Колко пъти можете да вземете ипотека: ограничения и законови възможности, условия за ипотека

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Повечето граждани на страната ни са принудени да теглят ипотека, за да си купят жилище. За мнозина тази опция за закупуване на собствено жилище е единствената възможност. Жилищната статистика сочи, че 7 от 10 апартамента се купуват чрез ипотечен кредит. В същото време често възниква логичен въпрос: "Колко пъти мога да взема ипотека и какво е необходимо, за да я пререгистрирам?"

Банкова позиция

Първоначално се предполагаше, че един клиент не може да има повече от един заем. Въпреки това, поради откриването на нови банки и засилената конкуренция, всяка от финансовите институции се стреми да получи клиенти и предлага няколко кредитни линии. Кредитополучателят има право да тегли няколко заема, ако нивото на доходите му позволява това. В този смисъл обаче трябва да се прави разлика между обикновен потребителски кредит и ипотечен кредит. Последният се издава при по-строги условия.въз основа на размера на дълга и продължителността на времето. Такива заявления се разглеждат внимателно и залогът не е в обезпечение, а в платежоспособността на клиента.

Чести причини за повторно заемане

Някои кредитополучатели посочват колко пъти едно лице може да тегли ипотека, преди да изплати първоначалния дълг. Има няколко причини за това:

• Човек или семейство има достатъчно ниво на доходи и възрастта ви позволява да закупите друго жилищно пространство в имота.
• Друга причина да изясните колко пъти можете да изтеглите ипотека е бракът. В този случай съ-заемателят е съпругът.
• Кредитополучателят използва предварително закупените помещения като източник на доходи за търговски цели и получава материални облаги.
• Клиентът на банката указва колко пъти можете да изтеглите ипотека и ако планирате да използвате закупеното жилище за отдаване под наем и генериране на доход.

Отдаване под наем на имот като отрицателен фактор

Кредитополучателят няма право да отдава под наем недвижим имот, заложен от банката без негово съгласие. В противен случай банката ще оцени този фактор като отрицателен и втората ипотека няма да бъде одобрена. Ако посочите колко пъти можете да изтеглите ипотека, за да отдадете под наем втора стая, то този въпрос също трябва да бъде обсъден предварително, при подписване на договора.

Критерии за проектиране

Ако мислите колко пъти можете да изтеглите ипотека, трябва да обърнете внимание на няколко фактора:

• Най-важният индикатор е нивото на доходите на кредитополучателя. Всяка банка има свой собствен коефициент на задлъжнялост на клиентите. След плащане на месечната вноска, на клиента трябва да останат 40-60% от приходите.
• Трудова история, проследими доходи и надежден работодател. Банките се доверяват повече на своите клиенти на заплати. Банките са благосклонни и към организации, работещи в публичния сектор.
• „Чиста“кредитна история. Друг важен фактор, на който обръща внимание финансовата институция, която тегли ипотечен кредит. На първо място се преглежда графикът за плащане и липсата на закъснения.
• Наличие на поръчител. Друга предпоставка за пререгистрация на ипотека в повечето банки. В този случай няма да е достатъчно само да доведете човек, който е готов да гарантира за вас. Вторият човек не трябва да има активни заеми в други банки и "бяла" кредитна история.
• Авансовото плащане на вторична ипотека може да достигне до 40% от цената на закупеното помещение и повече.
• Банката определено ще вземе закупеното помещение като залог. Миналото, което вече притежава кредитополучателя, не се счита за обезпечение.

Ако първата ипотека не е изплатена

От гледна точка на банката да се чудиш колко пъти можеш да теглиш ипотека, ако първият ипотечен кредит не бъде изплатен, е почти безсмислено. Но все още има шанс да бъде одобрен. За да направите това, трябва да имате предвид редица фактори:

• и двата дохода харесваткакто кредитополучателят, така и съкредитополучателят трябва да могат да извършват ипотечни плащания;
• се съставя договор за ипотечен заем за търговски тип недвижим имот, който ще генерира приходи за кредитополучателите;
• Първата ипотека беше взета за отдаване на имот под наем и генериране на доход.

