Коя банка е по-добре да вземете ипотека: прегледи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Въпросът коя банка е по-добре да вземете ипотека се задава от почти всеки човек, решил да си купи жилище. И въпросът дори не е в липсата на средства, а в невъзможността за натрупване. Поради нестабилното финансово положение у нас, сумата, която ще струва имотите сега, след десет години, едва ли ще стигне за половин апартамент.

Коя банка е по-добре да вземете ипотека? Разбиране.

Избор на банка

Всеки човек, преди да тегли ипотека, изчислява годишната лихва, на която е готов да приеме. При ипотечното кредитиране това е решаващ аргумент за всяка банка. Въпреки това, не единственият. Все още има много аспекти, на които средният кредитополучател трябва да обърне внимание.

Не забравяйте за първоначалната вноска, която се изисква от всяка банкова организация, където има услуга за ипотечно кредитиране. Повечето банки повишават прага на първоначалното плащане до тридесет процента от цената на жилището и повече. тоозначава, че кредитополучателят ще търси по-изгодни опции, ако не разполага с такава сума. Но има и добри новини. Тя се крие във факта, че има банкови организации, които се съгласяват на десет или двадесет процента от първоначалната вноска, или такива, за които това е напълно безпринципно. Можете да обмислите опции за замяна на първоначалната вноска.

Така че има много неща, които трябва да имате предвид, преди да решите от коя банка да получите ипотека.

Застраховка

Условията на застраховката играят значителна роля при оформянето на цената на ипотечен заем. Всяка банкова организация изисква от кредитополучателя да получи застраховка за недвижими имоти, които участват в залога. Банката няма право да изисква здравна застраховка и застраховка за инвалидност на кредитополучателя, но наличието на такава застраховка може да повлияе благоприятно на крайния размер на ипотечния кредит. Все пак застраховката е хубаво нещо и трябва да се издава не само за банките. Когато избирате от коя банка да получите ипотека, трябва да запомните, че някои кредитори няма да одобрят ипотечен заем без застраховка за собственост, която предпазва от рисковете от загуба на собственост върху жилището..

Ипотека в "Tinkoff Bank"

На първо място, трябва внимателно да проучите информацията за всяка институция, ако възникне въпросът коя банка е по-добре да вземете ипотека. Отзивите за тази банка са предимно положителни. Tinkoff предоставя изключителна система за избор на недвижими имоти и обработка на ипотечни заеми. Достатъчно е да подадете заявление до банката и нейните служители ще го изпратят на друг кредиторганизации, с които Тинкоф си сътрудничи. При този метод на работа лихвата се намалява с процент. И ако кредитополучателят кандидатства директно, комисионната няма да намалее. Партньори на Tinkoff Bank са повече от десет организации, включително Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank и държавната агенция AHML. Помислете за условията на ипотечен заем:

• лихвен процент се счита от осем процента на година, за някои първични жилища - от шест;
• максималният размер на ипотечния заем е сто милиона рубли;
• кредит се издава за не повече от тридесет години.

За да изпратите заявка до банката, трябва да попълните онлайн заявление. На уебсайта на банкова организация се попълва въпросник. Два часа след като напусне заявлението, кредитополучателят вече ще може да получи отговор. Размерът на първоначалната вноска започва от десет процента, но зависи от банката партньор. Също така на сайта можете да прочетете коя банка е по-добре да вземете ипотека. Отзиви и информация за банки партньори са свободно достъпни.

Ипотечен заем в Сбербанк

Тази банка е най-голямата и известна в Русия. Всяко негово предложение е широко обсъждано и представлява интерес за всички. Това се отнася преди всичко за ипотечното кредитиране. На въпроса коя банка е по-добре да вземе военна ипотека, семейна или държавна, почти всеки ще посочи Сбербанк. Ако кредитополучателят застрахова живот и работоспособност, тогава банкатаможе да намали ставката с един процент. Участието в държавната програма "Младо семейство" ще помогне за намаляване на комисионната с още 0,5%. А електронната регистрация на транзакцията ще намали тази цифра с още 0,1%.

