Елементи на банковите системи. банкова инфраструктура

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Успешното развитие на икономиката на повечето страни по света зависи от ефективността на функционирането на банковата система в държавата. Каква е неговата специфика? Какви са инфраструктурните елементи на съответната система?

Каква е банковата система?

Нека първо да проучим същността на разглежданите термини. Банковата система се разбира като съвкупност от финансови институции - банки и други кредитни организации, действащи в юрисдикцията на определена държава. Съответните елементи на банковите системи обикновено се класифицират в 3 основни категории:

• национални банки;
• федерални търговски кредитни институции;
• местни финансови центрове (отворени в региони, общини).

Може да се отбележи, че в повечето съвременни държави, включително Русия, е създадена 1 национална банка. В нашата страна съответната функция се изпълнява от Централната банка на Руската федерация. От своя страна може да има много търговски кредитни институции в държавата. Но каква е същността на двата вида финансови институции, както и спецификатафункционирането на тези елементи на банковата система? Нека проучим този въпрос по-подробно.

Какво е национална банка?

Нека да видим кой отговаря за златния и валутен фонд на страната. Националната банка или Централната банка е ключовият орган на финансовата система в икономиките на повечето страни по света.

Неговите функции са основно регулаторни. Най-често се свързват:

• с издаването на националната валута;
• с прилагането на кредитната политика;
• с предоставяне на сетълменти, инициирани от различни субекти на финансови правоотношения;
• с надзор върху дейността на недържавни кредитни институции;
• с рефинансиране на издадени заеми;
• с разпореждане със златните и валутни резерви на държавата.

Споменатите функции на Централната банка характеризират дейността на Централната банка на Руската федерация. Може да се отбележи, че основната руска банка е държавна, но се характеризира с доста висока степен на независимост от други федерални структури.

Има предимно частни централни банки. Тези финансови институции включват Федералния резерв на САЩ. Капиталът на тази институция се формира за сметка на вноските, преведени от търговските банки. Нека разгледаме спецификата на този тип финансови институции по-подробно.

Какво е търговска банка?

Наред с Централната банка, друг ключов елемент на банковата система е търговска банка, юридически независима от властите на страната (но в същото време държавно участие всобственост върху активите на съответната финансова институция). По един или друг начин банката трябва да бъде независима по отношение на вземането на решения за управление на капитала.

Според вида на институцията предоставят различни финансови услуги. Търговската банка е елемент от кредитната и банковата система, която:

• предоставя заеми на граждани, организации, бюджетни структури, понякога и други банки;
• рефинансира заеми;
• извършва различни транзакции, например при плащания от някои физически и юридически лица към други, преводи към бюджетната система под формата на данъци и такси;
• предоставя възможности за депозити;
• насърчава инвестициите в различни активи.

Централната банка, както отбелязахме по-горе, изпълнява функцията за упражняване на контрол върху дейността на търговските финансови структури. По този начин дейността на последните е достатъчно строго регламентирана. По правило стартирането на търговска банка е възможно само ако има лиценз, издаден от Централната банка, както и при успешно преминаване на проверки от основната финансова институция на държавата.

Нека сега да проучим по-подробно каква е характеристиката на елементите на банковата система, които разгледахме. Преди всичко е полезно да се обърне внимание на техните функции във връзка с руската икономика.

Функции на елементите на банковата система в Руската федерация

В Русия има всички основни елементи на банковите системи: Централна банка, търговски кредитни институции от федерален мащаб, както и местни финансови структури. Основната организация с най-голям кръг от правомощия е Централната банка на Руската федерация. Очертахме основните му функции. Сред тях са провеждане на емисионна политика, валутно регулиране на икономиката, регулиране на финансовите правоотношения, установяване на правни норми и стандарти за дейността на частните кредитни институции.

Следващите ключови структурни елементи на руската банкова система са федералните частни кредитни и финансови структури. Сред тях са най-големите марки като Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Техните функции са да вземат ключови решения в банковия сектор на Руската федерация, свързани предимно с кредитиране и обслужване на най-големите предприятия, институции на бюджетната система и международни проекти.

Най-големите федерални марки могат да имат регионални офиси, които работят в съставните единици на Руската федерация и общините. Освен това регионите могат да имат свои собствени финансови институции, които не са подчинени на федералните структури. Тези организации изпълняват местни функции. Регионална банка, независимо дали е представителство на федерална марка или организация, създадена на ниво субект или община, решава проблеми, свързани от своя страна с кредитирането и обслужването на предприятия и физически лица, които оперират в съответния регион.

Може да се отбележи, че в субектите на Руската федерация също извършва дейност на Централната банка. Те решават основно задачи, свързани с обслужването на финансови транзакции на частни банки, наблюдаватдейности на местни финансови институции.

