Коя банка има най-добрия заем за кола?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

В момента един от най-популярните банкови продукти е заемът за превозни средства. Предоставя се от много финансови институции при различни условия за клиенти. Всеки, който планира да закупи превозно средство, се интересува да знае къде можете да получите най-изгодния заем за кола, тъй като условията на различните банки могат да бъдат много различни. Конкуренцията мотивира финансовите структури да разработват оптимални програми за гражданите. Днес всяка втора кола се купува на кредит, така че можем да заключим, че заемите за покупка на превозни средства са популярни. Банките активно си сътрудничат с автокъщите, като намаляват лихвите, за да привлекат целевата аудитория.

Заеми за автомобили в Русия: ключови характеристики

Всеки банков продукт има свои собствени характеристики, включително най-изгодния заем за кола. Коя банка има най-ниски лихвени проценти, лоялни условия и малка първоначална вноска - там трябва да сключите сделка. Съвременните финансови институции непрекъснато разработват нови програми за гражданите.

Кредитът за кола е целеви потребителски заем, обезпечен с закупен автомобил. Поради факта, че превозното средство ще бъде заложено, банките изискват полица КАСКО. Много граждани смятат, че най-изгодният заем за кола е този, за който не е необходимо да купувате застраховка. Има програми, когато не е необходимо, но в този случай всички разходи за ремонт се поемат от клиента, ако автомобилът катастрофира и пострада. Освен това автокредитите на базата на КАСКО, като правило, имат по-високи лихви.

Програмите за заем на автомобил имат специфични функции:

1. Клиентът най-често не получава пари, те незабавно се превеждат по сметката на автокъщата, където е направена покупката.
2. Повечето банки предоставят заем само след като купувачът направи депозит от поне 10% от стойността на автомобила.
3. Превозното средство остава заложено в банката, докато клиентът не погаси изцяло дълга.
4. Заглавието на автомобила се съхранява в банката до приключване на договора.
5. Почти винаги се изисква скъпа полица КАСКО.

Граждани, които планират да вземат заем за кола, могат да бъдат предложени най-изгодни условия, ако клиентът направи първоначално плащане. В противен случай ще трябва да плащате лихва с повишена ставка. Липсата на КАСКО също увеличава цената на заема с 3-5% годишно.

Правителствена подкрепа

Има уникален продукт - най-изгодният заем за кола със субсидия от държавата. Далеч не всички финансови организации го предлагат, тъй като това е президентска програма. Като част от офертата можете да закупите превозно средстворуско производство. Има и някои чуждестранни модели, които се сглобяват в местни фабрики и могат да получат най-изгодния заем за кола в Ростов, Москва и други градове.

Субсидията е компенсация за две трети от лихвата по заем за кола. Изчислява се по курса на Централната банка, който е валиден към момента на транзакцията. Например, клиент планира да закупи превозно средство на кредит от Сбербанк, където стандартната ставка е 13,5-18%. С държавна подкрепа кредитополучателят ще трябва да плати 6,5-7% по-малко. В резултат на това транспортът ще бъде много по-евтин за купувача, а местните предприятия ще продават своите продукти.

По програмата с държавна субсидия можете да закупите автомобил до 3,5 тона и струва не повече от 1 милион 150 хиляди рубли. Банката осигурява не повече от 90% от разходите за транспорт. Срокът на заема по тази оферта е не повече от 3 години.

Най-добър заем за кола: ниска ставка

Един от най-значимите показатели за клиентите е малко надплащане по договор за заем. За да разберете каква конкретна сума ще трябва да бъде платена над цената на автомобила, можете да използвате кредитния калкулатор, който присъства на уебсайтовете на повечето финансови институции. Използвайки този инструмент, можете да изчислите тежестта върху бюджета при кандидатстване за заем и визуално да видите размера на надплащането.

Увеличението на цената на покупката директно зависи отлихвените проценти на финансовата институция, в която е издаден заемът. Къде е най-добрият заем за кола? Най-атрактивните лихвени проценти се предлагат от Банката на Москва, Уралсиб и Уникредит Банк. Тук можете да получите заем в размер на 9-14% годишно.

Малка първоначална вноска

Повечето финансови институции изискват депозит, който може да бъде до 40% от стойността на превозното средство, което е значителна сума. Най-изгодният заем за кола във Волгоград и други градове на Русия е заем с малка първоначална вноска или без нея. Можете да го получите в банки VTB 24, MDM и Altaienergo.

Трябва обаче да се има предвид, че липсата на авансово плащане или малкият му размер може значително да увеличи лихвата. Освен това някои финансови институции налагат допълнителни условия. Например, можете да си купите само чужда кола на стойност половин милион. Следователно, зависи от потребителя да реши кой заем за кола е най-изгоден (със или без ниско надплащане).