Изключения

Финансовата институция може да разгледа заявление от кредитополучатели на индивидуална основа. Семейства, които имат допълнителен източник на доходи или богат съкредитополучател (например индивидуален предприемач), може да получат одобрение от банката. Военните ипотеки се разглеждат отделно.

Военна ипотека

Колко пъти можете да изтеглите военна ипотека? Всеки служител има право да издаде друг ипотечен заем, ако към момента на сключване на договора е погасено първото дългово задължение по ипотеката и войникът е на не повече от 42 години. Дългът се погасява с привлечени или лични средства, както и с помощта на майчински капитал.

Стъпки за кандидатстване за втора военна ипотека

Вторият път, когато военна ипотека се издава в няколко стъпки:

• след изплащане на първата ипотека, служителят трябва да напише заявление за втората;
• участникът в програмата получава сертификат на NIS (система за натрупване на ипотека), подписва споразумението за Централен жилищен кредит (целеви жилищен кредит);
• след това можете да започнете да купувате ново жилищно пространство.

Нюансите на втората военна ипотека

Въпреки товаче правителствената програма за военните позволява втора ипотека, тук условията ще бъдат различни:

1. Срокът на втория ипотечен заем е по-кратък от първия.
2. Вторият заем се издава за по-малка сума пари в сравнение с първия.
3. След погасяване на целевия жилищен кредит, парите отиват в сметката на служителя - участник в натрупващата ипотечна система. След известно време сумата ще бъде достатъчна за първоначалната вноска.

Военна ипотека, платена с публични средства. Ако служителят има сума пари, за да изплати целевата жилищна вноска, възможността за втора ипотека става по-реална.

Военна ипотека и граждански заем

NIS не забранява издаването на военна ипотека, ако има граждански заем за покупка на жилище. Решението се взема от банката, която е издала заема. Финансовата институция поема рискове, поради което поставя редица изисквания:

• граждански ипотечен заем ще бъде закрит с 80-90%;
• офицер не е достигнал възрастовата граница за военна служба;
• служителят няма дълг по други заеми.

Втора ипотека по застрахователен договор

Втората ипотека обикновено се издава по застрахователен договор. Нищо не се прави отделно. Клаузата е вписана в договора за ипотека. Наличието на застраховка има положителен ефект върху стойността на лихвения процент. Без него лихвеният процент може да бъде непосилен за кредитополучателя. Това се отнася не само за апартамента, но и за стаята.

Документи

Необходими документи за втори ипотечен заем:

• оригинал и копие на паспорт;
• копие и оригинален TIN;
• сертификат за доходи

Една или повече банки

Колко пъти можете да изтеглите ипотека, разбирам, но какво да кажем за банките? Теоретично е възможно да кандидатствате за втори ипотечен кредит в друга банка, но на практика ще бъде неизгодно по няколко причини:

• ако не сте имали просрочия по заеми и "бяла" кредитна история за първото ипотечно кредитиране в първата банка, това увеличава шанса за одобрение на заявлението в същата финансова институция, тъй като сте спечелили добре репутация на кредитополучател;
• клиенти с "бяла" кредитна история, банката може да направи отстъпки, да предложи по-нисък лихвен процент или други изгодни условия;
• обслужването на два заема в една банка е по-удобно и спестява време на клиента.

Този списък не включва ситуации, при които сътрудничеството с банка не е удовлетворяло клиента или друга банка предлага по-изгодни кредитни условия.

Когато отговорът е не

Колко пъти в живота можете да вземете ипотека, решава клиентът. Но ако банката откаже да издаде заем, можете да сключите сделка заедно с гарант или съкредитополучател. В екстремни случаи има възможност да се свържете с друга банка.

Недостатъци на повторното ипотека

Законодателно няма точна цифра, която да казва колко пъти можете да вземете ипотека върху жилище. Но ако отивашсключете отново споразумение с банката, трябва да вземете предвид няколко точки:

• Първата ипотека се издава с възможно участие в програми за преференциално кредитиране (например "Младо семейство"), а банковите служители избират най-изгодните условия за клиента. Втората ипотека не предвижда участие в програми.
• Банка, която издава заем, може да предложи доста трудни условия и лихвен процент, който е изгоден за себе си.

Мислейки колко пъти можете да теглите ипотека, подходете рационално към този въпрос, така че нов договор за заем да не се превърне в проблем за вас.