Проверка на банкова гаранция съгласно 44-FZ. Единен федерален регистър на банковите гаранции

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Банковата гаранция е една от двете опции, чрез които доставчиците, работещи в системата за обществен ред, могат да осигурят изпълнението на договор. Документът гарантира, че ако изпълнителят избягва задължения, банката ще компенсира на клиента загубите, свързани с това. На практика понякога се случва доставчикът да привлече неавтентична или некачествена банкова гаранция. Въпреки това, ако знаете всички критерии, на които трябва да отговаря правилната банкова гаранция за изпълнение, това може да бъде избегнато.

Защо гаранция

Банковата гаранция е много удобен инструмент, предимно за самите доставчици, участващи в обществените поръчки съгласно закона 44-FZ. В крайна сметка алтернатива на него е само директен превод на пари по разплащателната сметка на клиента. Това означава, че средствата се изтеглят от оборота на организацията за целия период на договора, което неизбежно води до пропуснати печалби. Ще трябва да платите и банкова гаранция, но тази сума не е толкова голяма. Следователно мнозинството изпълнители в системата на държавните поръчки предпочитат да гарантират задълженията си, а не със своитесредства, но банкова гаранция.

В основата си банковата гаранция по 44-FZ защитава интересите на клиента. В същото време това е инструмент, който служи и като защита на доставчика. Освен това от самия клиент, по-точно от желанието му да изложи изпълнителя на глоби и санкции за дребни нарушения. В крайна сметка получаването на пари под банкова гаранция е много по-трудно от удържането на глоба от обезпечение, направено с "живи" пари.

Рискове от лоша гаранция

Можете да получите гаранция директно от банката или чрез посреднически брокери. И в двата случая съществува риск да получите гаранция с ниско качество. За доставчика това може да означава не само загубено време и пари, но и изгубен държавен договор, както и придобиване на статут на ненадежден контрагент.

Най-очевидният риск е получаването на фалшива гаранция, но това не е единствената опасност. Понякога банките се опитват да мамят и да предписват в текста благоприятни условия за себе си, които са неприемливи като част от предоставянето на държавен договор. Един неопитен доставчик може да не забележи това и след това да се изправи пред факта, че клиентът няма да приеме гаранцията.

По този начин както клиентът, така и доставчикът се интересуват от проверка на банковата гаранция. Първият трябва да се увери, че клиентът не отхвърля гаранцията, а вторият е длъжен да го провери по закон. Как да го направя? Има няколко начина и трябва да ги използвате по сложен начин.

Правила банка

Правило №1: Само банка може да издаде гаранция. Нито единдруга организация, включително микрофинансирането, не може да направи това. Правило номер 2: за обезпечение на държавен договор не се приема никаква банкова гаранция, а само тези, които са посочени в специален списък на Министерството на финансите. Проверката на банкова гаранция преди получаването й е както следва. Трябва да намерите списък с банки на уебсайта на министерството, които са одобрени от отдела да издават гаранции за държавни договори, и да се уверите, че избраната кредитна институция е включена в него.

Ако банката по интерес е намерена в разрешения списък, това е добър знак, но все още не е пълен успех. Сега трябва да се обърнете към Единната информационна система (ЕИС) на сайта за обществени поръчки. Тук си струва да проверите колко често изискваната банка е издавала гаранции, които не са били приети от клиентите. Това може да стане в Единния регистър, който отразява всички гаранции, издадени от банките. Ще се върнем към него по-късно, когато говорим за това как да проверим банкова гаранция след издаване.

Така че в споменатия регистър можете да използвате филтъра „Отказах да приема“и да анализирате резултатите за 2-3 месеца. Едва ли си струва да се свържете с банка, чиито гаранции постоянно се отказват от клиенти.

Съдържание на документа

Преди да подпишете договор за гаранция с банка, трябва да се запознаете с неговото съдържание. Текстът задължително трябва да включва определени разпоредби, без които клиентът няма да може да го приеме. Пълен списък на такива условия се съдържа в части 2 и 3 от Закон 44-FZ. Сред тях са:размера и срока на банковата гаранция, условието за нейната неотменимост, задължението за плащане на неустойка за забавено плащане и други. Гаранцията трябва да бъде издадена на бланка на кредитната институция.

Трябва да се обърне специално внимание на следните точки. В гаранцията трябва да е посочено, че банката е длъжна да възстанови загубите изцяло, а не само в частта, която не е покрита от неустойката. Щетите трябва да бъдат компенсирани за всяко неизпълнение от страна на доставчика на задълженията си по договора. В същото време банката не трябва да изисква от клиента да предоставя съдебни документи като доказателство, че изпълнителят е пренебрегнал задълженията си. Това е важно, защото не всеки случай на прекратяване на договора идва в съда.

