Банки с отнети лицензи: списък, причини за забраната за банкови операции, фалит и ликвидация

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Ако банка не успее да изпълни финансовите си задължения към вложителите, тя може да бъде изправена пред отнемане на лиценза си. Около 80 търговски банки фалират всяка година. Последствията за клиенти, които са направили депозит в такава институция или са изтеглили заем, са отрицателни. Но вложителите не винаги имат представа как вървят нещата с банката, на която са поверили спестяванията си. Списъкът с банки с отнети лицензи ви позволява да разберете кой фалира и какво да правите със заеми и депозити.

Защо лицензът може да бъде отнет?

Има няколко причини, поради които финансовите институции могат да загубят лиценза си за работа. Но основната причина е неспазването на закона на Руската федерация „За банковото дело“. В 8 от 10 случая нарушението е свързано с нискаликвидност на активите поради рискова кредитна политика. С други думи, банката отпуска повече, отколкото може да си позволи. Какво следва?

Минималните неизпълнения по заема привличат нови кредитополучатели. Но често към кредитора, който дава потребителски заеми на почти всички, се обръщат клиенти с лоша кредитна история. Отпускането на заеми на ненадеждни клиенти в 7 от 10 случая води до увеличаване на просрочените задължения.

И така. Нерационалната кредитна политика е една от основните причини за отнемане на лиценза от Централната банка. Но често не става въпрос само за нея. Ръководството на банката винаги е наясно какво се случва с компанията. Но не във всички случаи висшите мениджъри и ръководители се опитват да предприемат мерки за реорганизиране на банката. Напротив, в 78% от случаите на фалит са разкрити мащабни преводи на банкови средства в чужбина.

Такива транзакции означават изтегляне на активи. Това се отразява негативно на задълженията към кредитори и клиенти и често служи като причина за ускорено отнемане на лиценз. Прехвърляния на активи в чужбина бяха забелязани сред ръководството на Внешикономбанк, МежТопЕнергобанк и Пробизнебанк. В резултат на разследванията някои лидери бяха обвинени в измама (член 159 от Наказателния кодекс на Руската федерация).

"Перспективи" за отнемане на лиценза от централната банка

Медиите и интернет помагат на гражданите да разберат дали кредиторът им има финансови проблеми. Банките обикновено не рекламират сериозни затруднения предидокато станат известни на журналистите. В противен случай това ще доведе до бързо масово изтегляне на активи (както беше в случая с МежТопЕнергобанк), което допълнително ще влоши финансовата ситуация.

Кредитор може да бъде включен в списъка на банките с отнет лиценз от Централната банка на Руската федерация, ако офисите започнат да забавят плащанията или да откажат да ги приемат за ден или повече. Дългите забавяния е малко вероятно да се дължат на техническа неизправност. В случай на неизпълнение на финансови задължения, Централната банка принуждава кредитора да спре да приема плащания, включително при плащане онлайн. Следователно, отказът да се приемат плащания е един от вестоносците на финансовите затруднения.

Знак, че компанията може да е в списъка на банките, на които може да бъде отнет лицензът, е липсата на средства в банкоматите. Тук не става дума за временно изпразване на устройства, а за дългосрочна липса на пари в няколко банкомата едновременно.

Ако не можете да получите пари от банкови карти в продължение на 3 дни или повече, трябва да се свържете с офиса с паспорт. Издаването на ограничени суми също трябва да предупреждава, например, не повече от 5000 рубли на 1 клиент.

Кои банки може да загубят лиценза си в бъдеще?

Почти невъзможно е да се предвиди дали лицензът на банката ще бъде отнет. Противно на мнението на клиентите, Централната банка предприема активни мерки за реорганизация на финансовите институции, от които руската икономика се нуждае. Но за запазването на компанията интересът на ръководството към нейното бъдеще е не по-малко важен.

През 2019 г. подозрения забанкрут се появи на трима големи известни кредитори - Promsvyazbank, Otkritie и Binbank.

