Брой банки в Русия, рейтинг, лицензи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Преди да станете клиент на която и да е банка, трябва да се уверите в нейната надеждност - кредитната институция трябва да има лиценз за съответната дейност, а също и да заема не последните позиции в рейтинга на банките и да няма тенденция постоянно да намаляват представянето си в този списък. В статията ще ви запознаем с общия брой търговски банки в Русия, ще представим най-добрите и ще предоставим списък на организациите, лишени от лиценз. Ще ви кажем и друга полезна информация за тази област.

Колко банки има днес в Русия?

Към 1 август 2017 г. в Руската федерация работят 537 търговски кредитни организации. Общият брой банки в Русия, регистрирани в един или друг момент, днес е 878. От тях лицензите на 341 вече са отнети.

Нека дадем таблица, показваща броя на банките в Русия в миналотолято.

Година	Брой лицензирани банки
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (от 1 януари)	623

Сега нека поговорим за някои модели на промени в броя на банките, както и за плановете на Централната банка за руски кредитни институции.

Динамика на промените в броя на банките

След като научихме колко банки има в Русия днес и колко е имало преди поне 10 години, едно е ясно - броят на тези институции непрекъснато намалява. Към 1 януари 2017 г. броят на банките у нас възлиза на 45,2% от броя им през 2008 г.

От съществуващия брой само 336 могат да бъдат класифицирани като големи. От тях само 314 имат централни офиси в столицата. Така на всеки 39 000 души в Москва има само една банка - имам предвид организацията, а не броя на офисите и отделите. Говорейки за регионите, можем да кажем, че по-голямата част от банките в Русия са регистрирани в нейната европейска част, но отвъд Урал (Урал, Северен, Далекоизточен райони) има катастрофално малко от тях. Но именно в териториите на тези региони са съсредоточени основните природни ресурси на страната.

Мнозина бяха поразени от отнемането на лиценза от банка Югра, която беше твърдо сред тридесетте най-големи банкови организации в Русия. Причината за това решение беше укриването на неговата истинскафинансово състояние.

Уставен капитал и консолидация на банки

Четене на чл. 11 от Федералния закон "За банките и тяхната дейност", може да се каже със сигурност, че появата на нови кредитни организации е много проблематична - нека се запознаем с изискванията за уставния капитал на регистрирана институция:

• Най-малката сума от уставния капитал на банкова организация за издаване на лиценз е 300 милиона рубли.
• Най-малката сума от уставния капитал на кредитна, но в същото време небанкова организация, която планира да работи както с физически, така и с юридически лица с банков лиценз - 90 милиона рубли.
• Най-малката сума от уставния капитал на кредитна небанкова организация, която планира да работи без банков лиценз, е 18 милиона рубли.

Размерът на собствените средства на вече действаща банка не трябва да бъде под летвата от 300 милиона рубли. Според тези показатели в момента 150 банкови организации са изложени на риск. Те имат две възможности - закриване или присъединяване към по-голяма банка. Тези институции преживяват три основни типа трансформация:

• Сливане на капитала с капитала на друга кредитна институция.
• Реално поглъщане от по-голяма банка.
• Самоликвидация, ликвидация поради фалит.

Разделете руски банки

В близко бъдеще Централната банка на Руската федерация планира да раздели целия брой руски банки в три големи категории:

• Десетте най-важни за системата банки: Сбербанк, Газпромбанк, Откритие, ВТБ,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (за 2016 г.).
• Федералните банки на Русия са кредитни институции с офиси и клонове в по-голямата част от руските региони. Те задължително трябва да отговарят на международните стандарти и да имат най-малкото съотношение на собствения капитал от поне 1 милиард рубли.
• Регионалните банки са малки кредитни организации, които извършват прости банкови операции - обмяна на валута, заеми за населението, приемане на пари за депозити от граждани и др. Основната им аудитория са физически лица, малки и средни фирми.

Ранг банки

Най-добрите руски банки са събрани в три основни групи:

• Основни показатели: нетни активи, кредитен портфейл, депозити на физически лица, инвестиции на клиенти в ценни книжа, капитал под формата 123, 134.
• Показатели за представянето на институцията: възвръщаемост на капитала, нетни активи, оборот по валутни транзакции, просрочени задължения по заеми и др.
• Показатели за баланса: парични обезпечения, заеми на физически и юридически лица, овърдрафти, дълготрайни активи и други активи, издадени сметки, облигации и др.

