Изисква ли се ипотечна застраховка (Сбербанк)?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Много хора у нас искат да си купят жилище с помощта на заеми. Естествено, те се интересуват дали е необходима застраховка за ипотека в Сбербанк? Прочетете повече за тази услуга в статията.

Видове застраховки

Има 2 вида ипотечни застраховки в Сбербанк:

• живот и здраве;
• собственост.

Първият вид услуга не се счита за задължителен, но ако откажете, лихвите по заема се увеличават. Ипотечната застраховка в Сбербанк е задължителна. Закупувайки недвижим имот, клиентът го прехвърля като залог за периода, през който договорът е валиден. Следователно няма да работи да откажете ипотечна застраховка в Сбербанк. За закупения обект се издава застраховка.

Дизайн

Застраховката се издава при сключване на договора за заем. Ако трябва да подновите политиката, можете да направите това на уебсайта на Сбербанк. Има 2 продукта, които клиентите могат да използват:

1. "Защитен кредитополучател онлайн".
2. "Ипотечно застраховане онлайн".

Първата полица служи като защита срещу рисковете от загуба на здраве или грижиот живота. А вторият е предназначен да предпазва от загуба, повреда на недвижими имоти, което е залог.

Онлайн програма за защитен кредитополучател

За да поръчате тази услуга:

1. Отидете на уебсайта на Сбербанк;
2. Посетете секцията "Застраховайте себе си и имуществото";
3. Трябва да намерите услуга и да я свържете.

Тази програма покрива рисковете от група 1 и 2 инвалидност и смърт. Размерът на обезщетението е равен на размера на кредита за погасяване. Полицата е валидна за 1 година.

Програма за онлайн застраховане на ипотечни кредити

Политиката по тази програма се подновява на уебсайта. За да направите това, трябва да намерите подходящия раздел и да активирате услугата. Той покрива рисковете на обекта на обезпечение:

• стени;
• раздели;
• windows;
• врата;
• покрив.

Застрахователната полица възстановява, когато:

• огън;
• газова експлозия;
• удар на мълния;
• природни бедствия;
• незаконни действия на трети страни.

Полицаите са валидни за 1 година.

Застрахователни компании

Ако ипотечната застраховка е издадена в Сбербанк, тогава пълното обезщетение за щети е гарантирано при настъпване на застрахователно събитие. Дейностите на застрахователната компания се извършват от Sberbank Insurance.

Клиентите могат да избират от 17 компании:

1. "VTB Insurance";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantia";
4. "Абсолютна застраховка";
5. Росгосстрах.

Всяка програма предлага свои собствени условия, поставя изисквания към клиентите. Договорът се съставя в Сбербанк, след което услугата започва да работи. В случай на застрахователно събитие всяка компания гарантира обезщетение за загуби.

Отчитане на риска

Застрахованите събития включват:

• увреждане на обекта;
• краде;
• пожар, наводнение;
• газова експлозия;
• природно бедствие.

Ако имотът е напълно унищожен, настъпва пълното изплащане на заема. Обезщетяват се и частични щети. Размерът на покритието се определя на индивидуална основа.

Условия

Условията за застраховка варират според компанията. Не всички полици се приемат от банката. Важно е той да отговаря на всички изисквания на кредитора. Сбербанк работи с фирми, които покриват общи рискове. Това ви позволява да сте сигурни във възстановяването.

На уебсайта на Сбербанк можете да намерите списък със застрахователни компании. В същото време кредиторът не следва да налага на застрахователите, с които е сключен договорът. Клиентът може сам да избере фирмата.

Особености при издаване на полица

Преди да бъде издадена ипотечна застраховка в Сбербанк, трябва да обърнете внимание на важни аспекти:

• сума на покритието – според стандартния договор се приема сума, еквивалентна на заем с надплащане;
• размерът на премията на компанията към кредитополучателите на Сбербанкпредлага се единична ставка - 0,15% от цената на жилището;
• продължителност на политиката - обикновено е равна на срока на договора;
• условия за преобръщане - някои фирми увеличават лихвените проценти след 1 ден;
• предсрочно погасяване - обикновено застрахователните премии се връщат при предсрочно изплащане на заема. Ако тази информация не е в договора, тогава могат да възникнат трудности при връщането.