Тип превозно средство

В момента програмите за кредитиране ви позволяват да купувате както нови, така и употребявани автомобили, сглобени в Русия и в чужбина. Всяка банка има определени условия за получаване на кредити за покупка на превозни средства. В някои можете да закупите само нов автомобил, докато други, напротив, дават заеми на граждани, които планират да закупят употребявано превозно средство.

Има банки, в които се отпускат заеми само за луксозни чуждестранни автомобили (Райфайзенбанк). Много малко финансови институции са готовипредлагат заем за покупка на употребяван автомобил, а тези, които са готови, налагат строги изисквания към превозното средство (година на производство, състояние и т.н.). Според много клиенти най-изгодният заем за кола в Уфа и други руски градове за употребявани автомобили може да бъде получен от Gazprombank.

Застраховка

Автомобилните заеми в Русия се различават от другите банкови продукти по това, че една от задължителните точки на транзакцията е наличието на полица КАСКО. Факт е, че закупената кола ще бъде заложена на банката, докато кредитополучателят напълно изплати целия си дълг. Във всички рекламни оферти банките обявяват лихви по кредитите, които са валидни само при издаден пълен пакет от застрахователни услуги.

Поради застраховката, покупката става по-скъпа в пъти. В случай на отказ да закупи полица, кредитополучателят ще може да спести от първото плащане, но лихвата по заема ще се увеличи. Освен това можете сами да изберете застрахователя, това също ще спести пари за закупуване на полица. Въпреки това, не всички финансови институции дават на своите клиенти възможността да изберат застрахователна компания.

Минимален пакет документи

Много граждани са най-недоволни от бюрокрацията. За сключване на договор за заем са необходими огромен брой сертификати и документи. Днес обаче можете да сключите сделка, като предоставите само два документа. Ако разгледаме финансовите организации от тази позиция, тогава най-печелившата банка за автомобилен заем, споредпаспорт и шофьорска книжка за издаване на заеми - Сбербанк на Русия. Като втори документ можете също да предоставите SNILS, TIN или военен документ.

В допълнение към Сбербанк на Русия, според два документа, транзакция може да бъде извършена в Rosbank или VTB 24. Тъй като финансовата институция не може да провери платежоспособността на потенциален кредитополучател без съответните сертификати, такъв заем ще бъде придружен от повишен интерес. Освен това банката може да изисква значителен депозит, което не винаги е удобно за клиента.

Програми от производители

Много официални дилъри се опитват да разработят специални оферти за клиенти, които искат да закупят превозно средство от определена марка, за да увеличат продажбите на своите продукти. Така на пазара се появиха Toyota Bank и Renault Nissan Bank. Тук можете да закупите определена марка и модел при много атрактивни условия.

Заслужава си да обърнете внимание и на сезонните оферти и партньорските програми на банките с официални дилъри. По правило условията за клиенти по такива кредитни програми са много примамливи.

VTB 24 програми

Тази финансова институция е втората по големина в Русия и предлага на гражданите огромен брой услуги и продукти. Кредитите за автомобили са много търсени и са много добре развити във VTB Bank. Тук можете да кандидатствате за заем със субсидия от държавата, да се възползвате от привилегии за корпоративни клиенти или да сключите изгодно споразумение в рамките на съществуващи промоции.

Стандартноусловията за заем за кола в тази банка са както следва:

• сума - не повече от 5 милиона рубли;
• можете да закупите превозни средства от руско и чуждестранно производство;
• ставка от 14% годишно;
• депозит - поне 15% от цената на автомобила;
• Срокът на договора е до 5 години.

Благоприятен курс в Gazprombank

Тази финансова институция предлага най-печелившите програми за корпоративни клиенти. Лихвеният заем за кола тук е сравнително нисък и през последните години не се наблюдава значително увеличение. Кредитополучателите могат да сключат договор за заем в тази банка за срок до 7 години. Основната ставка за автомобилни заеми е 14% годишно, но редовните клиенти могат да получат отстъпка от 1,5% годишно. Банката изисква депозит - най-малко 20% от цената на автомобила и издава заеми в размер на не повече от 4,5 милиона рубли.

Оферти от Сбербанк

Сбербанк на Русия предлага широка гама от различни програми за заеми за автомобили за граждани на Руската федерация. Тук можете да кандидатствате за кредит за закупуване на чужда или местна кола. Размерът на надплащането директно зависи от срока на кредита и варира в рамките на 13,5-16% годишно. Ако има квота, можете да получите изгоден заем за кола с държавна субсидия, ако клиентът не е против вътрешния транспорт.

За всички програми Сбербанк изисква първоначално плащане, чийто размер трябва да бъде най-малко 15% от цената на автомобила. Максималната сума за закупуване на превозно средство е 5 милиона рубли. Срокът на договора за заем е до 5 години.

Сбербанк предоставя отстъпки от 1% годишноавтомобилни заеми за следните категории граждани:

• клиенти на заплати;
• за сътрудници;
• притежатели на социална карта, получаващи пенсия по нея.