Какво друго да търсите

Както при всяка транзакция, когато сключвате споразумение с банка, трябва да се съсредоточите върху средните пазарни условия. Затова първо трябва да проучите офертите на няколко кредитни организации, за да разберете колко дълго обикновено се издава банкова гаранция и колко струва.

Добросъвестният гарант ще изисква от компанията да представи за разглеждане поне учредителни документи, данъчни и счетоводни записи, както и информация за покупката. Проучването на тези данни отнема няколко дни, така че гаранцията обикновено се издава в рамките на една седмица. Ако ви е обещано да го издадете вече „днес“и / или да поискате минимален набор от документи, тогава такава оферта изглежда изключително подозрителна. Трябва също да внимавате, ако се предлага гаранцияплащайте не на банката, а на данните на трета страна.

Издадена гаранция: проверка на записа в регистъра

Ако предварителната работа се извършва внимателно, това значително намалява шансовете за получаване на "фалшива" или нискокачествена гаранция. Все пак е твърде рано да се отпуснете. След като получите документа, трябва да го проверите в Регистъра на банковите гаранции, който беше споменат по-горе. Това важи само за гаранции, които се издават за осигуряване на изпълнението на договори съгласно закона 44-FZ.

Гаранцията трябва да се появи в регистъра не по-късно от следващия работен ден след издаването. Задължението за поставяне е възложено по закон на банката, издала документа. Проверката на банкова гаранция в регистъра се извършва по името на гаранта или доставчика, номер на договора или код за покупка. В резултат на търсенето на екрана трябва да се изведе информация за гаранцията, а от лявата страна, където е посочена нейната сума, трябва да се изведе състоянието „Поставено“.

Без гаранция: защо?

В редки случаи има закъснения при поставянето на гаранция поради неизправност на уебсайта на EIS. Но по един или друг начин, ако утре гаранцията не е в регистъра, това е много лош знак. Всъщност в този случай клиентът ще счита, че спечелилият покупката е избегнал изпълнението на задълженията си. Клиентът няма да може да подпише договор с такъв доставчик, в противен случай ще наруши закона.

Ако проверката на банковата гаранция на сайта за обществени поръчки е дала отрицателен резултатрезултат, на първо място, трябва да се свържете с банката, която го е издала. Може би е имало някакво недоразумение - в този случай трябва да се разреши възможно най-скоро. Ако стане ясно, че поръчителят действа недобросъвестно, трябва да се подаде жалба до Централната банка.

Проверка на банкова гаранция чрез Централната банка на Руската федерация

И така, с гаранции по държавна поръчка всичко е съвсем просто, тъй като има специален регистър. Но при корпоративните и търговските търгове ситуацията е малко по-различна. От банките не се изисква публично да публикуват такива гаранции, така че ще трябва да действате сами.

Можете да извършите предварителна проверка на банкова гаранция на сайта на Централната банка. По този начин можете да сте сигурни, че банката по принцип издава гаранции. За да направите това, изберете секцията "Информация за кредитни организации" и намерете банката гарант в указателя.

Веднага след търсенето ще се види състоянието на банковия лиценз. Като кликнете върху името на банката, можете да видите списък с финансовите й документи по година и месец. Трябва да отворите документа "Данни за оборота" за последната налична дата. Освен това в секцията „Задбалансови сметки“намерете сметка 91315 - именно в нея банките отразяват данни за гаранции. Стойностите в този ред трябва да са различни от нула, а оборотът да е сравним със сумата на гаранцията.

Разбира се, това е само повърхностен анализ - няма да получите точна информация за автентичността на вашата гаранция. За да направите това, трябва да се свържете официално с банката, която е издалагаранция, с искане за потвърждение на нейната автентичност. Подобно искане може да бъде изпратено до Централната банка на Руската федерация.

Заключения и съвети

Така че не е трудно да проверите банкова гаранция по 44-FZ, или по-скоро самия факт на нейното издаване. Въпреки това е също толкова важно той да бъде правилно съставен и да включва всички необходими условия. Гаранцията с лошо качество може да има много неприятни последици за доставчика. Освен това кандидатстването в друга банка за нов документ е най-малкото от тях.

Следователно експертите силно препоръчват лицата, които кандидатстват за банкови гаранции за обезпечаване на държавен договор, да се запознаят с разпоредбите на чл.45 от посочения Закон за обществените поръчки. Не е трудно да разберете всички тънкости на тази правна норма, но това ще ви попречи да получите документ, който е съставен неправилно.