Застраховка трябва да се сключва само ако всички условия за нея ви устройват. Препоръчително е да се запознаете с правилата на няколко фирми, за да изберете правилната.

Какво ви трябва?

Какво се изисква за застраховка на апартамент за Сбербанк? Ипотека с тази услуга се издава заедно. За да получите полица, имате нужда от паспорт, договор за заем, удостоверение с оценка на стойността на обекта. Съгласно последните 2 документа се определя цената на полицата. Застрахователната премия се влияе от:

• състояние на имота;
• продължителност на застрахователния договор;
• брой рискове.

Разходи

Колко струва ипотечната застраховка в Сбербанк? Цената се определя от състоянието на имота и стойността на апартамента. Фирмата извършва индивидуални изчисления за всички клиенти.

Има 2 опции за избор:

• полица се купува за цялата цена на апартамента;
• полицата се закупува за сумата, която трябва да бъде платена на банката.

Средната ставка е 0,225% от сумата на заема. Например, недвижимите имоти струват 3 милиона рубли,първото плащане беше 1 милион рубли, а полицата се купува за размера на дълга, след което ипотечната застраховка в Сбербанк ще струва 4500 рубли. Цената на документа е приблизително същата в други институции.

Полицата има срок на валидност от 1 година. Когато изтече, е възможно да използвате разширението или да издадете нов документ в друга фирма. Получава се чрез годишна такса. Няма ползи в застраховката.

Връщане

Кредитополучателят има право да върне плащанията, направени след срока на ипотеката. Има някои тънкости в този брой:

• ако полицата е валидна за 11 месеца или повече, тогава цялата сума се връща;
• ако заемът е изплатен и полицата е валидна още половината срок, клиентът получава половината от застрахователната премия;
• ако по-голямата част от срока на полицата е изтекъл, тогава няма смисъл да връщате средствата.

Как да върна ипотечната застраховка на Сбербанк? Необходимо е да подадете заявление, като приложите банково извлечение, потвърждаващо липсата на дълг. Възстановяване на сумата може да бъде издадено и с живот и здравна застраховка.

Застраховка живот и здраве

Застраховката живот с ипотека в Сбербанк не е задължително изискване. Но обикновено служителите настояват да регистрират услуга, за да намалят рисковете от неплащане на дълга. Ако застраховката не бъде сключена, тогава ставката се повишава с 1%.

Застраховка живот с ипотека в Сбербанк включва налагане на допълнителна финансова тежест и повече от задължителна застраховка на имущество. Нопоради своите предимства, услугата се счита за търсена.

Защо имате нужда от застраховка живот и здраве?

Полицата гарантира възстановяване на средства на банката в случай на загуба на здраве и смърт. Тъй като ипотеката се издава за дълъг период, Сбербанк се защитава от подобни рискове. За клиента полицата се счита за гаранция, че при злополуки кредитните му задължения няма да бъдат прехвърлени на поръчители и роднини, тъй като дългът се погасява от застрахователната компания.

Ако кредитополучателят е временно неработоспособен, заемът му също се изплаща от компанията. Ако откажете да издадете такава услуга, тарифата се увеличава. Списъкът с рискове може да включва:

• смърт;
• инвалидност;
• загуба на работа.

Sberbank-Insurance работи по следните програми:

• стандартна програма - 1,99%;
• здраве и загуба на работа - 2,9%;
• самостоятелен избор на параметри - 2,5%.

Застраховка за собственост

Сбербанк предлага застраховка на собственост, която включва застраховка на права на собственост. Ако клиент, който плаща ипотека за жилище, е лишен от права върху него, тогава застрахователят поема всички материални задължения за плащане на дълга.