Основни условия за ипотечно кредитиране в Сбербанк:

• годишна комисионна започва от 7,4% и зависи от избраната програма за ипотека;
• минималната сума на заема е триста хиляди;
• максималният срок, за който се издава заем, е тридесет години.

Размерът на първоначалното плащане зависи от програмата за ипотечно кредитиране, но не може да бъде по-малък от петнадесет процента. Заемите се издават както за закупуване на жилище в нова сграда, така и на вторичния пазар или за изграждане на частна къща. Банкова организация може да кандидатства за ипотека без да потвърждава дохода на кредитополучателя и само с два документа. Сега, на въпроса коя банка е по-добре да вземе военна ипотека или друга, можем да кажем с увереност, че в Сбербанк.

Оферта от Райфайзенбанк

Коя банка е изгодна да вземе ипотека и къде е фиксиран лихвен процент? Разбира се, в това. Банката върви напред и няма "плаващ" лихвен процент, но изискванията й към кредитополучателите са по-строги. Основната е комплексната ипотечна застраховка. Ако кредитополучателят откаже застраховка, банката повишава лихвата до 3,5% годишно. Увеличението зависи от това на колко години е кредитополучателят и дали има съкредитополучатели.

Условия за ипотечен кредит в Райфайзенбанк:

• годишната комисионна може да достигне 10,25%;
• максимална сума на заема - не повече от осемдесет процента от цената на жилището;
• кредитополучателят може да разчита на ипотека след тридесет години.

Банката позволява закупуване на жилища както на вторичния пазар, така и в нови жилища. Като залог можете да оставите или съществуваща жилищна площ, или закупена.

Банка "Возрождение"

Тази банка влезе в списъка благодарение на първоначална вноска от само десет процента. Докато се строи жилищата, лихвата е близо тринадесет процента, а след вписването на апартамента като собственост пада до 12,75%. Както става ясно от условията, банката работи само с първични жилища.

Банка на Москва

Изгодно е да вземете ипотека в Банката на Москва, дори само защото има основен лихвен процент, който се повишава или намалява по някаква причина. Например, това ще повлияе на намаляването му в площта на закупеното жилище или статуса на клиента.

Банкова организация издава заеми при следните условия:

• годишната комисионна започва от 9,5%;
• няма максимална или минимална сума;
• Най-дългият срок на заема е тридесет години.

За да кандидатствате за ипотека в тази банка, са достатъчни само два документа. Но това не означава, че условията при наличието на минимален пакет ценни книжа ще останат същите. В този случай първоначалната вноска става по-голяма и някои условия за кредитиране се влошават. Елементарнотаксата започва от десет процента и може да се увеличи.

Кредитополучателят трябва правилно да прецени коя банка може да вземе ипотека и какви условия съществуват за този вид заем.

Ипотека в Алфа Банк

Най-изгодният начин за теглене на ипотека е за тези хора, които получават заплатите си през Алфа-Банк. Но това не означава, че друг кредитополучател не може да кандидатства там. В коя банка да вземем ипотека с основен лихвен процент, ако не в Алфа-Банк? Сред предимствата на ипотечното кредитиране си струва да се подчертае фактът, че намаляването или увеличаването на лихвения процент зависи от избора на допълнителни опции.

Условия на ипотека:

• годишната такса е 12,5%;
• банката е готова да предостави ипотека в размер до петдесет милиона;
• Най-дългият срок на заема е ограничен до тридесет години.

Първоначалното плащане не трябва да бъде по-малко от петнадесет процента от сумата на депозита. Ако кредитополучателят откаже да застрахова живот, инвалидност и здраве, банковата организация увеличава процента за услуги с 2%.

