Коя банка да вземем ипотека? Коя банка има най-ниска лихва по ипотека?

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2025-01-24 13:12

Ипотечните заеми са търсени сред голям брой граждани, които не могат самостоятелно да натрупат необходимата сума за закупуване на жилищни имоти. Такива заеми се предлагат от голям брой различни банки, които имат почти еднакви изисквания към потенциалните кредитополучатели. Но все пак има някои съществени разлики, така че всеки човек, който планира да закупи жилище с привлечени средства, възниква въпросът коя банка да вземе ипотека. За да направите това, трябва да се съсредоточите не само върху лихвения процент, но и върху други значими параметри.

Коя ипотека се счита за печеливша?

Когато избирате оптималната банкова програма, трябва да помните за различните параметри на кредитите. Не винаги ниският лихвен процент е основна характеристика, тъй като банките могат да начисляват различни такси от кредитополучателите, което значително увеличава надплащането.

Ползите могат да варират значително от човек на човек. Например, някои граждани очакват ниско надплащане, докато други ще се възползват от заем с ниска месечна стойностплащане, така че искат да теглят заем за дълъг период от време.

Ето защо, преди да подпишете договор за заем, трябва да оцените всички условия на предложения документ. Особено внимание се обръща на текста, написан с дребен шрифт и разположен в долната част на всяка страница. Това е мястото, където често се намира най-важната информация за кредитополучателите.

Коя банка да вземем ипотека?

Този тип заем се предлага от много големи и малки банкови институции. При избора на конкретна организация, в която ще бъде издадена ипотека, е важно да се вземат предвид различни параметри.

Трябва да оцените предложения лихвен процент, размера на първоначалната вноска и основните изисквания към клиентите. Има няколко банкови институции, които предлагат изгодни условия за своите клиенти. Те включват Sberbank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank или Promsvyazbank.

Сбербанк

Ако човек мисли коя банка е изгодна да вземе ипотека, тогава той най-често се обръща към Сбербанк. Характеристиките на сътрудничеството с тази банкова институция включват:

• Сбербанк предлага на своите кредитополучатели възможността да се възползват от различни правителствени програми, за да могат хората да получат военна ипотека или да използват капитал за майчинство;
• лихвен процент започва от 9,1%;
• авансовата вноска е 15% от стойността на избрания имот;
• кредитополучателят трябва да има най-малко 6 месеца официален трудов стаж;
• гражданите могат да получат ипотека от21;
• ако клиентът е редовен клиент на банкова институция, следователно получава заплата на карта на Сбербанк, тогава той може да разчита на намаление на лихвения процент с 0,5%;
• за да получите голям заем, ще трябва да закупите застраховка и ако кредитополучателят откаже да я закупи, лихвеният процент се увеличава с 1%;
• ако използвате правителствената програма, предлагана за млади семейства, ставката ще бъде 8,6%, което е от полза за всички млади хора, които се нуждаят от собствено жилище.

Ако хората мислят коя банка да вземат ипотека, тогава често обжалването към Сбербанк е най-подходящото решение. Особено изгодно е да се свържете с тази банка, когато използвате различни държавни програми. Но ако човек разчита на ипотека в Сбербанк без първоначална вноска, тогава той ще трябва да се подготви за висок лихвен процент и необходимостта от привличане на поръчители и съкредитополучатели.

Райфайзенбанк

В тази банка лихвата започва от 10, 99%. Ипотеките се издават на хора с официален трудов стаж от три месеца или повече. Първоначалното плащане е 15%

Хора на възраст от 21 до 65 години могат да кандидатстват за заем. Недостатъкът на свързването с тази организация е липсата на голям брой клонове в различни градове на Русия. Всеки кредитополучател може да има индивидуални изисквания, които трябва да бъдат проучени предварително.

Газпромбанк

Средствата се издават по курсот 10%, но първоначалната вноска трябва да надвишава 20% от стойността на избрания обект. Най-често тази банка се избира от хора, които работят в клонове на Газпром, тъй като могат да разчитат на най-ниския лихвен процент сред всички банки в Русия. Ипотечните лихви за тях са намалени с 1%, а размерът на първоначалната вноска също е намален.

Кредитополучатели могат да бъдат лица от 21 до 60 години.

Rosselkhozbank

Тази банка предлага ипотека при процент от 10, 25% и с първоначална вноска от 15%. Институцията често става участник в различни държавни програми, така че ако хората отговарят на изискванията на закона, тогава могат да разчитат на намаляване на лихвения процент.

Важно е да се свържете с тази институция за хора, които са редовни клиенти на банката.