Кредитополучател, закупил апартамент с ипотека, е лишен от права на собственост в няколко случая:

• има грешки в документите, поради което транзакцията е обявена за невалидна;
• открити са нови носители на авторски права, чиито интереси не са взети предвид при съставянето на договора;
• лицето, от чието име е извършена транзакцията, е признато за юридическо недееспособно;
• е използвана измама.

Застраховката за собственост е по-подходяща за препродажби, тъй като новите сгради правят кредитополучателите първи собственици. Цената за услугата е 0,3-0,5%.

Документи

Ипотечна застраховка в Сбербанк в Москва и всеки друг град се издава със следния списък с документи:

• изявление;
• паспорт;
• договор за заем.

Понякога се изисква договор за продажба.

Плюсове и минуси

Застраховката има следните предимства:

• подновяване през сайта;
• не е необходимо да посещавате банката и застрахователната компания, тъй като всички действия се извършват от застрахователя самостоятелно;
• политиката се издава по електронен път;
• цената на полица зависи от размера на дълга;
• изгодни цени;
• надеждно предаване на информация;
• възможност за възстановяване на застрахователна премия.

От минусите се разграничават следните аспекти:

• с ипотека е необходимо да се издаде услуга;
• въпреки че застраховката живот и здраве не се счита за задължителна, процентът на заема се увеличава с 1%, ако го откажете;
• полицата е валидна за 1 година, след което се изисква подновяване;
• подновяване на документа със сума за възстановяване от 1,5 милиона рубли онлайн няма да работи;
• допълнителни разходи.

Жилищни заеми

Ипотечната застраховка покрива всичкопрограми, предлагани от Сбербанк:

1. Ипотека с държавна подкрепа. Първото плащане е поне 20%. Максималният срок е 30 години. Надплащането се определя индивидуално, но от 11,4%. Няма комисионна за издаване на заем, но има разходи за оценка на недвижими имоти.
2. Закупуване на завършен апартамент. Такъв заем се издава при закупуване на недвижим имот на вторичния пазар. Сумата се издава от 300 хиляди рубли при ставка от 12,5% и за период не повече от 30 години. Размерът на първото плащане се определя от няколко фактора, но не по-малко от 15% от цената на жилището. Първата вноска се заплаща от майчинския капитал.
3. Покупка на жилища в строеж. Условията на заема по тази програма включват предоставяне на средства за закупуване на жилища в нови сгради. Неговият размер, както при покупката на готов обект, е равен на 300 хиляди рубли. Минималната ставка е 13%. Ипотеките се издават до 30 години. Първото плащане може да се извърши за сметка на майчинския капитал.
4. Индивидуално строителство на къща. Заемът се издава от 300 хиляди рубли при 13,5%. Първото плащане е равно на 30% от цената на жилището. Заемът се издава до 30 години.
5. Ипотека за строеж или покупка на селска къща. Първоначалната вноска е 30%, а срокът на кредита е 30 години. Сума - от 300 хиляди рубли.
6. Военна ипотека. Издава се на военнослужещи. Сумата е не повече от 1 милион 900 хиляди рубли. Ставката е 12,5%.

Изискванията включват връщане от 21 години, като към момента на връщане трябва да бъде максимум 75 години. Трябва да има поне 6 месеца трудов стаж. Необходимо е да се поканят съкредитополучатели - до 3 лица.

За да кандидатствате за ипотека, имате нужда от паспорт, формуляр за кандидатстване, собственост, удостоверение за регистрация на права. Нуждаете се и от експертно заключение за оценка и стойност на обекта, кадастрален и технически паспорт на обекта. Заедно с вписването на ипотеката се съставя застрахователен договор. Но ако застраховката на дома е задължителна, тогава живот и здраве се избират по искане на кредитополучателя. С тези услуги материалните разходи се увеличават. Следователно е необходимо внимателно да се прецени дали ще има материални възможности за плащане на такива услуги.