Ханти-Мансийска банка

Тази банка предоставя ипотечен кредит при 14% за десет години строителство. След като кредитополучателят регистрира жилището като имот, комисионната ще намалява с 0,5% годишно. Доколкото става ясно от условията, банката работи само с жилища в строеж.

Ипотека във VTB 24

Банкова организация има ипотечна програма "Нова сграда". Неговата разлика отостаналото е, че лихвеният процент зависи от размера на ипотеката. Така че, при заем под 5,5 милиона рубли, годишната комисионна ще бъде 12,95%. А при кандидатстване за ипотека от 2,5 до 5,5 милиона, процентът ще се увеличи до 13,35%. Предимството на ипотеката в тази банка е, че за разлика от други организации, този период на плащане на ипотека може да бъде до петдесет години.

Общи изисквания на банките

В коя банка е по-добре да вземете ипотека за пенсионер, работещ или безработен - всеки определя сам. Но има критерии, които са задължителни за кандидатстване за заем във всяка банкова организация.

Нека ги разгледаме по-отблизо.

1. Кредитополучателят трябва да е на възраст най-малко 21 години и над 65 години (това е цифрата към момента на плащане на последната вноска).
2. Кредитополучателят трябва да е гражданин на Руската федерация.
3. Кредитополучателят трябва да има регистрация (независимо дали е постоянна или временна). Рядко се изисква регистрация в региона, където се намира банката.
4. Кредитополучателят трябва да има работа с официална заетост и непрекъснат трудов стаж в продължение на шест месеца. Общият трудов стаж не трябва да бъде по-малко от дванадесет месеца.

Заявление за ипотечен кредит може да се подаде както лично, като дойдете в банката, така и на официалния уебсайт. Ако заявлението е предварително одобрено, тогава кредитополучателят може да започне да търси жилище. Търсенето е разпределено от шестдесет до деветдесет дни. Когато се намери апартамент или къща, документите се подават в банката, където адвокатите започват да проверяват чистотата на закупеното жилище. Ако експертите одобриха избора, тогавазапочва следващият етап - независима оценка на жилища на вторичния пазар. Когато всички точки са договорени, договорът се подписва и сделката влиза в сила. Парите се превеждат на кредитополучателя, след което сделката за покупка и продажба е завършена.

Пакет документи

Няма значение къде е по-добре да вземете ипотека - без значение в коя банка се окаже кредитополучателят, навсякъде ще изискват от него определен пакет документи. Те включват следното.

1. Личен паспорт на кредитополучателя (документ на Руската федерация) с фотокопия на всяка страница, дори и празни.
2. Копия на страници от трудови книжки, където има записи на местата на работа. Всичко трябва да бъде потвърдено от работодателя.
3. Сертификат за дохода на кредитополучателя, който отговаря на банковите разпоредби, или 2-данък върху доходите на физическите лица, или данъчна декларация.
4. Удостоверение за пенсионно осигуряване SNILS.
5. Допълнителни документи по искане на банкова организация.

Леки ипотечни програми

За младите семейства въпросът коя банка е по-добре да вземе ипотека е много остър. Воронеж не се отличава с никакви специални оферти за ипотека, като повечето провинциални градове. В момента много местни банки, например, са разработили ипотечни програми с участието на майчински капитал. Но тъй като се плаща само след регистриране на собствеността върху къща или апартамент, не всяка банка ще се съгласи да работи с нея.

Освен заеми, базирани на майчински капитал, има и други програми за млади семейства. Например на въпроса зав коя банка е по-добре да вземете ипотека в Санкт Петербург за семейство, можете уверено да отговорите на това в Сбербанк. Това е така, защото той е първият, който започва работа с държавни програми. Държавните програми ви позволяват да купувате жилища дори с малък трудов опит или малка заплата.

Също така по такива програми младите специалисти се връщат в селата, защото там жилищата са по-евтини, а условията за кредит са по-изгодни.

