Как да намалим лихвения процент по заем? Намаляване на лихвите по заем законно

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Днес е почти невъзможно да се намери човек, който да не кандидатства за заем в банка или друга финансова институция. Независимо от размера на взетите пари, много хора мечтаят да изплатят институцията възможно най-бързо или поне да получат намаление на лихвения процент по съществуващ ипотечен кредит или заем за покупка на автомобили, оборудване и други неща. Възможно ли е да стане официален? Разгледайте всички съществуващи опции по-подробно.

Фактори, влияещи върху надплащането

Преди да разберете как да намалите лихвения процент по заема, трябва да разберете принципа на надплащанията. Това ще ви помогне да отговорите на много въпроси.

Например, трябва да се каже веднага, че ще бъде доста трудно да се намали значително нивото на надплащане. Факт е, че във всяка банка има минимален мащаб, до който е възможно подобно намаление. Следователно е необходимо рационално да се разбере, че при издаване на кредитни средства финансовата институция очаква да реализира печалба. Въз основа на това никоя финансова институция няма да работи на загуба.

Въпреки това, има редица определени изключения. Едно от тях е ипотечното кредитиране с подкрепата на държавни програми. Това са най-съществените причини за понижаване на лихвата по кредита. В този случай надплащането се компенсира от държавата. Съответно банката може значително да намали лихвения процент, без да навреди.

Освен това не всеки знае, че процентът на надплащане се регулира от Централната банка. Следователно има определен минимален праг. Въпреки това, реалните данни, които се получават от финансова институция, рядко се разкриват на кредитополучателите и клиентите на банките.

Наред с други неща, когато говорите за това как да намалите лихвения процент по заем, трябва да разберете, че когато кандидатствате за заем, банката взема предвид и парите, които ще трябва да бъдат изплатени на служителите на отдели за обслужване на оборудване в офисите на финансова институция и така нататък.

Рисовите фактори и желаната печалба също се вземат предвид. Последният елемент се нарича още фактор на алчността. Оказва се, че възможността за понижаване на лихвата зависи от това колко лоялна е банката към своите клиенти. Според статистиката можем да заключим, че дори и при най-сериозния подход към този въпрос е възможно да се намали лихвите по кредита с не повече от 3-4 пункта. Всичко зависи от конкретната ситуация.

Всяка банка се фокусира върху икономическата ситуация в страната, както и върху собственото си благосъстояние. Може да се заключи, че е много по-лесно да се намали надплащането във финансова институция, която е стабилна. РечСтава дума за големи организации, които работят дълго време в страната. Има и други начини за намаляване на лихвата по съществуващ заем.

Предсрочно погасяване на заема

Това е най-лесният начин да намалите надплащането си. Този метод обаче има смисъл да се опита да приложи само ако кредитополучателят има анюитетно плащане и той все още не е достигнал средата на периода на плащане. За погасяване могат да се използват не само лични, но и натрупани средства на клиенти, както и други възможни инструменти. Те включват основен капитал. В този случай не е необходимо да чакате детето да навърши 3 години, тъй като средствата могат да бъдат внесени в ипотеката.

Рефинансиране

В случая говорим за друг заем (в същата или в трета банка) при по-нисък лихвен процент. Това е особено вярно за тези, които са подписали договора в момент, когато ставките са били особено високи. Например през 2017 г. лихвите по потребителските кредити са много по-ниски. Съответно в тази ситуация рефинансирането е доста ефективен начин за намаляване на надплащанията. С други думи, кредитополучателят просто издава нов заем в размер на текущия дълг. Сумата остава същата, но надплащането намалява.

Нов заем с различни условия

Всъщност това е друг вид рефинансиране. В този случай се променя не само лихвеният процент, но и други условия по договора за заем. Например, клиент може да откажезадължителна застраховка или промяна на валутата на плащанията. Трябва обаче да се има предвид, че когато откажете застраховка, лихвените проценти, като правило, напротив, се увеличават.

