Жилищен кредит: условия, заявление за получаване

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Жилищният кредит е един от основните начини за закупуване на жилище у нас. Обосновано е мнението, че банките го предоставят при почти същите условия. Разликата е само в нюансите. Помислете за някои от разпоредбите на ипотеката в Сбербанк и процедурата за попълване на въпросника.

Малко за кредитната система

Има ли значение къде ще получите жилищен заем? Зависи от каква гледна точка да се гледа. Независимо от банката лихвата е почти еднаква. Минималните и максималните лихви се регулират от Централната банка. В рамките на дадената парадигма кредитните институции имат право на избор.

Също така, Централната банка издава нареждания, препоръки, писма, които по един или друг начин трябва да бъдат изпълнени от банките. Благодарение на това системата за кредитиране се поддържа в единна рамка. Друг е въпросът как отговарят на нуждите.

В допълнение към документите на Централната банка, регулаторната система се създава от специализирани закони, предмет на които засяга:

• ипотечно право;
• банково и банково право;
• закон за потребителски кредит.

Защо покупката на нови предмети се кредитира

Жилищният заем, както се казва в много портали, е заем, който се дава за закупуване на жилище. Въпреки разпоредбите на редица закони, това включва не само действителния закон за ипотеките. Въпреки това, целевият заем за закупуване на жилища от банките се дава изключително в рамките на ипотека. Имайте предвид, че всички програми са насочени към придобиване на ново жилище. Обекти, класифицирани като вторични жилища, не са в обхвата на интересите на гражданите.

Има няколко причини за това:

• жилищният заем е рискован за банка, а нова къща е по-лесна за продажба;
• новите къщи или апартаменти не носят рисковете, свързани с предишните собственици (незаконни сделки, които нарушават правата на бивши собственици или техните наследници в миналото, могат сериозно да засегнат новите собственици);
• забрани включването на къщата в програмата за събаряне на порутени или порутени жилища.

Поради последните фактори, изпълнението на условията на жилищен заем е достъпно за ограничен брой граждани.

Какви програми се предлагат от банките

Нека вземем за пример Сбербанк, който участва във всички държавни програми. Освен това предлага стандартен списък с кредити за граждани. Никой друг няма по-широк списък с програми.

Ипотеки за големи семейства

Ипотечен заем за жилище, подсигурен от правителството, включва следните условия:

• сума на заема до 8 милиона рубли;
• ставка 6%;
• срок на договора за заем до 30 години.

Придобиваненедвижими имоти от строителя

Закупуване на жилища в строеж от предприемач от банка или подходящи за нейните критерии:

• сума от 300 хиляди рубли;
• срок на договора за заем до 30 години;
• ставка 7,4%.

Закупуване на жилище с капитал за майчинство

Ипотека с майчински капитал. Сбербанк е сред организациите, на които е разрешено да работят с държавни фондове за социална подкрепа:

• сума от 300 хиляди;
• срок на договора за заем до 30 години;
• ставка 8,9%;
• без допълнителни такси.

Програма за рефинансиране

Програма за рефинансиране на ипотечни програми както на Сбербанк, така и на други организации:

• минимална сума 1 милион рубли;
• срок на договора за заем – 30 години;
• ставка 9,5%;
• без такси.

Кредит за строителство

При какви условия се издава заем за строителство?

• минимална сума 300 хиляди рубли;
• срок на договора за заем – 30 години;
• ставка 10%;
• без такси.

Участието в тази програма за заем изисква споразумение с разработчика и проект и цялата свързана документация.

Селски имоти

Банката предоставя възможност за участие в програмата при следните условия:

• минимална сума 300 хиляди рубли;
• срок на договора за заем – 30 години;
• ставка10%;
• депозит в полза на банката преди получаване на заем 25%.

Процентът на приноса може да е по-висок.

Кредитът плаща както за строителство, така и за покупка на готов недвижим имот.

Военна ипотека

Програмата се състои от следните условия:

• лимитна сума до 2,33 милиона рубли;
• максимален срок на заема до 20 години;
• ставка 9,5%;
• банката не изисква доказателство за платежоспособност.

Предоставяне на заем, обезпечен с недвижим имот

Условия на програмата:

• максимална сума 10 милиона;
• срок на договора за заем до 20 години;
• минимална ставка 12%;
• без допълнителни плащания към банката.