Изберете банка в зависимост от целта

Коя банка е по-добре да вземе ипотека през 2018 г. зависи до голяма степен от това какъв вид жилище иска да получи кредитополучателят. Така че, ако това е апартамент в строяща се къща или нова сграда, тогава можете да опитате да получите ипотечен заем с държавна подкрепа.

В същото време нисък лихвен процент ще бъде осигурен от:

• "Абсолютна банка";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Московска индустриална банка";
• Сбербанк.

В регионите на Москва и Ленинград можете да получите ипотечен заем в размер до осем милиона рубли с държавна подкрепа. Но трябва да запомните, че първоначалното плащане не може да бъде по-малко от 20%. Но процентът започва от 7,5% и стига до 11%.

Коя банка да вземем ипотека? Отзивите най-вече се различават, когато става въпрос за вторични домове. Факт е, че покупката на жилища от вторичния пазар не се подпомага от държавата по никакъв начин, така че няма специални програми. За да увеличат по някакъв начин ползите от получаването на ипотека, на кредитополучателите се предлага редовно да наблюдават сезонното банкиранеоферти.

С годишна комисионна от 10-12,5% и първоначално плащане не повече от десет процента от сумата работа:

• Розенергобанк;
• банка "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• банка "Informprogress".

Тези кредитополучатели, които принадлежат към социални категории, могат да използват социално ипотечно кредитиране.

Тези категории са:

• младо семейство;
• голямо семейство;
• пенсионери;
• ветерани от войната;
• военен персонал;
• държавни служители;
• тези хора, които живеят в спешни домове.

Услугата за социално ипотечно кредитиране се предоставя от:

• "Prisco Capital Bank";
• "Росбанк";
• "ITB bank";
• AHML;
• "Руска ипотечна банка".

Онези военнослужещи, които са участвали в NIS (натрупваща ипотечна система), имат право на ипотечен заем при дванадесет процента годишно.

Военните ипотеки се предлагат в Sberbank, VTB 24, Garzprombank и Zenit Bank.

Ипотечни заеми с нисък годишен процент също са готови за предоставяне от MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow и Sberbank.

Ипотека и обезпечение

Отличен вариант би бил да закупите жилище с ипотека, обезпечена от съществуваща такава. В този случай банките с удоволствие одобряват заявлението, но ние говорим само за80% от цената на жилището. Тоест, ако апартаментът струва двадесет милиона, тогава кредитополучателят може да разчита само на шестнадесет.

Има и опция за закупуване на жилище без ипотека, но с два кредита. За да направите това, вземете половината от сумата в една банка, а втората част - в друга. Недостатъкът е, че всяка банкова организация ще трябва да намали своите рискове и тя ще поиска да остави нещо като обезпечение.

Ипотечен или личен заем?

Разбира се, всеки кредитополучател разбира, че е най-добре да кандидатства за ипотека в банки с добра репутация и опит. Но можете да се справите без него, като издадете обикновен потребителски заем. Не се изисква издаване на депозит. Банковите организации обикновено ограничават размера на такива заеми до половин милион рубли. Да, малка сума е да си купиш апартамент в града, но за да си купиш къща в провинцията, парите ще са достатъчни.

Предимства на ипотеката

Всеки заем има своите плюсове и минуси. Плюсове могат да се считат за това:

• апартамент или къща става собственост на кредитополучателя и той може да регистрира всеки там по желание;
• от 2016 г. ипотеките могат да бъдат изплащани предсрочно и няма да има глоби или допълнителни лихви;
• месечно плащане е равно на това, което кредитополучателят би дал за наемане на апартамент, но той вече плаща за собственото си жилище;
• има социални проекти и програми, които улесняват получаването на ипотека и намаляват плащанията по нея.

Разбира се, преди да изтеглите ипотека, трябва да помислите внимателно, но не биванапълно отстъпете този вид заем. В крайна сметка това е чудесен изход за тези, които искат да имат собствено жилище, но нямат достатъчно средства. Освен това държавата ни подкрепя хората, които решат да вземат ипотека.