Ипотечна застраховка: прегледи. Комплексна ипотечна застраховка

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Ипотечна застраховка се изисква при закупуване на имот на кредит. При отпускане на заем на кредитополучател банките поставят допълнително изискване - закупуване на застрахователна полица за ипотека.

Федералният закон "За ипотеката (залог на недвижими имоти)" изисква задължителна застраховка на имущество срещу повреда и унищожаване. Когато издават заем, много банки настояват за допълнителна или цялостна застраховка, за да минимизират собствените си рискове.

Защо имам нужда от застраховка?

Ипотека - заем за максимален срок при минимален процент. Ето защо банките се стремят да намалят риска от неизпълнение и предлагат комплексна ипотечна застраховка. Обект на имуществена застраховка е залог, тоест апартамент. Но за пълна защита банките предпочитат клиентът да застрахова живота и здравето си, както и риска от загуба на права на собственост.

Клиентите, които се откажат от допълнителни политики, често получават по-високи лихвени проценти. Но най-често самите кредитополучатели разбират, че всичко може да се случи в живота, и доброволно сключват допълнителни застрахователни договориживот и здраве.

Що се отнася до застраховката за собственост, тя се отнася не само за жилища, закупени на вторичния пазар, но и за нови сгради. На практика има случаи на проблеми с предишни собственици на апартаменти и двойни продажби на апартаменти в строеж. Новият собственик има нужда от този вид застраховка само за първите 3 години, преди изтичане на давностния срок за оспорване на сделки с недвижими имоти.

Специфика на ипотечната застраховка

Застраховката на ипотечен кредит има някои функции. Договорът със застрахователното дружество се сключва в полза на кредитора, тоест бенефициентът, който ще получи застрахователното обезщетение, е банката, а не кредитополучателят. Следователно застрахователната сума по правило съответства на размера на заема.

Размерът на дълга постепенно се намалява и съответно цената на полицата намалява. При настъпване на застрахователно събитие банката получава обезщетение в размер на издадения заем, а собственикът на жилището губи самостоятелно инвестираните средства, включително първоначалното плащане. За да предотвратите това, можете да съставите застрахователен договор за пълната цена на апартамента. Тогава собственикът му ще стане бенефициент на своята част от застрахователната сума.

Такива условия се предлагат от много компании, включително VTB Insurance. Ипотечната застраховка може да осигури защита както за банката, така и за кредитополучателя.

Предимства от кредитирането

На първо място, ипотечната застраховка защитава банката отзагуби, които могат да възникнат поради неизпълнение на задълженията на кредитополучателя. Това играе специална роля в ситуации, когато продажбата на обезпечение не е възможна или не покрива цялата сума на дълга.

Благодарение на съществуването на застраховка, ипотеките стават достъпни за повече хора с намалена ставка.

Застраховка на имущество

Ипотечната застраховка включва преди всичко защитата на обезпеченията. Обект на застраховка в този случай могат да бъдат конструктивни елементи и вътрешна украса на помещението.

Един от основните играчи на този пазар е Росгосстрах. Ипотечната застраховка в тази компания включва най-широкия списък от възможни застрахователни събития. Обикновено това е пожар, експлозия, наводнение, удар от мълния, природно бедствие, незаконни действия на трети лица, дефекти в дизайна и др.

Застраховка живот

Някои банки настояват за застраховка живот и здраве на кредитополучателя. Такава застраховка включва следните рискове:

• временна нетрудоспособност на осигуреното лице;
• трайно увреждане и увреждане;
• смърт.

При кандидатстване за полица може да се наложи медицински преглед. Ако в същото време се открият фактори, които застрашават живота и здравето на клиента, цената на застраховката може да бъде увеличена.

Застраховка за собственост

Този вид застраховка срещу риск от загуба на права на собственост също е включена в комплексната застрахователна програма. Кредитополучателят застраховарискът от загуба на правото на собственост, ако то бъде оспорено от трети лица. В съвременните условия подобна услуга е много актуална и може да предпази от измами от страна на продавача на дома. В някои случаи може да е трудно да се провери правната чистота на жилището.

Цена и условия

Много застрахователи предоставят ипотечни застраховки. Отзивите показват, че крайната цена варира в зависимост от компанията. Не трябва да сключвате договор с първата предложена застрахователна компания, по-добре е да се информирате за условията и цената поне в няколко представителства. Банката предоставя на кредитополучателя списък с доверени застрахователи, който включва най-големите пазарни играчи, например VTB Insurance.

Ипотечната застраховка се предоставя през целия срок на договора за ипотека. Застрахователната сума се определя равна на размера на получения кредит, увеличен с още 10%. По желание на кредитополучателя имотът може да бъде застрахован на пълна стойност.

Трябва да плащате премии всяка година. Размерът им ще намалява с погасяването на заема. Също така размерът на застрахователната премия зависи пряко от застрахователната сума, възрастта на застрахования, вида на договора за заем и придобитото имущество, броят на кредитополучателите са важни..

Цената на застрахователната полица се определя индивидуално, в зависимост от горните фактори. За кредитополучателя ипотечната застраховка ще струва приблизително 1,5–2% от застрахователната сума. Това е цената на цялостната застраховка, покриваща почтивсички възможни рискове.

Застрахователният договор може да бъде сключен на следващия ден след подаване на документи и заявление.

Действия в случай на застрахователно събитие

Ако настъпи застрахователно събитие, тогава първото задължение на кредитополучателя е да уведоми застрахователната компания и банката. Така ще бъде пуснат застрахователният механизъм. Тъй като бенефициентът, тоест този, който получава парите, е банката кредитор, всички въпроси ще се решават на ниво финансови институции. Кредитополучателят обаче трябва да се интересува от хода на процеса. Много кредитополучатели се опасяват, че парите, платени от застрахователната компания, няма да са достатъчни за пълното покриване на дълга. Банковите и застрахователните служители твърдят, че възникването на такава ситуация е невъзможно. Когато застрахователният договор бъде подновен, компаниите ще се договорят за размера на дълга, така че цялата му сума да бъде включена в полицата.

Мога ли да откажа застраховка

Ипотечната застраховка е законно търсене. Въпреки това, много кредитополучатели се стремят да спестят пари и да избягват да сключат застрахователен договор. Ако първоначалният отказ заплашва да увеличи лихвения процент по кредита, тогава отказът за плащане на следващата застрахователна премия може да има по-сериозни последици.

Банките предвиждат в договора за кредит възможността за внезапен отказ от застраховка. За такива случаи са предвидени санкции, и то доста тежки. Банката може просто да поиска еднократно връщане на цялата останала сума на дълга.

Ако желае, кредитополучателят може да промени застраховкататърговско дружество. Нов кандидат трябва да бъде съгласуван с банката. Кредитните институции не си сътрудничат с всички застрахователни компании, а само с най-големите. Следователно новият застраховател също трябва да бъде в одобрения списък.

И банката, и кредитополучателят се нуждаят от защита, а не от непредвидено събитие. Може да се осигури чрез ипотечна застраховка. Обратната връзка от кредитополучателите показва, че изборът на застраховател е не по-малко важен от избора на банка и условията на кредитиране.