Изисква ли се ипотечна застраховка или не? Изисквания на банката и дали е необходима такава застраховка

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Всеки иска да спести колкото е възможно повече, когато купува недвижим имот на кредит. Такова желание е напълно оправдано, тъй като днес лихвените проценти са на доста високо ниво. Освен това човек трябва да се справя с различни допълнителни разходни позиции, поради което цената на жилищата се увеличава значително. Една от тях е застраховката. Някои банки отказват да предоставят заем без него, а други предлагат по-лоши условия. Поради това много граждани имат въпрос дали ипотечната застраховка е задължителна или не. Нека разгледаме този въпрос по-подробно и да разберем защо е необходима тази услуга, дали може да бъде отказана и с какво може да бъде изпълнена.

Обща информация

Преди да говорите за това дали ипотечната застраховка се изисква или не, трябва да разберете нейната цел. Това е много важно, защотоповечето кредитополучатели имат негативно отношение към нея, вярвайки, че финансовите институции се опитват да наложат тази услуга, за да увеличат собствените си печалби. Това отчасти е вярно, но има и интереси на самия клиент. Сред основните предимства на ипотечната застраховка са следните:

• възможност за получаване на парично обезщетение в случай на повреда или загуба на недвижим имот;
• защита срещу измамници, възможност за изплащане на дълга и връщане на вече платените пари за сметка на Обединеното кралство;
• запазване на апартамента в случай на неплатежоспособност в резултат на увреждане или смърт;
• възможност да получите по-изгодни кредитни условия при закупуване на допълнителни услуги.

Въпреки това, има не само плюсове, но и минуси, които също трябва да се вземат предвид. Сред основните са следните:

• покачващи се цени на жилищата;
• не винаги е възможно да се докаже, че даден случай попада в категорията на застраховката.

Ето защо много хора си задават въпроса дали за ипотека се изисква застраховка живот. В крайна сметка, ако конкретна ситуация бъде призната от Обединеното кралство като непредвидена от договора, тогава няма да можете да получите никакво обезщетение и парите ви ще бъдат хвърлени на вятъра. За да избегнете много проблеми, трябва внимателно да проучите всички условия за кредитиране.

Задължително или не?

Задължителна ипотечна застраховка или не? Това е много важен аспект при покупка на недвижим имот на кредит, защото всяка банка изискваот кредитополучателите, така че да купуват няколко вида услуги наведнъж, което е доста лесно да се объркате. Факт е, че някои видове застраховки са неразделна част от ипотеката, докато други могат да бъдат законно отменени. В този случай обаче рискувате да срещнете някои проблеми, като например по-високи лихви. За да избегнете това, трябва да сте добре запознати с всички нюанси и тънкости. Това ще бъде обсъдено по-подробно по-късно.

Какво казва законът?

За да разкриете напълно въпроса дали ипотечната застраховка се изисква или не, трябва да проучите основните правни аспекти. Според руското законодателство ипотекираният имот трябва да бъде застрахован срещу всички видове рискове. Ако по някаква причина кредитополучателят не се е погрижил за това сам, тогава кредиторът трябва да го направи вместо него. В последния случай обаче финансовата институция си запазва правото да събере от него цялата сума в пълен размер.

По този начин застраховката на дома при закупуването му с ипотека е задължителна и няма как да се отървете от нея. Този въпрос е уреден на държавно ниво, така че няма да се получи да го избегнем. Единственото, което зависи от вас, е изборът на конкретни услуги. Имате право да откажете всичко, което не е предвидено в закона.

Банкови вземания

Както показва практиката, кредитните организации не винаги отчитат интересите на клиентите, затова се опитват с всички възможниначини да им наложите възможно най-много услуги. За да избегне измама, всеки човек трябва да знае каква застраховка е необходима за ипотека. На този въпрос ще бъде отговорено подробно малко по-късно, но засега нека да разберем какво изискват банките от кредитополучателите. Най-често при сключване на договор ви принуждават да закупите следните видове застраховки:

• повреда и загуба на жилище;
• загуба на собственост поради измама;
• живот и здраве.

Но от вас не се изисква да купувате застраховка, която покрива всичко по-горе. Какво можете да откажете, ще научите допълнително.

Какви видове застраховки са необходими за ипотека

При сключване на споразумение кредитният служител ще се опита да ви продаде възможно най-много свързани услуги. Не обвинявайте мениджъра за това, защото това е тяхна работа. Но можете да откажете всичко, което не ви е необходимо и което не е предвидено в закона. Каква застраховка е необходима за ипотека? Само две - от повреда или загуба на имущество, както и живот и здраве. Независимо дали ви харесва или не, трябва да платите за тях. Първият тип покрива следните рискове:

• повреда на канализационната система и водопроводните тръби;
• огън;
• незаконни действия на натрапници;
• разрушаване на апартамент в резултат на терористична атака, природно бедствие, експлозия на битов газ и т.н.

Също задължителна ипотечна застраховка живот. По-скоро може да се откаже в някои случаи, но законът си запазва правото за банкитепринуди клиента да закупи услугата. Включва:

• получаване на инвалидност от I и II група;
• фатално;
• Тежки заболявания, лекувани повече от тридесет дни.

