Държавни ипотечни програми в Русия: условия, пакет от документи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Всеки иска да уреди живота си и да го направи възможно най-скоро. Държавата се опитва да помогне на гражданите да решат този проблем с помощта на програми за облекчени кредити. Днес в Русия можете да получите социална ипотека, да вземете заем от банка или да участвате в социален проект.

Видове ипотеки

В зависимост от възможността за набиране на средства, ипотечните кредити са разделени на два модела:

• американски. Това включва правителствената програма за ипотечно кредитиране.
• европейски. Кредитът се финансира от спестовни банки.

По програмата за преференциално кредитиране младите семейства могат да купуват недвижими имоти на кредит. До момента на изплащането му обаче те не могат да закупят друг вид недвижим имот. Дори ако кредитополучателят е издал заем от банка, Агенцията за ипотечно кредитиране (AHML) може да бъде титуляр на ипотеката. Въпреки че най-често ипотеката остава във финансова институция.

Банкова ипотека

Финансовите институции отчитат преди всичко възрастта на кредитополучателя. В същото време всеки определя свой собствен праг. Предимството на този подход е, че родителите могат да действат като съкредитополучатели. Ако доходът на млада двойка, потвърден от удостоверение за данък върху доходите на 2 лица, не е достатъчен за плащане на минималното плащане, тогава параграфът за кредитополучателите ви позволява да разрешите този проблем.

Банките, издаващи ипотеки, могат да осигурят гратисен период, ако кредитополучателят се съгласи да удължи срока на кредита, при следните условия:

• ако се отпуснат средства за изграждането на къща, тогава плащането може да бъде отложено за максимум две години;
• ако млада двойка е родила бебе по време на договорния период, финансовата институция може да предостави кредитни ваканции за максимум три години.

Става дума само за погасяване на основния дълг. Ако преди подписването на договора семейството вече е имало непълнолетно дете, тогава можете да разчитате на сумата на заема в рамките на 90% от първоначалната цена.

Отделна категория - "държавни служители"

Държавните служители са привлекателни кредитополучатели за банките по редица причини:

1. Дисциплина. Според статистиката тази категория от населението носи отговорност за поетите задължения. Това качество увеличава шанса за своевременно възстановяване.
2. Възможност за натиск чрез работодателя. Можете да повлияете на клиента по няколко начина, включително чрез съда. В най-екстремния случай месечните плащания по заема ще се събират от заплатата на клиента.
3. Стабилен доход. Държавните служители получаватмалка заплата, но в строго договорено време. Такива структури е по-малко вероятно да бъдат ликвидирани, реорганизирани или намалени. Следователно има шанс клиентът да работи на позицията си за целия период на заема.
4. Развитието на социалните програми позволява на банката значително да увеличи клиентската си база, тъй като във всяко населено място ще има достатъчно млади семейства и служители на държавни институции.

Социална ипотека

Това са програми за кредитиране, работещи в определени региони на Руската федерация. С тяхна помощ можете:

• купувам апартамент, къща;
• намалете покупната цена до отстъпка;
• станете собственик на ипотечен имот.

Участието в социалната програма е добра възможност за младо семейство да намали цената на ипотеката.

Малко история

През 2010 г., в навечерието на Нова година, правителството одобри жилищната програма за 5 години напред. Цели на прилагането му:

• стимулира изграждането на енергийно ефективни жилища с ниска цена;
• предоставяне на преференциално закупуване на имот от нуждаещи се граждани;
• разработване на ипотечни програми;
• коригирайте цената на стандартен апартамент към средния годишен доход на семейството за 4 години;
• увеличете дела на кредитополучателите до 30%.

От този момент нататък държавните ипотечни програми започнаха да работят в Русия.

Функции

Федерални преференциални ипотечни жилища за младо семейство е най-популярният продукт на пазара. Процентът на компенсация на част от разходите зависи от съставасемейства. Ако заемът е издаден от младоженци с дете, тогава държавата ще покрие 35% от разходите, ако без дете - 30%. Ако в семейството се роди бебе по време на погасяването на заема, държавата ще компенсира още 5% от разходите. Основното предимство на такава програма е, че придобитият имот веднага става собственост на кредитополучателя, тоест той може да регистрира всеки член на семейството в него.

Държавните ипотечни програми имат редица недостатъци. Договорът обикновено се съставя за 10 години, което води до големи надплащания за ползване на заема дори при ниска лихва.

За кого?