Принципи на банковата система

Разглеждайки същността и елементите на банковата система, можем да проучим основните принципи на нейното функциониране. Експертите определят техния конкретен списък. И така, има принципи:

• законен;
• институционално;
• функционален.

Нека проучим характеристиките им по-подробно.

Правни принципи на банковите системи

Основните принципи на съответния тип включват:

• стандартизация на финансовите транзакции;
• осигурете поверителността на депозитите и транзакциите;
• защита на депозити и плащания.

Стандартизирането на операциите, извършвани от банките, се основава на нормативната уредба на дейността на финансовите институции. Негов основен предмет е, както вече знаем, националната банка на страната. Той разработва стандартите и правилата, по които трябва да работят федералните и регионалните частни субекти.

Осигуряването на тайната на депозитите и финансовите транзакции е най-важният принцип, по който функционират институциите на финансовата система. Клиент на кредитна институция трябва да има право да гарантира поверителността на информацията за себе си, както и за своите депозити и други транзакции, например образувани в процеса на обслужване на корпоративна разплащателна сметка.

Принципът за банкова тайна е установен на ниво официални законови разпоредби. В случая става дума за източници на правото, които имат най-висока юридическа сила. В Русия са такивафедерални закони. И така, въпросният принцип е залегнал във Федералния закон № 395-1, приет на 2 декември 1990 г. Юрисдикцията на този закон включва не само разглежданите елементи на банковите системи, но и други субекти, опериращи във финансовия сектор. Например Агенцията за гарантиране на влоговете, различни одитни структури.

Друг важен правен принцип за функционирането на банковата система е защитата на депозитите и плащанията на клиенти на финансови институции. Лице или организация, използващи услугите, предоставяни например от определена регионална банка, трябва да са сигурни, че техните средства под формата на депозит или плащане ще бъдат защитени от неоторизиран достъп. Начинът, по който банките трябва да спазват този критерий, също се регулира от федералния закон.

В допълнение, централната банка на щата може да издава регулации в допълнение към федералните източници, да наблюдава дейността на кредитните институции по отношение на гарантирането на сигурността на депозитите и транзакциите. Този аспект от функционирането на банките е сред значимите конкурентни предимства на пазара. Клиентът ще предпочете да кандидатства в самата кредитна институция, която може да гарантира сигурността на финансовите транзакции.

Основният метод за гарантиране на защитата на депозитите и плащанията в банките е идентифицирането на клиенти. Има голям брой технологии, чрез които може да се осъществи. ЗащотоАктивно развитие на онлайн транзакциите, националната банка на държавата може да обърне специално внимание на този аспект на взаимоотношенията между клиенти и банки, както по отношение на наблюдението на дейността на частните финансови институции, така и по отношение на регулирането на работата на съответните организации.

Институционални принципи на банковите системи

Следващата група принципи за функционирането на банковите системи е институционална. Те включват:

• двустепенна организация на управление на кредитната и финансовата система на държавата;
• централизирайте управлението на банковите институции в страната.

Първият принцип е закрепен, подобно на много други, които осигуряват функционирането на руската финансова система, на ниво федерално законодателство. Тя включва класификацията на руските банки на 2 нива: регулаторно и функционално.

На първо институционално ниво на финансовата система е Централната банка и подчинените й регионални структури. Неговата задача, както вече разбрахме по-горе, е да осъществява регулаторно регулиране на дейността на други кредитни институции, работещи в страната. Последните от своя страна са разположени на второ ниво. На практика те реализират основните функции, характерни за банките: кредитиране и обслужване на населението и предприятията. Всъщност ние също разгледахме този аспект по-горе, като посочихме как елементите на банковите системи могат да бъдат класифицирани.

Заслужава да се отбележи, че Централната банка на Руската федерация също решававажни функционални задачи. Вярно е, че тяхната същност в много случаи е доста далеч от тези, които характеризират дейността на кредитните институции на второ ниво. По този начин Централната банка на Руската федерация отпуска заеми на частни банки, рефинансира ги, ако е необходимо, регистрира федерални и регионални банки и им издава лицензи. Търговските институции не се занимават с този вид дейности. Изключителната компетентност на Централната банка на Руската федерация включва и решаването на редица задачи, които не са пряко свързани с функционирането на банковата система. Сред тях: регулиране на инфлацията, емисия, валутна политика. Тези компетенции на Централната банка на Руската федерация всъщност вече са свързани с функционалните принципи на банковите системи. Помислете за техните характеристики.

Функционални принципи на банковите системи

Сред ключовите принципи, обсъждани във връзка с руската банкова система:

• монополно право на Централната банка на Руската федерация да издава пари в брой;
• изключителност на кредитна и финансова дейност на организации, подчинени на Централната банка на Руската федерация.