На практика обаче не всичко е толкова просто, колкото бихме искали. За да получите парично обезщетение, е необходимо да се докаже, че инцидентът наистина попада в категорията на застраховката и това много често създава проблеми. Ето защо, преди да се свържете с Обединеното кралство, по-добре е незабавно да подготвите документи, които ще ви позволят да защитите правата си.

Колко често трябва да плащате за застраховка?

Вземайки жилище на кредит, вие сключвате споразумение с Обединеното кралство. Можете да го изберете сами или да използвате опцията, предлагана от банката. Към днешна дата много финансови институции имат свои собствени застрахователни поделения, така че условията за обслужване в тях могат да бъдат по-благоприятни. Не бързайте и вземете решение прибързано. Разгледайте всички налични оферти и изберете най-добрата.

Що се отнася до самата застраховка, в повечето случаи тя трябва да се подновява всяка година. Но тук всичко зависи от условията на ипотечното кредитиране, предписани в договора. Полицата може да се издава не за една, а за няколко години. В същото време кредитополучателят е длъжен безпрекословно да изпълнява задълженията си, тъй като са предвидени санкции за избягването им.

Какво ще стане при отказ на застраховка?

Ако говорим за задължителни предвидени продуктизаконодателство, тогава покупката не може да бъде избегната. Що се отнася до допълнителни услуги, е възможно да се откаже, но това е изпълнено с определени последици. Например, много хора изпитват следното:

• отказ на банката за издаване на заем;
• по-високи лихви по заеми.

Освен това, ако загубите апартамента си по причина, която не е покрита от основната застраховка, ще се окажете в много трудна ситуация, защото няма къде да живеете и ще трябва да погасите дълга.

Мога ли да откажа, когато кандидатствам за заем?

Както бе споменато по-горе, ипотечната застраховка за апартамент е необходима в случай на повреда или загуба. Всякакви допълнителни услуги могат да бъдат отказани, тъй като са изключително доброволни, а принудителното налагане от финансови организации се счита за грубо нарушение на закона.

Можете да откажете както при кандидатстване за ипотека, така и след нея. Но в този случай банката ще преизчисли условията на заема. В първия случай всичко е много просто. Вие просто информирате мениджъра за вашето нежелание и той не включва никакви свързани услуги в договора. Ако откажете застраховка след кандидатстване за заем, трябва да подадете заявление по установения формуляр, като към него приложите следните документи:

• копие на политика;
• споразумение;
• брутна премия.

Сега е ясно дали е задължително да се плаща ипотечна застраховка, както и как да се откаже законно. Но трябва да помислите внимателнозащото никой не може да знае какво ще се случи с него утре. А купуването на недвижим имот на кредит създава голяма тежест за семейния бюджет, така че ако получите увреждане на работа или се разболеете сериозно, ще бъде доста трудно да се справите с това.

Колко ще струва застраховката?

Всички SC предлагат различни условия и цени, така че е невъзможно да се даде точна сума. Сред основните критерии, влияещи върху цената, могат да се разграничат следните:

• стойност на имота;
• техническо състояние;
• осигурителен срок;
• предишни сделки.

Ако искате да спестите пари, по-добре е да изберете комплексна застраховка вместо стандартна програма. Той включва пълен набор от услуги, така че Обединеното кралство предоставя добра отстъпка. С негова помощ можете не само да се предпазите от всички възможни рискове, но и да получите значителни ползи.

Ипотечно кредитиране от Сбербанк

Тази банка е безспорен лидер на вътрешния пазар. Както показва официалната статистика, повече от половината от гражданите на Руската федерация се обслужват в него. Каква застраховка е необходима за ипотека в Сбербанк? Банката е държавна собственост и се подчинява на действащото законодателство. Следователно, ще трябва да закупите стандартен продукт, който покрива щети или загуби на имущество поради пожар или природни бедствия. Въпреки това, според експерти, е по-добре да използвате услугите на други застрахователни компании, тъй като Сбербанкпроцентите са твърде високи. Но мениджърите ще се опитат да ви убедят да закупите полица от тях, така че можете да опитате да договорите по-изгодни условия за заем.

Но тази банка има един голям плюс. Когато кандидатствате за ипотека в Сбербанк, не винаги се изисква застраховка живот. Никой няма да ви принуди да го съставите или включите в договора без ваше знание. В това отношение всичко е много честно и прозрачно.

Какво се случва, ако не правите годишни плащания?

Ако решите да закупите жилище на кредит, трябва да платите ипотечна застраховка. Няма как да избегнете това, а ако откажете да изпълните задълженията си, ви очакват определени последствия. Те могат да бъдат както следва:

• постоянни обаждания от банката;
• повишаване на лихвените проценти по заеми;
• парични санкции;
• тормоз от колекционери;
• пробна версия.

По този начин последствията са доста сериозни, така че е по-добре да изпълнявате задълженията си правилно. Това ще ви помогне да избегнете много проблеми в бъдеще.

Заключение

Накрая, заслужава да се отбележи, че не само банките, но и кредитополучателите се възползват от ипотечната застраховка. Следователно, спестяването от него не си струва, особено ако имотът е взет на кредит за дълго време. Но изборът, разбира се, е ваш.