Участие в специални програми

За да получите сравнително евтин заем, можете да разгледате текущите социални предложения от държавата. Например много банки имат кампания за младо семейство. В този случай лихвените проценти могат да бъдат намалени за двойки, при които възрастта на съпрузите не е достигнала 35 години. В случай, че потребителят вече има съществуващ заем, той може да кандидатства за намаляване на лихвения процент по заема във връзка с присъединяването към тази програма.

Също днес има военна ипотека. Тази категория кредити е специално предназначена за военнослужещи. За да станете член на тази програма, трябва да служите на договорна основа поне 3 години. Тогава Министерството на отбраната на страната е готово да компенсира лихвите в размер от 8 до 10%.

В допълнение има програми за млади служители, живеещи в селските райони. В този случай клиентите на финансови институции също чакат доста благоприятни условия за намаляване на лихвения процент по кредитите. Например, Rosselkhozbank има специални програми, според които клиентите могат да купуват къщи извън града, при условие че работната дейност ще се извършва в селските райони.

С кредитна карта

На всичкиизвестно е, че кредитните карти обикновено начисляват най-висока лихва, която може да достигне до 59% годишно. В този случай, за да се намали надплащането, не се предоставя обжалване пред банката. Също така ще бъде невъзможно рефинансирането на заема. Това е така, защото кредитните карти са типичен персонализиран продукт на финансова институция. Като цяло няма ефективни методи за намаляване на лихвата по заем в този случай. Единственият начин да намалите поне малко надплащането е предварително да уговорите кредитни предимства. Или можете да опитате да получите друга кредитна карта с по-ниска лихва в същата или друга банка.

Как да намалим лихвата по заем в Сбербанк

Повечето клиенти имат повече доверие в тази кредитна институция. Днес в тази банка можете да получите заем на доста нисък лихвен процент, който можете да направите още по-малко.

На първо място, трябва да се свържете със служител на банков клон и да декларирате своите намерения. За да се класирате за намаляване на надплащането, трябва да предоставите идеална кредитна история. Ако предишните плащания са били извършени без забавяне и през цялата история на кредитирането клиентът не е имал проблеми с финансовите институции, тогава банката може да изпълни наполовина.

Също така, Сбербанк понижава лихвите за тези, които участват в проекти за заплати. Клиентите не трябва да предоставят удостоверения, потвърждаващи доходите и други документи заплатежоспособност. Ако клиентът участва в тази програма, тогава банката със сигурност е сигурна, че всички средства ще му бъдат върнати.

В допълнение, можете да опитате да привлечете поръчители или да предоставите имущество като обезпечение.

Как да преиздадете заем в Сбербанк на по-нисък процент

В този случай единственият възможен вариант е сключването на ново споразумение за рефинансиране. Трябва да се отбележи, че от тази година Сбербанк предоставя преференциални условия за тази процедура. Следователно е възможно закриване на заеми от други кредитни институции и сключване на нов договор. Това ще бъде особено полезно за тези, които са придобили задължения по заем с висока лихва.

Какво ви трябва, за да подновите заема

За да направите това, просто се свържете с всеки наличен клон на Сбербанк и попълнете съответното заявление. В допълнение към въпросника трябва да вземете със себе си и паспорт на гражданин на Руската федерация, договори на предишни кредитни организации, удостоверения, потвърждаващи погасяването и липсата на закъснения в плащанията, и работна книжка. Ако клиентът е член на социалната програма, тогава е необходимо да предостави удостоверение за брак и раждане на деца. Ако кредитополучателят е мъж на възраст под 27 години, тогава трябва да носите военна книжка.

Когато говорите как да намалите лихвения процент по заема, трябва да имате предвид, че колкото по-положителна информация може да предостави кредитополучателят за себе си, толкова по-големи са шансовете му да намали кредитапроценти и получаване на по-добри кредитни условия.

В приключване

Всъщност понижаването на лихвата в банката е доста проблематично. Ето защо е по-добре да помислите за рентабилността на сделката предварително още преди подписването на договора. Преди подписването на документи е необходимо да се разгледат всички варианти за ипотечни или потребителски кредити, лихвени проценти през 2017 г. и какви прогнози са направили специалистите за следващия период от време. Всяка информация би била полезна.