Социалната ипотека осигурява цяла гама от държавни програми. Самите банки разработват кредитни продукти съвместно с държавата. Условията на услугата са различни за всеки регион. За най-надеждна информация се свържете с местните власти. Преференциални ипотеки се предоставят не само на млади семейства.

Следните могат да станат участници в програмата:

• Семейства, нуждаещи се от по-добри условия на живот: живеят в неподходящи помещения, регистрирани са в местните власти или не им е осигурено необходимото жилище. Последната точка предполага, че всеки член на семейството има по-малко от 18 квадратни метра. m обща площ.
• Семейства с дете, чиито родители са под 35-годишна възраст. Ако има няколко деца, тогава такива ограничения не се задават. Участници в програмата могат да станат не само притежатели на сертификат за майчинство.
• Военни ина бойните ветерани се предлагат най-изгодните условия на програмата. Те са валидни, ако дадено лице е членувало в системата за натрупване на жилища (NIS) поне три години.
• Служители на власти, научни, държавни институции, културни заведения, градообразуващи предприятия също се обслужват при уникални условия.

Кои обекти са подходящи

Програмата за жилища предвижда закупуване на обект на всеки етап от строителството или на вторичния пазар. Според федералните програми можете да закупите жилища във всеки регион, а според регионалните програми - само в определен район. Особено ако кредитополучателят е субсидиран.

Разработчикът не се интересува кой плаща за покупката. Изключение правят програмите, при които жилища се закупуват на цени под пазарните. Обикновено тези апартаменти се продават в къщи от икономична класа и са "замразени" от властите в съгласие с разработчиците. Всички разработчици получават такава социална тежест под формата на квоти за жилищни измервателни уреди.

Статистика

Лихвените проценти на търговските банки се колебаят между 11-15%. Ако говорим за държавни програми, то тук ставките не надвишават 13%. Като се има предвид, че инфлацията в страната не надвишава 13%, то получаването на ипотека по преференциална програма може да бъде добра алтернатива на инвестирането. Освен това държавата разглежда въпроса за разширяване на държавните програми. Много финансови институции увеличават лихвите с 2-3% върху недвижимите имоти, намиращи се на вторичния пазар. Например във VTB можете да получите ипотека при 14%, при условие на плащане на 30%авансово плащане за максимална сума от 2,8 милиона рубли. Същите лимити са зададени в Сбербанк, но условията на услугата са различни: 20% аванс и ставка от 13,5%.

През 2014 г. бяха реализирани 7,5 хиляди социални заеми на стойност над 15 милиарда рубли. Повечето от тях са издадени от военнослужещи. Други 25% от договорите са за млади учители. За сравнение, през същата година са издадени 445 000 ипотеки в размер на около 769,5 милиарда рубли.

Статистиката може да бъде по-добра, ако потенциалните кредитополучатели знаеха за социалната програма. Не всеки отговаря на минималните изисквания. Кредитополучателят трябва да плати 20% от цената на жилището, да избере апартамент сред няколко опции, предлагани от държавата. Всички тези фактори влияят на търсенето.

Как да получите държавна ипотека?

Заем може да бъде получен по три начина:

• Първо - вземете заем при изгодни условия с намалена лихва. При програми с AHML ставките варират от 10,5 (при авансово плащане над 30%) до 11,1%. Разликата се превежда на банката от бюджетни средства. Минималната авансова вноска е 10%, максималният срок на кредита е 30 години. Колкото по-дълъг е срокът, толкова по-ниско е плащането и толкова по-голямо е надплащането. За да участвате в програмата, е достатъчно да подадете заявление до банковия офис.
• Втори - осигуряване на средства за закупуване на жилище. Те могат да се използват за плащане на аванс или част от дълга.
• Трето - закупуване на обществено жилище на кредит. Апартаментите за такива програми се разпределят според квоти и договорът се съставябанка.

Кредитополучателят може самостоятелно да избере кредитна институция. Държавна ипотека за младо семейство може да бъде получена от повече от 15 банки.

Документи

За да участвате в програмата, трябва да предоставите:

• изявление;
• копия от паспортите на членовете на семейството;
• документ, потвърждаващ статуса на нуждаещите се от по-добри жилищни условия;
• 2- удостоверения за данък върху личните доходи на всеки член на семейството, копия от трудови книжки или банково извлечение, потвърждаващо наличието на средства за плащане на аванса.

В зависимост от целта на получаване на ипотека, регион, цена на жилище, този списък може да бъде допълнен.