Програми за препродажба на жилища

Условия за закупуване на обект на вторичния пазар:

• минимална сума 300 хиляди рубли;
• срок на договора за заем – 30 години;
• ставка от 8,6%.

Обикновено гражданите, които желаят да получат „жилищен заем в Сбербанк“, не вземат предвид формулировката на присъствието във формулировката на условията за лихвения процент на частицата „от“. Това означава, че размерът на залога ще бъде по-висок от очакваното. В случай на ипотека, дори разлика от един процент по отношение на месечните плащания е значителна.

Процедура за заем

Придобиването на банков заем е верига от действия, първото от които е подаване на формуляр за кандидатстване за жилищен кредит. Той служи като основенизточник на информация за клиента, без да се броят приложените към него документи.

Какви документи са прикачени

Техният списък се определя от кредитния продукт, който клиентът иска да използва. За някои от тях са необходими само два документа: въпросник и паспорт. Липсата на достатъчно информация се заменя с увеличен размер на първоначалната вноска.

Стандартният списък включва:

• копие от паспорта на кандидата и други лица (съзаемополучател, поръчител и др.);
• военна карта (за тези под 27 години);
• удостоверение за доходи от мястото на работа за последните шест месеца (два сертификата, ако работите на две места по едно и също време);
• удостоверение за размера на пожизнената пенсия от клона на PF;
• копие от трудова книжка, договор, потвърждаващ факта на трудово правоотношение или друг източник на доход.

Лица, които получават пари по карта на Сбербанк, се освобождават от задължението да предоставят документи, потвърждаващи доходите.

Процедура за пълнене

Клиент може самостоятелно да попълни заявление или въпросник за жилищен кредит както в клона, така и у дома. Въпреки това за мнозина е по-лесно да използват услугите на банков специалист, който може да обясни нюансите. Не всеки гражданин постоянно се сблъсква с попълването на този вид документация.

Елементи от въпросника

По-долу ще разгледаме от какви елементи се състои въпросникът:

• в горния ред въведете информация за кредитополучателя (фамилия, собствено име,патроним), независимо кой попълва въпросника (втори кредитополучател, поръчител);
• в следващото поле въведете името, фамилията, бащиното име на лицето, което попълва въпросника;
• информация за паспорта на гражданина (серия, номер, от кого и кога е издаден) във въпросника също се посочва информацията за паспорта;
• дата и причина за промяна на фамилията, собственото име и бащиното име;
• в полето за контакти въведете всички телефонни номера, чрез които можете да поддържате връзка с клиента, както и имейл номера, ако има такъв;
• предмети за образование и семейство;
• в следващото поле въведете мястото на пребиваване, посочено в паспорта и реално;
• фамилии, собствени имена и бащини имена на членове на семейството, живеещи директно с кандидата (въвежда се също степента на родство);
• точка за работа, други официални доходи;
• подробности за разходите;
• информация за приходите и разходите на цялото семейство;
• цели за отпускане на заеми (инвестиции, строителство);
• е кредитополучателят обект на специални условия;
• наличие на недвижими имоти и собственост на автомобил, ако има такива.

В заявление за жилищен заем в Сбербанк се предлага да посочите вашето участие в проектите за заплати на банката, получаване на пенсии или социални помощи чрез нейните клонове.

Във въпросника кредитополучателят пише колко претендира, какъв имот иска да закупи. Струва си да посочите желанието за плащане на първата вноска или сумата, която е налична за това. Кредитният комитет изчислява сумите на заема по такъв начин, че не повече от половината от общия доход на семейството на кредитополучателя ще отиде за погасяването му.

Заявлението е маркирано, потвърждаващо съгласието на лицето за обработка на личните му данни.

От време на време банката променя въпросника и правилата за попълването му, но направените промени не могат да се нарекат критични.

В приключване

Лица, желаещи да теглят заем за закупуване на жилище, могат да се възползват от предложените програми на банките. Най-атрактивната е Сбербанк. Дейностите му са насочени предимно към гражданите на потребителите.

Предлагат се различни опции, можете дори да опитате да закупите обект на вторичния пазар, но ще са необходими допълнителни гаранции и банката ще отпусне заем с по-висок лихвен процент.

Не е ли по-лесно да използвате потребителски заем? Ставката за тях е много по-висока, но няма нужда да предоставяте на банката първоначална вноска.