Рехабилитация на Promsvyazbank

От 2017 г. Промсвязбанк е включена в списъка на банките, на които може да бъде отнет лицензът. Някога лидер в индустриалния сектор. Тя беше сред първите 10 банки в Руската федерация по активи (според резултатите от 2018 г.). Но през декември 2017 г. в медиите се появи информация, че Централната банка предприема мерки за финансово саниране на кредитора.

След 2 месеца Promsvyazbank назначи временно управление. Това е една от рехабилитационните мерки. Това частично избягва фалит. Размерът на финансовата подкрепа, предоставена от Централната банка на Руската федерация, възлиза на повече от 88 милиарда рубли.

Финансовите проблеми на "Промсвязбанк" експертите свързват с ирационална кредитна политика. Освен това ръководството на дружеството не е било заинтересовано от реорганизация на кредитора. Напротив, през 2017 г. имаше случаи на прехвърляне на активи в чужбина в размер на повече от 280 милиарда рубли.

Сега финансовата ситуация в банката не може да се нарече еднозначно стабилна. Повечето икономисти са съгласни, че Промсвязбанк няма да бъде включена в списъка на банките с отнети лицензи през 2019 г. Но клиентите приеха ситуацията с опасения след публикацията в медиите, в резултат на което през 2018 г. ликвидността на активите на банката рязко падна. Поради масовото теглене на депозити и пари от сметки.

Какво се случи с Binbank?

През 2017 гПрез същата година друго влиятелно звено на руския банков сектор, Binbank, започва да изпитва финансови затруднения. Възможните проблеми бяха предвещавани от технически повреди в програмите, които периодично се появяваха в средата на 2017 г. Но служителите на Binbank увериха клиентите, че всичко това няма нищо общо с активите на банката и е чисто технически.

Въпреки това, на 20 септември 2017 г. ръководството на Binbank поиска от Централната банка да се реорганизира. Подкрепата трябваше да гарантира, че финансовата институция работи на ниво на рентабилност и да възстанови доверието на клиентите.

Причините за финансовите проблеми на Binbank се различават от другите случаи. Тук ситуацията е свързана с оздравяването на "Растежът на банката", което беше извършено за сметка на кредитните средства на "Бинбанк". Активите на Rost Bank бяха нискокачествени и в резултат на реорганизацията банката кредитор получи дори по-големи финансови „дупки“, отколкото преди възстановяването.

Финансова подкрепа от регулатора

За да избегне фалит, "Бинбанк" беше принудена да поиска подкрепа от държавния регулатор - Централната банка. Тази практика не винаги се използва от руските кредитори и напразно. Своевременно получена финансова подкрепа в размер на почти 1 трилион. рубли позволи на банката да остане на повърхността. И изпълнява задълженията си към кредиторите.

В момента "Бинбанк" не е включена в списъка на банките с отнети лицензи. Всичко това благодарение на навременната помощ. Централна банка. Делът на компанията в руския банков сектор през 2008 г. е 2%. Не можете да го наречете голяма фигура. Но марката Binbank е разпознаваема сред населението, а банковите продукти са търсени сред клиентите.

Проблеми с откриването

Една от най-големите частни банки в страната, марката Откритие, кандидатства за средства от Централната банка през август 2017 г. По-рано, през юли 2017 г., от сметките на банката бяха изтеглени над 617 милиарда рубли. През август мащабът на загубата на активи само се влоши: юридическите лица изтеглиха повече от 389 милиарда рубли от сметките си. По-късно банката загуби още 138 милиарда от собствените си средства.

Причина за толкова рязък спад на активите бяха вълненията, които се разпространиха сред клиентите на "Откриване" след публикацията в медиите. Страхувайки се за депозитите си, физически и юридически лица побързаха да теглят средства от своите сметки и банкови карти. В резултат на това положението на Банка Откритие стана критично. Откритие не добави към списъка на банките с отнети лицензи. Но той беше на ръба на сериозни проблеми.

Причините за кризата в Банка Откритие

Началото на кризата беше улеснено от неуспешното възстановяване на Trust Bank. Кредиторът, представляван от Откритие, не успя да се справи с санирането, което доведе до първите финансови затруднения. Освен това банката щеше да придобие застрахователната компания Росгосстрах. Основата на дейността на Росгосстрах беше продажбата на полици на OSAGO. Задължителни политикиавтомобилната застраховка е най-неизгодната част от защитата в Руската федерация.