Ако ипотеката вече е издадена, тогава ще се изискват копия от удостоверение за собственост, договор за заем и удостоверение от финансова институция за баланса на дълга.

Потенциалните кредитополучатели се предлагат да избират между федерални и регионални програми. Можете да станете член на някой от тях само веднъж.

Военна ипотека

Най-строгите условия важат за участниците във военната ипотека. Но има повече ползи от такава програма. Влизайки в НИС, войник получава субсидия от Министерството на отбраната. Тези вноски се индексират ежегодно. След три години тези средства могат да се използват за погасяване на част от заема. Войникът всъщност получава безплатна ипотека. Ще трябва сами да изплатите дълга само при уволнение от армията. Ще трябва да платите 9,4-11,5% за ползване на заема. Минималната ставка е валидна за обекти на вторичния пазар, а максималната - за обекти в строеж.

Ограничената сума на заема е ограничена до 2,4 милиона рубли. Желаещите да закупят по-скъпо жилище могат сами да платят остатъка от сумата или да вземат потребителски заем. Според статистиката средната цена на жилищата, закупени по такава програма, е 4,2 милиона рубли. Изискванията към всички участници в транзакцията (кредитополучатели, банки, разработчици) са установени от Росвоенипотека.

Млади семейства

Жилищният въпрос е особено остър за младите семейства с деца, които не са спестили достатъчно пари, за да си купят апартамент. За тази категория от населението са разработени държавни програми за подпомагане на ипотечните кредитополучатели.

Млади хора под 35-годишна възраст могат да участват в проекта за достъпно жилище. Те трябва да имат статут на нуждаещи се от по-добри жилищни условия и постоянен доход, потвърден с 2-физичен данък върху доходите.

Банки, участващи в програмата „Младо семейство”, разработват свои предложения със същите имена на проекти. За да не се бъркате между публични и частни програми, трябва да проучите подробно условията за отпускане на заеми.

Като част от проекта държавата дава възможност на всеки да подобри условията на живот, като компенсира част от разходите за закупуване на апартамент. Правителството не раздава имущество безплатно, а плаща ⅓ от стойността му.

Процедура

Държавните ипотечни програми за младежи се издават под формата на сертификати. Товадокументът трябва да бъде представен на упълномощения орган на банката в двумесечен срок от датата на получаването му. В противен случай банката няма да може да приеме документа. Удостоверенията се издават от местните власти. Срокът му на валидност е 9 месеца. През това време ипотеката трябва да бъде изцяло издадена.

Тези средства могат да бъдат използвани за закупуване на имот, построяване на дом, авансово плащане по ипотека или плащане на авансово плащане. В рамките на регионалните програми е възможно да се погаси съществуваща ипотека с помощта на сертификат. В същото време жилищното покритие по квадратура трябва да отговаря на минималните изисквания.

Решението за признаване на семейство за нуждаещо се се взема от местния административен център по следните критерии:

• 2членно семейство живее в апартамент с площ под 42 квадратни метра. m;
• в семейство от трима, всеки член има по-малко от 18 квадратни метра. м.

Изчислението взема предвид площта на всички притежавани жилищни помещения. Ако съпругата и детето са регистрирани в апартамент от 36 кв. м, а съпругът е регистриран в родителския апартамент и представлява повече от 18 квадратни метра. м, тогава няма да работи да участвате в която и да е програма за държавна ипотека. Причина за отказ може също да бъде предоставянето на неверни данни, липсата на документи или участието на някой от членовете на семейството по-рано в преференциалната програма.

Условия за 2017 г

По програмата за социална ипотека можете да закупите жилища само на първичния пазар. Изключение прави военната програма.

• Парво плащанеза всички категории граждани, с изключение на млади специалисти - 20%.
• Минималната годишна ставка е 12%.
• Заемът се издава само в руски рубли за максимален период от 30 години.
• Предпоставка е застраховка на имущество.
• Изчисляването на площта на бъдещото жилище се извършва по следната формула: 32 кв. m - на човек; 48 кв. m - за двама; 18 кв. m - за всеки следващ член на семейството.

Заключение

Правителствените ипотечни програми са достъпни за млади семейства, чиито членове са на възраст под 35 години. С тяхна помощ можете значително да намалите цената на ипотеката до 30-35%. За съжаление, само 1,7% от населението на Руската федерация използва такива програми. Този вид ипотека не е панацея. Не всеки ще може да си позволи да си купи ново жилище, въпреки че много руснаци вече са получили квадратните си метри благодарение на тази програма.