената на полицата.

Процедура за освобождаване

Преди да издадете полица, трябва да решите дали се изисква кредитна застраховка или не. Ако кредитополучателят реши да закупи полица, тогава процедурата се извършва в следната последователност от действия:

• първоначално се избира застрахователна организация, която трябва да бъде акредитирана в банка, където се издава голям заем;
• принципите, предлагани от тази компания, се оценяват;
• преди да подпишете договора, трябва да оцените няколко оферти от различни фирми, за да изберете най-изгодните условиясътрудничество;
• след това кредитополучателят се определя с оптималната застрахователна програма, а най-изгодни и удобни са комплексните програми, които обикновено комбинират застраховка на апартамент с лична застраховка;
• ако човек не разполага с голяма сума средства, тогава той може да попита за различни методи за плащане на полицата, тъй като много компании предлагат вноски;
• предложен застрахователен договор се проучва;
• ако човек е доволен от всички условия, тогава той подготвя необходимите документи, които се представят за проучване на служител на застрахователната организация;
• броят на документите зависи от изискванията на избраната застрахователна компания, но стандартно се изискват паспорт, заявление и договор за заем;
• след това се подписва застрахователен договор и е препоръчително да използвате помощта на адвокат, за да го проучите;
• Плащане за полицата.

Най-често гражданите предпочитат да кандидатстват за полица годишно, така че застраховката рядко се закупува за целия период на заема. Това се дължи на значително увеличение на финансовата тежест.

Мога ли да спестя от моята полица?

Често, когато кандидатствате за целеви заем в банка, се изисква застраховка. Например, ако е издаден заем за кола или ипотека. Кредитополучателите няма да могат да анулират полицата, но могат да използват няколко трика и необичайни начини да спестят пари при такова придобиване. Те включват:

• не трябва да купувате застрахователна полица директно от банката, с която е подписан договорът за заем, както вв повечето случаи кредитните институции предлагат политики на завишени лихви;
• препоръчително е да сравните офертите на няколко застрахователни компании, за да изберете полица на най-достъпната цена;
• в допълнение, препоръчително е непрекъснато да наблюдавате различни промоции, провеждани от организации, за да подновите застраховката своевременно на изгодна цена;
• всяка година трябва да се свържете само с една застрахователна компания, тъй като поради постоянното сътрудничество фирмите обикновено предлагат на клиентите различни отстъпки или други възможности за намаляване на цената на полицата.

При кандидатстване за ипотека банките изискват да застраховат не само придобитото имущество, но и живота на кредитополучателите. При такива условия е препоръчително да закупите комплексна застраховка, която предпазва от множество рискове. Това ще струва по-малко от закупуването на две отделни полици.

Отказ от застраховка след подписване на договора

Най-често кредитополучателите се интересуват от въпроса дали е необходима застраховка за потребителски заем. При кандидатстване за такъв заем гражданите не могат да съставят полица по закон. Но ако хората се страхуват, че банката просто ще откаже да издаде заемни средства, тогава хората могат да платят за полицата, да подпишат договор за заем и след това да анулират застрахователния договор през периода на охлаждане. Правилата за процеса включват:

• трябва да съставите заявление за анулиране на застраховка в рамките на 5 дни след подписване на застрахователния договор;
• в приложението можете да посочитевсяка причина за такова решение от страна на клиента;
• копие от паспорта на гражданина, чек, потвърждаващ плащането за услугата, копие от договора за заем и договора за пряка застраховка са приложени към заявлението;
• застрахователните дружества не могат да откажат прекратяване на договора, ако гражданинът подаде заявление в рамките на установения срок, поради което предварително преведената сума на средствата се изплаща на лицето.

Но можете да откажете само застраховката, която е закупена, когато кандидатствате за потребителски заем. Ако откажете да застраховате жилище, закупено с ипотека, това може да доведе до предсрочно прекратяване на договора за заем. При такива условия гражданинът ще трябва да върне цялата получена сума в пълен размер. Следователно, първо е важно да разберете дали се изисква застраховка на кредит във VTB или друга банкова институция.

Мога ли да получа обратно част от застраховката?

Много хора предпочитат да изплащат заеми предсрочно. За целта те периодично внасят допълнителни суми за погасяване на заема. Следователно, ако заемът е напълно изплатен предсрочно, тогава гражданите могат да се свържат със застрахователната компания, за да получат част от сумата, изразходвана по полицата. За да направите това, трябва да прехвърлите следната документация на служителя на компанията:

• заявление за част от цената на застраховката;
• застрахователен договор;
• сертификат от банката, потвърждаващ, че гражданинът е изплатил заема предсрочно.

Въз основа на тази документация, специалистите на предприятиетоправи изчисление, след което необходимата сума средства се превежда по банковата сметка на клиента. Ако е изтекъл по-малко от половината от периода на заема, тогава можете да върнете половината от цената на полицата.

Заключение

Всеки кредитополучател трябва да знае дали е задължително да сключва застраховка за заем. Отказът от задължителна полица може да доведе до повишаване на лихвите, неустойки или дори предсрочно прекратяване на договора за заем. Следователно можете да откажете застраховка само когато кандидатствате за стандартен потребителски заем или други заеми.

Ако човек е сключил застраховка и е изплатил заема предсрочно, то той има възможност да върне част от средствата, изразходвани за покупката на полицата. Можете да анулирате незадължителна застраховка в рамките на 5 дни след подписване на застрахователния договор.