Всичко това, съчетано с атаката в медиите, доведе до рязка загуба на активи. Откритие подаде молба до Централната банка на Руската федерация за материална подкрепа през август 2017 г. Централната банка се реорганизира и назначи временно управление и сега нищо не застрашава активите на компанията.

Комбиниране на "Отваряне" и "Бинбанк"

За да не бъде включена в списъка на банките, чийто лиценз е отнет, Централната банка реши да комбинира 2 марки - "Отваряне" и "Бинбанк". За основа ще бъде взета концепцията за "Откритие". Терминът "Binbank" няма да се споменава в името на компанията.

През 2018 г. Централната банка отне лицензи на банки, чийто списък Binbank и Otkritie не попълниха само случайно. Следователно съвместната марка трябва да укрепи позицията на кредитора на руския финансов пазар.

Продуктовата линия ще комбинира най-добрите предложения от двете структури. Предвижда се това да доведе до увеличаване на пазарния дял. По-рано, през 2018 г., Откритие представляваше 3% от всички банкови активи в страната, Binbank - 2%.

Сливането на марката се проведе на 1 януари 2019 г. Но всъщност новият кредитор ще бъде представен на пазара едва през юли 2019 г. Мрежата ще включва всички клонове на Binbank, Otkritie и Trust Bank.

До март 2019 г. данните за Binbank ще останат непроменени. след клиентище трябва да правите преводи по заеми към нови детайли. Данните за отваряне на банката остават непроменени.

Банки без лиценз. Как да разберете за проблемите на кредитора?

С активната политика на Централната банка за подобряване на руската икономика годишно 60-80 банки губят правото да извършват финансова дейност в Руската федерация. Известно е, че през 2019 г. на около 60 банки ще бъдат отнети лицензите: списъкът с кредиторите се пази в тайна от Централната банка.

Откриването, че една компания е в беда, не винаги е лесно. Банковите мениджъри крият информация за възможни проблеми от клиенти. Например клиентите на МежТопЕнергобанк, която загуби лиценза си през юли 2017 г., не знаеха за проблемите до края на юни 2017 г. Фактът, че той добави към списъка на банките с отнет лиценз, инвеститорите научиха само на вратите на офисите. В сайта нямаше информация за фалита до последния ден от работата на институцията.

Къде мога да намеря списък с фалирали банки?

Ако има някакво подозрение, например след информация в медиите, препоръчително е да проверите данните в официални източници. Съобщението за фалит винаги "изскача" на сайта на Агенцията за гарантиране на влоговете.

Държавната организация не само публикува информация, че Централната банка е отнела лиценза и списък на банките в несъстоятелност, но също така съобщава за назначаване на агенти. В банките-агенции клиентите могат да получават плащания по депозити. И платете заема без комисионна.

Можете също да научите за фалитите на руския банков сектор на "Banki.ru":се предоставя списък на отнетите лицензи с причината. Това може да бъде отнемане на лиценз от Централната банка или ликвидация на кредитна институция.

Топ 45. Списък на банките, които са загубили лиценза си (въз основа на данни от Banki.ru)

Списъкът включва финансови институции, които са престанали да работят от 1 юни 2018 г. до 1 януари 2019 г. Лицензи от банки, отменени днес (списък):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Златкомбанк.
7. "Economics-Bank".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. "Първи май".
11. "Руска ипотечна банка".
12. "UM-Bank".
13. "Москва".
14. "Модерна търговска иновационна банка".
15. "RosEvroBank".
16. "Агросоюз".
17. "Банка за иновации и развитие".
18. "Международна банка на Санкт Петербург (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Съюз".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Флора-Москва".
27. "Trade Finance Bank".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2банка".
32. "Central European Bank".
33. "Московска векселна банка".
34. "Иновативен център за сетълмент".
35. "Ново време".
36. "Tagilbank".
37. "Южна регионална банка".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "съветски".
41. "Банка за растеж".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Воронеж".
45. "RusYugbank".