По този начин, поради факта, че само Централната банка на Руската федерация има правомощия да предоставя на държавната икономика пари в брой, легитимността и стабилността на банковата система са гарантирани. Това се улеснява и от факта, че банковите структури, работещи в Русия, се занимават изключително с дейности в профила, работят само в съответствие със законите, които регулират финансовите и кредитни операции. Функционирането на банките се осъществява чрез използване на ресурсите на специална инфраструктура. Вземете предвид неговите специфики.

Каква е спецификата на банковата инфраструктура?

Банковата инфраструктура е набор от правни норми, приети от държавните органи, социални институции, които осигуряват функционирането на финансовите институции, както и технологични ресурси, чрез които се извършват различни финансови транзакции.

Първите елементи включват правни норми, уреждащи дейността на централната банка и частните банкови организации, административни норми, формирани в рамките на юрисдикцията на отделни финансови институции, местни разпоредби, приети от конкретни финансови структури на ниво поделения, служби.

Основните социални институции, които осигуряват функционирането на банковата система на държавата, могат да бъдат представени с:

• органи, управляващи икономически процеси на различни нива;
• образователни институции и отдели по човешки ресурси, отговорни за обучението на компетентни банкови специалисти;
• изследователски и експертни организации, участващи в проучването и оптимизирането на различни бизнес процеси на ниво банкова система на страната.

Технологичните ресурси, които формират финансовата инфраструктура, могат да бъдат представени от широк спектър от решения:

• компютри и софтуер, предназначени за обработка на банкови транзакции;
• комуникационни линии;
• трайни активи на банки - сгради, конструкции, превозни средства.

Добанковата инфраструктура беше ефективна, интересуваха се всички субекти на финансовата система на държавата - всъщност властите, Централната банка, частните кредитни институции. Степента, в която тя е стабилна, функционална и технологично напреднала, до голяма степен определя нивото на икономическо развитие на страната, устойчивостта на установените партньорства между различните икономически субекти. Банковата система е от голямо значение за държавата. Нека проучим този аспект по-подробно.

Значението на банковата система за държавата

И така, разгледахме основните структурни елементи на банковата система на държавата, спецификата на съответната инфраструктура и дейността на основните субекти на финансовите правоотношения на различни нива. Какво е значението на тази система за страната?

Банките, представени на различни нива, от централната банка до местните финансови институции, осигуряват функционирането на повечето икономически правоотношения в държавата. Статутът на банка има ограничен брой финансови структури. Получава се само от онези организации, които отговарят на критериите и изискванията, установени със закон. Предполага се, че кредитната институция ще може да издава заеми, да приема депозити и да гарантира тяхната защита, да извършва плащания, инициирани от физически и юридически лица.

Банковата система е един от ключовите елементи на икономиката на страната. Колкото по-стабилна е тя, толкова по-успешно ще се развива икономиката на държавата. Взаимодействието на елементите на банковата система, установено от компетентните органи,следователно предполага участието на граждани, предприятия, бюджетни структури, чуждестранни субекти.

Финансовите правоотношения се осъществяват в икономиката почти постоянно. Лице, плащайки за покупка в магазин, използва продуктите на банковата система - пари в брой, издадени от Централната банка, или пластмасова карта, която, първо, се издава от частна финансова институция, която работи в съответствие с нормите на законите и наредбите на Централната банка на Руската федерация, и второ, използва инфраструктура за придобиване, която се управлява от същата банка или партньорска организация. Продавачите в този магазин плащат за доставка на стоки от контрагенти чрез банкова сметка, както и извършват други плащания чрез нея под формата на заплати, осигурителни вноски и различни данъци.

По този начин елементите на съвременната банкова система непрекъснато взаимодействат един с друг. Тяхното функциониране е регламентирано на ниво официални източници на правото, местни източници. Елементите на кредитната и банковата система работят с помощта на специална инфраструктура, която е представена от широк набор от компоненти. Държавата трябва да се интересува от качеството на първото функциониране. Това означава, че в интерес на властите е да осигурят успешното развитие на необходимите инфраструктурни компоненти на финансовата система. Разбира се, в този случай можем да говорим за участие на частни структури в този процес.

CV

И така, проучихме ключовите елементи на банковите системи, разгледахме основните им функции, както и спецификата на инфраструктурата, която те използват. Основният релевантен елемент в икономиките на повечето съвременни държави е централната банка. По правило той е надарен с най-широк кръг от правомощия да издава валута, да управлява инфлацията, да регулира дейността на друга важна група елементи на банковата система - търговски кредитни институции. Последните също играят решаваща роля в икономиката на държавата, като осигуряват извършването на различни финансови транзакции с участието на граждани, организации, държавни агенции.