Promsvyazbank

Предлагат им се ставка от 11,75%, което не е много изгодно в сравнение с офертите на други банки. Въпреки това не се начисляват допълнителни такси. Изисква се първоначална вноска от 20% и възрастта на кредитополучателя не трябва да надвишава 65 години към момента на изплащане на заема.

За да кандидатствате за заем, е необходимо кредитополучателят да е работил официално във всяка компания поне 4 месеца.

Tinkoff

Ипотеките се предлагат дори в Tinkoff Bank, като лихвеният процент започва от 8,25%. Банката предлага възможност за рефинансиране на заем, както и получаване на ипотека с държавна подкрепа или сизползвайки майчин капитал.

Недостатъкът на кандидатстването в тази институция е липсата на клонове, така че ще трябва да изплащате голям жилищен заем чрез клонове и банкомати на партньорски банки.

Коя банка е най-доброто място за получаване на ипотека?

Има няколко банки, които предлагат доста изгодни условия. Важно е да се съсредоточите върху различни изисквания, така че покупката на жилище с привлечени средства да бъде наистина изгодна. Коя банка има най-ниска лихва по ипотека? Ниската ставка се предлага от Сбербанк и Росселхозбанк.

Но ако човек кандидатства в друга банка, в която е заплата и редовен клиент, тогава може да разчита на значително намаление на ставката. Ето защо, преди да кандидатствате за кредит, трябва да оцените офертите на различни банки, за да изберете най-добрия вариант.

Кога е препоръчително да отмените покупка?

Понякога, когато избират най-добрата банкова институция, хората се замислят от кои банки не трябва да взимате ипотека. Не се препоръчва да кандидатствате за нови и малки организации, които скоро може да фалират. Те често нарушават изискванията на закона, така че губят лиценза си за дейност.

Препоръчително е да откажете да сътрудничите с банки, чиито услуги кредитополучателите не са използвали преди. В този случай е невъзможно да се разчита на намален лихвен процент. Преди да подпишете договор за заем, трябва да прочетете отзиви за банките. Ипотеката е голям заем, който трябва да бъде изплатенза дълъг период от време. Следователно към избора на банкова институция трябва да се подхожда отговорно.

На какви фактори трябва да обърна внимание?

При избора на най-добрия вариант се вземат предвид следните параметри:

• правила за изчисляване на лихвения процент, тъй като той може да бъде фиксиран или плаващ, а при участие в правителствени програми обикновено се използва един процент за целия период на заема;
• сумата на първоначалната вноска, тъй като колкото по-малко средства внася кредитополучателят, толкова по-високо ще бъде надплащането;
• изисквания към кредитополучателя, състоящи се в периода на официална заетост на гражданин, неговата възраст, доходи и семейно положение;
• сумата на банковата комисионна, която може да бъде начислена за паричен превод, поддръжка на транзакции или други услуги, за които кредитополучателите често дори не са предупредени предварително;
• необходимост от сключване на няколко застрахователни полици и ако кредитополучателят откаже да закупи застраховка вече в процес на погасяване на заема, това води до увеличаване на лихвения процент;
• срок на заема, който обикновено не надвишава 30 години.

След проучване на тези параметри, всеки човек ще може да разбере в коя банка да вземе ипотека, за да получи най-изгодни условия. Препоръчително е да изберете няколко банки, до които се подават заявления. Въз основа на отговорите, които получавате, можете да вземете правилното решение.

Съвет към гражданите

При избор на банка,в който ще бъде издадена ипотеката, е препоръчително да се придържате към следните правила:

• се изчислява не само лихвеният процент, но и допълнителни комисионни;
• първо трябва да изберете непосредствения недвижим имот и да решите колко пари можете да направите като първоначална вноска;
• препоръчително е да оцените всички предложени правителствени програми, тъй като ако кредитополучателите изпълнят своите условия, можете да разчитате на получаване на преференциални условия за кредитиране;
• препоръчително е да поискате извлечение от BCI, за да разберете за вашата кредитна история, защото ако тя е развалена от просрочени заеми, тогава големите и надеждни банки ще откажат да издават заети средства;
• Препоръчително е да анализирате няколко предложения за ипотека, за да изберете най-изгодната опция.

Ако ипотека е издадена в Сбербанк без първоначална вноска, тогава трябва да се подготвите за значително надплащане. Често банките без липса на инвестиция от страна на кредитополучателя изискват залог не само на закупения обект, но и на друго имущество.

Заключение

Ипотеките се издават от много банкови институции, които имат различни изисквания към своите клиенти. При избора на конкретна опция се вземат предвид различни фактори, които включват лихвения процент, различни комисионни, срока на кредита и размера на първоначалната вноска.

Прилагането на такъв голям заем се счита за рисковано за всеки човек, така че трябва дапреценете финансовото си състояние и изберете банка отговорно.