Водещи руски банки

Нека разгледаме рейтинга на кредитните институции по най-важните показатели. Ключовите банки в Русия се определят от размера на нетните активи - реални, реални активи. се изчисляватчрез приспадане на задължения (дългови задължения на кредитна институция) от общия приход. Ето данните за август 2017 г.

Банка	Нетни активи, милиард рубли	Бележки
"Сбербанк на Русия"	23, 3
VTB "Банка на Москва"	9, 2
Газпромбанк	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Alfa Bank"	2, 6	+1 позиция в класацията в сравнение с миналия месец
"Национален клирингов център"	2, 6	+1 позиция в сравнение с миналия месец
"Отваряне"	2, 3	-2 позиции нагоре спрямо миналия месец
"Московска кредитна банка"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Сега рейтингът по дела на депозитите на физически лица в капитала е един вид индикатор за общественото доверие в определена банка. Също така цифри за август 2017 г.

Банка	Размерът на депозитите на физически лица, милиарди рубли	Бележки
"Сбербанк на Русия"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 позиция в сравнение с миналия месец
"Alfa Bank"	0, 734	-1 позиция в сравнение с миналия месец
Газпромбанк	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 позиция в сравнение с миналия месец
"Отваряне"	0, 538	-1 позиция в сравнение с миналия месец
VTB "Банка на Москва"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Райфайзен банк"	0, 366

И крайната оценка - по размера на заемите, отпуснати на физически лица към август 2017 г.

Банка	Общ размер на заемите, отпуснати на физически лица, милиарди рубли	Бележки
"Сбербанк на Русия"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Газпромбанк	0, 323
"Alfa Bank"	0, 263
VTB "Банка на Москва"	0, 253
"Райфайзен банк"	0, 209
"Пощенска банка"	0, 161
"Home Credit Bank"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 позиции в сравнение с миналия месец

А сега да преминем към антирейтинга.

Банките отнеха лицензи през 2017 г

Говорейки за надеждни банки в Русия, трябва да споменем и тези, които не оправдаха доверието на преките си клиенти. Припомняме, че през 2015 г. 93 банки загубиха лицензите си, а през 2016 г. - 97. Твърде рано е да се говори за резултатите от 2017 г., но днес следните кредитни организации нямат право да оперират:

• "Българска банка";
• "Commercial City Bank";
• "Tatfond Bank";
• "Ancor Bank";
• North-Western-1 "Alliance Bank";
• "Икономически съюз"
• "Сириус";
• Розенергобанк;
• "Енисей";
• "Нефтен алианс";
• "Intechbank";
• "Seabas";
• "Талменка-банк";
• "Иновация";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Образование";
• RITZ;
• "Финари";
• "Криловски";
• "Международна строителна банка";
• "Владпромбанк";
• "Североизточен алианс";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Московска национална инвестиционна банка";
• "Steel Bank";
• "Легион";
• "Premier Credit";
• "Югра";
• "Anelik RU";
• "Резервиране".

Защо може да бъде отнет лицензът на банка?

Решението за отнемане на лиценза се взема от Централната банка на Руската федерация. Разгледайте в таблицата необходимите основания една търговска банка в Русия да загуби правото си да извършва своята дейност.

Възможно отнемане на лиценз	Неизбежно отнемане на лиценз
След като организацията получи лиценз, тя не започна дейностите, посочени в този документ в продължение на една година. Бяха предоставени невалидни данни за получаване на лиценз. Месечният отчет за дейността на банката беше забавен по негова вина за повече от 15 дни. Банковите извлечения предоставят неверни данни. Банката е извършила поне веднъж транзакция, която не е разрешена от нейния лиценз.	Забавяне на погасяването на кредитния дълг за повече от 14 дни. Нивото на собствените средства на банката падна под минималния ред на посоченото приемливо.

Разбира се, че без лиценз банката няма право да продължи да работи.

Надяваме се, че такава кратка екскурзия в броя на банките, техния рейтинг, тенденциите в развитието ви помогна да разберете, когато избирате организация за определен вид финансова услуга.