Заемът на повикване е Определение, условия за получаване, предимства и недостатъци

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Кредит на повикване е вид заем, при който кредитополучателят получава право да използва средства от специално открита сметка по свое усмотрение. Сумата е ограничена. Заемът на повикване е заем, предоставен от банка с право да поиска възстановяване по всяко време.

Определение

И така, какво е заем на повикване? Нека разгледаме по-отблизо. Заемането на пари е необходимост, която често възниква в съвременния свят както за физически лица - граждани и индивидуални предприемачи, така и за средни и големи предприятия, фирми и компании. Привлечените средства се привличат активно както за задоволяване на лични нужди, така и за решаване на финансови проблеми в процеса на развитие на бизнеса.

Кредитните институции днес могат да предложат широка гама от услуги в областта на кредитирането и са в състояние да отговорят на изискванията на всеки клиент при приемливи условия. Остава само да изберете най-подходящия за себе си.

Заемът на повикване е едно от редките, но интересни банкиуслуги. Нарича се още заем при поискване. Срокът на заема няма строго определен лимит. Този вид заем възниква в Англия. Днес този подход е по-типичен за американските банки.

У нас подобни услуги не са достатъчно разпространени. Кредитните институции в Русия предпочитат да определят условия за използване на привлечени средства. Освен това, съгласно действащото законодателство на Руската федерация, ако условията за изплащане на заема не са посочени в договора, дългът трябва да бъде изплатен в рамките на 30 дни. Тази услуга е нова и все още не се използва широко.

Характеристики на заем на повикване

Този тип заем има редица разлики от другите видове заеми. Основната особеност е, че заемът на повикване е вид услуга, при която трябва да се извърши възстановяване по искане на банката. Обикновено клиентът се предупреждава за това 2-7 дни предварително. През този период кредитополучателят трябва да изплати дълга. Допуска се предсрочно погасяване на дълга, ако това е предвидено в договора. Комисионна не се начислява.

Друга отличителна черта на заема на повикване е откриването на специална сметка. Има характерните черти както на заем, така и на текущ. В него се записват всички транзакции и данни за взаимния дълг на банката и клиента. Кредитополучателят има право да използва средствата по сметката по всяко време и да ги тегли във всяка сума в рамките на лимита.

Ежемесечно клиентът е длъжен да плаща лихви по кредита, които се начисляват строго върху заемасума за действителния период на използването му. Лихвеният процент е много по-нисък, отколкото при други видове заеми. Клиентът има възможност да погаси основния дълг по всяко удобно за него време на части или на еднократно плащане. Салдото по сметката може да бъде дебитно или кредитно.

Условия и ред на регистрация

За да получите заем на повикване, първо трябва да сключите споразумение с банката. За целта е необходимо да подадете заявление и да попълните въпросник от съответния формуляр.

След това банката ще оцени платежоспособността на потенциалния кредитополучател. За да направите това, трябва да представите пакет от документи:

• Миналогодишен финансов отчет и данни от баланса;
• застрахователна полица;
• документи, потвърждаващи собствеността върху недвижим имот или договор за наем;
• устав на предприятието;
• удостоверение за регистрация на юридическо лице.

Основното условие на кредитните институции за издаване на заем е гаранция за изплащане на заема. В това качество се използват основно ценни книжа (акции, облигации, бонове), клиентски стоки или оборудване. Необходимо е да се представят документи за обезпечение в банката. Банката ще го оцени. В зависимост от стойността на обезпечението се определя и размера на средствата, които ще бъдат предоставени на разположение на клиента.

След горните действия се сключва споразумение между заемодателя и кредитополучателя. При подписването му се препоръчва клиентът да обърне внимание на срока за уведомяване на банката за необходимостта от погасяване на дълга. Колкото по-дълго е, толкова по-малък е рискът от загуба на заложеното имущество.

За редовни клиенти няма изискване за представяне на доказателства за платежоспособност. Достатъчно е да представите документи за гаранция.

След това трябва да отворите банкова сметка, в която ще получите сумата, посочена в договора за заем. По искане на банката дългът трябва да бъде погасен в рамките на една седмица.

Кой може да използва услугата

Кредитът на повикване е популярен вид заем сред брокерите, които печелят от продажбата и покупката на ценни книжа, използвани като обезпечение. Служители на фондови борси или други собственици на ценни книжа също използват тази услуга.

Търговски и промишлени предприятия и компании използват кредитирането на повикване като източник на допълнителни средства за голяма транзакция. Това са предимно редовни клиенти на банки, които спешно се нуждаят от пари.

Предимства за банката

За да разширят клиентската база, кредитните институции периодично разширяват списъка с услугите си, предоставяйки на потенциалните си кредитополучатели богат избор. Всеки от тях има свои собствени възможности и ограничения. Всички видове кредитиране имат положителни и отрицателни страни както за кредиторите, така и за кредитополучателите. Изключение е заемът без разговори. Помислете за неговите плюсове и минуси по-подробно.

Кредит на повикване се отнася до финансовите продукти на банката, които са най-добрата възможност за увеличаване на ликвидността. Това се дължи на факта, че внай-често клиентът предоставя ценни книжа като обезпечение.

Ликвидността на банката се подкрепя и от факта, че заемите на повикване са краткосрочни заеми, въпреки факта, че изплащането на привлечените средства може да отнеме доста дълъг период от време.

Положителен фактор е ниският риск от неизплащане на заема, тъй като той е обезпечен с обезпечение

Ползи за кредитополучателя

Кредитът на повикване е атрактивен, защото като заем на поискване осигурява по-нисък лихвен процент, отколкото в други случаи. Освен това таксата за ползване на заети средства се изчислява върху реално използваната сума и само за периода от момента на тегленето им до връщането им.

Освен това, в този случай не се изисква целево използване на финансиране. Кредитополучателят има право да изразходва получените средства по своя преценка, без да се отчита пред кредитора.

Голямото предимство е възможността за получаване на пари и погасяване на дълга по всяко удобно време и по удобен начин: на вноски или с еднократно плащане. Застраховка при кандидатстване за заем не се изисква, тъй като се предоставя обезпечение под формата на ценни книжа.

Редовните клиенти могат да разчитат на определени предимства: увеличаване на размера на заема или допълнителни отстъпки от лихвите за ползване на заема. Такива кредитополучатели могат да кандидатстват за заем на повикване за една година или дори повече. Но това може да се окаже и недостатък, тъй като след дълго време политиката на банката може да се промени, не винаги към по-добро. НОв този случай може изведнъж да се наложи да се върнат средства в голяма сума за сравнително кратко време.

Банкови рискове

Най-значимият недостатък на кредитирането на повикване е невъзможността да се планира и прогнозира печалбата от такива заеми. Причината за това е правото на клиента да погаси задължението по всяко време, включително преди изтичане на договора, и да изтегли обезпечението.

Рискове на кредитополучателя

Заем на повикване - какво е това? Това е заем при поискване. Следователно отрицателен фактор за кредитирания е, че банката има право да информира по всяко време за необходимостта от погасяване на дълга по кредита. Рискът се крие във възможната липса на средства в този момент в пълен размер от кредитополучателя. В този случай обезпечителният имот ще стане собственост на банката. Тъй като ценните книжа може да имат висока ликвидност, тяхната загуба ще донесе значителни финансови загуби на кредитополучателя.

В случай на използване на такава банкова услуга с цел намаляване на рисковете, се препоръчва да се вземат средства изключително по предназначение и винаги да сте подготвени за факта, че банката може да изиска връщането им..